Een onderzoek uit 2012 door het Amerikaanse instituut voor CPA's wees uit dat meer dan 60% van de Amerikaanse ouders geld uitdeelde aan hun kinderen.
Dat is het goede nieuws.
Het slechte nieuws: uit dezelfde studie bleek dat slechts 1% van de kinderen hun uitkering bespaarde. Dat voorspelt niet veel goeds voor de financiële geschiktheid van de volgende generatie.
Als ouder kun je het collectieve financiële IQ van de volgende generatie niet eenmalig stimuleren. Maar je kunt een paar gezond verstandige stappen nemen om het spel van je eigen fok te verhogen.
Ik vroeg meer dan een dozijn personal finance-experts om advies over wat ouders zouden moeten doen en wanneer, om hun kinderen voor te bereiden en geld verstandig te sparen terwijl ze groeien - en om ervoor te zorgen dat ze goede fiscale hygiëne blijven uitoefenen wanneer ze uiteindelijk de nest.
Keer op keer hoor ik hetzelfde refrein: "Het is nooit te vroeg om te beginnen met het bespreken van geld met je kinderen."
Neem deze logica een stap verder en besluit om openlijk over geld te praten met en rond uw kinderen. Met andere woorden, voel je vrij om gevoelige financiële zaken, zoals salarisonderhandelingen en de status van je pensioenrekeningen, te bespreken in het bijzijn van je kinderen. Het is niet nodig om ze uit de kamer te jagen, zodat 'de volwassenen' een openhartige discussie kunnen voeren.
"Geld mag geen taboe zijn" in het huishouden, schreef Byron Ellis, managing partner van het filiaal van United Capital Financial Life Management in The Woodlands, Texas, in een origineel artikel getiteld 5 Things You Must Do om je kinderen te helpen goed financieel te maken Beslissingen . "Wanneer je met je kinderen over geld praat, wordt het mysterie verwijderd en kunnen ze slimme keuzes maken. Het kan in eerste instantie ongemakkelijk voelen, maar laat je niet ongerust maken dat je kansen misloopt om belangrijke lessen te geven en wees niet bang om te praten over het slechte, samen met het goede. "
Jonge kinderen begrijpen misschien niet alles wat je bespreekt, maar dat is goed. Ze begrijpen ook niet alle woorden in de verhalen die je met ze leest. Dat houdt je niet tegen, omdat je vertrouwt dat ze meer zullen halen met herhaling en leeftijd.
Oefen wat je predikt, als je dat liever hebt.
Je bent het meest zichtbare en belangrijke rolmodel van je kinderen. (Dit kan veranderen tijdens hun opstandige adolescente jaren, maar ze zijn helemaal van jou tijdens de lagere school.) Door zichtbaar door te gaan op de fiscale wijsheid die je uitdraagt aan je kinderen, laat je ze zien dat het mogelijk is om binnen je mogelijkheden te leven.
"Of je het nu ziet of niet, kinderen kijken altijd, dus het is belangrijk om het goede voorbeeld te geven", zegt Trent Dransfield, life coach en eigenaar van First Security Financial in Logan, Utah. "Zelfs als [mijn vrouw en ik] in de supermarkt zijn om prijzen te vergelijken, letten onze kinderen op."
Kinderen zijn scherpzinnig, en ze nemen vaak aanwijzingen op, zelfs als je ze niet expliciet oproept. Maar uw boodschap zal duidelijker klinken - en langer blijven - met een goedhartige herhaling. "We kunnen niet alleen zeggen wat we doen [over budgettering en uitgaventerreinen]", zegt Dransfield. "We moeten zeggen waarom we iets doen. Zodra we de motivatie achter het 'waarom' weten, creëert het een stimulans om het plan te volgen. "
Wereldse activiteiten, zoals de boodschappen van Dransfield, zijn rijp voor versterking. Het kost maar een paar seconden om aan je kind uit te leggen waarom je de goedkopere generieke optie hebt gekozen boven de functioneel equivalente naam-merkoptie - waarom zou je een premie betalen voor een fancy label?
