Sluit je ogen een minuut en stel jezelf voor op 90-jarige leeftijd, terugkijkend op je leven - en vooral je financiële keuzes. Van welke beslissingen denk je dat je het gelukkigst zult zijn? Welke denk je dat je zult betreuren?
Dat zijn de vragen die Claris Finance 2000 mensen in een poll in 2016 heeft gesteld. De respondenten zeiden dat hun beste financiële beslissingen waren: naar de universiteit gaan, een huis kopen, geld sparen en omgaan met schulden. Dit zijn allemaal nuttige dingen om te weten of je voor hetzelfde soort beslissingen in je leven staat.
In sommige opzichten kun je echter nog meer leren van wat deze mensen als hun ergste beslissingen beschouwden. Als u deze bekijkt, kunt u voorkomen dat u dezelfde fouten maakt.
Over het algemeen zeiden mensen dat hun ergste beslissingen waren dat ze te veel uitgaven of te weinig sparen. Ze betreurden het verspillen van geld aan onbelangrijke dingen, vooral als ze in de schulden gingen om het te doen. Ze betreurden ook dat ze te weinig geld staken in spaargeld en investeringen die hen konden helpen bij het opbouwen van rijkdom. Natuurlijk zijn deze slechte keuzes twee kanten van dezelfde medaille, want hoe meer je uitgeeft, hoe minder je bespaart.
De grootste spijt van de mensen in de poll van Claris was dat ze niet genoeg van hun maandelijks inkomen sparen. Bijna een op de vier respondenten zei dat ze niet genoeg hadden bespaard en 6% gaf aan dat ze helemaal niets hadden bewaard.
Als u niet slaagt, wordt uw leven op verschillende manieren moeilijker. Ten eerste, als u geen van uw inkomsten spaart, kunt u geen noodfonds bouwen. Dat betekent dat als een onverwacht probleem zich voordoet - zoals een baanverlies, een medische crisis of een grote autoreparatie - u geen geld bij de hand hebt om de rekeningen te dekken.
Zonder dit geldkussen moet je geld lenen of smeken bij vrienden en familie. Een enkele ramp kan je in de schulden steken die jaren zou kunnen duren om terug te betalen.
Maar zelfs als je het geluk hebt om een ​​financiële crisis te vermijden, is het moeilijker om je langetermijndoelen te behalen als je geen spaargeld hebt. Zonder een nestei kun je nooit een aanbetaling doen bij een huis, een nieuwe auto kopen of zelfs een grote vakantie nemen. Als je kinderen hebt, kun je ze niet helpen bij het studeren. Je zult zeker niet in staat zijn om vroeg met pensioen te gaan - en je kunt misschien helemaal niet met pensioen gaan.
De afhaalmaaltijd : als je jong bent, is het verleidelijk om het te leven en door geld te blazen alsof er geen morgen is. Sommige mensen beweren zelfs dat je er spijt van zult krijgen als je niet het leven leeft, omdat je maar een keer jong bent. Besparen, zo stellen ze, kan wachten tot je ouder en rijker bent.
Maar de ervaringen van de Claris-respondenten laten het anders zien. De waarheid is dat er een morgen is en je weet niet wat het kan brengen. Rampen kunnen op elke leeftijd plaatsvinden en je moet erop voorbereid zijn. En hoewel je langetermijndoelen mogelijk ver in de toekomst liggen, hoe meer je nu bespaart, des te gemakkelijker ze zullen zijn om te bereiken.
Het is absoluut logisch om een ​​nestei te bouwen en het in investeringen met een laag risico te bergen. Je hoeft niet elke cent te hamsteren, maar je moet ook niet elke cent uitgeven. Maak wat geld vrij om nu van het leven te genieten en spaar wat, zodat je in de toekomst kunt blijven genieten van het leven.
Ongeveer één op de zeven mensen in de Claris-peiling zei dat hun ergste beslissing in de schulden zat voor 'onnodige aankopen'. Ze waren niet boos over het lenen van geld in het algemeen - alleen dat ze hadden geleend toen ze dat niet echt nodig hadden.
Het is een belangrijk onderscheid omdat er goede schulden en slechte schulden zijn. Lenen om een ​​huis te kopen of naar school te gaan, kan op de lange termijn vruchten afwerpen, maar lenen om dingen te kopen die je niet eens nodig hebt, zoals vakanties of sieraden, doet dat nooit.
