Als mijn 30e verjaardag nadert, merk ik dat ik nadenk over wat ik in het afgelopen decennium heb bereikt. Mijn twintiger jaren zagen me trouwen, een huis bouwen met mijn man, twee fantastische kinderen hebben en mijn carrière beginnen. En hoewel ik me goed voel over al die successen, waren er onderweg zeker veel fouten - vooral als het om financiën ging.
Of het nu om slechte vaardigheden op het gebied van geldbeheer ging of om een ​​daling van de werkgelegenheid, ik had baat kunnen hebben gehad bij een beter begrip van persoonlijke financiën in de twintig. Ik was een dwangmatige koper van in de twintig, heb nooit iets bewaard en heb vaak te veel geld uitgegeven. Hoewel ik nu absoluut niet perfect ben, denk ik dat ik op een veel betere plek ben, omdat ik een gezondere houding tegenover geld heb ontwikkeld en heb geleerd om mijn financiën onder controle te krijgen.
Of je nu in de twintig bent of in de zestig, je kunt altijd je financiële gewoonten verbeteren. Dit zijn de belangrijkste lessen die ik het afgelopen decennium heb geleerd en die iedereen van elke leeftijd kan helpen.
Ze zeggen dat tegendelen aantrekken, maar wanneer een spender zoals ik met een spaarder als mijn man trouwt, kan die theorie op de proef worden gesteld. Meteen nadat we getrouwd waren, openden we een gezamenlijke bankrekening - want dat is wat onze ouders deden. Toen ik geld besteedde, beklemtoonde mijn man ons evenwicht. Het leidde tot constante argumenten.
Na dat eerste jaar hebben we besloten om afzonderlijke bankrekeningen te onderhouden en het heeft de afgelopen tien jaar prachtig gewerkt. Het geeft me de vrijheid om te spenderen, en geeft mijn man de gemoedsrust die hij nodig heeft om zijn nestei veilig te houden voor schoenenverkoop. Verder kijken dan de conventionele wijsheid en je geld beheren op een manier die voor jou en je partner werkt, als je die hebt, is essentieel.
Ik bracht het begin van mijn 20s werk op kantoor door, wat me niet echt rijk maakte. Toegevoegd aan wat mijn man tijdens zijn opleiding als architectonisch tekenaar aan het werk had gemaakt, leek het er niet veel op, en brachten we bijna alles door dat we verdienden. In onze geest was sparen voor pensionering iets dat oudere, rijkere mensen deden. Pas toen we van die banen overgingen naar onze eigenlijke loopbaan, realiseerden we ons dat we het salaris van salaris niet langer konden betalen.
We hebben uiteindelijk IRA's en spaarvoertuigen opgezet. Automatische overschrijvingen van onze bankrekeningen naar onze spaarrekeningen betekenen dat we minder in de verleiding komen om dat geld uit te geven. Ik betreur het dat ik wou dat we het eerder hadden gedaan - meer jaren van samengestelde rente zouden ons een flink bedrag hebben opgeleverd.
Als u klaar bent om te beginnen met sparen, praat dan met uw werkgever - velen bieden een 401k aan en zijn bereid om uw bijdragen te evenaren. Als u als zelfstandige werkt, is een IRA wellicht de beste keuze. Raadpleeg een financieel adviseur over de soorten pensioeninvesteringsvehikels die voor u beschikbaar zijn en begin vandaag nog.
Als een shopaholic, bracht ik mijn vroege jaren 20 geobsedeerd met het maken van elke dollar tellen. Bij één gelegenheid had ik $ 100 te besteden in het winkelcentrum, en ik raakte onmiddellijk het opruimrek, wetende dat ik met veel meer spullen thuis kon komen. Ik eindigde met twee paar schoenen, een ketting en een handtas. De schoenen waren echter ongemakkelijk en de accessoires vielen snel uit elkaar.
Investeren in kwaliteit boven kwantiteit was een waardevolle les. Kwaliteit betekent dat u de tijd neemt om grote aankopen te onderzoeken die lang meegaan. Het vergt discipline, geduld en een geoefend oog - en als je investeert in betere goederen, kun je merken dat je op de lange termijn minder uitgeven aan kleding, schoenen en elektronica.
Het verkrijgen van mijn eerste creditcard was behoorlijk krachtig. Zoals ik het zag, vertrouwde een crediteur me genoeg om mij $ 2.500 te lenen, wat ik goed gebruikte om kleding te kopen, films te betalen en concertkaartjes te kopen voor mij en mijn vrienden. Natuurlijk kwam ik er uiteindelijk achter dat het geld dat ik aan het uitgeven was niet de mijne was.
