nl.lutums.net / 5 Financiële stappen voor het einde van het belastingjaar

5 Financiële stappen voor het einde van het belastingjaar


Tijdens de vakantieperiode willen we genieten van de feestelijke sfeer en tijd doorbrengen met familie en vrienden. We willen niet worden herinnerd aan de mogelijke belastingfactuur die mogelijk op de loer ligt om het einde van het jaar.

We denken er niet graag over na om in februari onze vakantie te betalen, wanneer we misschien extra belastingen moeten betalen. Er zijn echter enkele dingen die u vóór het einde van het jaar kunt doen om uw belastingen te verlagen en misschien een nieuw perspectief voor het nieuwe jaar te krijgen.

Financiële bewegingen om te maken tijdens elk belastingseizoen

1. Max Out 401k-bijdragen

Voor het belastingjaar 2017 (indienen in 2018) is de maximale bijdrage aan een 401.000-pensioenplan $ 18.000 voor personen jonger dan 50 jaar. Personen van 50 jaar en ouder hebben een 'inhaal'-voorziening en kunnen een extra $ 6.000 bijdragen, voor een totaal van $ 24.000 per jaar. Door vrijwillige bijdragen te doen aan een 401K-plan verlaagt u uw belastbaar inkomen, dus hoe meer u kunt bijdragen, hoe meer u uw belastingaanslag verlaagt.

Deze regels zijn ook van toepassing op de 403 (b), de meeste 457 plannen en het Thrift Savring Plan van de overheid. Als je je bijdragen moet aanpassen, neem dan contact op met de HR-vertegenwoordiger van je bedrijf en vraag of je meer kunt bijdragen. Als je je bijdragen nog niet hebt gemaximaliseerd, is een strategie voor het einde van het jaar (als het geen ontbering voor je zal opleveren) om te vragen of je je volledige laatste salaris in je 401k kunt storten.

Aangezien er 401k-bijdragen zijn gedaan met pretax-dollars, hoeft geen extra IRS-formulier te worden ingediend. Uw bijdragen worden gerapporteerd in vak 12 (code D) van uw W-2. Aangezien uw 401K-bijdragen zijn gemaakt met pretax-dollars, wordt u belast op de uitkeringen zodra u begint met opnames.

Een extra bonus voor vrijwillige bijdragen aan een pensioenplan is dat u mogelijk in aanmerking komt voor het krediet voor de spaarquote, gewoonlijk het spaarloon genoemd. Het tegoed bedraagt ​​10%, 20% of 50% van uw bijdrage, afhankelijk van uw inkomen. Het krediet vervalt volledig als uw inkomsten in 2017 hoger zijn dan de volgende bedragen:

  • Hoofd van het huishouden: $ 46, 500
  • Gehuwd samen indienen: $ 62.000
  • Alle andere archiveringsstatussen: $ 31.000

2. Max Out IRA-bijdragen

De maximale bijdrage voor 2017 aan een Roth of traditionele IRA voor mensen onder de 50 jaar is $ 5.500. Voor mensen van 50 jaar en ouder is er een "catch-up" -bepaling van $ 1.000, voor een maximale bijdrage van $ 6.500. Als je kunt, kun je zoveel als je kunt bijdragen aan je IRA vóór de belastingdeadline van dit jaar. Je kunt bijdragen aan je IRA tot de indieningstermijn in april 2018 en deze nog steeds gebruiken als aftrek van je belastingen 2017, in de veronderstelling dat je je kwalificeert.

Helaas komt niet iedereen in aanmerking om maximaal bij te dragen aan een Roth IRA, en sommige hoogverdieners mogen helemaal geen bijdrage leveren. Er zijn eliminatiebereiken die afhankelijk zijn van uw indieningsstatus en inkomen. Voor 2017 zijn deze bereiken als volgt:

  • Alleenstaand of hoofd van het huishouden: $ 118.000 - $ 133.000
  • Gehuwd samen indienen: $ 186.000 - $ 196.000
  • Gehuwd apart indienen: $ 0 - $ 10.000

Als je getrouwd bent en gezamenlijk een aanvraag indient en je hebt een aangepast bruto inkomen (AGI) van meer dan $ 196.000, mag je geen bijdrage leveren aan een Roth IRA. Ondertussen kun je, als je single bent en minder dan $ 118.000 per jaar verdient, maximaal $ 5.500 bijdragen als je jonger bent dan 50 en $ 6.500 als je 50 of ouder bent. De IRS kondigt de regels voor inkomensbeperkingen aan en deze kunnen van jaar tot jaar veranderen. Controleer nogmaals of u niet van plan bent om een ​​bijdrage te doen die niet is toegestaan.

Voor inhoudingen op bijdragen aan traditionele IRA's zijn er ook eliminatiebereiken. Als u gedekt bent door een pensioenplan op het werk, zijn de eliminatiebereiken als volgt:

  • Alleenstaand of hoofd van het huishouden: $ 62.000 - $ 72.000
  • Gehuwd samen indienen of kwalificerende weduwe (er): $ 99.000 - $ 119.000
  • Gehuwd apart indienen: $ 0 - $ 10.000

Als u getrouwd bent en gezamenlijk een aanvraag indient, een pensioenplan op uw werk hebt en een AGI van meer dan $ 119.000 hebt, mag u geen aftrek krijgen voor een traditionele IRA-bijdrage. Als u zich als alleenstaand of hoofd van het huishouden aanmeldt en een pensioenplan op het werk hebt, mag u geen aftrek voor een traditionele IRA-bijdrage krijgen als uw AGI hoger is dan $ 72.000.

