Met dank aan Capital One voor het sponsoren van deze post. Dit is een betaalde goedkeuring. De adviezen en tips die in de onderstaande redactionele inhoud worden vermeld, werden echter op geen enkele manier door Capital One gestuurd.
Hoeveel geld laat je op tafel liggen?
Zelfs als je een strikte budgettaire discipline aanhoudt en jezelf als een zuinige persoon beschouwt die de verleiding om uit te geven niet kan weerstaan, besteed je waarschijnlijk nog altijd meer dan je zou moeten of kunt krijgen om comfortabel te zijn.
Het trimmen (of hakken) van uw uitgaven is niet altijd gemakkelijk. Bepaalde kosten vergen veel inspanning of mogelijk verstorende veranderingen in de levensstijl. Bijvoorbeeld, of u nu huurt of koopt, het verlagen van uw huisvestingskosten betekent meestal dat u uw leven inkrimpt en naar een kleiner huis verhuist (niet altijd mogelijk, afhankelijk van uw leefsituatie), uw hypotheek herfinanciert (wat van tevoren duizenden kan kosten), of verhuist naar een goedkoper huurappartement (wat stressvol en tijdrovend is).
Het nieuws is niet allemaal somber voor zuinige consumenten. Tal van laaghangende vruchten wachten op degenen die zich er onlangs toe hebben verbonden hun lopende uitgaven en uitgaven slimmer te verminderen. Hetzij direct of indirect, deze bancaire en koophacks hebben allemaal de macht om de uitgaven te verminderen, de cashflow te verbeteren en de financiële gezondheid te verbeteren - zonder persoonlijke opoffering of ingrijpende veranderingen van de levensstijl te eisen.
Veel van deze tips komen met dank aan Katie Linendoll, "TODAY Show" technologie-bijdrager en life-hacker extraordinaire. Hoewel het haar dagelijkse taak is om op zoek te gaan naar verhalen over innovatie en consumententechnologie, is ze ook gepassioneerd over iets veel aardigs: persoonlijke financiën.
"We zouden betere financiële tips en opleidingen moeten krijgen terwijl we op de middelbare school en de universiteit zitten", zegt Linendoll. "Jonge mensen gaan de echte wereld in zonder financiële basisvaardigheden ... (met) geen idee hoe ze een begroting moeten ontwikkelen, plannen maken voor de financiële ups en downs van de volwassenheid, of op hun eigen manier leven."
De rest van dit advies komt van doorgewinterde personal finance-experts en mijn persoonlijke budgettaire ruzies.
Dit is een grote uitdaging voor onafhankelijke professionals en freelancers die meerdere optredens bij elkaar brengen om een ​​voltijds inkomen te creëren.
De storting met mobiele cheques verhoogt niet de hoogte van uw loonstrookjes, maar het maakt deze cheques absoluut handiger omdat u niet telkens naar de geldautomaat of het dichtstbijzijnde bankkantoor hoeft te gaan als u een cheque per post ontvangt. Dat scheelt kostbare tijd. En als u naar uw stortingslocatie moet rijden, bespaart u met mobiel betalen geld door een onnodige reis te elimineren en het brandstofverbruik van uw huishouden te verminderen. Het enige wat u hoeft te doen, is een paar foto's maken van uw goedgekeurde cheque en wachten totdat het geld in uw account verschijnt.
Veel traditionele banken (evenals vele online banken, zoals Capital One 360) bieden een mobiel cheque aanbetaling. Veel gemeenschapsbanken en kredietverenigingen moeten echter nog investeren in deze technologie. Als u op zoek bent naar een nieuwe bank of een credit union, vraag dan vooraf om een ​​mobiele cheque, om teleurstelling op de backend te voorkomen.
Hoeveel terugkerende kosten omvat uw persoonlijk budget?