Als je eenmaal schulden hebt, kan het moeilijk zijn om eruit te komen. Cijfers van CreditCards.com laten zien dat het gemiddelde saldo van de creditcard, voor mensen die er regelmatig een bijhouden, $ 7.527 is. Als ze alleen de minimale maandelijkse betalingen op die schuld doen met een gemiddelde rentevoet van 15%, duurt het 11 jaar en er is meer dan 3.300 dollar aan rente af te betalen. En dat is in de veronderstelling dat ze ondertussen geen nieuwe aankopen aan de kaart toevoegen.
Het niet kunnen betalen van schulden was ook een grote spijt voor de Claris-respondenten. Voor 6% van hen was het niet betalen van een creditcard de slechtste beslissing die ze ooit hadden genomen. Nog eens 3% zei dat ze nooit al hun schulden hadden kunnen afbetalen.
De afhaalservice : als u nu geen consumentenschuld hebt, bent u financieel in goede banen. Blijf gewoon doen waar je mee bezig bent en raak niet in de schulden door dingen die het niet waard zijn.
Als je al zo'n schuld hebt, werk dan om die creditcards zo snel mogelijk te betalen. Stop eerst met het gebruik van de kaarten voor niet-essentiële gegevens. Elke nieuwe aankoop draagt ​​gewoon bij aan uw schuldenlast.
Ten tweede, leg elke maand een vast bedrag in uw budget vast om uw saldo te betalen. Als u dit extra geld wilt vinden, zoekt u naar manieren om uw uitgaven te verminderen, zoals minder eten of uw kabel doorsnijden.
Als u er niet in slaagt om elke maand een vast bedrag uit uw budget te persen, gebruikt u in plaats daarvan debt snowflaking. Wanneer u een kleine financiële meevaller heeft, zoals een belastingteruggave, neemt u dat geld en plaatst u het in de richting van uw creditcard-saldo. Na verloop van tijd kunnen deze kleine "sneeuwvlok" -betalingen uw schuld tot niks doen kraken.
Zelfs als u niet in de schulden raakt, is overbesteding nog steeds een probleem. Hoe meer u uitgeeft, hoe minder u kunt sparen voor uw andere doelen. Ongeveer een op de zeven mensen in de Claris-enquête zei dat ze het jammer vonden dat ze 'in de twintig leefden', en dat ze hun inkomsten aan onbelangrijke dingen zoals uit eten gaan, knuppelen of kleding verspillen.
Sommige van de respondenten gaven specifieke voorbeelden van onverstandige uitgavenkeuzes. Zo zei 2% van hen dat ze spijt hadden van het uitgeven van geld aan alcohol of drugs. Nog eens 2% vond het spijtig dat ze hun collegegeld aan 'iets triviaal' besteedden.
Natuurlijk is er een verschil tussen reining in je uitgaven en helemaal niet. Er is zeker enige waarheid in het argument dat je zou moeten genieten van je jeugd terwijl je kunt, en niet opofferen vandaag voor het belang van morgen.
Maar het is ook waar dat je jaren twintig de tijd in je leven zijn waarin je de minste verplichtingen hebt. Naarmate je ouder wordt, verwerf je verantwoordelijkheden zoals een huis en kinderen, die veel van je inkomen opeten. Als je niet de kans neemt om te sparen terwijl je jong en onbezwaard bent, zal het later veel moeilijker zijn.
De afhaalmaaltijd : om het beste van beide werelden te hebben, moet je naar manieren zoeken om van je jeugd te genieten zonder al je geld uit te geven. Je hoeft niet elke avond alleen thuis te zitten, maar je kunt zoeken naar goedkoop of gratis entertainment, zoals wandelingen, gratis concerten of rondhangen en spelletjes spelen. In plaats van altijd uit eten te gaan, kun je een potluck-diner houden met je vrienden - of zoeken naar manieren om met een beperkt budget te eten. En in plaats van je budget op designer blindgangers te gooien, kun je een tweedehands-chique look in kledij-winkel kleding rocken.
Tot slot, als u af en toe eens een keer wilt uitgeven, besteedt u uw geld aan een geweldige ervaring, zoals een vakantie. Onderzoek door gelukseconomen laat zien dat mensen meestal gelukkiger zijn als ze hun geld besteden aan ervaringen dan aan dingen. En tenslotte, waar kijk je eerder liefdevol op terug als je ouder bent: een strandtrip met vrienden of een paar schoenen van $ 300?
