U hebt waarschijnlijk gehoord van Discover Financial Services, een beursgenoteerd bedrijf (NYSE: DFS) dat consumentvriendelijke creditcards aanbiedt, zoals de Discover it Card. Volgens het Nilson-rapport behoort het tot de tien grootste creditcarduitgevers van de Verenigde Staten.
Waar u misschien niet zoveel over weet, is de online bank van Discover : de toepasselijke naam Discover Bank . Het biedt een betaalrekening, spaarrekeningen, geldmarktrekeningen, cd's en pensioenproducten die allemaal FDIC-verzekerd zijn. Dit segment van het bedrijf concurreert met zwaargewichten voor online bankieren, zoals Ally Bank en EverBank.
Discover Bank CashBack Checking account is beschikbaar voor iedereen met een Discover-branded creditcard of bestaande Discover Bank-account, zoals een spaar- of geldmarktaccount. Het vereist een minimale openingsbetaling van $ 25, maar geen minimum dagelijks saldo of maandelijkse kosten. Het komt ook met 50 gratis cheques en biedt gratis ATM-transacties bij meer dan 60.000 geldautomaten in het Amerikaanse netwerk van Discover.
Het echte voordeel van CashBack Checking is het beloningsprogramma. Elke kwalificerende debitcard-aankoop levert 1% cashback op, tot wel $ 3000 aan aankopen ($ 30 aan beloningen) per maand. U kunt uw reward-saldo op elk moment en in elk bedrag inwisselen voor contante storting op uw CashBack Checking-account of als een afbetalingskrediet op uw Discover-creditcard, als u die hebt. Beloningen verlopen nooit.
Discover Bank biedt een spaarrekening aan met een huidige JKP van 1, 20%. Er is geen minimum stortingsbedrag en het is niet nodig om een ​​minimum saldo aan te houden na uw eerste storting. Uitgaande overschrijvingen zijn gelimiteerd tot zes per maand, waarbij Discover een bedrag van $ 15 berekent voor elke extra overdracht - er is geen limiet op inkomende betalingen. Als u een uitgaande overschrijving uitvoert maar niet genoeg geld in uw account heeft, betaalt u $ 30 per poging.
Ontdek de geldmarktrekening van Bank heeft momenteel een JKP van 1, 05% voor tegoeden van minder dan $ 100.000, een minimale openingsstorting van $ 2.500 en een minimum dagelijks saldo van $ 2.500. Als uw account op enig moment tijdens een instructiecyclus onder de $ 2500 komt, wordt aan het einde van die cyclus $ 10 in rekening gebracht. Geldmarktrekeningen worden geleverd met gratis cheques en een gratis betaalpas, maar zijn onderworpen aan dezelfde limiet van zes opzeggingen per periode als spaarrekeningen. Excess opnames kostten ook $ 15 per item, en niet-toereikende fondsen (NSF) transacties kostten $ 30 per stuk. Elk saldo van meer dan $ 100.000 verdient een JKP van 1, 10%.
Discover Bank biedt 12 afzonderlijke cd's, met voorwaarden van 3, 6, 9, 12, 18, 24, 30, 36, 48, 60, 84 en 120 maanden. Alle vereisen een minimale storting van $ 2.500. 30 dagen voordat uw CD verloopt, wordt u gevraagd om deze in te wisselen of te verlengen tegen hetzelfde tarief en dezelfde looptijd. Je hebt tot negen dagen na afloop de tijd om te verzilveren, waarna de CD automatisch wordt verlengd. De tarieven variëren van 0, 35% op het voertuig van 3 maanden tot 2, 25% voor het product van 120 maanden, waarbij het populaire account voor 12 maanden 1, 50% oplevert. Vroegtijdige intrekkingsboetes zijn als volgt:
Discover Bank laat je een IRA-account (Roth of traditioneel) openen met een van zijn CD-producten. Er zijn geen maandelijkse onderhoudskosten. Hoewel deze accounts als belastingvrij worden geadverteerd, moet u mogelijk belasting en boetes betalen voor opnames die vóór de leeftijd van 59 1/2 zijn gemaakt. U kunt verschillende soorten pensioenrekeningen overnemen, waaronder 401ks, 457 uitgestelde compensatieplannen, annuïteiten en andere traditionele of Roth IRA's.
Discover Bank biedt via Discover Financial Services toegang tot hypothecaire leningen, hypothecaire herfinanciering en leningen voor woninghypotheken. De hypothecaire leningen omvatten een vaste rente van 30 jaar, vaste rente voor 15 jaar, vaste FHA voor 15 jaar en 5/1 voertuigen met verstelbare tarieven. Herfinancieringsleningen worden geleverd in 30-jarige vaste, 15-jarige vaste en 5/1 aanpasbare versies.
Discover Bank biedt ook studieleningen aan voor studenten, afgestudeerden en post-afgestudeerden (zoals medische studenten en studenten die voor de bar studeren). De bank rekent geen originatie- of onderhoudskosten aan voor deze leningproducten, die worden geleverd met beloningen (een eenmalige contante korting die gelijk is aan 1% van de waarde van een nieuw uitgegeven studielening) voor het handhaven van een GPA boven 3, 0 of het equivalent daarvan.
