Uw credit score is slechts een cijfer, maar het kan een grote impact hebben op uw leven. Als het hoog genoeg is, gaan banken concurreren om u geld te lenen tegen een verleidelijk lage rente. Maar als het laag is, kunt u vastlopen in de neus voor alles, van creditcard rente tot autoleningen.
Een goede credit score kan het verschil betekenen tussen het kunnen kopen van een huis en het doorbrengen van uw hele leven in een vakantiewoning. Het kan zelfs van invloed zijn op uw kansen op een verzekering of een goede baan.
Dus hoe ga je op zoek naar wat je score is? Is het echt de moeite waard?
Uw credit score is in feite een samenvatting van hoe kredietwaardig je bent. Met andere woorden, het laat de kans zien dat u, bij uitgeleend geld, het volledig en op tijd zou terugbetalen.
Het werkelijke aantal wordt berekend op basis van informatie in uw kredietrapport - of, om precies te zijn, uw drie kredietrapporten. Deze worden onderhouden door de drie grote kredietbureaus - Equifax, Experian en Transunion - die informatie ontvangen van kredietverstrekkers over de mensen aan wie ze leningen hebben verstrekt. Die informatie draait om hoeveel geld je in de loop der jaren hebt geleend en hoe betrouwbaar je het hebt terugbetaald.
Op dit punt komt er een ander bedrijf, genaamd Fair Fair, of Isaac Corporation (of kortweg FICO). FICO heeft een formule gemaakt die de informatie uit uw kredietrapporten gebruikt om een ​​getal tussen 300 en 850 te produceren - uw credit score. Als je geld van verschillende bronnen hebt geleend en het altijd snel hebt terugbetaald, zou je een hoge score moeten hebben, wat aangeeft dat je een goed kredietrisico loopt. Maar problemen zoals faillissement, facturen die naar een incassobureau worden gestuurd of zelfs maar een hoop late betalingen kunnen oplopen tot een lage score.
Wanneer kredietverstrekkers willen beslissen of ze u geld lenen, trekken zij uw kredietwaardigheid. Dit betekent dat ze een of meer van de kredietbureaus betalen voor een kijkje in uw kredietwaardigheidsrapport, en zij kunnen uw FICO-score op hetzelfde moment beoordelen. Hoe hoger je score, hoe groter de kans dat je wordt goedgekeurd voor een lening tegen gunstige voorwaarden.
Wanneer mensen praten over uw credit score, bedoelen ze meestal uw FICO-score. Sommige kredietverstrekkers geven echter de voorkeur aan de nieuwere VantageScore, ontwikkeld door de drie kredietbureaus die in samenwerking werken.
Als u uw credit score van alle drie de bureaus oproept, is hun aantal mogelijk niet hetzelfde. Dat komt omdat ze zijn gebaseerd op drie verschillende kredietrapporten en de informatie in die rapporten komt mogelijk niet precies overeen. Een bureau kan bijvoorbeeld uw creditcardrekening van de vorige maand hebben, wanneer u $ 2.000 aan kosten in rekening hebt gebracht, terwijl een ander uw rekening vanaf deze maand heeft, toen u slechts $ 500 in rekening bracht. Maar in het algemeen moeten zowel je FICO-score als je VantageScore vrijwel gelijk zijn in alle drie de bureaus.
Er is een algemene misvatting dat credit scores niet echt van belang zijn, tenzij je van plan bent om geld te lenen. Financiële goeroe Dave Ramsey zegt bijvoorbeeld dat uw credit score echt een "I love debt" -score is en dat als u altijd alles contant betaalt, u zich geen zorgen hoeft te maken over uw kredietwaardigheid.
Het is een feit dat het tegenwoordig niet alleen geldschieters zijn die uw credit score willen weten. Tal van personen en bedrijven, van verzekeraars tot potentiële werkgevers, trekken uw kredietwaardigheid om een ​​idee te krijgen van hoe betrouwbaar u bent. Dit betekent dat als uw tegoed slecht is, u niet alleen moeilijk een autolening kunt krijgen - u kunt ook meer betalen om de auto te verzekeren nadat u deze hebt gekocht. Bovendien kunt u worden afgewezen voor een appartement huren of zelfs een baan.
Zelfs als je niet van plan bent binnenkort geld te lenen, is het handig om je score te kennen en, als deze laag is, stappen te ondernemen om het tegen te houden. Als je je tegoed regelmatig controleert, kun je ook fouten maken die je score kunnen beschadigen.
