5 risicovolle beleggingen met hoge rendementen

Conservatieve beleggers zijn de afgelopen jaren gefrustreerd omdat lage rentetarieven gegarandeerde instrumenten hebben opgeleverd die vrijwel niets opleveren. En hoewel de rente op een gegeven moment ongetwijfeld weer zal stijgen, zullen gegarandeerde instrumenten nooit de inflatie overtreffen.

Dit creëert een dilemma voor veel beleggers die een goed rendement willen op hun geld, maar niet het risico willen lopen hun hoofdsom te verliezen. Er zijn echter verschillende beleggingsopties die hogere rentetarieven betalen dan CD's en schatkistpapier met een zeer redelijke risicograad. Degenen die bereid zijn een aantal van deze opties te verkennen, kunnen hun beleggingsinkomsten aanzienlijk verhogen zonder 's nachts wakker te liggen, zich zorgen makend of hun geld er' s ochtends nog steeds is.

Begrip beleggingsrisico

Soorten risico's

Een veel voorkomende fout die veel beleggers maken, is ervan uitgaan dat een bepaalde investering 'veilig' of 'riskant' is. Maar de talloze beleggingsmogelijkheden die tegenwoordig beschikbaar zijn, kunnen vaak niet zo eenvoudig worden geclassificeerd.

Er zijn verschillende soorten en niveaus van risico die een bepaalde investering kan hebben:

• Marktrisico: het risico dat een belegging zijn waarde op de markt kan verliezen (geldt voornamelijk voor aandelen en in de tweede plaats voor vastrentende beleggingen)
• Renterisico: het risico dat een belegging waarde verliest door een verandering in de rentetarieven (van toepassing op vastrentende beleggingen)
• Herbelegingsrisico: het risico dat een belegging wordt herbelegd tegen een lagere rentevoet wanneer deze vervalt (van toepassing op vastrentende beleggingen)
• Politiek risico: het risico dat een buitenlandse investering waarde verliest door politieke actie in dat land (bedrijven in ontwikkelingslanden zijn hier bijzonder vatbaar voor)
• Risico van wetgeving: het risico dat een belegging waarde verliest of andere voordelen die het biedt als gevolg van nieuwe wetgeving (alle beleggingen zijn onderhevig aan dit risico)
• Liquiditeitsrisico: het risico dat een belegging niet beschikbaar zal zijn voor liquidatie wanneer dit nodig is (van toepassing op vastrentende beleggingen en onroerend goed en andere eigendommen die mogelijk niet snel tegen een billijke prijs kunnen worden verkocht)
• Koopkrachtrisico: het risico dat een investering haar koopkracht verliest door inflatie (van toepassing op vastrentende beleggingen)
• Fiscaal risico: het risico dat een belegging zijn waarde of rendement verliest door belasting (de meeste beleggingen zijn onderhevig aan dit risico)

Vastrentende beleggingen, zoals obligaties en CD's, zijn doorgaans onderhevig aan rente-, herinvesterings-, koopkracht- en liquiditeitsrisico, terwijl aandelen en andere op aandelen gebaseerde beleggingen gevoeliger zijn voor marktrisico. En hoewel een paar investeringen, zoals gemeentelijke obligaties en annuïteiten, op zijn minst gedeeltelijk worden beschermd tegen belastingrisico, is geen enkele investering veilig voor politiek of wetgevend risico.

Natuurlijk zullen de specifieke soorten risico's die van toepassing zijn op een belegging variëren afhankelijk van zijn specifieke kenmerken; Investeringen die zijn ondergebracht in een Roth IRA worden bijvoorbeeld effectief beschermd tegen belasting, ongeacht alle andere factoren. Het risiconiveau dat een bepaald effect met zich meebrengt, zal ook variëren naargelang het type, aangezien een small-capaandeel in de technologiesector uiteraard veel meer marktrisico's zal hebben dan een preferent aandelen- of nutsaanbod.