Om deze beloning in te lossen, dient u uw transcript in te dienen voor de academische termijn die door de lening wordt gedekt binnen zes maanden na de einddatum. Ontdek dan verlaagt de hoofdsom van uw lening met 1%. Een rentekrediet van 0, 25% is ook van toepassing op accounts met automatische incasso. Daarnaast verstrekt Discover Bank persoonlijke leningen aan niet-studenten, inclusief schuldconsolidatieleningen en leningen voor aankopen van grote kaarten. Discover Bank maakt de rentetarieven voor deze leningen niet bekend op haar website - u moet een gepersonaliseerde koersofferte aanvragen.
Discover Bank heeft een hotline met 24/7 klantenondersteuning en een hele reeks specifieke afdelingen die open zijn tijdens normale of verlengde openingstijden. Wachttijden langer dan 10 minuten zijn zeldzaam, zelfs tijdens drukke periodes.
U hoeft misschien niet eens met een mens te praten: Discover Bank heeft een behoorlijk geavanceerd Helpcentrum met een gedetailleerde kennisbank en veelgestelde vragen.
1. Directe toegang tot consumenten- en zakelijke creditcards
Discover Bank biedt directe toegang tot vier creditcards voor particulieren en bedrijven. Alle hebben nuttige extraatjes.
Als een Discover-creditcardhouder kunt u ook de Discover Deals-functie gebruiken om tussen 5% en 20% contant geld terug te verdienen met aankopen die via de online portal zijn gedaan. Dit functioneert als de shopping portals theChase Ultimate Rewards en Upromise: u kiest uit een lijst van ongeveer 200 online retailers op de website van Discover, klikt door naar hun respectieve sites en doet aankopen met uw Discover-creditcard. Geldterugbetalingen komen vervolgens op uw account.
U zou het ook leuk kunnen vinden : weet u niet zeker of deze Discover-creditcards geschikt zijn voor u? Er zijn nog tientallen andere waar ze vandaan komen. Bekijk onze verzameling van de beste cashback-creditcards of blader door onze volledige creditcardreview-bibliotheek voor meer ideeën.
2. Handige betaling met Google Wallet
Ontdek bankpartners bij mobiele betaalprovider Google Wallet, zodat u bij grote winkeliers kunt betalen of crediteren zonder uw kaart daadwerkelijk te overhalen. Andere belangrijke creditcarduitgevers, zoals Visa en MasterCard, bieden ook deze service, net als fysieke banken zoals Citibank. Online banken zoals Ally Bank, EverBank en Capital One 360 ​​doen dat echter niet.
3. Volledige lijn van leningproducten
Hoewel veel nationale fysieke banken leningen aanbieden voor huizenkopers, herfinanciering van huiseigenaren en mensen die gewoon wat extra geld nodig hebben, hebben online banken vaak beperkte of niet-bestaande uitleendiensten. Zo maakt Ally Bank alleen autoleningen voor haar klanten en houdt EverBank zich alleen bezig met mensen die hun huizen willen kopen of herfinancieren.
Discover Bank daarentegen maakt hypothecaire leningen, herfinancieringsleningen, leningen voor woningkredieten, een volledige reeks studieleningen en persoonlijke leningen voor schuldconsolidering en aankopen van grote biljetten.
4. Klantenservice 24 uur per dag
Discover Bank beschikt over een online functie voor beveiligde berichten en een traditioneel telefooncentrum. De eerste is altijd geopend behalve op zondagmiddag om middernacht tot 07:00 uur, maar het klantenservicecentrum staat altijd open voor telefoongesprekken. Terwijl sommige online banken (zoals Ally Bank) ook 24-uurs telefonische ondersteuning bieden, doen velen - waaronder EverBank - dat niet.
5. Geen kosten voor cheques
Zelfs als ze aanbieden om de kosten van uw eerste boek met persoonlijke cheques te dekken, vragen veel online banken om het privilege om een ​​cheque te kraken of om extra boeken met persoonlijke cheques te sturen. EverBank berekent bijvoorbeeld $ 10 per cheque en Capital One 360 ​​brengt $ 5 in rekening voor elk extra boek van 50 cheques dat u bestelt. Veel fysieke banken brengen vergelijkbare kosten in rekening: bankcheques kosten $ 10 per stuk bij Wells Fargo, en Flagstar Bank rekent $ 20 plus belasting voor 100 nieuwe cheques.
Daarentegen kosten bankcheques die worden gekapt van de geldmarktrekeningen van Discover Bank, spaarrekeningen en zelfs cd's nooit iets. Ontdek ook nooit kosten voor het uitgeven van cheques aan uw account.