Tussen huishoudelijke hulpprogramma's zoals elektriciteit en water, entertainmentpakketten zoals Netflix, uw telefoon en internetservice, de creditcards van uw huishouden, auto- en hypotheekbetalingen en andere terugkerende uitgaven, stuurt u waarschijnlijk elke maand 5 tot 10 betalingen zoals uurwerk. Als u nog steeds cheques in gestempelde enveloppen verzendt, besteedt u al teveel. Als u 10 cheques per maand verwijdert, kunt u uw maandelijkse kosten voor facturering met $ 4 tot $ 5 verlagen, afhankelijk van de huidige verzendkosten. En dat geldt niet voor de kosten van de controles zelf, die vaak meer dan $ 20 per bestelling bedragen, en ook niet voor de mogelijkheid van te late betaling als u per ongeluk een betaling mist.
Online betalen kan verzendkosten elimineren en de kosten controleren, maar het is geen onfeilbare oplossing voor het gemiste betalingsprobleem. Geautomatiseerde onlinebetalingen, of deze nu rechtstreeks bij serviceproviders worden opgezet of via het online banksysteem van uw bank, verkleinen het risico op late vergoedingen aanzienlijk. Bij de meeste grote banken kunt u online facturen betalen, dus het kan de moeite waard zijn om over te schakelen als uw huidige bank achterloopt.
U kunt al jaren telefonisch bankieren, maar spraakgebaseerd bankieren heeft onlangs een grote, handige stap voorwaarts gemaakt. U hoeft niet langer met het toetsenblok van uw telefoon te morrelen of torturously slow-audiomenu's door te nemen - in ieder geval niet als u bankiert bij innovatieve online banken zoals Capital One, wiens Capital One-vaardigheid voor Amazon Alexa naadloos de nieuwste huisautomatiseringstechnologie combineert met de essentiële kenmerken van online bankieren.
Met Capital One Skill kun je:
Spraakbankieren bespaart kostbare tijd, elimineert veel reizen naar de bank of geldautomaat en houdt u op de hoogte van uw uitgaven en rekeningverplichtingen. Al deze voordelen verminderen direct of indirect uw bankkosten en voorkomen budgettaire snufus.
Tenzij u consequent de envelopmethode gebruikt voor budgettering, vergeet u waarschijnlijk de occasionele kleine (en niet zo kleine) aankoop. Na verloop van tijd kunnen dergelijke vergeten aankopen behoorlijk oplopen.
Meldingen van tekst- en e-mailaccounts, inclusief waarschuwingen voor een laag rekeningsaldo en overzichten van dagelijkse uitgaven, herinneren u er zachtjes aan wanneer u te veel hebt uitgegeven of het risico loopt om in negatief saldo te gaan. Met andere woorden, ze houden u op de hoogte van uw cashflow en voorkomen onnodige kosten en vergoedingen.
Tekst- en e-mailmeldingen zijn super handig, maar ze bieden niet altijd voldoende details voor budget-gebruikers met een havikoog. Sommige online banken bieden veelzijdige hulpprogramma's waarmee u uw uitgavenpatronen kunt bijhouden, categoriseren en begrijpen. Capital One Enhanced Transactions biedt bijvoorbeeld een uitgebreid overzicht van de details van elke transactie, inclusief geldopnames en aankopen met pinpassen. Deze gegevens bevatten merchant-namen en logo's, dus u kunt niet langer afvragen wat die mysterieuze transactiecodes eigenlijk betekenen.
"Capital One Enhanced Transactions ... geeft me een volledig overzicht van mijn aankopen, geldopnames en nog veel meer", zegt Linendoll, die houdt van het "gemakkelijk te lezen cirkeldiagram" dat uw belangrijkste bestedingscategorieën in een aantrekkelijk formaat weergeeft . "Ik ben een visuele persoon, dus als ik hem zie liggen, kan ik beter begrijpen waar ik moet bezuinigen en waar ik kan uitgeven", voegt ze eraan toe.
U hoeft natuurlijk niet te vertrouwen op een intern systeem om uw uitgaven te volgen en analyseren. Talrijke krachtige online budgeting-apps, zoals Mint, stellen u in staat om uw uitgaven te spenderen en te verdelen op talloze manieren, terwijl u aangepaste waarschuwingen opzet die u binnen uw budgettaire rails houden en de kans op late aanklachten, debetkosten of gewoonweg verminderen. uitgaven buiten je middelen.
