Bernard Baruch, bekend als "The Lone Wolf of Wall Street", bezat op 30-jarige leeftijd zijn eigen zetel op de New York Stock Exchange en werd in 1910 van de bekendste financiers van het land. Mr. Baruch, een meester in zijn beroep, had geen illusies over de moeilijkheden van een succesvolle belegging op de aandelenmarkt, met de woorden: "Het belangrijkste doel van de aandelenmarkt is om zoveel mogelijk mannen voor de gek te houden." Volgens Ken Little, auteur van 15 boeken over beleggen en persoonlijke financiën, " Als u een individuele belegger bent op de aandelenmarkt, moet u weten dat het systeem het spel in zijn voordeel opstelt. "
Tegelijkertijd zijn er letterlijk honderdduizenden personen die regelmatig bedrijfsaandelen kopen en verkopen op een van de gereguleerde beurzen of de NASDAQ en succesvol zijn. Een winstgevend resultaat is niet het resultaat van geluk, maar de toepassing van een paar eenvoudige principes die zijn afgeleid van de ervaringen van miljoenen beleggers in talloze beurscycli.
Hoewel intelligentie een aanwinst is voor elk streven, is een superieur IQ geen eerste vereiste voor beleggingssucces. Peter Lynch, gerenommeerde portefeuille-investeerder van het Magellan Fonds van 1977 tot 1990, beweerde dat iedereen de denkkracht heeft om de aandelenmarkt te volgen: "Als je het kunt halen uit wiskunde van de vijfde graad, kun je het doen."
Iedereen is op zoek naar een snelle en gemakkelijke manier om rijkdom en geluk te vinden. Het lijkt de menselijke aard te zijn om voortdurend naar een verborgen sleutel of een esoterisch stukje kennis te zoeken dat plotseling tot het einde van de regenboog of een winnend loterijticket leidt.
Hoewel sommige mensen wel winnende tickets kopen of een gewone aandelen die in een jaar verviervoudigen, is het uiterst onwaarschijnlijk, omdat vertrouwen op geluk een beleggingsstrategie is die alleen de dwaze of meest wanhopige mensen zouden kiezen om te volgen. In onze zoektocht naar succes, zien we vaak de krachtigste hulpmiddelen die voor ons beschikbaar zijn over het hoofd: tijd en de magie van samengestelde interesse. Regelmatig investeren, onnodig financieel risico vermijden en uw geld gedurende een periode van jaren en decennia voor u laten werken, is een manier om aanzienlijke troeven te vergaren.
Hier volgen enkele tips die moeten worden gevolgd door beginnende beleggers.
Waarom overweeg je te investeren in de aandelenmarkt? Hebt u uw geld in zes maanden, een jaar, vijf jaar of langer nodig? Spaart u voor uw pensioen, voor toekomstige collegekosten, om een ​​woning te kopen of om een ​​landgoed te bouwen om naar uw begunstigden te laten gaan?
Voordat u investeert, moet u weten wat uw doel is en wat de waarschijnlijke tijd is dat u in de toekomst geld nodig zult hebben. Als u waarschijnlijk uw investering binnen een paar jaar terugkrijgt, overweeg dan een andere investering; de aandelenmarkt met zijn volatiliteit biedt geen zekerheid dat al je kapitaal beschikbaar zal zijn wanneer je het nodig hebt.
Door te weten hoeveel kapitaal u nodig heeft en het toekomstige tijdstip waarop u het nodig hebt, kunt u berekenen hoeveel u moet investeren en wat voor rendement u nodig heeft om het gewenste resultaat te behalen. Om te schatten hoeveel kapitaal u waarschijnlijk nodig heeft voor uw pensioen of toekomstige collegegelden, gebruikt u een van de gratis financiële rekenmachines die beschikbaar is via internet.
Pensioenberekenaars, variërend van eenvoudig tot complexer, inclusief integratie met toekomstige sociale zekerheidsuitkeringen, zijn beschikbaar bij Kiplinger, Bankrate en MSN Money. Vergelijkbare college-kostencalculators zijn beschikbaar op CNNMoney en TimeValue. Veel beursvennootschappen bieden vergelijkbare rekenmachines.