Het is niet zo wreed als het klinkt. Nepgeld is een geweldige manier om jonge kinderen te leren over de waarde van geld, zonder hen zelfs maar zuurverdiende contanten toe te vertrouwen. Zie het als trainingswielen voor beginnende consumenten.
"Kinderen kinderen geven, in plaats van geld, is een goede optie [als je kinderen klein zijn]", zegt Michael Banks, oprichter van FortunateInvestor.com. "Op die manier kunnen ze het via jou doorgeven, in plaats van een bundel geld te hebben dat ze zonder toezicht kunnen gebruiken."
Banks en zijn vrouw ontwikkelden een "printbare karwei-grafiek en kleurrijke faux-geld, " gratis beschikbaar op hun website, voor ouders die kinderen op betaalde klusjes willen beginnen voordat ze oud genoeg zijn om gemotiveerde bestedingsbeslissingen te nemen. Ouders kunnen dollarwaarden definiëren voor elk karwei, hun kinderen laten zien wat ze kunnen kopen met hun inkomsten en zelfs faux-transacties spelen.
Geef uw kinderen geen open kredietlijn, zelfs als u het zich kunt veroorloven ze af en toe te verwennen.
"Ouders kunnen de financiële groei van kinderen beïnvloeden door keuzes en limieten te bieden", zegt Fern Weis, gecertificeerde coach voor ouders van tieners en jonge volwassenen. "Dit geeft kinderen een bewustzijn van geld en koopkracht. Ze leren hun opties te evalueren en de voor- en nadelen van zelfbevrediging vandaag af te wegen of te sparen voor iets dat ze later echt zullen waarderen. "
Je bent er zeker van gewend om je kinderen "nee" te zeggen over andere zaken. De vraag naar contant geld of door ouders gesteunde aankopen doen is niet anders. Het is belangrijk om deze marker vroeg in de financiële educatie van uw kinderen te ontwerpen - hoe langer u wacht, hoe harder de oude gewoonten zullen sterven.
"Veel kinderen krijgen wat ze willen omdat hun ouders het hun kunnen geven", voegt Weis eraan toe, "maar veel wordt als vanzelfsprekend beschouwd wanneer ouders een beleid van 'open portemonnee' hebben. [Kinder 'conceptie] van geld evolueert naar de verwachting dat het altijd voor hen beschikbaar is.'
Steven J. Weil, president bij RMS Accounting, moedigt ouders aan accounts voor hun kinderen op te zetten bij 'the Bank of Mom & Dad'. Hij raadt ouders aan geen dingen voor kinderen te kopen. Geef ze in plaats daarvan een 'vrijwaringtoelage'. Stel hun zogenoemde 'account' in en vertel hen precies hoeveel ze wekelijks kunnen uitgeven. Wees transparant over het saldo, zodat er nooit enige verwarring is over wat ze wel of niet kunnen betalen.
"Wanneer uw kind in de winkel om iets vraagt, vertel hem dan dat ze x- bedrag hebben in de Bank of Mom and Dad, en ze kunnen het daar kopen met hun geld" of wachten om het aan iets anders uit te geven, zegt hij. "Als ze niet genoeg hebben, zeg dan tegen hen dat ze het moeten sparen."
Het is geen rocket science. En het kan uw kleintjes misschien aanmoedigen om hun uitgavenprioriteiten opnieuw te evalueren.
"Wees niet verbaasd als ze je vertellen:" Het is het niet waard als ik mijn geld moet gebruiken, "voegt Weil eraan toe.
Als je een uitkering uitdeelt aan jonge kinderen zonder dat je werk nodig hebt, zorg dan dat het op basis van leeftijd gewogen is (je kunt elk jaar of kwartaal "verhogingen" geven). Als u lonen voor klusjes betaalt, wijst u gelijke hoeveelheden werk en een gelijk loontarief toe.
Hoe jonger uw kinderen zijn, hoe gemakkelijker het is om ze rechtvaardig te behandelen. Of je zou denken. The Guardian rapporteert verontrustende cijfers die laten zien hoe vroeg de beloningsverschillen tussen mannen en vrouwen zich voordoen: in het Verenigd Koninkrijk krijgen meisjes ongeveer £ 0, 80 minder per week aan zakgeld (toelage) dan jongens.