Als u en uw echtgenoot (indien getrouwd) niet gedekt zijn door een pensioenplan op het werk en als alleenstaand of hoofd van het huishouden indienen, is uw AGI niet relevant en kunt u het volledige bedrag van uw bijdrage aftrekken. Als u zich als gehuwde aangifte gemeenschappelijk aanmeldt en uw echtgenoot wordt gedekt door een pensioenplan op het werk, moet uw AGI minder dan $ 186.000 zijn om uw volledige bijdrage af te trekken. De aftrek is afgebouwd voor AGI van meer dan $ 196.000.

Als u zich als gehuwde aangifte indient en uw echtgenoot wordt gedekt door een pensioenplan op het werk, kunt u een gedeeltelijke bijdrage aftrekken als uw inkomen lager is dan $ 10.000, maar u mag geen aftrek krijgen als uw inkomen $ 10.000 of meer is.

Overtollige bijdragen
Het bijdragebedrag van $ 5.500 (of $ 6.500 als u 50 of ouder bent) is het maximumbedrag dat in een bepaald jaar kan worden bijgedragen aan alle IRA's (traditioneel of Roth). Als je meer bijdraagt ​​dan het maximum, word je onderworpen aan een boete van 6% op de bijdragen en eventuele inkomsten. Deze boete is te vinden op formulier 5329. U betaalt de boete voor elk jaar dat het overschot op de rekening staat. Om deze straf te voorkomen, verwijdert u het eigen risico voordat u uw aangifte indient.

Basis in een traditionele IRA
Als u bijdraagt ​​aan een traditionele IRA, maar uw aftrek beperkt is vanwege de eliminatiebereiken, wordt het bedrag dat de toegestane aftrek overschrijdt, beschouwd als "basis" in uw account en gemaakt door dollars na belastingen. Wanneer u uitkeringen neemt, is het basisgedeelte van de distributie niet belastbaar.

Trackingbasis is uw verantwoordelijkheid. Dit gebeurt op formulier 8606, niet-aftrekbare IRA's. Als u uw basis niet bijhoudt, is al uw distributie belastbaar en betaalt u een tweede keer belasting op basis van de verdeling. Eenmaal belast worden is al erg genoeg. Vergeet niet om uw basis te volgen.

3. Snijd uw verliezen

Als u aandelen of beleggingsfondsen in uw portefeuille hebt waarvan de prijs is gedaald tot onder uw basis, kunt u overwegen deze voor het einde van het jaar te verkopen. Als u genoeg kunt verkopen, kunnen die verliezen de winsten van uw aandelen die in waarde zijn toegenomen, compenseren en kunt u het verschil op uw belastingaangifte aftrekken.

Houd er echter rekening mee dat het geen gratis pas is voor alle verliezen. Individuen zijn beperkt tot $ 3.000 per jaar, of $ 1.500 voor mensen die getrouwd zijn en afzonderlijk indienen. Elk bedrag van meer dan $ 3.000 kan worden overgedragen en toegepast in de komende jaren. Over het algemeen wordt de winst of het verlies bepaald op de verkoopdatum, niet op de afwikkelingsdatum, die enkele dagen later kan zijn (en als u op 31 december verkoopt, zelfs in het volgende jaar).

Om gekwalificeerde verliezen te genereren, moet u verkopen op of vóór 31 december, maar niet te snel verkopen. Probeer vóór het nieuwe jaar een afspraak te maken met uw voorraadadviseur en ontdek welke aandelen echte blindgangers zijn en welke de moeite waard zijn om te houden.

Als u voorraadtransacties wilt melden, moet u formulier 8949 en Form 1040, schema D, indienen.

4. Maak bijdragen aan goede doelen

Als u bijdraagt ​​aan een gekwalificeerde liefdadigheidsorganisatie, is meestal 100% van uw bijdrage aftrekbaar van de belasting als een gespecificeerde aftrek van schema A. Zorg er wel voor dat u uw liefdadigheidsbijdragen voor 31 december ontvangt, want er gaat geen respijtperiode naar het volgende jaar . Je moet er ook voor zorgen dat je ontvangsten ontvangt voor wat je doneert, omdat je alles moet vermelden bij je terugkeer.

Houd er rekening mee dat de documentatievereisten als volgt zijn:

  • Minder dan $ 250 donatie: geannuleerde cheque, creditcardafschrift, ontvangstbewijs of bankafschrift
  • Gift van $ 250 of meer: ​​je hebt een gelijktijdige, schriftelijke bevestiging nodig
  • Gift van $ 75 of meer en je krijgt er iets voor: je hebt schriftelijke openbaarmaking nodig en kan alleen het verschil aftrekken tussen wat je hebt gegeven en wat je hebt ontvangen
  • Donatie van voertuig: zie IRS-publicatie 4303

Houd er rekening mee dat een gezin in nood tijdens de vakantie een geweldige ervaring is, maar dat een privé-familie hoogstwaarschijnlijk geen gekwalificeerde non-profitorganisatie is en dat ze u geen kwitantie kunnen geven voor gebruik in specifieke gevallen aftrek.

