15-jaar versus 30-jaars hypotheek - Vergelijking, voors en tegens

Er is geen tekort aan beslissingen die moeten worden genomen bij het aanvragen van een nieuwe hypothecaire lening. U moet een geldverstrekker selecteren en kiezen tussen een vaste of een aanpasbare koers - en dan moet u de grootste beslissing nemen.

Een hypotheeklening van 30 jaar betalen is typisch, en in feite gaan veel huizenkopers ervan uit dat ze een hypotheekvoorwaarde van 30 jaar moeten accepteren. Deze standaard hypotheeklengte is echter niet in steen geschreven, en u kunt ervoor kiezen om uw hypotheek eerder af te betalen met een lening van 15 jaar.

Voordelen van een 15-jarige hypotheek

Er zijn verschillende voordelen van een termijn van 15 jaar:

1. Betaal de hypotheek sneller . Een van de grootste voordelen van een hypotheekvoorwaarde van 15 jaar is de mogelijkheid om uw woninglening snel af te lossen. Deze optie is perfect als u van plan bent om te blijven zitten en uw hypotheek niet voor een lange periode wilt betalen. Hypotheekbetalingen zijn enorme uitgaven, maar met uw betaling buiten beeld kunt u zich concentreren op andere zaken, zoals de voorbereiding op uw pensioen, minder uren werken en genieten van de vrijheid om geen hypotheek te betalen.
2. Bespaar geld op rente . Als je ooit een lening hebt afgesloten, ben je bekend met rente en hoe snel het kan oplopen. Factoren zoals uw credit score en aanbetalingen kunnen van invloed zijn op de rente op een hypotheek. Hoe korter je financieringsperiode, hoe minder je betaalt in rente; daarom, het kiezen van een hypotheek van 15 jaar over een 30-jarige hypotheek bespaart u een hoop geld op de lange termijn. Als u bijvoorbeeld een woning voor $ 200.000 financiert tegen een rente van 4% over 15 jaar, betaalt u $ 66.288 aan rente. Als u echter een huis voor hetzelfde bedrag met dezelfde rente voor 30 jaar financiert, betaalt u maar liefst $ 143.739.
3. Bouw gelijkheid sneller . Eigen vermogen is het verschil tussen de waarde van uw huis en wat u uw kredietverstrekker voor woningkredieten verschuldigd bent. Home equity bouwt op naarmate uw vastgoedwaarde toeneemt en uw hypotheekevenwicht daalt. Helaas bouwt het eigen vermogen langzaam op met een 30-jarige hypotheek omdat het langer duurt om de hoofdbalans af te betalen. Omdat u echter minder rente betaalt voor een hypotheek van 15 jaar, kunt u uw vermogen sneller opbouwen.

Alvorens een definitieve beslissing te nemen om een ​​hypotheek met beperkte looptijd aan te vragen, is het belangrijk op te merken dat kortere hypotheekvoorwaarden niet geschikt zijn voor elke koper. De hogere maandelijkse betaling is een groot nadeel en is mogelijk niet haalbaar voor u als u een beperkt persoonlijk budget heeft. En als u eenmaal uw hypotheekpapieren hebt ondertekend en akkoord bent gegaan met een hypotheekvoorwaarde van 15 jaar, bent u verplicht deze hogere betalingen te doen voor de duur van de hypotheek.

Voordelen van een 30-jarige hypotheek

Zelfs als u de voordelen van een kortere looptijd van een woning leent, doet het geen pijn om de voordelen van een traditionele 30-jarige hypotheek ook te onderzoeken. Langere hypotheken brengen extra rente met zich mee, maar ze kunnen voor veel kopers financieel gezond zijn.

1. Lagere maandelijkse betaling . Het vermogen om lage, betaalbare maandelijkse betalingen te doen, kan opwegen tegen de voordelen van een hypotheek van 15 jaar. Financiële situaties kunnen onmiddellijk veranderen - op een dag verdien je veel geld en de volgende dag ben je op het werkloosheidskantoor. Gaan met een traditionele hypotheektermijn en uw betalingen laag houden, kan een mate van veiligheid en gemoedsrust bieden. Een langere termijn verlicht een grotere maandelijkse hypotheekschuld, waardoor u beter in staat bent financiële misstappen te beheren.
2. Extra geld om uw besparingen te vergroten . Vasthouden aan een hypotheek van 30 jaar en het houden van contant geld op zak biedt u de mogelijkheid om uw persoonlijke spaargeld te verhogen. U kunt uw creditcardschuld met het extra geld betalen of uw huis verbeteren om de waarde van uw eigendom te verhogen. Nadat u deze doelen hebt bereikt, kunt u altijd vrijwillig extra geld toevoegen aan uw hypotheekbetalingen. Deze eenvoudige stap helpt je saldo sneller terug te betalen - maar in tegenstelling tot een hypotheekvoorwaarde van 15 jaar kun je op elk moment stoppen met het maken van hogere betalingen.