Het spectrum van risico's

Over het algemeen komt het risiconiveau dat een investering met zich meebrengt direct overeen met de potentiële voordelen ervan. Met dit in gedachten kan het beloningsrisicospectrum voor beleggingen als volgt worden onderverdeeld:

• Safe / Low Return: CD's, schatkistpapier, spaarobligaties, levensverzekeringen (van zeer gewaardeerde maatschappijen)
• Zeer laag risico / rendement: vaste en geïndexeerde annuïteiten, verzekerde gemeentelijke obligaties
• Laag risico / rendement: bedrijfsobligaties van beleggingskwaliteit (BBB of hoger), onverzekerde gemeentelijke obligaties
• Matig risico / rendement: preferente aandelen, nutsbedrijven, beleggingsfondsen
• Gemiddeld risico / rendement: Equity beleggingsfondsen, blue-chipaandelen, residentieel vastgoed
• Hoog risico / rendement: small- en mid-capaandelen, small-capfondsen en beleggingsfondsen die beleggen in bepaalde sectoren van de economie, zoals technologie en energie
• Speculatieve / Agressieve Return: olie- en gasbeleggingen, commanditaire vennootschappen, financiële derivaten, stuiverstaten, grondstoffen

Door te begrijpen waar verschillende soorten beleggingen in het risico-aan-beloningsspectrum vallen, kunnen beleggers kansen identificeren om meer rendement te behalen met behoud van een minimum aan veiligheid. Bovendien, door zich bewust te zijn van het specifieke type risico waaraan een belegging is blootgesteld, kunnen beleggers betere beslissingen nemen over wat passend is voor hun situatie en portefeuille.

Zeer laag- tot gemiddeld risicovol beleggen

Er bestaat niet zoiets als een risicovrije belegging - alle beleggingen, inclusief die waarvan gegarandeerd wordt dat ze de hoofdsom teruggeven, dragen een soort risico. Maar degenen die bereid zijn om zich te wagen in de lage tot matig-risicocategorie van beleggingen, kunnen aanzienlijk betere opbrengsten vinden dan die in de veilige categorie.

Er zijn een aantal goede keuzes in deze categorieën:

1. Voorkeursvoorraad

Voorkeursvoorraad is een hybride beveiliging die als een aandeel handelt, maar in veel opzichten als een obligatie fungeert. Het heeft een vermelde dividendratio die gewoonlijk ongeveer 2% hoger ligt dan wat CD's of Treasuries betalen, en handelt gewoonlijk binnen een paar dollar van de prijs waartegen het is uitgegeven (meestal $ 25 per aandeel).

Enkele van de andere kenmerken van preferente aandelen zijn onder meer:

• Voorkeursaanbiedingen betalen meestal maandelijks of driemaandelijks en hun dividenden kunnen in sommige gevallen in aanmerking komen voor de behandeling van meerwaarden.
• Voorkeursvoorraad heeft ook zeer weinig liquiditeitsrisico, aangezien het op elk moment en zonder kosten kan worden verkocht.
• De belangrijkste soorten risico's waaraan aandelen de voorkeur geven, zijn het marktrisico en het belastingrisico.

Er zijn een paar soorten preferente aandelen:

1. Cumulatief Preferred . Verzamelt alle dividenden die de uitgevende instelling vanwege financiële problemen niet kan betalen. Wanneer het bedrijf in staat is zijn verplichtingen in te halen, zullen alle achterstallige dividenden worden uitgekeerd aan de aandeelhouders.
2. Deelnemen Preferred . Geeft aandeelhouders de mogelijkheid om grotere dividenden te ontvangen als het bedrijf het financieel goed doet.
3. Convertible Preferred . Kan worden omgezet in een bepaald aantal gewone aandelen.

De meeste voorkeur gaat uit naar kredietbeoordelaars, zoals Moody's en Standard & Poor's, en hun wanbetalingsrisico wordt op dezelfde manier geëvalueerd als voor obligaties. Als de emittent van een voorkeursaanbod financieel gezien erg stabiel is, zal het een hogere rating ontvangen, zoals AA of A +. Lagere emissies zullen een hoger percentage betalen in ruil voor een hoger risico op wanbetaling.

Preferente aandeelhouders kunnen er ook op rekenen dat ze hun geld terugkrijgen van de emittent voor gemeenschappelijke aandeelhouders als het bedrijf wordt geliquideerd, maar ze hebben ook geen stemrecht.

