Meestal weten mensen niet van tevoren dat ze hun baan zullen verliezen. Het nieuws komt als een complete en ongewenste verrassing.
Maar wat als u een waarschuwing vooraf zou hebben gekregen dat uw taak op het punt stond om tot een einde te komen? Misschien ben je een contractmedewerker en zijn je verantwoordelijkheden bijna vervuld. Misschien heeft uw organisatie aangegeven dat ontslagen komen. Of misschien bent u klaar om vrijwillig uw baan te verlaten om uw eigen kleine bedrijf te beginnen of een droom na te streven.
Ik zit nu in deze situatie. Mijn man en ik staan ​​midden in de voorbereiding om een ​​eenoudergezin te worden, en we zijn allebei nerveus en ongelooflijk enthousiast over de verandering. Als u weet dat u een inkomenskorting krijgt of uw baan verliest, zal een aantal geavanceerde planning een potentiële calamiteit veranderen in een kans.
Hier zijn 7 strategieën om je voor te bereiden op een dreigende verandering in je financiën:
1. Herzie uw budget opnieuw
Als u te maken krijgt met een baanverlies, moet u uw huishoudbudget onmiddellijk plannen en maken. Als uw huidige budget is geschreven met twee inkomens in het achterhoofd, moet u doorgaan en uw doelen analyseren nu u weet dat er maar één in uw buurt komt.
Trim alles wat je kunt uit je uitgaven. Kijk eens naar je kabeltelevisieaandeel, je mobiele telefoon- of thuistelefoonabonnement, je verzekering en eventuele andere maandelijkse uitgaven om te zien wat je kunt verminderen of elimineren. U kunt meestal geld besparen door de kwaliteit van uw plannen te verlagen. Verlaag bijvoorbeeld de maandelijkse minuten van uw mobiele telefoon, verhoog uw verzekeringsaftrekbare bedragen of verlaag uw internetbandbreedte voor een lagere maandelijkse vergoeding. U kunt zelfs de kabel helemaal annuleren en in plaats daarvan online tv kijken.
Misschien wilt u ook overwegen om een ​​van uw auto's op Craigslist te verkopen, een kamer in uw huis te huren, uw huis helemaal te verkopen en af ​​te bouwen, uw hypotheek te herfinancieren om te profiteren van lagere rentetarieven of uw kinderen weg te brengen van professionele kinderopvang naar thuis worden verzorgd.
2. Pad uw noodfonds
De meeste deskundigen bevelen aan zes maanden woonlasten weg te laten in uw noodfonds. Maar in de economie van vandaag is het slim om genoeg te hebben voor minstens acht maanden.
U moet huur- of hypotheekbetalingen, boodschappen, verzekeringen, gas en zelfs extra onverwachte uitgaven zoals autoreparaties kunnen dekken.
Begin nu en doe wat je kunt om geld toe te voegen aan je noodfonds.
3. Vul uw inkomen aan
Als u eenmaal met minder inkomsten leeft, ziet u snel dat elk geld dat u kunt binnenbrengen nuttig is.
Begin erachter te komen hoe je een beetje extra inkomen kunt krijgen door thuis te werken. Kun je een klein bedrijf beginnen? Verdien geld als freelancer? Leer hoe je dingen op eBay kunt verkopen?
Brainstorm uw ideeën en schrijf ze op.
4. Ga uit de schulden
Uit de schulden raken, vooral de hoge schulden, moet een topprioriteit zijn voordat u vertrekt of uw baan verliest. Doe wat je kunt om je huidige schuld af te betalen, of zet een hoge rente over naar een lagere rente. Overweeg manieren te vinden om uw inkomen nu aan te vullen, terwijl u nog steeds in dienst bent en deze extra middelen te reserveren om uw schuld te betalen.
5. Oefen
Als u genoeg van tevoren op de hoogte bent, begin dan met proberen te leven van uw verlaagde inkomen. Mijn man en ik hebben dit vorig jaar gedaan en het ging uiteindelijk goed. We leefden van wat ik maakte en redden alles wat hij deed.
De tijd nemen om te oefenen voordat 'de echte show' je meer op je gemak kan stellen als de tijd daar is, en stelt je in staat eventuele knikken of cashflowproblemen die je misschien niet verwacht had, uit te werken.
6. Vergeet niet over pensioen
Hebt u een individueel 401k-pensioenplan bij uw werkgever? Dan moet je nadenken over wat je ermee wilt doen. Veel organisaties laten je het laten waar het is als je al een minimumbedrag in je account hebt (meestal $ 5.000 of meer). In andere gevallen moet u uw geld mogelijk overboeken.
De meeste experts adviseren een IRA-rollover voor pensionering. Praat van tevoren met een financiële planner om erachter te komen wat de beste aanpak voor u is.
7. Begin met netwerken
De situatie van iedereen zal anders zijn. Sommigen van jullie zullen zo snel mogelijk een nieuwe baan proberen te vinden. Anderen zullen beslissen om een ​​bedrijf te starten, of zelfs een tijd vrij nemen om een ​​persoonlijke droom na te streven, zoals reizen of vrijwilligerswerk.
Wat uw plannen ook zijn, zorg ervoor dat u uw netwerk van vrienden en collega's gebruikt, vooral wanneer u op zoek gaat naar een nieuwe baan. Gebruik Facebook en uw LinkedIn-profiel voor zakelijk netwerken; ze kunnen van onschatbare waarde zijn voor het werven en vinden van nieuwe kansen.
Het verliezen of verlaten van je baan kan een ongelooflijk zenuwslopende ervaring zijn, zelfs als je alles hebt gedaan om je voor te bereiden. Maar onthoud dat uw ervaring aan u ligt. Dat wil zeggen, je kunt de situatie als een catastrofe beschouwen, of als een open deur.
Ik kies ervoor om onze eigen situatie als een open deur te zien. Ja, ik ben een beetje nerveus als ik een familie met één inkomen ben. Maar ik ben ook erg enthousiast over de kansen die zich zullen voordoen als dit gebeurt.
En jij dan? Wordt u geconfronteerd met een vrijwillig of onvrijwillig baanverlies? Heb je dit al meegemaakt? Deel alle tips of advies die u mogelijk heeft!
(foto credit: hilcampbell)
"The Money Book for the Young, Fabulous & Broke" door Suze Orman - Book Review
Voordat Suze Orman een wereldberoemde financiële goeroe en tv-persoonlijkheid werd, was hij een brak-serveerster. Haar verhaal is er een van met succes en de laatste jaren heeft ze geluisterd naar de smeekbeden van twintig- en dertig-plussers die advies willen hebben dat specifiek is voor hen en het huidige economische klimaat.
16 manieren om te voorkomen en te overweldigen College Student Loan Debt
Leningen voor studentenleningen kunnen een albatros zijn rond de nek van pas afgestudeerden. Hoewel het aantal studenten met schulden tussen 2004 en 2014 niet veel toenam, vond het bedrag van de schuld van studenten dat wel, volgens het Institute for College Access and Success. Ongeveer 69% van de 2014 afgestudeerden van openbare en non-profit universiteiten en hogescholen had schulden, vergeleken met 65% in 2004