Maandelijks betalingsverschil

Als u uw woninglening betaalt met een hypotheektermijn van 15 jaar, is het redelijk om een ​​verhoging van uw maandelijkse lening voor woningkredieten te verwachten, in tegenstelling tot een termijn van 30 jaar. Het aflossen van een hypotheek in de helft van de tijd verdubbelt echter niet de hypotheekaflossing.

Als u bijvoorbeeld 30 jaar lang een hypotheeklening van 200.000 dollar afsluit en een rente van 4% betaalt, is de maandelijkse betaling (vóór belastingen en verzekeringskosten) gelijk aan $ 954, 83. Neem exact dezelfde lening en verlaag de hypotheektermijn tot 15 jaar, en de betaling springt naar $ 1, 479, 38 - een verschil van slechts $ 524, 55 per maand.

Bepalen wat het beste voor u is

Het kiezen van een hypotheek van 15 jaar en een hypotheek van 30 jaar is een belangrijke beslissing die een langdurig effect op uw persoonlijke financiën zal hebben. Overweeg, voordat u een termijn vaststelt, uw huidige financiële situatie en uw financiële langetermijndoelen. Als u bijvoorbeeld van plan bent om de komende 15 jaar met pensioen te gaan en u uw hypotheek wilt opzeggen voordat u met pensioen gaat, moet u uw financiën van dichtbij bekijken om te zien of uw inkomen hogere betalingen kan ondersteunen. Houd rekening met uw andere schulden en rekeningen van uw huishouden.

Als u uw eerste huis koopt, overweeg dan de hoeveelheid besteedbaar inkomen en uw persoonlijke spaargeld. Een 15-jarige hypotheek kan een aanzienlijk deel van uw inkomen vergen, en als u niet veel extra inkomsten of een aanzienlijke spaarrekening heeft, is het waarschijnlijk in uw beste belang om de kortere termijn over te slaan en vast te houden aan een 30-jarige lening hypotheek.

Ook is de rente betaald op een hypothecaire lening fiscaal aftrekbaar. Omdat 30-jarige hypotheken hogere rentebetalingen met zich meebrengen, kan dit type hypotheek een betere optie zijn voor mensen die extra afschrijvingen nodig hebben. Zo kunnen hoogverdieners, zelfstandigen en onafhankelijke contractanten allemaal profiteren van een hypotheek op lange termijn. Zelfs als u een werknemer bent met een bescheiden inkomen, kunt u nog steeds profiteren van een hypotheek van 30 jaar om uw belastingplicht te verlagen.

Laatste woord

Hypotheekverstrekkers, familie en goedbedoelende vrienden kunnen advies geven over de beste hypotheektermijn. Ze kunnen echter niet de beslissing voor u nemen. U bent verantwoordelijk voor de maandelijkse betaling en daarom is het belangrijk om een ​​term te selecteren die u aankan. Beoordeel zorgvuldig de voor- en nadelen van zowel een 15-jarige hypotheek als een 30-jarige hypotheek, en als u twijfelt aan uw vermogen om hogere betalingen bij te houden, kiest u voor de langere termijn.

Heb je een huis? Welke hypotheekleningstermijn werkt het beste voor u?

Hoe u identiteitsdiefstal kunt voorkomen en uw persoonlijke gegevens kunt beschermen

In 2013 waren de Amerikanen geschokt toen ze te horen kregen dat de National Security Agency massaal toezicht hield op haar burgers door internet- en telefoonverkeer binnen en buiten de landsgrenzen te onderscheppen en te controleren. Toen ze werden uitgedaagd, legitimeerden regeringsambtenaren de verzameling op basis van de nationale veiligheid en de voortdurende bedreigingen van buitenlands terrorisme in de VS, in de overtuiging dat deze bedreigingen zouden worden gesteund door zowel Amerikaanse burgers als buitenlanders in het land

(Geld en zaken)

Hoe te genieten van een romantisch weekendje weg voor minder geld

Het kan een uitdaging zijn om als stel tijd samen te vinden als het leven in de weg blijft zitten, maar weggaan voor het weekend is misschien de oplossing waar je naar op zoek bent. Een kort weekendje weg kan je helpen om wat belangrijke romantiek terug in je relatie te injecteren en je de kans geven om wat quality time samen door te brengen, weg van de dagelijkse sleur

(Geld en zaken)