De rentetarieven zijn al jaren op historisch dieptepunt blijven bestaan, maar dat betekent niet dat je genoegen moet nemen met een bankrekening die niets betaalt voor het voorrecht om je zuurverdiende geld te houden. Zoek naar rekeningen met hoog rendement, spaarrekeningen of geldmarktrekeningen die een respectabel rendement op de gestorte gelden bieden - idealiter op of nabij de heersende inflatie.
De beste high-yieldrekeningen leveren 1, 00% of meer op grotere saldi. Linendoll maakt deel uit van de 360 ​​Money Market van Capital One, die 0, 60% APY verdient op tegoeden onder $ 10.000 en 1, 00% APY op tegoeden boven $ 10.000. Beide rendementen zijn aanzienlijk beter dan het nationale gemiddelde geldmarktrendement van 0, 26%. Bovendien is het account gratis, FDIC verzekerd tot de toegestane limiet, altijd online toegankelijk en via een mobiel apparaat met de mobiele app van Capital One en ondersteund door 24/7 menselijke klantenondersteuning bereikbaar op 1-800-289-1992.
"Tegenwoordig zijn er zoveel digitale hulpmiddelen die u kunnen helpen geld te besparen en uw spaargeld voor de lange termijn te ondersteunen, " zegt Linendoll. "360 Money Market van Capital One is een van de beste - geen kosten, geen minima en een hoogrentende jaarrendement van 1, 00% voor saldi van meer dan $ 10.000. Waarom zou u uw geld op een lage of geen-rendementsrekening laten staan ​​wanneer het echte rente zou kunnen verdienen? "
360 Money Market van Capital One schijnt echt voor deposanten die een saldo van $ 10.000 of meer hebben. Als het bijhouden van een saldo van $ 10.000 klinkt als een rek voor uw persoonlijke budget, probeert u enkele of alle hieronder beschreven tips te implementeren.
Veel moderne shoppers kunnen geen last hebben van fysieke kortingsbonnen. Het knippen van kortingsbonnen is tijdrovend, rommelig en verleidt ons soms om items te kopen waar we normaal gesproken een pass door zouden halen.
Digitale kortingsbonnen zijn anders - handiger, beter gericht en mogelijk waardevol. Linendoll denkt van wel, tenminste.
"Ik ben een grote fan van digitale kortingsbonnen", zegt ze. "Ik bekijk nooit een reissite of een online verkoper zonder eerst naar een promotiecode te zoeken."
Natuurlijk, het zoeken naar digitale kortingsbonnen en promotiecodes kost veel tijd, iets dat shoppers en reizigers die onderweg zijn, zich niet altijd kunnen veroorloven om te verspillen. Maar wanneer ze kunnen worden gebruikt om de aanschafkosten te verminderen die u toch al zou maken, en vaak zijn ze de extra stap waard. Linendoll brengt bijvoorbeeld elk jaar minstens 250 dagen op reis, dus haar besparingen op reisbonnen lopen behoorlijk op.
Bovendien bieden digitale kortingsbonnen met een groot ticket een veel hogere headline-besparing. Niet iedereen raakt in de ban van het vooruitzicht van $ 0, 25 besparen op een blik soep, maar het besparen van $ 25 op een hotelkamer van $ 100 is een andere zaak.
Sommige persoonlijke financiële goeroes beweren dat het het beste is om creditcards helemaal te vermijden, vooral als je bang bent dat je te veel zult uitgeven. Het uitvoeren van een maandelijks saldo op creditcards zonder 0% APR introductiepromoties, zelfs als hun normale APR's laag zijn, kan de stabiliteit van uw huishoudbudget aanzienlijk beïnvloeden.
Als u echter verplicht bent om binnen uw mogelijkheden door te brengen en uw saldo elke maand volledig te betalen, kunnen sommige creditcards u echt terugbetalen voor het soort dagelijkse uitgaven dat u sowieso met contant geld of uw bankpas zou doen.