Uiteindelijk kunnen verzachtende omstandigheden een rechtvaardige financiële behandeling onpraktisch maken. Je zult bijvoorbeeld waarschijnlijk meer hulp moeten bieden aan het kind dat Princeton binnenkomt dan het kind dat zich inschrijft voor een technisch certificaatprogramma op de plaatselijke gemeenschapscollege. Maar dat is waarschijnlijk jaren geleden - we hebben het hier over kinderen op de lagere school. Er is geen reden om je kleintjes niet op een gelijk speelveld te beginnen.
Gebruik een combinatie van lof en harde liefde om fiscale discipline bij te brengen in je kroost.
Candi Wingate, eigenaar van Nannies4Hire, uit Nebraska, pleit voor een goede aanpak van vroege financiële educatie. "Loof je kinderen voor elke gespaarde cent, " adviseert ze. Dat wil zeggen, elke keer dat uw kind een storting doet in zijn of haar spaarpot of bewaarrekening, geef mondelinge complimenten. Als je je buitengewoon genereus voelt, kun je een goedkope traktatie krijgen, zoals een extra half uur schermtijd die avond.
Op dezelfde manier kunt u uw kinderen aanmoedigen om gezonde financiële beslissingen te nemen door uw financiële vuur te houden wanneer de verleiding toeslaat. "Als uw kinderen iets willen kopen waar ze niet het geld voor hebben om te betalen, vaar het dan niet in en koop het niet voor hen, " zegt ze. "Help hen in plaats daarvan het gevoel van ontbering te begrijpen dat kan komen doordat ze al hun geld besteden aan kleine aankopen - zoals snoep - en niet op de juiste manier opslaan voor de grote aankopen die ze echt willen, zoals die luxe raceauto met afstandsbediening."
Zien? Pijnlijk als het is, is stoere liefde eigenlijk in de beste financiële belangen van uw kinderen.
Je gebruikt tegenwoordig apps voor de rest. Waarom niet financiële educatie thuis?
Er zijn te veel legitieme financiële apps voor kinderen om te noemen. Deze apps werden specifiek door mijn bronnen genoemd, maar ik moedig je aan om extra bronnen te zoeken bij legitieme bronnen zoals het Consumer Financial Protection Bureau.
Ik zei hierboven dat het lonen gelijk begint te spelen zodra kinderen geld gaan verdienen voor huishoudelijke taken - lang voordat ze de formele arbeidsmarkt betreden.
Ervan uitgaande dat het goed is om uw kinderen gelijk te betalen voor hetzelfde werk, moet u hen banen geven om te doen. Een goed ingesteld huishoudelijk schema is de definitie van een win-win. Voor ouders is het een stortplaats voor alledaagse, laagwaardige taken waarvoor ze de tijd of het geduld missen. Voor kinderen is het een buffet met praktische leermogelijkheden - een lange introductie met een lage inzet voor allerlei soorten taken die ze snel genoeg zelf zullen moeten voltooien.
Wat je niet wilt dat je klusschema wordt, is een 'maak werk'-project. Zelfs op de lagere school moeten de klusjes van je kinderen taken zijn die eigenlijk gedaan moeten worden: afwassen, stofvrij maken rond het huis, afval verwijderen en recyclen, vloeren reinigen en stofzuigen, meubilair detailleren, enzovoort.
De klusjes zijn echter controversieel. Veel ouders vragen zich af of ze kinderen moeten compenseren voor huishoudelijke taken. Zoals Gabe Lumby, de ene helft van Cash Cow Couple, het stelt: "[Chores presenteren] een moeilijk evenwicht ... we vinden het belangrijk dat [onze zoon] begrijpt dat klusjes een onderdeel zijn van het leven in onze familie en niet verdienen betalen. Tegelijkertijd willen we hem een stimulans geven om te leren werken. "
De Lumbys hebben vaste klusjes gedaan, waarvan ze vinden dat ze een bescheiden beloning verdienen: het vuilnis buiten zetten, vloeren vegen, onkruid trekken en kleding opbergen. Ze betalen niet extravagant. Precies genoeg om hun zoon te stimuleren zijn wekelijkse plichten te "onthouden".