2. Nuttige voorraad

Net zoals aandelen die de voorkeur genieten, blijven nutsbedrijven relatief stabiel in prijs en betalen ze dividenden van ongeveer 2% tot 3% boven schatkistpapier. De andere belangrijke kenmerken van nutsbedrijven zijn:

• Nutsbedrijven zijn gewone aandelen en hebben stemrecht.
• Hun aandelenkoersen zijn over het algemeen niet zo stabiel als voorkeursaanbiedingen.
• Het zijn niet-cyclische aandelen, wat betekent dat hun prijzen niet stijgen en dalen met economische expansie en inkrimping, zoals sommige sectoren, zoals technologie of entertainment. Omdat mensen en bedrijven altijd behoefte hebben aan gas, water en elektriciteit, ongeacht de economische omstandigheden, zijn nutsbedrijven een van de meest defensieve sectoren in de economie.
• Nutsbedrijven worden ook vaak beoordeeld door de ratingbureaus op dezelfde manier als obligaties en preferente uitgiften, zijn volledig liquide zoals preferente aandelen en kunnen op elk moment en zonder kosten worden verkocht.
• Nutsbedrijven hebben doorgaans een iets hoger marktrisico dan preferente emissies en zijn ook onderworpen aan belasting op zowel dividenden als eventuele meerwaarden.

3. Vaste annuities

Vaste annuities zijn bedoeld voor conservatieve pensioenspaarders die hogere rendementen nastreven met de veiligheid van de hoofdsom. Deze instrumenten beschikken over verschillende unieke kenmerken, waaronder:

• Ze stellen beleggers in staat om een ​​vrijwel onbeperkte hoeveelheid geld weg te geven en het fiscaal uit te stellen tot hun pensionering.
• De hoofdsom en rente in vaste contracten worden ondersteund door zowel de financiële sterkte van de levensverzekeringsmaatschappijen die ze uitgeven, als door staatsgarantiefondsen die beleggers die een lijfrentecontract van een insolvente maatschappij hebben gekocht, vergoeden. Hoewel er gevallen zijn geweest van beleggers die geld verloren in fixed annuities omdat de uitgevende onderneming failliet ging, is de kans dat dit vandaag gebeurt uiterst laag, vooral als het contract wordt gekocht bij een financieel gezonde vervoerder.
• In ruil voor hun relatieve veiligheid betalen fixed annuities ook een lager tarief dan nuts- of preferente aandelen; hun tarieven zijn over het algemeen ongeveer 0, 5% tot 1% hoger dan CD's of schatkistpapier. Sommige vaste annuity-maatschappijen bieden echter ook een hogere initiële rente of "teaser" -tarief om investeerders aan te trekken.
• Er zijn ook geïndexeerde annuïteiten die investeerders een deel van het rendement op de schuld- of aandelenmarkten kunnen geven, terwijl de hoofdsom wordt gegarandeerd. Deze contracten kunnen een uitstekend rendement op het kapitaal bieden als de markten goed presteren, terwijl ze slechts een kleine troostvoordeel bieden onder bearish omstandigheden.
• Lijfrenten lijken veel op IRA's en hebben een kwalificerend plan omdat ze belastingverhogen worden met een boete van 10% voor opnames die voor de leeftijd van 59 1/2 zijn gemaakt. En net als IRA's en andere pensioenregelingen zijn alle soorten lijfrentecontracten onvoorwaardelijk vrijgesteld van erfrecht en in veel gevallen ook beschermd tegen schuldeisers.
• De belangrijkste risico's die gepaard gaan met lijfrentes zijn het liquiditeitsrisico (vanwege de vervroegde intrekking boete, en ook eventuele afkoopkosten geheven door de verzekeringsmaatschappij), het renterisico en het koopkrachtrisico.

4. Gedeponeerde cd's

Dit type CD kan een aantrekkelijke optie zijn voor ultraconservatieve beleggers die het zich niet kunnen veroorloven om hun hoofdsom te verliezen. Deze instrumenten hebben de volgende kenmerken:

• Hoewel ze geen tarieven betalen die zo hoog zijn als voorkeurspapier of utility-aandelen, kunnen CD-brokers aanzienlijk meer betalen dan hun tegenhangers die door persoonlijke bankiers worden verkocht.
• Gebundelde CD's worden uitgegeven als obligaties en verhandeld in een secundaire markt, maar zijn nog steeds verzekerd door de FDIC - op voorwaarde dat ze worden aangehouden tot de vervaldatum. Als de CD's vóór die tijd worden verkocht, kan de belegger minder krijgen dan zijn nominale waarde op de secundaire markt.
• Veel makelaarsbedrijven verkopen dit type CD. Edward Jones heeft bijvoorbeeld cd's met bemiddeling gebruikt om klanten aan te trekken van banken die hogere opbrengsten zochten.
• Brokered CD's dragen het liquiditeitsrisico dat hoort bij een ander type obligatie en zijn onderworpen aan belasting.