Cashback-beloningen creditcards geven doorgaans $ 0, 01 of meer terug voor elke $ 1 die u uitgeeft - bijvoorbeeld Capital One Quicksilver heeft een terugbetalingspercentage van 1, 5%, wat betekent $ 0, 015 voor elke uitgegeven $ 1. Reisbeloningen creditcards bieden vergelijkbare (en soms grotere) rendementen op uitgaven - bijvoorbeeld, Capital One Venture Rewards verdient 2 No Hassle Miles (gelijk aan $ 0, 02 bij aflossing voor reizen) voor elke bestede $ 1. De vangst is dat u No Hassle Miles inruilt voor vliegtickets, hotels of andere reisaankopen als u hun waarde wilt maximaliseren. En creditcards met royale aanmeldbonussen bieden soms een oogverblindende beloning voor het aanmelden en opruimen van een vooraf ingestelde uitgavendrempel met een paar maanden registratie - zo verdient Capital One Venture een eenmalige bonus van 40.000 No Hassle Miles (gelijk aan $ 400 aan reizen) wanneer u $ 3, 000 uitgeeft binnen 3 maanden na aanmelding.
Op zoek naar een goedkopere, duurzamere manier van lezen? Digitale tijdschriften besparen papier en verminderen rommel rond het huis. Dat zijn twee belangrijke verbeteringen ten opzichte van ouderwets leesmateriaal.
Ze zijn meestal ook goedkoper. Texture biedt bijvoorbeeld onbeperkte, digitale toegang tot honderden 's werelds beste tijdschriften', waaronder populaire titels als 'Tijd' en 'Snel bedrijf' voor $ 9, 99 per maand. Die prijs is inclusief toegang tot maximaal vijf apparaten, plus speciale audio- en visuele extra's. Als uw huishoudbudget meer dan een of twee tijdschriftabonnementen bevat, is dit onbeperkte buffet bijna zeker de kosten waard.
Flessenwater is duur en slecht voor de planeet, periode. Om er zeker van te zijn dat u op een betaalbare en verantwoorde manier gehydrateerd blijft, neemt u de gewoonte aan om een ​​compacte, BPA-vrije fles mee te nemen, waar en wanneer u maar wilt.
Als u zich zorgen maakt over de waterkwaliteit, gebruik dan een zelffiltrerende waterfles, zoals bobble Insulate, een duurzaam plastic product dat voor minder dan $ 30 wordt verkocht. Volgens Bobble is slechts een van de filters van $ 4, 50 goed voor het equivalent van 300 flessen winkelgekocht water, wat $ 2 of meer kan kosten als je het afzonderlijk koopt. Zelfs als je plastic flessen in bulk koopt voor bijvoorbeeld $ 0, 30 per stuk, is dat nog steeds $ 90 per filter.
Heb je nog steeds een kabeltelevisieplan? Het is prima om toe te geven, zolang je bereid bent er iets aan te doen.
Kabel kwijtraken of "het snoer doorsnijden" is verrassend eenvoudig. Bepaal welke kabelkanalen u gewoonlijk bekijkt, en zoek naar een live streamingservice die die selectie repliceert. Dergelijke services zijn meestal goedkoper dan high-end kabelpakketten. Sling TV, een dochteronderneming van DISH Network, biedt multi-channel pakketten (inclusief populaire, kostbare opties zoals ESPN) voor ongeveer $ 20 tot $ 40 per maand. Gecombineerd met on-demand streamingdiensten zoals Netflix ($ 8 tot $ 12 per maand) en ondersteund door goedkope internetdiensten van uw lokale hulpprogramma (ongeveer $ 50 per maand), kunt u uw kabelpakket vervangen voor minder dan $ 100 per maand. Dat is de helft van de verwachte maandelijkse kosten van een high-end kabelpakket met telefoon en internetservice inbegrepen.
Domotica-apparaten en -apps groeien in een angstaanjagend tempo. In de niet al te verre toekomst zal elk groot huishoudelijk apparaat en systeem, inclusief diffuse elementen zoals verlichting, via internet verbonden zijn en reageren op menselijke input. In sommige gevallen zullen deze apparaten en systemen daadwerkelijk op die ingangen anticiperen en reageren voordat hun eigenaars überhaupt iets doen.