"We proberen hem genoeg te betalen dat het hem een stimulans geeft om dingen te kopen die hij leuk vindt, maar niet zozeer dat het totaal onrealistisch is voor wat de markt hem zou betalen", zegt Lumby. Hij meent dat het tarief werkt tot niet meer dan $ 3 per uur.
Misschien heb je gehoord van de 4-1-1-regel, een steunpilaar van social media etiquette. De interpretatie van de 4-1-1-regel verschilt afhankelijk van wie u vraagt, maar de versie die ik heb gehoord, geeft gebruikers van sociale media de opdracht om vier stukken originele inhoud van derden en een deel van de sociale media-inhoud van derden te delen (bijv. retweet of Facebook delen) voor elk deel van hun eigen inhoud.
Met andere woorden, beperk zelfpromotie tot 20% van uw sociale media-activiteit.
De Lumbys hadden niets tegen me te zeggen over het gebruik van de juiste sociale media, maar ze waren heel enthousiast over een andere ratio-gebaseerde regel: de 1-1-1-regel voor sparen, uitgeven en geven. "We moedigen onze zoon aan om elk geld dat hij krijgt - geschenken of verdiend - in te zetten in drie gelijke emmers: uitgeven, sparen en geven, " zegt Gabe Lumby. "Dus als hij $ 9 ontvangt, stopt hij $ 3 in zijn spaarvarken, wordt $ 3 uitgegeven aan iets dat hij wil, en we proberen hem aan te moedigen om $ 3 te schenken aan een waardig doel."
Lumby was verrast dat zijn jonge zoon intuïtief het belang inzag van liefdadigheidszin - je zou denken dat dit het moeilijkste concept zou zijn voor kleintjes om te begrijpen.
De 1-1-1-regel is blijkbaar behoorlijk populair. Byron Ellis van United Capital Financial Life Management adviseert zijn klanten om het ook te volgen.
Kinderen aanmoedigen om te spenderen, te sparen en te geven, is een geweldige manier om financiële discipline te ontwikkelen en hen te helpen begrijpen dat al hun geld niet meteen besteed moet worden, "zegt hij. Ellis raadt aan een doorzichtige spaarpot met meerdere compartimenten te kopen of te bouwen "zodat uw kinderen hun geld voor hun ogen kunnen zien groeien." Als dat niet lukt, moet u drie verschillende online bankrekeningen instellen en hen eraan herinneren om zich periodiek aan te melden om hun saldo te controleren .
Als u er nog niet klaar voor bent om een bewaarrekening of een gemeenschappelijke bankrekening voor uw kind te openen, zoek dan een manier om hun marktrente te betalen voor het geld dat zij sparen.
Dit is een geweldige manier om aan uw kinderen duidelijk te maken dat een werkelijk gespaard penny een verdiend penny is - of misschien twee verdiend pence - en dat zuinigheid op de lange termijn de moeite waard is. Het is ook een geweldige manier om zeer jonge kinderen kennis te laten maken met ingewikkeldere investeringsconcepten.
Lumby betaalt zijn zoon geen directe rente op zijn spaargeld. In plaats daarvan gaat hij "zitten om het geld te tellen [mijn zoon] heeft gered", zegt hij, "en dan voegt hij er een paar dollar aan toe, terwijl hij de concepten van rente en bereidheid aan hem uitlegt."
Lumby weet dat zijn zoon waarschijnlijk nog niet helemaal het concept van samengestelde rente krijgt. (Soms weet ik nog steeds niet of ik het begrijp.) "Op 5-jarige leeftijd betwijfel ik of hij begrijpt wat ik hem probeer te leren, maar ik plant in ieder geval zaden die hij zich kan herinneren terwijl we verder gaan langs dit financiële educatiepad, "zegt Lumby.
adolescentie
Als u uw kinderen voldoende vertrouwt om hun eigen bestedings- en bewaarbeslissingen te nemen zonder de hulp van een spaarpot of een app met nauw toezicht zoals Greenlight, opent u een bewaarrekening op hun naam.