Vergeet niet dat de groei van uw portefeuille afhankelijk is van drie onderling afhankelijke factoren:
Idealiter zou u zo snel mogelijk moeten beginnen met sparen, zoveel mogelijk sparen en het hoogst mogelijke rendement ontvangen dat past bij uw risicofilosofie.
Risicotolerantie is een psychologische eigenschap die genetisch is gebaseerd, maar positief wordt beïnvloed door onderwijs, inkomen en welvaart (als deze toeneemt, de risicotolerantie enigszins lijkt toe te nemen) en negatief op basis van leeftijd (naarmate men ouder wordt, neemt de risicotolerantie af). Uw risicotolerantie is hoe u denkt over het risico en de mate van angst die u voelt wanneer het risico aanwezig is. In psychologische termen wordt risicotolerantie gedefinieerd als "de mate waarin een persoon ervoor kiest om een ​​minder gunstig resultaat te ervaren in het streven naar een gunstiger uitkomst." Met andere woorden, zou u $ 100 riskeren om $ 1.000 te winnen? Of $ 1.000 om $ 1.000 te winnen? Alle mensen verschillen in hun risicotolerantie en er is geen "juiste" balans.
Risicotolerantie wordt ook beïnvloed door iemands perceptie van het risico. Bijvoorbeeld, in een vliegtuig vliegen of in een auto rijden zou in het begin van de twintigste eeuw als zeer riskant worden beschouwd, maar minder nu tegenwoordig vluchten en auto's veel voorkomen. Omgekeerd zouden de meeste mensen vandaag het gevoel hebben dat het berijden van een paard gevaarlijk kan zijn met een goede kans om te vallen of te worden afgeslagen omdat er maar weinig mensen in de buurt van paarden zijn.
Het idee van perceptie is belangrijk, vooral bij beleggen. Naarmate u meer kennis opdoet over beleggingen, bijvoorbeeld hoe aandelen worden gekocht en verkocht, hoeveel volatiliteit (prijsverandering) gewoonlijk aanwezig is en de moeilijkheid of het gemak van liquidatie van een belegging, zult u waarschijnlijk aandeleninvesteringen overwegen om minder risico te nemen. dan je dacht voordat je je eerste aankoop deed. Als gevolg hiervan is uw angst bij beleggen minder intens, hoewel uw risicotolerantie onveranderd blijft omdat uw perceptie van het risico is geëvolueerd.
Door uw risicotolerantie te begrijpen, kunt u die investeringen vermijden die u waarschijnlijk angstig zullen maken. Over het algemeen mag u nooit een goed bezitten dat u ervan weerhoudt om 's nachts te slapen. Angst stimuleert angst die emotionele reacties (in plaats van logische reacties) op de stressor teweegbrengt. Tijdens perioden van financiële onzekerheid komt de belegger die een beetje koelbloedig kan blijven en een analytisch beslissingsproces volgt, altijd voorop.
Het grootste obstakel voor de winst van de aandelenmarkt is een onvermogen om je emoties onder controle te houden en logische beslissingen te nemen. Op de korte termijn weerspiegelen de prijzen van bedrijven de gecombineerde emoties van de hele beleggingsgemeenschap. Wanneer een meerderheid van de beleggers zich zorgen maakt over een bedrijf, zal de aandelenkoers waarschijnlijk dalen; wanneer een meerderheid zich positief voelt over de toekomst van het bedrijf, stijgt de aandelenkoers ervan.
Iemand die zich negatief voelt over de markt wordt een "beer" genoemd, terwijl hun positieve tegenhanger een "stier" wordt genoemd. Tijdens markturen wordt de constante strijd tussen de stieren en de beren weerspiegeld in de voortdurend veranderende prijs van effecten. Deze kortetermijnbewegingen worden aangedreven door geruchten, speculaties en hoop - emoties - in plaats van logica en een systematische analyse van de activa, het management en de vooruitzichten van het bedrijf.