In feite is het al aan het gebeuren. Slimme thermostaten, zoals Nest, besteden een paar dagen aan het 'leren' van het gedrag en de voorkeuren van hun gebruikers. Vervolgens gebruiken ze deze informatie om aangepaste, geoptimaliseerde verwarmings- en koelingsschema's te maken. Volgens Nest vermindert deze aanpak de stookkosten met 10% tot 12% en de koelkosten met 15%, voor een gemiddelde totale jaarlijkse besparing van maximaal $ 145 (zichzelf binnen twee jaar terugverdiend).
Andere populaire smart home-systemen zijn Philips Hue, een geautomatiseerd verlichtingssysteem dat proactief uitschakelt wanneer gebruikers het huis verlaten, en Wally, een detectiesysteem dat gebruikers waarschuwt voor dure, potentieel destructieve waterlekken.
Het is opwindend om de nieuwste technologie te bemachtigen voor je vrienden of buren. Maar het is waarschijnlijk ook duurder dan een paar maanden (of langer) na de introductie te wachten om de gewenste elektronica te vinden. In plaats van uren te wachten in een lange rij om de nieuwste iPhone tegen de volle prijs te kopen, waarom wacht je geen jaar, op welk moment de aandacht van het publiek zal worden gevestigd op een nieuw stuk speelgoed en je zult waarschijnlijk in staat zijn om het apparaat bij een aanzienlijke korting op de oorspronkelijke stickerprijs?
Een soortgelijke logica is van toepassing op grotere apparaten, zoals televisies. Tv's, waaronder ultramoderne smart-tv's met ingebouwde streamingmogelijkheden, kosten over het algemeen meer tijdens het vierde kwartaal van het jaar, naarmate het winterseizoen dichterbij komt. Niettegenstaande tijdelijke verkopen zoals Black Friday en Cyber ​​Monday, blijven tv-prijzen tijdens de feestdagen hoog en dalen ze pas na nieuwjaarsdag. De beste tijd van het jaar om een ​​tv te kopen, is meestal in het eerste kwartaal - vooral in januari, wanneer retailers zich storten om de voorraad te verladen die niet tijdens de vakantierust is verkocht.
Als u zich wilt aanpassen aan de nieuwste, beste elektronica, hoeft u niet gewoon uw oude apparaten weg te geven of in te ruilen wanneer u een upgrade uitvoert. Er is een steeds sneller wordende tweedehandsmarkt voor oudere smartphones, tablets en computers. Bedrijven zoals Gazelle fungeren in essentie als veilige tussenpersonen tussen kopers en verkopers van tweedehands smartphones. Ze behandelen gegevenshygiëne en zorgen ervoor dat transacties eerlijk en soepel verlopen. Afhankelijk van het platform en het apparaat, kun je verwachten 25% tot 75% meer te verdienen dan je zou doen voor een directe inruil met je mobiele provider of grootvakelektronicawinkel, afhankelijk van het apparaattype, het model en de staat.
DIY-projecten voor woningverbetering zijn bijna altijd goedkoper, zo niet minder frustrerend, dan het inhuren van een professional. Grotere projecten vereisen echter nog steeds aanzienlijke investeringen vooraf. In veel gevallen kunnen gespecialiseerde hulpmiddelen honderden dollars toevoegen aan de totale projectkosten - en dan, als het project eenmaal is voltooid, nooit meer het licht van de dag zien. Beschuldigen voor een big-ticket tool waarvan je weet dat je ze maar één keer gaat gebruiken, klinkt niet als een goede deal.
Gelukkig is het niet altijd nodig om de volledige prijs te betalen voor een tool die u maar één keer hoeft te gebruiken. Steeds meer bibliotheken voor het uitlenen van hulpmiddelen bieden een overtuigende oplossing voor dit vervelende DIY-probleem. Hoewel elke bibliotheek anders is, hebben leden in het algemeen recht op volledig gebruik van alles wat op voorraad is in de bibliotheek van de tool in ruil voor een bescheiden jaarlijkse vergoeding - soms zo weinig als $ 10. Bibliotheken die door gemeentelijke overheden worden beheerd, worden vaak gratis als openbare diensten aan lokale bewoners aangeboden. Dus zelfs als je een geëngageerde DIY-maker bent, liggen de dagen dat je je eigen gereedschapsschuur in voorraad hebt met volwaardige tools waarschijnlijk achter je.