Ten slotte zeiden veel respondenten in de Claris-enquête dat hun slechtste geldbeslissing niet genoeg investeerde. Een op de 20 zei dat hun grootste spijt niet meer in het algemeen investeerde, en 3% had vooral spijt dat ze nooit in aandelen hadden geïnvesteerd.
Geld besparen is belangrijk, maar meestal volstaat het niet om financiële onafhankelijkheid te bereiken. Om genoeg geld op te bouwen voor uw pensioen - of voor andere grote doelen zoals het kopen van een huis - moet u investeren. Aandelen, obligaties en andere beleggingen zijn risicovoller dan het houden van uw spaargeld bij de bank, maar ze bieden een veel betere kans om uw geld in de loop van de tijd te laten groeien.
Hoe eerder u begint als belegger, hoe beter. Experts zeggen dat het "tijd in de markt" is, niet "timing van de markt", die de grootste winst oplevert. Met andere woorden, hoe eerder u geld in een belegging stopt, hoe meer u uiteindelijk zult krijgen.
Hier is een voorbeeld. Als u vandaag $ 100 per maand investeert met 7%, over tien jaar, heeft u meer dan $ 17.000. Dat is $ 12.000 van het geld dat je inlegt, plus nog eens $ 5.409 van het geld dat je hebt verdiend. Maar als je vijf jaar wacht om te beginnen met investeren, heb je over tien jaar slechts $ 7300, - minder dan de helft.
De afhaalmaaltijd : begin zo snel mogelijk met beleggen. Zelfs als het je lukt om elke maand een klein bedrag opzij te zetten, kunnen die kleine sommen tot grote winsten leiden als je ze genoeg tijd geeft. Zoals uit het bovenstaande voorbeeld blijkt, zou het overslaan van slechts twee $ 50 nachtelijke uitjes per maand je in tien jaar tijd een leuk nest van 17.000 dollar kunnen opleveren. Dat is genoeg voor een nieuwe auto, of misschien zelfs de aanbetaling voor een starterswoning.
De Claris-peiling vroeg de respondenten ook welk advies ze wilden dat ze hun jongere zelf konden geven. Hun antwoorden bieden praktische tips over minder geld uitgeven, meer sparen en meer investeren - kortom hoe je fouten kunt voorkomen. Dit zijn hun top vijf suggesties voor jongere mensen.
Bijna 30% van de respondenten in de enquête zei dat het beste advies dat ze kunnen bieden, zou zijn om een ​​begroting te houden. Het apart reserveren van al uw uitgaven is een goede manier om uw uitgaven onder controle te houden, waardoor u meer geld overhoudt om te sparen en te beleggen. Meer dan 40% van de mensen in de Claris-enquête zei dat dit een reddende strategie was die voor hen werkte.
Het is niet zo moeilijk om je eerste budget te maken als je er nog geen hebt. De eerste stap is om erachter te komen hoeveel u verdient en hoeveel u nodig heeft voor uw normale maandelijkse uitgaven. Maak dan elke maand wat geld apart om de eenmalige kosten, zoals verzekering of medische rekeningen, te dekken.
Voeg ten slotte een regel toe aan je budget voor 'gek geld'. Dit is extra geld dat je kunt besteden aan leuke dingen, zoals muziekdownloads of koffiehuis-lattes. Jezelf elke maand een paar kleine luxe geven maakt het makkelijker om je plan te volgen.
Meer dan één op de vier Claris-respondenten zei dat hun beste advies was om uit de schulden te blijven. Ze noemden niet één type schuld specifiek, maar zoals hierboven vermeld, is de consumentenschuld de meest schadelijke.
Gelukkig is het ook de gemakkelijkste soort om te vermijden. Het enige dat u hoeft te doen, is weigeren iets te kopen dat u zich niet kunt veroorloven. Als er niet genoeg geld op uw bankrekening staat om de prijs op het label te dekken, loop dan gewoon weg.
De Claris-respondenten zijn niet de enige mensen die denken dat dit een goed advies is. Het komt ook naar voren in een artikel bij Business Insider, waarin negen succesvolle mensen bespreken wat ze hun jongere zelf over geld willen vertellen.
Elliott Weissbluth, de CEO van het financiële bedrijf HighTower, zegt dat hij jongeren zou aanzetten om niet in de schulden te stappen, tenzij het om "een investering op de lange termijn gaat die in de toekomst loont". Dat is een les die hij op school leerde toen hij besloot om een ​​glimmende nieuwe auto te laten passeren - compleet met een glimmende nieuwe autolening - voor een gebruikte Jeep.