Ellis adviseert om dit te doen zodra je kinderen hun tienerjaren raken. Keer op keer ziet hij de kinderen van klanten worstelen met elementaire concepten voor financieel management tot ver in de middelbare school en universiteit omdat hun ouders nooit de moeite namen om een betaalrekening in hun naam op te zetten.
"Kinderen leren om vroegtijdig een betaalrekening te beheren [helpt] deze valkuilen in de toekomst te voorkomen", zegt Ellis. Hoewel chequeboekjes tegenwoordig bijna allemaal achterhaald zijn, beveelt hij kinderen toch aan om chequeboekjes in evenwicht te houden - het is nog steeds de beste manier om de cashflow te illustreren en de werkelijke consequenties van bestedingsbeslissingen over te brengen.
Dit is een weliswaar subjectieve richtlijn, maar het gaat erom je kinderen te laten jazzen over iets - wat dan ook - dat een gezonde financiële besluitvorming vereist.
Ben J. Westerman, senior vicepresident bij het in St. Louis gevestigde HM Capital Management, moedigt cliënten aan hun kinderen mee te nemen op een filantropische diepe duik zodra ze de puberteit bereiken. Hoewel de 1-1-1-regel prima werkt voor jonge kinderen, worden de nuances van het geven en het belang van het doorlichten van de ontvangers van uw vrijgevigheid niet echt duidelijk.
"We bevelen cliënten aan een deel van hun liefdadigheidsinstelling braak te leggen en hun kinderen de liefdadigheidsorganisatie te laten selecteren", zegt Westerman. "Ouders kunnen elk kind een bepaald bedrag in dollars geven - minder wanneer kinderen jonger en ouder worden - en vervolgens vragen ze een liefdadigheidsinstelling te onderzoeken en een presentatie te geven over hun bevindingen." Met andere woorden, een buitenschools project met echte gevolgen van de wereld.
"Je zult versteld staan van de hoeveelheid tijd en energie die kinderen in dit project stoppen", vult Westerman aan. "Het is een geweldige manier voor kinderen om na te denken over anderen en het goede werk dat veel goede doelen in uw gemeenschap doen."
Pro-tip : u hoeft uw eigen geld niet te gebruiken om dit project te financieren. Werk eenvoudig de rapport- en presentatiecomponenten in uw doorlopende 1-1-1-arrangement naarmate uw kinderen ouder worden.
Veel ouders ontmoedigen kinderen om helemaal geen creditcards te gebruiken. Dat is een volkomen geldige benadering van financiële educatie - een die hen weghoudt van een van de meest voorkomende oorzaken van consumentenschuld helemaal.
Zelfs als het goed gaat met je kinderen die creditcards gebruiken als ze oud genoeg zijn, zorg er dan voor dat je de "schuldbespreking" met ze hebt voordat je een creditcardtoepassing toekent. Deze toespraak is niet alleen geschikt voor beginnende creditcardgebruikers, maar ook om kinderen te waarschuwen voor lelijkere vormen van schulden, zoals flitskredieten.
"Krijg een creditcard zodat u uw kredietwaardigheid kunt vaststellen - het is cruciaal voor uw toekomst", zegt dr. Peter Nigro, expert op het gebied van financiële kennis en voorzitter van de financiële afdeling van de Bryant University in Texas. "Vermijd gewoon om schulden te krijgen - vraag alleen wat je je kunt veroorloven om volledig te betalen."
Nigro citeert een litanie van gevolgen van slecht krediet: hogere rentetarieven, hogere autoverzekeringen, problemen bij het huren van een appartement of het verkrijgen van een gsm-contract, problemen bij het vinden van een baan of het verkrijgen van een veiligheidsmachtiging.
En hoe leert credit education kinderen die verantwoordelijk zijn voor spaargedrag? Simpel: elke dollar die ze niet hoeven te betalen voor een gedragen creditsaldo is een dollar die ze kunnen wegnemen - een dollar die rente verdient op een FDIC-verzekerde spaarrekening of groeit op een beleggingsrekening.