Je kent de routine: je loopt de deur in na een lange dag op je werk, schopt je schoenen uit, zakt op de bank en denkt: ugh, het laatste wat ik nu wil doen, is eten.
Of het nu gaat om een ​​diner of een diner voor een hele aanstaande familie, het punt blijft. Als je hard werkt, heb je niet altijd de tijd of de energie om een ​​gezonde maaltijd te bereiden aan het einde van de werkdag. Maar u weet ook dat voorverpakte diepvriegdiners of overmaatse snacks, samengesteld uit junkfood, niet goed zijn voor uw gezondheid, en dat het vaak bestellen van een take-away door restaurants een budgetdoder is.
Gelukkig is er een andere manier: vriezer-maaltijden van tevoren maken. Diepvriesmaaltijden zijn gezonde, betaalbare maaltijden die van te voren worden gemaakt. Ze kunnen worden opgewarmd in de oven of op de kookplaat wanneer u thuiskomt, of ze kunnen in de loop van de dag worden bereid in een slowcooker. Omdat ze gemaakt zijn met in de winkel gekochte ingrediënten, zijn ze duidelijk goedkoper dan maaltijden in een restaurant - en als je ze in bulk maakt, kunnen ze per portie goedkoper zijn dan maaltijden die helemaal opnieuw gemaakt zijn.
Degenen die zeiden dat de enige zekere dingen in het leven dood en belastingen zijn, vergaten duidelijk de was. U kunt het wassen van uw kleding en beddengoed niet vermijden, maar u kunt wel de kosten verlagen zonder dat u uw persoonlijke hygiëne opoffert.
De Alliance to Save Energy biedt enkele eenvoudige tips om geld te besparen op de was:
Als je handig bent, overweeg dan om een ​​waslijn of kledingparaplu op te zetten in je kelder of achtertuin. Je kunt alle benodigdheden kopen die je nodig hebt om je kleding aan de lucht te laten drogen voor minder dan $ 100. En met voldoende luchtdroogruimte kunt u mogelijk uw gas- of elektrische droger helemaal afstaan.
Vrijwel iedereen kan zich vinden in deze bank- en koop-hacks. Veel anderen zijn bijna net zo breed toepasbaar, zelfs als ze niet voor iedereen werken. Als u bijvoorbeeld dicht genoeg bij uw werkplek woont om uw auto te verwisselen voor een hybride fiets, kunt u een bundel brandstof besparen (en parkeren, als uw werkgever niet vergoedt). Als u gemakkelijk toegang hebt tot een overstapstation en geen gemeentelijke vuilnisophaaldienst bij u in de buurt heeft, is het waarschijnlijk een financieel voordeel om uw privéafval te annuleren en uw afval naar de stortplaats te brengen als dat nodig is. Er is geen gebrek aan geldbesparende mogelijkheden die er zijn - je hoeft alleen maar te weten hoe je ze kunt herkennen.
Wat is je favoriete budgetvriendelijke hack?
Waarom geen ongewenste e-mail ontvangen? 4 soorten ongewenste e-mail die ik eigenlijk leuk vind
In een ander recent artikel hier over Money Crashers, hebben we enkele suggesties gegeven over hoe u zich kunt afmelden en minder ongewenste e-mail naar uw huis kunt krijgen. U kunt zelfs websites zoals Catalog Choice gebruiken om ongewenste e-mail te stoppen. Ik denk dat de redenen voor het blokkeren van ongewenste e-mail goed zijn en waarschijnlijk slim, behalve
401k vs 403b - Wat is het verschil in deze pensioenplannen?
Op mijn eerste dag op mijn eerste baan na mijn studie kreeg ik een groot pakket met informatie over mijn voordelen, waaronder ziektekostenverzekering en pensioen. Ik las van tevoren over de 401K, maar mijn pakket had in plaats daarvan informatie over een 403b-pensioenplan. Ik was in de war - wat is een 403b, wat is het verschil, en waarom kreeg ik een 403b in plaats van een 401k
