7 Legitieme redenen om de besparing wegens pensionering te vertragen

Hoewel sparen voor pensioen belangrijk is, zijn er momenten waarop het zinvol is om investeringen uit te stellen. De meeste mensen investeren voor hun pensioen in een fiscaal plan, zoals een IRA of 401K met boetes voor vervroegde uittreding en negatieve gevolgen voor de inkomstenbelasting. Hoewel deze voertuigen belastingbevorderende groei bieden die uw geld helpt groeien, kunnen ze uw financiën ernstig schaden als u geld moet opnemen voordat u met pensioen gaat.

Als het geld krap is en een van deze situaties op u van toepassing is, kunt u overwegen om in plaats daarvan pensioenpremies uit te stellen of bij te dragen aan een Roth IRA - waarbij bijdragen op elk moment en zonder kosten kunnen worden ingetrokken.

Wanneer het goed is om niet te sparen voor pensioen

1. U investeert in uw carrière
Het nastreven van je carrière kan betekenen dat je van de ene stad naar de andere gaat, een nieuwe kledingkast koopt of een stage aanvaardt om een ​​volledige baan te krijgen. Succesvol zijn, betekent dat je perioden van inconsistent inkomen zult meemaken, vooral als je werkt aan commissies, of als prestatiebonussen een belangrijk deel van je compensatie uitmaken. Als u voor een klein bedrijf werkt, zelfs een bedrijf met veel potentieel, heeft u misschien geen ziektekostenverzekering of andere belangrijke voordelen die u afzonderlijk moet aanschaffen.

2. U bouwt een noodfonds
Hoewel u misschien niet de details kent van de onverwachte gebeurtenissen die zich in uw leven voordoen, kunt u er zeker van zijn dat verrassingen vroeg of laat zullen optreden. Auto's kapot, daken lekken in de lente, en een plotselinge ziekte kan de planning schaden en financiële chaos creëren. Een voorzichtige persoon bereidt zich voor op het onverwachte door een noodfonds op te bouwen dat gelijk is aan zes maanden aan inkomsten na belasting alvorens te proberen te beginnen met pensioensparen.

3. U begint een gezin
Zelfs op twee inkomens kunnen de kosten van alledaagse voorwerpen zoals borden, handgereedschap, meubels en keukenapparatuur groot zijn. Voeg een of twee kinderen toe, het verlies van één inkomen, doktersrekeningen, babykleding en schooluitgaven, en zelfs de beste persoonlijke budgetten kunnen worden vernietigd. Gelukkig nemen deze kosten uiteindelijk af, waardoor inkomsten voor besparingen vrijgemaakt worden. Zorgen voor familie vandaag heeft een hogere prioriteit dan sparen voor morgen.

4. U beschermt uw gezin en middelen
Verlies van leven, fysiek functioneren of bezittingen zijn onverwachte gebeurtenissen die we allemaal hopen te vermijden, maar waarvoor we moeten worden voorbereid, omdat de resultaten catastrofaal kunnen zijn voor ons en onze gezinnen. De gevolgen van dergelijke rampzalige calamiteiten kunnen het best worden behandeld door een verzekering af te sluiten. Gezondheid, invaliditeit en levensverzekeringen kunnen u en uw gezin beschermen tegen de financiële gevolgen van ziekte en vroegtijdige dood; huiseigenaren en autoverzekeringen vrijwaren voor verliezen door branden, overstromingen, ongelukken en diefstal. Als u ervoor kiest om de noodzakelijke verzekeringspremies te betalen of een aanbetaling in een pensioenfonds te doen, doe dan de eerste.

5. Je hebt een kind met speciale behoeften
Voldoen aan de huidige en toekomstige behoeften van onze kinderen staat voorop in het hoofd van elke ouder, vooral als een kind een mentale of fysieke beperking heeft. In dergelijke gevallen is pensioenplanning ondergeschikt aan het bouwen van een fonds voor langdurige zorg of bijstand. Ouders van kinderen met een handicap moeten professioneel juridisch advies inwinnen om de beschikbare opties voor het kind te maximaliseren door middel van overheid- en privéprogramma's, belasting- en vertrouwenswetten en voorzichtige investeringen.

6. U koopt een huis
Het kopen van een huis is om een ​​aantal redenen zinvol:

• Psychologische beveiliging . Je huis is je kasteel, de plek die je je eigen kasteel noemt. Het bezit van een huis biedt een gevoel van duurzaamheid en stabiliteit dat mensen instinctief zoeken.
• Gedwongen besparingen . Huizen zijn langetermijninvesteringen en worden gefinancierd met langetermijnhypotheken. Terwijl u elke maand betalingen verricht, groeit uw vermogen in uw huis en neemt de hypotheek af. Home equity is vaak het grootste afzonderlijke bezit van gepensioneerden en kan een bron van contanten zijn via herfinanciering of omgekeerde hypotheken.
• Stabiele huisvestingskosten . Een hypotheek met vaste rente blijft gedurende de hele looptijd van de hypotheek hetzelfde. Tijdens inflatoire periodes is het geld dat morgen wordt betaald minder waard in koopkracht dan het geld dat je vandaag hebt, dus toekomstige betalingen kosten je eigenlijk minder. Als u een huurder bent, is het waarschijnlijk dat de huurprijzen in de loop van de tijd zullen stijgen als de verhuurder probeert de inflatie bij te houden.
• Potentiële Asset Appreciation . Tot de recente recessie hadden huizen jaar na jaar van prijsstijgingen genoten, voornamelijk als gevolg van stijgende bouwkosten van materiaal en arbeid, een unieke locatie (een huis neemt een bepaalde ruimte in een bepaalde gemeenschap in een bepaalde stad of stad in) en inflatie. De financiële successen van het afgelopen decennium bevorderden een overaanbod aan woningen in het hele land, gevolgd door de implosie van de hypotheekveiligheid; als gevolg daarvan zijn de huizenprijzen stagnerend gebleven, zelfs in sommige delen van het land. Naarmate de economie zich herstelt, zullen woonhuizen waarschijnlijk terugkeren naar hun historisch patroon van jaarlijkse prijsstijgingen.