Miljoenen kinderen werken parttime op de middelbare school. Voordat zij hun eerste voorzichtige stappen zetten op de arbeidsmarkt, moeten zij het verschil begrijpen tussen brutoloon en nettoloon.
Als u een menselijke accountant gebruikt om de belastingen van uw huishouden voor te bereiden, neemt u uw kind mee naar de afspraak van dit jaar. Dit is een eenvoudige manier voor kinderen om "te leren dat zelfs volwassenen keuzes moeten maken als het om geld gaat", zegt Stephen J. Weil.
Als u uw belasting online voorbereidt, gaat u met uw kind zitten en laat hem of haar zien hoe het proces werkt. (Als jij of je kind geen tijd hebben om het proces in één keer af te ronden, geen probleem - laat ze gewoon de touwen zien.)
Als uw gezin een gecertificeerde financieel adviseur of financieel planner gebruikt, loop uw kinderen dan ook mee in die vergaderingen. Maak ze vertrouwd met alle online financiële tools die u ook gebruikt, inclusief uw brokerage- of robo-adviserende suite. Dit gaat terug tot het punt dat ik eerder maakte over transparantie en openhartigheid - je wilt dat je kinderen het hele plaatje hebben.
Pro-tip : bekijk onze regelmatig bijgewerkte lijst met de beste gratis online software-opties voor belastingvoorbereiding. Mis onze head-to-head-to-head vergelijking van TurboTax, H & R Block en TaxAct ook niet.
Waarom stop je daar? Naarmate uw kinderen ouder worden, betrek hen dan in financiële keuzes voor volwassenen - zonder hun input te gebruiken als het laatste woord voor eventuele consequenties, natuurlijk.
Deborah Sweeney, CEO van MyCorporation, vindt het lange, uit meerdere stappen bestaande proces van het kopen van een huis een fantastische mogelijkheid om kinderen door een complexe financiële transactie te loodsen die maanden van planning en voorbereiding vereist. Onderweg zult u talloze mogelijkheden hebben om specifieke financiële concepten te illustreren, zoals aanbetalingen en aflossing.
"Toen mijn jongens zeven en negen waren, zijn we verhuisd. Ik hield ze betrokken bij het proces: de aanbetaling, de rente, de betalingen in de loop van de tijd, de benodigde besparingen, de prijzen op het huis, "zegt Sweeney. "Soms proberen mensen financiële vaardigheden in het abstracte te onderwijzen en dat kan verwarrend zijn. Wanneer je [deze concepten] toepast op iets tastbaars, dan is dat logischer. '
Een huis kopen is slechts een voorbeeld. Het kopen van een auto is een andere geweldige kans - een meer gebruikelijke manier om op te starten.
De kosten van het hoger onderwijs stijgen sneller dan de inflatie. Volgens US News & World Report was de stijging van het privé-collegegeld de tussen 1996 en 2015 ruim drie keer sneller dan de heersende inflatie. Het stijgingspercentage van het in-state collegegeld aan openbare universiteiten overtrof de inflatie met meer dan zes keer gedurende dezelfde periode.
De case voor beurzen voor hoger onderwijs is nog nooit zo duidelijk geweest. Voor ouders en studenten is elke beurs een win-win-propositie, waarbij tegelijkertijd collegegeld wordt verspeeld en een cruciale budgettaire ademruimte wordt geboden.
Bovendien zijn studenten jong en is hun verdienvermogen op de werkplek bescheiden. Het is waarschijnlijk rendabeler voor de gemiddelde student om een studiebeurs of twee aan te vragen in plaats van te slaafsen bij een minimumloonbaan (en neemt cruciale tijd weg van het studeren) om een vergelijkbaar bedrag te verdienen.