Na een stop te hebben gemaakt en een paar duizend dollar terug te betalen in de loop van zes maanden, leerde ik dat krediet een hulpmiddel is om voorzichtig te gebruiken. Het uitdelen van een creditcard voor dingen die je niet kunt betalen (of om het bestedingspatroon van je vrienden bij te houden) resulteert alleen in veel verspild geld in rentebetalingen. Een concertticket van $ 50 kostte me vaak zelfs dichter bij de $ 90 tegen de tijd dat ik ernaartoe kwam om het te betalen. Als je schulden hebt, zorg dan dat het je op de lange termijn ten goede komt, zoals het afsluiten van een hypotheeklening, het kopen van een auto of het betalen voor je hbo-opleiding.
Toen ik uiteindelijk mijn uitgaven beteugelde en geen creditcards meer gebruikte, stopte ik ook met het maken van mijn minimale betalingen, omdat ik dacht dat de creditcardmaatschappij het na een tijdje gewoon zou vergeten en me met rust zou laten. Natuurlijk vergeten schuldeisers nooit, zoals ik snel heb geleerd. Ze joegen me op via telefoon, e-mail en zelfs de telefoon van mijn man totdat ik eindelijk toegaf. Aan de positieve kant lieten ze me genoegen nemen met een forfaitaire betaling, maar het hele proces was financieel stressvol, om nog te zwijgen van bijzonder gênant.
Een ander resultaat van die tweede beweging was een lagere credit score. Gelukkig was ik in staat om voor mijn schulden te zorgen voordat mijn score ernstig werd geschaad, en het kwam nooit op het punt waarop het mijn kansen op eigenwoningbezit of een droombaan op mijn carrièregebied beïnvloedde - maar het zou gemakkelijk kunnen.
De les is, zelfs als je er klaar voor bent om verantwoordelijk te worden en verder te gaan met je oude geldfouten, betekent dit nog niet dat je de gevolgen ervan kwijt bent. Schuld moet op de een of andere manier worden betaald, of het nu gaat om reguliere betalingen, een forfaitair bedrag of, erger nog, een faillissement. Zorg dat de jouwe wordt verzorgd, zodat je verder kunt met je leven.
Zelfs nadat ik had besloten dat ik meer financieel verantwoordelijk wilde zijn, zonder duidelijke doelen, vloog ik blindelings. Moet ik geld op mijn bankrekening sparen of elders overboeken? Moeten we meer betalen voor onze hypotheek?
Pas toen mijn man en ik gingen zitten en definieerden wat we in de toekomst wilden, konden we een duidelijke financiële planning maken - het maakte het budgetteren en opslaan een stuk eenvoudiger. Enkele van onze financiële doelen omvatten het volgende:
De doelen van elk gezin variëren, maar het eindresultaat moet altijd hetzelfde zijn: ervoor zorgen dat u en uw partner werken aan concrete, afgesproken doelstellingen.
Toen ik jonger was, begon ik een budget op dezelfde manier als ik een dieet zou beginnen: met heel veel enthousiasme en volkomen onrealistische verwachtingen. Net zoals het onmogelijk is om gewicht te verliezen door slechts 500 calorieën per dag te eten, realiseerde ik me al snel dat het onmogelijk was om aan een al te beperkend budget te blijven voldoen.
Ik heb sindsdien geleerd dat de sleutel tot een gezond, duurzaam budget is om zo realistisch mogelijk te zijn. In plaats van mijn uitgaven te beperken, zou een onrealistisch budget het tegenovergestelde tot gevolg hebben: ik zou in elke categorie terechtkomen en dat eenvoudigweg beslissen omdat ik mijn plan al had opgeblazen, ik gewoon zou moeten blijven uitgeven.
Als u een realistisch budget wilt maken, telt u de bonnetjes van uw supermarkt, energierekeningen en andere uitgaven op. Voeg daar een kleine bewegingsruimte aan toe en je voelt je minder beperkt en daardoor minder snel verdwaald. Hier zijn enkele basisbegrippen voor het budget om u op weg te helpen:
Als u weet dat u uw geld precies vertelt waar u heen moet, heeft u controle over uw financiën nodig en dat kan u helpen om u in te zetten voor betere geldgewoonten in de toekomst.