Bijna een op de vijf respondenten zei dat hun beste tip voor jongeren is minder uit eten te gaan. Dit is een van de gemakkelijkste manieren om onnodige uitgaven terug te dringen. Een blik op restaurantmaaltijden laat zien dat de meeste gerechten twee tot vier keer zoveel kosten als thuis. En de markup op drankjes, zoals koffie of frisdrank, kan nog hoger zijn.
Koken voor jezelf hoeft geen worsteling te zijn. Het is gemakkelijk om online recepten te vinden en zelfs video's om je te laten zien hoe je een gerecht maakt. Als je een hopeloze kok bent, kun je altijd op bevroren maaltijden of mixen rekenen. Ze zijn duurder dan helemaal opnieuw koken, maar ze zijn nog steeds goedkoper dan uit eten gaan.
Het is veel gemakkelijker om te bewaren als u er niet over hoeft na te denken. Daarom zegt 13% van de respondenten dat hun beste advies is om automatische stortingen bij uw bank te gebruiken. Met dit systeem kunt u uw loonstortingen rechtstreeks naar een spaarrekening laten sturen in plaats van ze naar een bankkantoor te brengen.
Directe stortingen besparen u tijd en kunnen u ook helpen geld te besparen. Zodra uw geld op de bank staat, is het minder waarschijnlijk dat u een gat in uw zak zult branden. Je kunt het nog steeds gebruiken, maar je zult moeite moeten doen om het in te trekken. Die extra stap dwingt je om na te denken over wat je doet in plaats van geesteloos te besteden.
Je kunt ook directe stortingen op andere manieren gebruiken. U kunt bijvoorbeeld een deel van elk loonstrookje laten overboeken naar een afzonderlijke rekening om als uw noodfonds te dienen. Zodra die rekening volledig is gefinancierd, kunt u beginnen met het geld naar een beleggingsrekening te sturen.
Ten slotte zou 11% van de respondenten hun jongere zelf aanraden om "een minimalistische levensstijl te leven." Dit is niet hetzelfde als jezelf beroven. In plaats daarvan betekent het dat je je moet concentreren op de dingen waar je van houdt en geen geld verspilt aan dingen die je niet belonen.
Het is gemakkelijk om veel geld weg te gooien door met de menigte mee te gaan. Je koopt uiteindelijk het nieuwste speelgoed of kleding omdat je vrienden ze hebben, zonder er echt over na te denken of ze je gelukkig maken.
Minimalisme betekent meer opzettelijk uitgeven. Je kijkt zorgvuldig naar elke aankoop en beslist of het je geld waard is. Op die manier wordt elke dollar die u uitgeeft gedaan op een manier die bijdraagt ​​aan uw geluk.
De keuzes die u maakt als u jong bent, hebben een grote impact op uw financiële toekomst. Als je je jaren twintig spendeert aan een wilde uitgave, je creditcards maximaal gebruikt en niets bespaart, kom je op middelbare leeftijd met niets dan gekke herinneringen en een stapel schulden.
Maar als u ervoor kiest een doordachte besteding in balans te brengen met sparen en investeren, kunt u tegelijkertijd gelukkige herinneringen en gezonde financiën opbouwen. U kunt doorgaan naar grotere en betere doelen, zoals het bezit van een huis of het starten van een bedrijf, wetende dat u het geld heeft om ze te ontmoeten. En als je rijp bent, kun je terugkijken op een leven zonder spijt.
Wat is de slechtste geldfout die je ooit hebt gemaakt? Hoe zou u iemand anders adviseren dit te vermijden?
Het verlaten van Kids Home Alone - In welke leeftijden zijn ze klaar?
Het is verleidelijk om te proberen geld te besparen door kinderopvang of een oppas te elimineren om voor uw kinderen te zorgen tijdens uw afwezigheid. Hoewel alleen thuis zijn kinderen kan helpen om onafhankelijk te worden, is het noodzakelijk dat ze volwassen genoeg zijn om de verantwoordelijkheid te nemen
Mardi Gras in New Orleans verdient zijn status als het "grootste feest in de Verenigde Staten." Met zijn weelderige optochten, gemaskerde ballen en feestjes op de late avond is het een onvergetelijke ervaring voor iedereen die een bezoek brengt.Maar wanneer de goede tijden rollen, vooral met vrij stromende alcohol en lekker eten, zul je merken dat je sneller je portemonnee verliest of je portemonnee sneller opent dan je had verwacht