Een rapport uit 2013 van de Federal Trade Commission (FTC) toonde aan dat ongeveer één op de vier Amerikanen significante fouten maakte in hun kredietrapporten. Deze fouten variëren in belang. Uw rapport kan bijvoorbeeld een gemiste betaling laten zien die eigenlijk net te laat was.
Meer serieus, het kan accounts op uw naam tonen die u nooit hebt geopend - een teken dat u het slachtoffer bent geworden van identiteitsdiefstal. Als u uw tegoed controleert, kunt u dergelijke fouten snel vinden en oplossen voordat ze uw credit score aanzienlijk schaden.
Het lijkt misschien dat, als je credit score zo'n grote impact op je leven kan hebben, je het recht zou moeten hebben om te weten wat het is. Vanaf nu zijn FICO en de kredietbureaus echter niet wettelijk verplicht om het u te vertellen. De Amerikaanse Senaat heeft een wetsvoorstel ingediend met de naam Stop Faq in Credit Use and Reporting (SECURE) Act van 2014, wat dit zou veranderen, waarbij de kredietbureaus worden gevraagd om u eenmaal per jaar gratis toegang te geven tot uw credit score. Bijna een jaar na zijn introductie had de wet echter nog steeds geen stem gekregen.
Natuurlijk, terwijl de kredietbureaus niet verplicht zijn om uw credit score bekend te maken, zijn ze heel blij om u te laten betalen voor een kijkje. Alle drie de kredietbureaus, evenals FICO, bieden services voor "kredietbewaking" die u regelmatig updates over uw kredietrapport bieden en scoren voor een maandelijks bedrag. De service van FICO, beschikbaar op de site myFICO, kost $ 29, 95 per maand of $ 329 per jaar. De beschikbare diensten van de afzonderlijke kredietbureaus variëren van $ 14, 95 tot $ 19, 95 per maand.
U kunt veel van deze services testen voor een proefperiode tegen een gereduceerde prijs. Deze proefaanbiedingen kunnen u een snelle blik op uw credit score voor een bescheiden vergoeding. U moet er echter voor zorgen dat u de service annuleert voordat uw proefperiode afloopt. Mis die deadline met één minuut en u betaalt de volgende maand automatisch de volledige prijs.
Een betaalde dienst kan handig zijn om uw krediet na verloop van tijd te volgen, maar als alles wat u wilt een snelle blik op uw credit score is, is dit een behoorlijk prijzige manier om het te krijgen. Er zijn nu echter verschillende sites die u gratis toegang geven tot uw kredietrapport (of zelfs uw credit score).
Voordat u zich aanmeldt voor een betaalde service voor kredietbewaking, zelfs tijdens een proefperiode, is het de moeite waard om naar gratis alternatieven te kijken. De meeste van deze services geven u geen toegang tot uw werkelijke FICO-score, maar ze kunnen u een vrij goed idee geven van wat het is en u hoeft uw portemonnee niet te openen om erachter te komen.
Hoewel u geen wettelijk recht heeft om uw credit score gratis te zien, is uw kredietrapport een ander verhaal. Op grond van de Fair Credit Reporting Act kunt u eenmaal per jaar kosteloos een kopie van uw kredietwaardigheidsrapport aanvragen bij elk van de drie kredietbureaus.
Ga naar de website AnnualCreditReport.com om uw gratis jaarlijkse kredietrapport te krijgen. Dit is de enige website die u toegang geeft tot uw officiële jaarlijkse kredietrapport. Andere sites met vergelijkbare namen, zoals FreeCreditReport.com, worden feitelijk gesponsord door de kredietbureaus en andere for-profitbedrijven. Als u uw "gratis" kredietrapport bestelt bij een van deze sites, is het mogelijk dat u zich aanmeldt voor een service voor kredietbewaking die een maandelijks bedrag in rekening brengt.
Er zijn ook bedriegersites met URL's die enigszins verkeerd gespelde versies van AnnualCreditReport.com zijn. Sommige van deze sturen u naar commerciële sites, terwijl anderen uw persoonlijke gegevens proberen te stelen. Om ervoor te zorgen dat u uw daadwerkelijke kredietrapport zonder verplichtingen krijgt, moet u de URL exact typen.
Op AnnualCreditReport.com kunt u kopieën van uw kredietrapporten krijgen van alle drie kredietbureaus. U hoeft echter niet alle drie tegelijk te verzoeken. Als u ze het hele jaar door opruimt en om de vier maanden een rapport aanvraagt, hebt u een betere kans om fouten onmiddellijk te herkennen.