7. U investeert in uw onderwijs
Volgens statistieken van het US Census Bureau verdient een mannelijke afgestudeerde gemiddeld $ 2233 meer per maand dan een afgestudeerde middelbare school, en een afgestudeerd vrouw verdient $ 1, 550 per maand meer. Volgens het College Board Advocacy & Policy Center is een masterdiploma op de mediaan niveau een extra $ 1, 266 per maand voor een man en $ 875 voor een vrouw. Afgestudeerden hebben minder kans om banen te verliezen of lijden loonsverlagingen tijdens recessies, en hebben over het algemeen toegang tot banen met betere voordelen. Investeren in een universitaire graad is een van de beste beslissingen die je ooit in het leven zult nemen en rechtvaardigt het uitstellen van pensioensparen.

Financiering van de schoolopleidingen van uw kinderen

De kosten van een hbo-opleiding zijn explosief: een in-state openbaar college met collegegeld, kosten en kost en inwoning gemiddeld $ 22, 261 voor het academisch jaar 2012-2013 volgens de College Board, een prive-college gemiddeld $ 43, 289. En volgens CNN, de typische senior afstuderen aan de universiteit in 2011 verschuldigde bijna $ 27.000 aan school schulden.

Met zulke hoge kosten, stellen ouders vaak de financiering van hun pensioenplannen uit om kinderen te helpen met hun universiteitskosten. Hoewel begrijpelijk, is de beslissing om een ​​aantal redenen kortzichtig:

• De universiteitskosten kunnen worden verlaagd door een minder dure, maar even prestigieuze school te kiezen, een community colleges voor eerstejaars en tweedejaars te volgen en een geavanceerde plaatsing in veel cursussen te volgen, waardoor het aantal uren dat nodig is om te slagen afneemt.
• Financiering kan worden verzekerd via openbare en particuliere beurzen en beurzen (waarvoor geen terugbetalingen vereist zijn) en deeltijdarbeid terwijl je naar school gaat. Er zijn ook een aantal "vergevingsgezinde" programma's voor bepaalde beroepen of werk die duizenden dollars aan studentenschuld kunnen elimineren.
• Studieleningen zijn direct beschikbaar voor studenten die via hogescholen, particuliere geldschieters en de Amerikaanse overheid naar de universiteit willen gaan. In januari 2013 introduceerde de federale overheid het "Pay as You Earn" -programma om de belasting voor nieuwkomers die voor het eerst de arbeidsmarkt betreden verder te verminderen.
• Er zijn geen leningen, beurzen of beurzen voor pensionering. Je kind dat naar de universiteit gaat, heeft een aantal opties, waaronder het afbetalen van de volledige schuld van de toename van de jaarlijkse inkomsten van een hbo-opleiding. Als gepensioneerde heb je daarentegen geen opties. Tegen de tijd dat je veertig bent, de leeftijd van veel ouders wanneer hun kinderen naar de universiteit gaan, moet je je bijdragen maximaliseren in uitgestelde belastingen en de voordelen van samenstellen behalen in de afgelopen 25 of 30 jaar van je werkzame leven.

Laatste woord

Hoewel er logische, legitieme redenen zijn om spaargeld uit te stellen voor pensionering, zegt ons gezond verstand dat zo veel mogelijk besparen zo snel mogelijk en goede beslissingen nemen over beleggingsalternatieven de beste methode is om ervoor te zorgen dat je financiële zekerheid hebt in je gouden jaren. Kiezen om investeringen uit te stellen, zal een negatief effect hebben op het fondsevenwicht dat u mogelijk zou kunnen accumuleren. Aan de andere kant, het nemen van beslissingen over de manier waarop u uw inkomen uitgeeft, zal de voordelen die u morgen kunt ontvangen, vermenigvuldigen. Veiligheid en comfort in de pensioenjaren gaat eigenlijk over de keuzes die je maakt in de voorgaande jaren.

Zijn er andere gevallen waarin u denkt dat het gepast is om sparen uit te stellen voor uw pensioen?

Capital One 360 ​​Review - Online Checking & Savings Accounts

Capital One is een bekende financiële instelling die naam heeft gemaakt in de creditcardsector. De populairste creditcards - Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card en Capital One Venture Rewards Credit Card - maken routinematig onze lijsten met de beste cashback-creditcards en de beste creditcards voor reisbeloningen.

(Geld en zaken)

Hoe online eBooks huren of lenen

De Kindle en Nook eReaders hebben de aanslag geleid op een lange geschiedenis van overheersing door papieren boeken. Lezers hebben enorm genoten van het gemak van eReaders en hebben een paar tactiele ervaringen opgegeven om deze nieuwe technologie te omarmen.Ondanks de groei van eReaders hebben eBooks voor het lenen en uitlenen niet dezelfde evolutie meegemaakt

(Geld en zaken)