"Op sommige hogescholen verdient [een ACT-score] van 28 naar 32 een student $ 2500 meer aan beurzen per jaar. Dat is $ 10.000 voor een 4-jarige universitaire opleiding ", zegt Jenna Biancavilla, CEO van Pearl Capital Management, gevestigd in Phoenix. "Ik vraag studenten hoeveel uren studietijd het zou kosten om hun ACT-testscore te verhogen van 28 naar 32. Afhankelijk van de student variëren hun antwoorden van 10 uur tot 200 uur. Dan vraag ik hen hoeveel uur ze zouden moeten werken om $ 10.000 te verdienen. De eenvoudige wiskunde is: als de student in staat was om $ 25 per uur te verdienen, zou het 400 uur duren. "
Laten we duidelijk zijn: $ 25 per uur is geen realistische loonverwachting voor de meeste middelbare scholieren. Traditionele banen in de dienstensector betalen zelden meer dan $ 15 per uur, zelfs met tips. En, zoals Biancavilla opmerkt, 400 uur werken aan $ 25 per uur kost in feite niet $ 10.000 na het verzinnen van federale en staatsbelastingen - een feit dat ze snel aan haar studenten wijst.
"Deze oefening motiveert studenten niet alleen om harder te werken voor beurzen en een geldwaarde te realiseren voor de studietijd, " zegt Biancavilla, "het leert hen ook de waarde van een dollar en levenslessen over inkomen en belastingen."
Ik heb de kracht van beurzen uit de eerste hand gezien. Ik kwalificeerde me voor twee academische beurzen op de middelbare school, die samen ongeveer $ 2.500 per jaar aan collegegeld compenseerden. Dit was eigenlijk een druppel in de emmer voor mijn privé-universiteit, maar elk klein beetje hielp.
Pro Tip : ik zou een stap verder gaan dan Biancavilla en zeggen dat je je middelbare scholier of student moet aanmoedigen om minstens de helft van hun geldbeurzen op een spaarrekening of CD te zetten. Ze kunnen het geld later altijd opnemen om collegegeld te betalen, boeken kopen of gewoon de kosten van levensonderhoud dekken, maar de simpele handeling om een eenmalige meevaller weg te squirrelen is een krachtige oefening in zelfbeheersing.
Tegen de tijd dat uw kinderen op de middelbare school zijn, zijn ze oud genoeg om de basisprincipes van beleggen te leren.
Spreek het idee aan om hun eigen geld met hen te beleggen, en zorg ervoor dat u de mogelijke risico's uitlegt, bijvoorbeeld dat ze hun hoofdsom zouden verliezen. Als ze geïnteresseerd zijn, stel dan een bewaarmakingsmakelaar in en laat ze een bescheiden bedrag van hun eigen geld reserveren om te beleggen.
"Als uw kinderen geïnteresseerd zijn in beleggen, open dan een makelaarsrekening en laat hen een paar aandelen kopen om te kopen, " zegt Westerman. "Moedig hen aan om de bedrijven te onderzoeken en te zien hoe de markt de prestaties in de loop van de tijd beïnvloedt."
Als u liever andere beleggingsstrategieën dan traditionele aandelenselectie verkent, duwt u uw kinderen richting index-ETF's en beleggingsfondsen met lage kostenratio's en gunstige ratings. Het is gemakkelijker om een gediversifieerde portefeuille te bouwen - en het allerbelangrijkste concept van diversificatie over te brengen - met low-cost indexfondsen hoe dan ook.
Hoewel het waarschijnlijk een van de minst favoriete financiële oefeningen van uw kinderen is, is het een onderdeel van de financiële educatiepuzzel om studieleningen aan te vragen en te budgetteren voor post-graduation-aflossingen. Kinderen die niet bereid zijn aanzienlijke delen van hun bezoldigingsloon op te nemen voor studentenschuld, zijn simpelweg niet opgezet om zuinig te leven.
"Voordat u een begroting voor school vaststelt, moet u vaststellen hoeveel u jaarlijks moet opnemen in leningen om voor de universiteit te betalen", zegt Dr. Nigro, "en, gezien uw jaarlijkse leningen, wat uw maandelijkse betaling bij uw afstuderen zal zijn. ”
Als uw kinderen het zelf niet krijgen, is het aan u om hen eraan te herinneren dat ze dit maandelijkse betalingsbedrag moeten aftrekken van hun nettoloon voordat ze de rest van hun budget uitbouwen, inclusief hun spaarquotum.
