nl.lutums.net / Hoe u uw 401K-kosten binnen 5 minuten kunt berekenen

Hoe u uw 401K-kosten binnen 5 minuten kunt berekenen


Weet je hoeveel je jaarlijks aan vergoedingen betaalt met je 401K-abonnement? De meeste beleggers doen dat niet. Ik kende deze informatie zeker niet altijd. Maar de afgelopen paar jaar heb ik ontdekt dat de kosten van 401K vrij aanzienlijk kunnen zijn en sterk kunnen variëren op basis van de 401K-beheerder en de afzonderlijke investeringen die u gebruikt.

Hoe belangrijk? Welnu, als uw 401K-kosten slechts een procent hoger liggen, kan dit letterlijk honderdduizenden dollars verschil betekenen in het totale rendement dat uw pensioenrekening genereert. Dit geldt ook voor u als u een eigen bedrijfje hebt en probeert een 401K-plan voor een klein bedrijf te vinden voor u en uw werknemers. Het is belangrijk om te weten wat je betaalt. Maar voordat we gaan nadenken over het berekenen van uw 401K-kosten, laten we eens kijken waarom deze kosten zo moeilijk te bepalen zijn.

Waarom zijn 401K-vergoedingen zo moeilijk te vinden?

Eenvoudig gezegd, 401K-beheerders maken het moeilijk om vergoedingen te vinden. En voordat je denkt dat ik 401K's gebruik, geldt dit ook voor Roth IRA en traditionele IRA-kosten. Wanneer u voor het eerst op zoek gaat naar uw 401K-abonnementstarieven, kan dit behoorlijk frustrerend zijn. Het is niet zo dat uw 401K-beheerder of -werkgever u aan het einde van het jaar een factuur stuurt waarin staat hoeveel u ons verschuldigd bent voor het beheer van uw pensioen. Zou het niet aardig zijn als ze ons zo behandelden? Maar dat doen ze niet. Ik ben van mening dat deze opzet het gevolg is van de overgang van werkgeversgestuurde pensioenfondsen naar werknemersgerichte 401K-plannen.

Toen er geen 401K-plannen waren, waren er pensioenfondsen. Werkgevers hebben alles gecontroleerd met betrekking tot uw pensioenactiva. Toen de 401K werd gecreëerd, stapten investeringsmaatschappijen op om het gat als beheerders op te vullen. Samen met het bedrijf hebben ze de regels bepaald voor het melden van informatie aan u. Helaas betekende dit dat uitgaven een soort nabeschouwing vormden in hun communicatie met werknemers. En zolang ze (werknemers) niet vroegen, hadden de werkgevers en beheerders het niet over de uitgaven.

Hoe uw tarieven te berekenen

Laten we ernaar toe gaan. U zou uw 401K-kosten in slechts enkele minuten moeten kunnen berekenen. Er zijn eigenlijk twee soorten algemene kosten die u moet berekenen: administratieve en investeringskosten. Administratieve vergoedingen zijn het moeilijkst te vinden en het minst begrepen. Investeringskosten zijn gebaseerd op de individuele fondsen of investeringen die u in het plan hebt.

Figuur uw aandeel in de administratieve kosten van het plan

Het kost geld om het 401K-plan uit te voeren. Soms worden deze kosten aan u doorberekend. Om de kosten te vinden, zoekt u eerst het samenvattend jaarverslag van uw plan op. In dit rapport ziet u een hoofdstuk over de financiële overzichten. Hier moet u twee cijfers vinden: totale planuitgaven en uitkeringen betaald. Trek de betaalde voordelen af ​​van de totale planuitgaven.

Vervolgens verdeelt u dat getal door de totale waarde van het plan. Het resulterende nummer is het administratieve kostenpercentage van uw plan. Vermenigvuldig het percentage maal de totale waarde van uw posities binnen het plan om het bedrag aan administratieve kosten te krijgen waarvoor u gedurende het jaar hebt betaald.

Bereken uw individuele investeringskosten

Als uw beleggingen worden beheerd door een beleggingsprofessional of financieel adviseur (zoals de meeste beleggingsfondsen zijn), moet die persoon worden betaald voor zijn inspanningen. Om de kosten te achterhalen, vindt u de kostenratio van het fonds in het recentste prospectus van het fonds. Vermenigvuldig die kostenratio met het totale bedrag dat u in dat fonds hebt geïnvesteerd. Voer dezelfde berekening uit voor al uw fondsen. Tel ten slotte alle uitgaven bij elkaar en dit is de totale investeringskosten voor het jaar.

Wat nu? Wat kunt u doen over de kosten?

Helaas, als je hoge kosten hebt in je pensioenplan, kun je er niet veel aan doen. Maar alleen de kennis van uw tarieven helpt u vragen te beantwoorden zoals:

  • "Moet ik overwegen te investeren in verschillende fondsen binnen mijn plan?
  • "Wat moet ik met investeringsdollars doen nadat ik de 401K-match van mijn bedrijf heb bereikt?"
  • "Moet ik het 401K-plan van mijn bedrijf verlaten vanwege de absurd hoge kosten?"
  • "Moet ik geld omzetten naar een discount online effectenmakelaar?"
  • "Wat moet ik met die fondsen doen als ik mijn baan heb verlaten?"

Gelukkig is het tij aan het keren en zien we nieuwe druk van Amerikaanse wetgevers om deze vergoedingsinformatie duidelijker te maken. Sites zoals BrightScope zijn ook goed bezig met het blootleggen van de waarheid over het 401K-plan van het bedrijf.

Deze gastpost is van PT Money: Personal Finance. Volg terwijl PT zaken bespreekt als de beste plaatsen om uw kortetermijngeld op te slaan, hoe u uw geld verstandig besteedt, en de beste geld-terug-creditcards om meer geld te verdienen met uw uitgaven.


Wat gebeurt er met schulden als je sterft?  - Omgaan met After-Death Debt Collectors

Wat gebeurt er met schulden als je sterft? - Omgaan met After-Death Debt Collectors

Als er een lijst met onderwerpen is die mensen niet graag willen bespreken, staan ​​overlijden en schulden bovenaan. Maar, net als bij veel belangrijke juridische en financiële kwesties, zou elke verantwoordelijke volwassene op zijn minst een basiskennis moeten hebben van de manier waarop na de dood overgebleven schulden van invloed kunnen zijn op overlevenden.Wie

(Geld en zaken)

Wat is bewust kapitalisme - definitie, sociale verantwoordelijkheid in zaken

Wat is bewust kapitalisme - definitie, sociale verantwoordelijkheid in zaken

Het idee dat een groeiende economie ten goede komt aan alle klassen heeft een lange acceptatiegeschiedenis. Het is de afgelopen halve eeuw ingebed in politieke retoriek, ongeacht feest - in feite wordt John F. Kennedy gecrediteerd met het gezegde: "Een opkomend tij heft alle boten op."De theorie - gepopulariseerd als 'trickle-down economics' - veronderstelt dat economisch beleid dat de rijken uiteindelijk ten goede komt, ten goede komt aan iedereen

(Geld en zaken)