Wat is een Roth IRA - Voordelen en beperkingen

Het plannen van uw pensioen is een van de belangrijkste beslissingen die u ooit zult nemen met betrekking tot uw financiële toekomst. Veel mensen hebben vragen over de verschillende soorten pensioenrekeningen die beschikbaar zijn en welke het juiste plan voor hen is. Laten we eens kijken naar een type pensioenrekening die bekend staat als de Roth IRA. Een Roth IRA is een individuele pensioenrekening waarmee een persoon een bepaald bedrag in dollars na belasting kan reserveren. Deze fiscaal aantrekkelijke pensioenrekening ontleent zijn naam aan het Amerikaanse Congreslid William Victor Ross Jr., die de wetgevende sponsor was van de factuur die dit plan maakte.

Een Roth IRA biedt belastingvrije groei van uw geld in plaats van belastingaftrek. Denk aan een Roth IRA als een paraplu en je kunt er bijna alles onder doen wat je wilt. Een Roth IRA kan worden belegd in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, depositocertificaten en / of geldmarktrekeningen. Individuele pensioenrekeningen kunnen worden ingesteld bij een bank, makelaarskantoor of een financiële instelling.

Roth IRA Geschiktheid

Hier volgen enkele regels om in aanmerking te komen voor volledige bijdrage aan een Roth IRA:

• Als u één belastingdossier bent, moet uw aangepast aangepast bruto-inkomen lager zijn dan $ 105.000. Getrouwde belastingplichtigen hebben hun inkomen nodig om minder dan $ 167.000 te zijn.
• De maximale jaarlijkse bijdrage is $ 5.000 per persoon. Getrouwde stellen kunnen $ 10.000 bijdragen. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u jaarlijks $ 6.000 per persoon bijdragen als gevolg van een inhaalbepaling.
• Uw bijdragen kunnen op elk moment worden ingetrokken en zijn niet fiscaal aftrekbaar omdat ze worden gedaan in dollars na belastingen.

Roth IRA's zijn een gemakkelijke manier om belastingvrije inkomsten en groei te creëren voor uw pensioenportefeuille. Stel dat u $ 5.000 per jaar in een periode van 20 jaar investeerde in een Roth IRA, en aan het einde van 20 jaar groeide uw geld naar $ 500.000. Mogelijk bent u de belastingaftrek voor $ 100.000 kwijtgeraakt, maar hoeft u geen belasting te betalen over de $ 500.000 als u na 59 en een half jaar geld opneemt. Dit kan een aanzienlijke besparing opleveren naarmate uw inkomsten stijgen.

Roth IRA-voordelen

• Belasting vrije groei . Inkomsten zijn niet onderworpen aan inkomstenbelasting zolang u de rekening ten minste 5 jaar hebt aangehouden en u bent ten minste 59 1/2.
• Eenvoudig uitbetalingsproces . Directe bijdragen kunnen op elk moment worden afgetrokken, belastingvrij.
• Meerdere pensioenrekeningen . Een Roth IRA kan worden opgezet, zelfs als u een andere pensioenregeling hebt.
• Geen minimum opname-eisen . Er zijn geen vereiste minimumverdelingen zoals in een traditionele IRA of 401 (k).
• Overerving . Activa kunnen na de dood worden doorgegeven aan begunstigden.

Roth IRA Beperkingen

• Geen belastingaftrek . Bijdragen zijn niet fiscaal aftrekbaar zoals ze zijn in traditionele IRA's en 401 (k)'s.
• Inkomensgrenzen voor deelname . U komt mogelijk niet in aanmerking om u in te schrijven voor een Roth IRA als uw inkomen hoger is dan de inkomensgrenzen.
• Vroege opnames . Er is een vroegtijdige opname van 10% als u geld opneemt vóór 59 1/2 zonder een gekwalificeerde reden (onderwijskosten, eerste huisaankoop, invaliditeit, medische kosten, overlijden, ziekteverzekering, enz.).

Laatste woord

Het openen van een Roth IRA is een geweldige manier om controle te krijgen over uw financiële toekomst en een slimme zet voor iedereen die in aanmerking komt om er een te openen. Hoeveel van jullie hebben al een Roth IRA? Zo ja, ben je blij dat je er een hebt geopend?

(foto credit: thelastminute)

Fama en French Three Factor Model voor aandelenbeleggen

Een logische belegger kan ervan uitgaan dat de best presterende aandelen enorme, cashrijke bedrijven zijn die al decennia bestaan. Een redenering geest vertelt ons dat kleinere bedrijven (dat wil zeggen kleine en micro-cap aandelen) een hoger risico met minder vulling presenteren om op te vallen tijdens economische crises

(Geld en zaken)

4 manieren om geld te besparen op lange termijn door meer geld uit te geven

Als u probeert geld te besparen met een beperkt budget, besteedt u veel tijd aan het zoeken naar manieren om geld te besparen. Van het inpakken van lunches met bruine zak tot het annuleren van je kabel, je bent altijd gericht op manieren om minder uit te geven. Maar soms kan een uitweg om te sparen averechts werken

(Geld en zaken)