Voordat ze het nest verlaten, moet je ervoor zorgen dat je kinderen de drie belangrijkste besparingsmogelijkheden begrijpen: persoonlijk, noodgeval en pensionering. Geef ze een overzicht van elk type spaargeld - waar het voor is, wanneer het bijdraagt, en (het allerbelangrijkste) wanneer je een beroep kunt doen. Als u hulp nodig heeft, bekijk dan ons artikel over de drie soorten spaargelden.
Last but not least: als uw kinderen oud genoeg zijn, moedig ze dan aan om een studentencreditcard-account te openen.
Zoals ik hierboven heb aangegeven, is verantwoordelijk gebruik van creditcards eigenlijk een effectieve spaarstrategie. Als u elke maand uw volledige saldo betaalt, vermijdt u dure rentelasten die uw budget opeten en de groei van uw persoonlijke spaargeld belemmeren.
Maar dat is niet de enige reden waarom je zou moeten overwegen om je kleintjes aan te moedigen om een creditcard aan te vragen zodra ze de juiste leeftijd hebben bereikt. Veel studentenkredietkaarten op instapniveau verdienen cashback-beloningen bij bestedingen - meestal 1% tot 1, 25% voor elke uitgegeven dollar, en soms meer voor uitgaven in bepaalde aankoopcategorieën.
Sommige creditcards beloven extra beloningen voor ijverige studenten. Een populaire optie, Discover it for Students Card, betaalt een bonus van $ 20 elk jaar dat je je GPA boven 3, 0 houdt.
Moedig uw kinderen aan om hun verdiende creditcardbeloningen te sparen. Deze eenvoudige oefening kan snel kloppen: als uw kind van het college $ 5.000 per jaar in rekening brengt op een Discover it for Students-kaartaccount die gemiddeld 1, 5% cashback verdient en een 3, 5 GPA onderhoudt, wordt $ 95 extra uitbetaald jaar. Voor de typische ramen-kokende student, dat is een behoorlijk goede trek.
Pro-tip : weet u niet zeker welke studentencreditcard geschikt is voor uw jongere? Bekijk (of vraag uw kind om uit te checken) onze regelmatig bijgewerkte lijst met de beste studentencreditcards die vandaag op de markt zijn.
Kinderen zijn als sneeuwvlokken - ze zijn allemaal verschillend. Dat zijn ook ouders.
U bent het misschien niet eens met elk advies dat ik hier heb verzameld. Dat is prima. Als ouder heb je veel vrijheid om je kinderen de waarde van geld bij te brengen en verstandige uitgaven te doen en gewoontes te behouden.
Je kiest er echter voor om je kinderen te leren om te sparen, vergeet nooit dat het in je financiële belang is om ervoor te zorgen dat ze weten hoe ze hun eigen geld de komende jaren moeten beheren en laten groeien. Je kunt tenslotte afhankelijk zijn van de zuinige gewoonten van je kinderen om je te ondersteunen, lang nadat je je hoed voor altijd hebt ophangen.
Wat doe je om je kinderen te leren over de waarde van sparen? Heb je advies voor ouders of toekomstige ouders?
7 Tips voor het plannen van de bruiloft en de tijdlijn Zodra u verloofd bent getrouwd te zijn
Als je onlangs verloofd bent geworden om te trouwen, moet je veel plannen maken. Terwijl je waarschijnlijk denkt aan de jurk, de bloemen en de trouwlocatie, loop je niet te snel vooruit. Het plannen van een bruiloft houdt veel meer in dan alleen maar te bedenken hoe je de grote dag wilt hebben - je moet de toon zetten voor je hele huwelijksleven
Hoe u uw auto kunt verkopen in een privétransactie
Bent u op zoek naar een nieuwe of gebruikte auto? Misschien wil je eerst je oude wegwerken.Natuurlijk is het leuk om een back-up ritje op de oprit te maken, maar oudere auto's zijn beruchte geldmijnen: registratiekosten, wielheffingen, leningbetalingen en routine-onderhoud kloppen allemaal, om maar te zwijgen van steeds zwaarder wordende uitgaven voor onverwachte reparaties. Op