1. Hoge minimale stortingen voor geldmarkt- en CD-rekeningen
Discover Bank legt minimale stortingsvereisten op voor zijn geldmarktaccounts ($ 2.500) en CD's ($ 2.500). Ally Bank en Capital One 360 ​​hebben beide geen minimum op hun geldmarktrekeningen. EverBank vereist lagere stortingen - $ 1.500 voor zijn geldmarkt en spaarrekeningen. Voor traditionele banken zijn de vereisten voor het openen van deposito's meestal minimaal - zo vraagt ​​Wells Fargo's geldmarktrekening slechts $ 50 om te openen.
2. Geen vroege opnames voor CD's
Naast de hoge minimale openingsbetaling hebben de CD's van Discover Bank nog een andere grote beperking: je kunt ze niet vroegtijdig verzilveren zonder een boete te moeten betalen. Dit is niet ongebruikelijk, maar no-penalty cd's zijn de laatste jaren gangbaarder geworden. Ally Bank's No Penalty CD biedt bijvoorbeeld een looptijd van 11 maanden met een rentetarief van 0, 87%. De Ready Access CD van de PNC Bank heeft een looptijd van 12 maanden en een opbrengst van 0, 85%. Ontdek de analist van de bank, de 12 maanden durende CD, heeft een rentepercentage van 1, 15% en een boete voor vroegtijdige uitbetaling van drie maanden rente.
3. Geen bemiddeling
Discover Bank biedt mogelijk meer leningen aan dan veel van haar online bankconcurrenten, maar het is niet verbonden aan een makelaardij die extra beleggingsmogelijkheden voor rekeninghouders zou kunnen bieden.
Andere online banken zijn veel beter in deze afdeling. Met Capital One 360 ​​kunt u bijvoorbeeld een controle-, spaar- of geldmarktrekening koppelen aan het Capital One Investing-platform en handelsvoorraden, beleggingsfondsen, ETF's en opties met uw gestorte gelden. Hoewel Discover Bank wel pensioenrekeningen aanbiedt, zijn ze beperkt tot cd's.
4. Vorige juridische kwesties
Hoewel Discover Bank over het algemeen hoge klanttevredenheidscijfers geniet, heeft het in het verleden zijn controversieel deel al gezien. In 2005 vaardigde de Supreme Court of California een uitspraak uit tegen de bank die een class action waiver ongeldig verklaarde in haar arbitrageclausule. Kort gezegd, de afstandsverklaring verhinderde vaste klanten met relatief kleine geldvorderingen om mee te doen aan class action-acties tegen de bank. Als gevolg van het vonnis werd Discover gedwongen om de vrijstelling van groepsactie uit zijn klantencontract te verwijderen. Als u op zoek bent naar een bank met een onberispelijke staat van dienst, kijk dan elders.
5. Geen zakelijke accounts of leningen
Hoewel Discover Bank wel creditcards aanbiedt aan eigenaren van kleine bedrijven, heeft het bedrijf geen zakelijke bankrekeningen. Vergelijk dit met EverBank, die afzonderlijke controlemogelijkheden heeft voor kleine bedrijven, grote bedrijven en non-profitorganisaties, evenals geldmarktaccounts en cd's voor alle soorten bedrijven. In tegenstelling tot zijn concurrent uit Jacksonville, kan Discover Bank u ook geen zakelijke lening verstrekken. Terwijl sommige andere online banken zich uitsluitend op consumenten richten, bieden veel traditionele banken ook commerciële leningen.
Discover Bank biedt een bijna volledige suite van online bankdiensten, waaronder het controleren van rekeningen, spaarrekeningen, geldmarktrekeningen, pensioenopties en cd's. Het verbindt ook zijn klanten met verschillende populaire creditcards, die extraatjes bieden zoals cashback-beloningen en kortingen op online winkelen. Discover Bank geeft verschillende soorten leningen uit voor studenten, huizenkopers, bestaande huiseigenaren en gewone consumenten die extra geld nodig hebben. Dat gezegd hebbende, zouden betere opties voor zakelijke klanten ertoe kunnen bijdragen dat nog meer gebruikers in de plooi komen.
Heeft u ervaring met Discover Bank? Zou je het anderen aanbevelen?
Omgaan met verloren of verminderd inkomen
In het huidige economische klimaat, met de geciteerde werkloosheid van meer dan 10% en de reële werkloosheid dichter bij 18%, hebben meer en meer mensen ofwel hun totale gezinsinkomen, het inkomen van hun echtgenoot verloren of hun inkomen gekort als gevolg van verminderde uren.Tegelijkertijd daalt dat inkomen, blijven de uitgaven hetzelfde, of kunnen ze zelfs toenemen door zaken als een kind dat naar de universiteit gaat, onvoorziene medische kosten of de noodzaak om een ​​ouder te helpen bij het ouder worden.Bove
Doorgaan met de geldcrashers - strijden om financiële fitheid
We hebben allemaal gehoord van "het bijhouden van de Joneses." Het is het Amerikaanse idee om je buren te overtroeven. Als ze hun keuken verbouwen, moet je dat misschien ook doen - en de badkamer opwaarderen terwijl je bezig bent. Als ze net een nieuwe auto hebben gekregen, heb je ook een nieuwe nodig, maar niet alleen nieuw