5. Obligaties en beleggingsfondsen voor beleggingsfondsen en -eenheden (UITs)

Beleggers die op zoek zijn naar hogere rendementen zouden verstandig zijn om veel van de obligatie beleggingsfondsen of andere inkomensgerichte beleggingsfondsen of UIT's die nu beschikbaar zijn te overwegen. Deze voertuigen hebben verschillende voordelen en nadelen van het hierboven genoemde individuele aanbod:

• Inkomensfondsen beleggen in een breed scala van inkomstenproducerende instrumenten, zoals obligaties, hypotheken, senior gedekte leningen en preferente aandelen en nutsbedrijven. De diversificatie en het professionele beheer dat zij bieden, verminderen de markt- en herinvesteringsrisico's die worden aangetroffen in individuele effecten. De combinatie van verschillende soorten effecten, zoals obligaties en preferente aandelen, kan ook worden gecombineerd om een ​​superieure uitbetaling te bieden met minder risico dan individuele aanbiedingen.
• Beleggers hebben een breed scala aan keuzes als het gaat om inkomensfondsen. Er zijn honderden, zo niet duizenden, inkomensfondsen beschikbaar vandaag - beleggers moeten precies weten waar ze naar op zoek zijn en hun huiswerk maken voordat ze in één investeren. Sommige fondsen zijn zeer conservatief, en beleggen alleen in zaken als contante instrumenten en schatkistpapier, terwijl andere veel agressiever zijn en op zoek zijn naar junk bonds en mortgage-backed securities om een ​​hoog niveau van inkomsten te bieden. Fondsen die uitsluitend in nutsbedrijven beleggen, kunnen ook worden beschouwd als inkomensfondsen, hoewel ze mogelijk groei als secundaire doelstelling hebben. Maar degenen die nutsvoorraden overwegen, kunnen ook diversifiëren met een nutsfonds of UIT.
• Exchange-traded funds zijn de nieuwste speler in het vak. Deze instrumenten lijken op UITs omdat ze een verpakte groep van vooraf geselecteerde effecten zijn, maar in tegenstelling tot traditionele UIT's handelen ze dagelijks in de markten zoals aandelen en kunnen ze worden gekocht en verkocht in intraday-handel. Veel ETF's zijn ook bedoeld om inkomsten te genereren met behulp van de hierboven beschreven strategieën.
• Inkomensfondsen bieden in de meeste gevallen marktrisico's, herbeleggingsrisico's en belastingrisico's. Ze kunnen ook een politiek risico hebben voor internationale fondsen en koopkrachtrisico's van conservatieve fondsen.

Laatste woord

Beleggers die op zoek zijn naar inkomsten, kunnen kiezen uit verschillende alternatieven die superieure uitbetalingen kunnen bieden met minimaal risico. Het is belangrijk om te begrijpen dat er niet zoiets bestaat als een echt risicovrije belegging, maar dat verschillende beleggingen verschillende soorten risico's met zich meebrengen. Degenen die bereid zijn om conservatieve tot matige inkomstenproducerende alternatieven te overwegen die niet gegarandeerd zijn voor de hoofdsom, kunnen echter een hogere uitbetaling ontvangen dan wat traditionele banken kunnen bieden. Neem voor meer informatie over inkomstengenererende beleggingen contact op met uw financieel adviseur.

Wat zijn uw favoriete investeringsopties met laag tot matig risico?

H & R Block Income Tax Course - Hoe een Tax Preparer te worden

Als je handig bent met financiën, heb je misschien wat van je familie of vrienden geholpen met het doen van hun belasting. Wil je ervoor betaald worden? Als u de H & R Block-belastingcursus volgt, leert u veel over hoe belastingen werken en krijgt u de kans om voor H & R Block te werken tijdens het belastingseizoen.

(Geld en zaken)

Wat te doen bij een open huis - Home Buyer Etiquette & Wat te zoeken

Als je erover denkt om een ​​huis te kopen, vraag je je misschien af: "Moet ik nu een huis kopen of wachten?" Het is een belangrijke vraag. En, een van de beste manieren om te bepalen of je klaar bent om te kopen, is om open huizen te gaan bezoeken om een ​​idee te krijgen van wat er op de markt is, wat je leuk vindt, wat je niet doet en hoeveel huis je kunt betalen.Open hu

(Geld en zaken)