Aandelenkoersen die in strijd zijn met onze verwachtingen creëren spanning en onzekerheid. Moet ik mijn positie verkopen en verlies voorkomen? Moet ik de voorraad houden, in de hoop dat de prijs zich herstelt? Moet ik meer kopen?
Zelfs wanneer de aandelenkoers zoals verwacht is verlopen, zijn er vragen: moet ik nu winst maken voordat de koers daalt? Moet ik mijn positie behouden omdat de prijs waarschijnlijk hoger zal zijn? Gedachten als deze zullen je geest overstromen, vooral als je continu de prijs van een beveiliging in de gaten houdt, en uiteindelijk opbouwt tot een punt waarop je actie onderneemt. Omdat emoties de primaire motor van je actie zijn, zal het waarschijnlijk verkeerd zijn.
Wanneer u een aandeel koopt, moet u een goede reden hebben om dit te doen en een verwachting van wat de prijs zal doen als de reden geldig is. Tegelijkertijd moet u vaststellen op welk moment u uw posities vereffent, vooral als uw reden ongeldig is gebleken of als de aandelen niet reageren zoals verwacht wanneer aan uw verwachtingen is voldaan. Met andere woorden, heb een exit-strategie voordat je de beveiliging koopt en deze strategie zonder emotie uitvoert.
Neem voordat u uw eerste investering doet eerst de tijd om de basisprincipes van de aandelenmarkt en de afzonderlijke effecten die de markt vormen te leren. Er is een oud gezegde: het is geen aandelenmarkt, maar een aandelenmarkt. Tenzij u een exchange traded fund (ETF) koopt, ligt uw focus op individuele effecten in plaats van op de markt als geheel. Er zijn een paar keer dat elk aandeel in dezelfde richting beweegt; zelfs wanneer de gemiddelden met 100 punten of meer dalen, zullen de effecten van sommige bedrijven hoger in prijs gaan.
De gebieden waarmee u vertrouwd moet zijn voordat u uw eerste aankoop doet, zijn onder andere:
Kennis en risicotolerantie zijn verbonden. Zoals Warren Buffett zei: "Risico komt van niet weten wat je doet."
Ervaren beleggers zoals Buffett schuwen de diversificatie van de voorraden in het vertrouwen dat zij al het nodige onderzoek hebben uitgevoerd om hun risico te identificeren en te kwantificeren. Ze voelen zich ook op hun gemak dat ze potentiële gevaren kunnen identificeren die hun positie in gevaar kunnen brengen en zullen hun investeringen kunnen liquideren voordat ze een catastrofaal verlies kunnen maken. Andrew Carnegie heeft de reputatie te hebben gezegd: "De veiligste investeringsstrategie is om al je eieren in één mand te doen en de mand te bekijken." Dat gezegd hebbende, maak niet de fout om te denken dat je Buffett of Carnegie bent - vooral in je eerste jaren van investeren.
De populaire manier om risico's te beheersen, is door uw blootstelling te diversifiëren. Voorzichtige beleggers bezitten aandelen van verschillende bedrijven in verschillende industrieën, soms in verschillende landen, met de verwachting dat een enkele slechte gebeurtenis niet van invloed zal zijn op al hun holdings of anderszins hen in verschillende mate zal beïnvloeden.
Stel u voor dat u aandelen in vijf verschillende bedrijven bezit, waarvan u verwacht dat u voortdurend winst zult blijven maken. Helaas veranderen de omstandigheden. Aan het einde van het jaar heeft u misschien twee bedrijven (A & B) die goed hebben gepresteerd, zodat hun aandelen elk met 25% zijn gestegen. De voorraad van twee andere bedrijven (C & D) in een andere sector stijgt met 10% elk, terwijl de activa van het vijfde bedrijf (E) worden geliquideerd om een ​​massaal proces af te betalen.