Toen ik jonger was, zag ik niet de waarde van vrijwilligerswerk omdat het mij niet de voldoening gaf die ik het meest wilde: geld. Na een verblijf van zes weken in het midden van mijn twintigste jaar, veranderde ik echter drastisch van gedaantewisseling en begon ik vrijwilligerswerk te doen als ondersteuner van mijn ouders op mijn plaatselijke afdeling voor neonatale intensive care.
Ik kreeg niet alleen voldoening uit het helpen van de gemeenschap, ik versterkte ook mijn professionele leven. Hoewel je niet wordt betaald, zijn de mensenvaardigheden die je ontwikkelt en de ervaring die je opdoet door vrijwilligerswerk van onschatbare waarde, en kunnen ze ertoe bijdragen dat je in de toekomst veel meer inzetbaar wordt.
Die zes weken durende ziekenhuisopname kost $ 250.000 - wat gelukkig voor mijn verzekering is betaald. Ik had echter niet altijd een goede gezondheidsdekking.
Toen ik een paar jaar eerder mijn baby kreeg, besloot ik om uit eigen zak te betalen. Ik kreeg een goede deal van mijn OB / GYN voor het betalen van de voorkant, maar het kostte uiteindelijk toch ongeveer $ 4000. Mijn man en ik hadden het goed gepland en konden ervoor sparen - maar toen er noodsituaties opdoken, bleven we op zoek naar fondsen.
Ziektekostenverzekering is een must, zelfs als je in perfecte staat bent. Als er een probleem zou ontstaan, kunt u er zeker van zijn dat u gedekt bent en dat uw financiële doelen niet zullen ontsporen. Of je het plan van je ouders blijft volgen tot je 26 bent, een verzekering krijgt via je werk of het via je staatsuitwisseling koopt, zorg ervoor dat je gedekt bent.
De sleutel tot het afschaffen van slechte koopgedrag ligt in het begrijpen van je emotionele band met geld. Als je eenmaal de redenering achter je uitgaventriggers en -attitudes hebt ontcijferd, is het een stuk gemakkelijker om gezondere financiële gewoonten te vormen.
Ik ben opgegroeid in een gezin met vier broers in een erg dure stad. Mijn vader was autofabrikant en mijn moeder bleef thuis bij de kinderen, dus we hadden niet veel geld voor nieuwe kleren, elektronica en auto's - allemaal dingen die mijn vrienden op de middelbare school hadden. Toen ik eenmaal alleen was, wilde ik bewijzen dat ik de dingen kon betalen die ik altijd al had gewild. Andere triggers waren verveling, redenen om te feesten en zelfs iets simpels als een slechte dag op het werk. In wezen heb ik mezelf beter laten voelen door te winkelen.
Ik heb nog steeds moeite met het koppelen van emoties aan uitgaven, maar ik ben er nu veel beter in om het te begrijpen en te beheersen. Door mijn gedrag te erkennen kan ik die drang vervangen door iets anders, zoals lichaamsbeweging, werk, tijd met familie, of het uitpraten met mijn man.
Velen van ons kunnen terugdenken aan onze vroege jaren 20 en een paar erg slechte fouten opsporen. In plaats van je te schamen voor de manier waarop je geld hebt bekeken en uitgegeven, gebruik je nieuw gevonden kennis als een opstap naar betere gewoonten. Of het nu gaat om een ​​gehechtheid aan emotionele uitgaven of roekeloos gebruik van een creditcard, het goede nieuws is dat je in je 20-er net aan het begin bent van je volwassen leven, en dat er voldoende tijd is om eventuele fouten recht te zetten. Sterker nog, het is nooit te laat om je financiële gewoonten te verbeteren - begin vandaag en weet dat je fouten uit het verleden ertoe hebben bijgedragen je een beter mens te maken.
Wat waren enkele van de financiële lessen die je in je jaren '20 hebt geleerd?
Hoe een succesvolle open huis te organiseren
Dus je hebt besloten om je huis te verkopen door eigenaar in plaats van een makelaar in te huren, wat een slimme financiële zet kan zijn; volgens FSBO besparen verkopers die deze route volgen gemiddeld $ 14, 760. Het betekent echter ook dat alle marketing aan jou is.Een vraag die verkopers vaak stellen, is: "Moet ik een open huis organiseren?
Hoe te besparen op verzendkosten bij online winkelen
Het internet heeft de manier waarop we zaken doen volledig veranderd. Een paar klikken van uw muis, en u kunt afspraken plannen, een hotelreservering boeken, een vliegticket reserveren en zelfs uw reis beginnen om een ​​hbo-opleiding te behalen. Natuurlijk is een van de grootste voordelen van internet - en een van de meest gebruikte - online winkelen.Onl