Als je er echter voor kiest om aan je kerk te geven (ervan uitgaande dat je kerk geen winstbejag heeft) of huishoudelijke goederen te doneren aan het Leger des Heils, zijn die zetten altijd fiscaal aftrekbaar. Als u vragen hebt over een bepaalde organisatie, heeft de IRS een database met van belasting vrijgestelde organisaties, wat een handig hulpmiddel kan zijn als u nog geen liefdadigheidsinstelling naar keuze heeft.

Wanneer u een liefdadigheidsbijdrage aftrekt, moet u formulier 1040 indienen en aftrekposten op schema A opnemen. Vergeet niet dat de meeste liefdadigheidsorganisaties 50% organisaties zijn; dat betekent dat u bijdragen aan die organisaties kunt aftrekken tot 50% van uw Aangepast Bruto Inkomen (AGI). Elk bedrag dat dit overschrijdt, kan maximaal vijf jaar worden overgedragen.

5. Verzamel nu uw belastingdocumenten

Werkgevers moeten vóór 31 januari kopieën van 1099's en W-2's opsturen, zodat je die niet meteen bij de hand hebt, maar dat betekent niet dat je niet aan de slag kunt met de planning. Wanneer u tijd heeft, begin met het verzamelen van de belastingbetalingen van uw vorige jaar en alle items die u mogelijk nodig heeft voor tegoeden en aftrekken. Als je niet zeker weet wat je nodig hebt, is er geen tijd zoals het heden voor een beetje onderzoek.

Enkele van de meer populaire belastingkredieten omvatten het volgende:

  • Verdiend inkomstenbelastingkrediet
  • Kinderbelastingskrediet
  • Tegoed voor kinderen en afhankelijke zorg
  • Onderwijs Credits
  • Spaarkrediet
  • Energiebesparende belastingkredieten

Hier zijn enkele van de meer populaire belastingaftrek:

  • Thuiskantoor
  • Winsten uit de verkoop van uw huis
  • Studieleningen rente
  • Educatieve uitgaven van de leerkracht
  • Medische en tandheelkundige kosten
  • Home Mortgage Interest
  • Casualty, Disaster, and Theft Losses

Vergroot uw horizon met deze artikelen over kredieten en vaak over het hoofd gezien gedetailleerde inhoudingen.

Als u nu belastingaangekondigde documenten gaat verzamelen, heeft u het gemakkelijker in februari en maart wanneer u uw aangifte voorbereidt. En je zult je veel meer ontspannen voelen als je je belastingen ruim voor de indieningstermijn voltooit. Als u eenmaal een routine heeft opgezet, weet u misschien dat u er al vroeg naar uitkijkt om uw belastingaangifte vroeg in te dienen.

Laatste woord

Als je gestresst en angstig bent in elk belastingregistratie seizoen, is de reden misschien dat je niet goed voorbereid bent. Je hebt het gezegde gehoord dat twee onvermijdelijkheden in het leven "dood en belasting" zijn. Omdat je weet dat belastingaangiften in april moeten worden ingediend, waarom geen voorsprong nemen op het onvermijdelijke? Begin vroeg, organiseer en bereid je voor en stel jezelf in voor een stressvrije belastingdag wanneer anderen hectisch klauteren om de deadline te verslaan.

Op welke manieren weet u zeker dat uw Nieuwjaarsfinanciën goed van start gaan?


4 manieren om 0% APR-saldooverschrijvingen te gebruiken

4 manieren om 0% APR-saldooverschrijvingen te gebruiken

In mijn laatste bericht over saldo-overdrachtsarbitrage heb ik erop gewezen dat banken en creditcardbedrijven opnieuw 0% introductietarieven op overgedragen saldi aanbieden. Verscheidene jaren geleden was het gebruikelijk om aanbiedingen voor saldooverdracht te vinden waarbij er geen saldooverdrachtsvergoeding was, geen rente en de gebruiker geen jaarlijkse creditcardkosten in rekening werd gebracht

(Geld en zaken)

Creditcardfraude Alert - 4 gekke nieuwe creditcard-zwendel en bescherming tegen slachtoffer worden

Creditcardfraude Alert - 4 gekke nieuwe creditcard-zwendel en bescherming tegen slachtoffer worden

Als je ooit in een scam op creditcard bent verstrikt, weet je hoe overtuigend of stiekem deze oplichters kunnen zijn. En je bent niet de enige; talloze mensen worden er elk jaar het slachtoffer van. Hier is een blik op 4 van de meest overtuigende scams die u op zoek naar zult zijn:1. De Jury Duty Credit Card Scam Deze zwendel gebruikt angstige tactieken om creditcard- en andere persoonlijke informatie uit slachtoffers te halen

(Geld en zaken)