Diversificatie stelt u in staat om te herstellen van het verlies van uw totale investering (20% van uw portefeuille) met een winst van 10% in de twee beste bedrijven (25% x 40%) en 4% in de resterende twee bedrijven (10% x 40%) ). Hoewel uw totale portefeuillewaarde met 6% daalde (20% verlies minus 14% winst), is deze aanzienlijk beter dan alleen geïnvesteerd in bedrijf E.
Leverage betekent eenvoudigweg het gebruik van geleend geld om uw beursstrategie uit te voeren. In een margin-rekening kunnen banken en beursvennootschappen u geld lenen om aandelen te kopen, meestal 50% van de aankoopwaarde. Met andere woorden, als u 100 aandelen van een aandelenhandel bij $ 100 wilde kopen voor een totaalbedrag van $ 10.000, zou uw beursvennootschap u $ 5.000 kunnen lenen om de aankoop te voltooien.
Het gebruik van "hefbomen" met geleend geld of overdrijft het resultaat van prijsbewegingen. Stel dat het aandeel verhuist naar $ 200 per aandeel en u verkoopt het. Als u uitsluitend uw eigen geld zou hebben gebruikt, zou uw rendement 100% op uw investering [($ 20.000 - $ 10.000) / $ 10.000] zijn. Als u $ 5.000 had geleend om de aandelen te kopen en verkocht voor $ 200 per aandeel, zou uw rendement 300% [(20.000- $ 5.000) / $ 5.000] bedragen na terugbetaling van de lening van 5.000 dollar en exclusief de rentekosten betaald aan de makelaar.
Het klinkt geweldig als de aandelen omhoog gaan, maar houd rekening met de andere kant. Stel dat de aandelen zijn gedaald tot $ 50 per aandeel in plaats van verdubbeld tot $ 200, dan is uw verlies 100% van uw initiële investering plus de rentekosten voor de makelaar [($ 5.000- $ 5.000) / $ 5.000].
Hefboomwerking is een hulpmiddel, noch goed noch slecht. Het is echter een tool die het best kan worden gebruikt nadat u ervaring hebt opgedaan en vertrouwen hebt in uw besluitvormingsvermogen. Beperk uw risico bij het begin, zodat u op de lange termijn kunt profiteren.
Beleggingen in aandelen hebben historisch gezien een rendement genoten dat beduidend hoger lag dan dat van andere types, terwijl het tevens bewijst dat het gemakkelijk liquiditeit, totale zichtbaarheid en actieve regelgeving biedt om voor iedereen een gelijk speelveld te garanderen. Investeren in de aandelenmarkt is een geweldige kans om een ​​grote waarde te creëren voor diegenen die bereid zijn om consistente spaarders te zijn, de nodige investeringen in tijd en energie te doen om ervaring op te doen, hun risico op de juiste manier te beheren, en geduldig zijn, waardoor de magie van compounding mogelijk wordt om voor hen te werken. Hoe jonger je begint aan je investeringsavocatie, hoe groter het eindresultaat - onthoud gewoon dat je moet lopen voordat je begint te rennen.
Welke aanvullende tips kunt u voorstellen voor een succesvolle belegging op de aandelenmarkt?
5 redenen waarom u een hypotheek niet moet herfinancieren om een ​​creditcardschuld te betalen
Iedereen weet dat creditcardschulden "slechte" schulden zijn vanwege de hoge rente op de meeste consumentencreditcards, terwijl hypotheekschuld vaak wordt omschreven als "goede" schuld. Maar soms is het onderscheid tussen "goede" en "slechte" schuld niet zo duidelijk
Hoe een hypotheekleningstermijn te kiezen
Of u nu een huis koopt of uw huidige woning herfinanciert, u mag ervan uitgaan dat uw financieringskeuzes met een vastrentende woninglening beperkt zijn tot een looptijd van 30 of 15 jaar. Hoewel dit de meest populaire lening keuzes volgens de Mortgage Bankers Association (MBA) zijn, bieden veel kredietverstrekkers hypothecaire leningen voor bijna elke leentermijn die u kiest
