Weet je hoeveel je jaarlijks aan vergoedingen betaalt met je 401K-abonnement? De meeste beleggers doen dat niet. Ik kende deze informatie zeker niet altijd. Maar de afgelopen paar jaar heb ik ontdekt dat de kosten van 401K vrij aanzienlijk kunnen zijn en sterk kunnen variëren op basis van de 401K-beheerder en de afzonderlijke investeringen die u gebruikt.
Hoe belangrijk? Welnu, als uw 401K-kosten slechts een procent hoger liggen, kan dit letterlijk honderdduizenden dollars verschil betekenen in het totale rendement dat uw pensioenrekening genereert. Dit geldt ook voor u als u een eigen bedrijfje hebt en probeert een 401K-plan voor een klein bedrijf te vinden voor u en uw werknemers. Het is belangrijk om te weten wat je betaalt. Maar voordat we gaan nadenken over het berekenen van uw 401K-kosten, laten we eens kijken waarom deze kosten zo moeilijk te bepalen zijn.
Eenvoudig gezegd, 401K-beheerders maken het moeilijk om vergoedingen te vinden. En voordat je denkt dat ik 401K's gebruik, geldt dit ook voor Roth IRA en traditionele IRA-kosten. Wanneer u voor het eerst op zoek gaat naar uw 401K-abonnementstarieven, kan dit behoorlijk frustrerend zijn. Het is niet zo dat uw 401K-beheerder of -werkgever u aan het einde van het jaar een factuur stuurt waarin staat hoeveel u ons verschuldigd bent voor het beheer van uw pensioen. Zou het niet aardig zijn als ze ons zo behandelden? Maar dat doen ze niet. Ik ben van mening dat deze opzet het gevolg is van de overgang van werkgeversgestuurde pensioenfondsen naar werknemersgerichte 401K-plannen.
Toen er geen 401K-plannen waren, waren er pensioenfondsen. Werkgevers hebben alles gecontroleerd met betrekking tot uw pensioenactiva. Toen de 401K werd gecreëerd, stapten investeringsmaatschappijen op om het gat als beheerders op te vullen. Samen met het bedrijf hebben ze de regels bepaald voor het melden van informatie aan u. Helaas betekende dit dat uitgaven een soort nabeschouwing vormden in hun communicatie met werknemers. En zolang ze (werknemers) niet vroegen, hadden de werkgevers en beheerders het niet over de uitgaven.
Laten we ernaar toe gaan. U zou uw 401K-kosten in slechts enkele minuten moeten kunnen berekenen. Er zijn eigenlijk twee soorten algemene kosten die u moet berekenen: administratieve en investeringskosten. Administratieve vergoedingen zijn het moeilijkst te vinden en het minst begrepen. Investeringskosten zijn gebaseerd op de individuele fondsen of investeringen die u in het plan hebt.
Figuur uw aandeel in de administratieve kosten van het plan
Het kost geld om het 401K-plan uit te voeren. Soms worden deze kosten aan u doorberekend. Om de kosten te vinden, zoekt u eerst het samenvattend jaarverslag van uw plan op. In dit rapport ziet u een hoofdstuk over de financiële overzichten. Hier moet u twee cijfers vinden: totale planuitgaven en uitkeringen betaald. Trek de betaalde voordelen af ​​van de totale planuitgaven.
Vervolgens verdeelt u dat getal door de totale waarde van het plan. Het resulterende nummer is het administratieve kostenpercentage van uw plan. Vermenigvuldig het percentage maal de totale waarde van uw posities binnen het plan om het bedrag aan administratieve kosten te krijgen waarvoor u gedurende het jaar hebt betaald.
Bereken uw individuele investeringskosten
Als uw beleggingen worden beheerd door een beleggingsprofessional of financieel adviseur (zoals de meeste beleggingsfondsen zijn), moet die persoon worden betaald voor zijn inspanningen. Om de kosten te achterhalen, vindt u de kostenratio van het fonds in het recentste prospectus van het fonds. Vermenigvuldig die kostenratio met het totale bedrag dat u in dat fonds hebt geïnvesteerd. Voer dezelfde berekening uit voor al uw fondsen. Tel ten slotte alle uitgaven bij elkaar en dit is de totale investeringskosten voor het jaar.
Helaas, als je hoge kosten hebt in je pensioenplan, kun je er niet veel aan doen. Maar alleen de kennis van uw tarieven helpt u vragen te beantwoorden zoals:
Gelukkig is het tij aan het keren en zien we nieuwe druk van Amerikaanse wetgevers om deze vergoedingsinformatie duidelijker te maken. Sites zoals BrightScope zijn ook goed bezig met het blootleggen van de waarheid over het 401K-plan van het bedrijf.
Deze gastpost is van PT Money: Personal Finance. Volg terwijl PT zaken bespreekt als de beste plaatsen om uw kortetermijngeld op te slaan, hoe u uw geld verstandig besteedt, en de beste geld-terug-creditcards om meer geld te verdienen met uw uitgaven.
7 beste manieren om uw geld veilig te houden tijdens het reizen
Ben je gretig aan het aftellen naar uw volgende vakantie? Na het hele jaar door hard gewerkt te hebben, verdien je een paar dagen ontspanning en plezier. Maar ongeacht hoe opgewonden je bent om je volgende reis te maken, het is altijd van cruciaal belang dat je slim voorbereidt en altijd onthoudt om voldoende voorzorgsmaatregelen te nemen
De 2 echte redenen voor uw schuldproblemen en hoe ze te verhelpen
Probeer je de verkoudheid te genezen door het beste neusweefsel te gebruiken dat je kunt kopen? Natuurlijk niet. Hoewel weefsels helpen met symptomen, om verkoudheid te voorkomen, moet je de oorzaak achterna gaan: blootstelling aan het griepvirus.Op dezelfde manier is de worteloorzaak belangrijker dan de symptomen van financiële disfunctie bij het omgaan met geldgerelateerde problemen.