Uw kredietrapport geeft een overzicht van alles wat een kredietbureau van u weet, inclusief het volgende:
Een bepaald gegeven dat u niet kunt vinden in uw kredietwaardigheidsrapport, is uw werkelijke kredietscore. Aangezien uw credit score echter volledig is gebaseerd op informatie in uw rapport, kan het bekijken van het rapport u een vrij goed idee geven of uw credit rating goed of slecht is. Het geeft je ook de kans om fouten en waarschuwingssignalen van fraude of identiteitsdiefstal te herkennen.
Hoewel FICO u uw gratis kredietscore niet gratis laat zien, biedt het een gratis tool die u een ruwe schatting van het kan geven. De Credit Score Estimator, te vinden op de myFICO-website, stelt 10 basisvragen over uw kredietgeschiedenis, zoals "Hoeveel creditcards heeft u?" En "Wanneer verloor u voor het laatst een creditcard of een lening?"
Op basis van deze informatie geeft de site u een ballpark-bereik van ongeveer 50 punten waarbinnen uw credit score waarschijnlijk daalt. Deze schatting is niet hetzelfde als uw exacte FICO-score, maar het kan een algemeen beeld geven van hoe gemakkelijk of moeilijk het voor u is om krediet te krijgen.
Er zijn verschillende sites op het internet waarmee u uw beltegoed gratis kunt volgen. Ze bieden een verkleinde versie van uw kredietrapport, samen met een actuele kredietscore op basis van het VantageScore-model. Deze gratis sites betalen voor hun diensten met een vorm van reclame: speciaal geselecteerde aanbiedingen voor financiële producten, zoals creditcards, die waarschijnlijk aan uw specifieke behoeften zullen voldoen.
Het grootste nadeel van gratis sites voor het bijhouden van tegoeden is dat ze uw VantageScore leveren, en niet de FICO-scoretenders. Een toenemend aantal creditcardverstrekkers biedt nu echter gratis maandelijkse FICO-scores aan hun klanten. Deze omvatten Chase Slate, Discover It, Barclaycard, American Express, Capital One en sommige creditcards van Bank of America en Citibank. FICO-scores zijn ook beschikbaar voor klanten met autoleningen via Ally Financial.
Als je het geluk hebt om een ​​account te hebben bij een van de bedrijven die een gratis FICO-score bieden, hoef je geen vinger op te steken om het te controleren - het verschijnt gewoon op je verklaring. Als je dat niet bent, is het waarschijnlijk niet de moeite waard om je aan te melden voor een account om dit voordeel te krijgen. De VantageScores aangeboden op gratis sites zoals Credit Karma en Credit Sesame zijn niet identiek aan je FICO-score, maar ze zijn een indicator die goed genoeg is om je te laten weten wat je kunt verwachten als je een lening aanvraagt.
Nu steeds meer financiële instellingen op de free-FICO-bandwagon springen, is de kans groot dat iedereen die een FICO-score heeft, op een dag de kans krijgt om het regelmatig te controleren. Tot die tijd kunt u profiteren van gratis diensten en blijft u op uw top. Door je rapport te controleren en regelmatig te scoren, voorkom je onaangename verrassingen als je geld wilt lenen - en het kan je ook helpen om je credit rating een boost te geven als er een nodig is.
Heb je de laatste tijd je tegoed gecontroleerd?
Dingen om te doen in Maui, Hawaii - Activiteiten & Accommodaties voor een budget
Als je het woord 'paradijs' opzoekt in het woordenboek, zie je een foto van Maui. Dankzij zijn adembenemende uitzichten, ruige ritten, verborgen watervallen, zandstranden, witte stranden en koele, blauwe wateren, is Maui een vakantiebestemming die de reis waard is.Maar zoals de meeste tropische hotspots die veel toeristen aantrekken, is het ook een vakantie die de bank gemakkelijk kan doorbreken
9 Soms gebruik voor Coca-Cola Coke - Welke van hen werkt eigenlijk?
Omdat ik graag kortingsbonnen voor kortingsbonnen gebruik, heb ik meestal bij Coca-Cola het overschot thuis. Hoewel ik meestal merkblind ben als het op koolzuurhoudende dranken aankomt en meestal generieke geneesmiddelen koop, zouden sommigen beweren dat Coca-Cola het ultieme merk is. En omdat ik in Atlanta woon, is het eigenlijk zonde om iets anders dan cola te kopen
