Ondanks de gevaren van overmatig gebruik van creditcards, hebben we nog steeds het geluk een zeer competitieve creditcardmarkt te hebben die een vrijwel onbeperkte productkeuze biedt. In feite kan het kiezen van de beste creditcard een overweldigende taak zijn. De sleutel tot het vinden van de juiste is om te bepalen wat voor soort persoon je bent als het gaat om het beheren van je persoonlijke financiën.
Ben jij het type om elke maand je saldo volledig te betalen? Of is uw saldo zo groot dat u alleen minimumbetalingen kunt betalen? Gebruik je je creditcard om jezelf kortlopende leningen te verstrekken? Of draagt ​​u regelmatig saldi over om vervallende APR's te voorkomen?
Zelfs als u niet weet wat voor type creditcardgebruiker u bent, doet uw bank dat zeker.
Lang geleden stelde het bankwezen vast dat hun creditcardhouders in feite uit twee verschillende groepen bestonden:
deadbeats
Van bedrijfsleiders is bekend dat ze de eerste groep terloops als 'Deadbeats' noemen. Zij zijn de mensen voor wie een creditcard slechts een betaalmethode is. Wanneer hun rekening komt, betalen ze altijd hun saldo volledig en op tijd. Ze betalen nooit rente of late vergoedingen omdat ze alle kosten haten. Sterker nog, ze krijgen in feite een gratis lening vanaf het moment dat ze een aankoop doen tot de vervaldatum wanneer ze hun saldo aflossen.
Hun eeuwig gebruik van het geld van de bank is gratis wat hen hun bijnaam oplevert. Hoewel deze term minachtend is, is het feit dat je in de ogen van je creditcardmaatschappij een suffeat bent eigenlijk best een compliment voor je persoonlijke financiële vaardigheden.
In werkelijkheid waarderen de banken Deadbeats omdat ze handelaarstransactiekosten genereren elke keer dat ze hun kaart gebruiken en het minst geneigd zijn om hun schuld niet te betalen.
revolvers
Een Revolver is de bijnaam die mensen in de creditcardindustrie gebruiken om te verwijzen naar mensen die een saldo dragen. Revolvers gebruiken een creditcard niet alleen als betaalmiddel, maar ook als financieringsmethode. Elke maand betalen ze slechts een deel van hun saldo of vinden dat alleen het maken van hun minimale betaling volstaat als een langetermijnstrategie.
In beide gevallen gaat de rest van hun saldo naar de volgende maand, vandaar hun bijnaam. Al deze tijd spenderen ze rente op het bestaande saldo en elke nieuwe aankoop. Deze extra rente blijft het saldo verhogen, waardoor het moeilijker wordt om het uit te betalen. De meeste Amerikanen met creditcards zijn Revolvers.
Als je een Deadbeat bent, heb je echt geen reden om de rentetarieven van je creditcards te bekijken. Uw enige zorg zou het maximaliseren van beloningen moeten zijn, zoals geldteruggave en loyaliteitspunten, terwijl u de uitgaven minimaliseert, zoals jaarlijkse kosten en buitenlandse transactiekosten.
Als u een Revolver bent, zou uw enige afweging uw schuld moeten afbetalen in de hoop ooit een dag bij de Deadbeats te komen. Het is geen gemakkelijke taak. In feite is het vaak zo moeilijk om uit de gewoonte van doorlopende schulden te geraken als het doorbreken van een verslaving aan een stof. Er zijn een paar belangrijke kenmerken waar Revolvers zich op moeten concentreren, maar het belangrijkste is de rentevoet. Zoek de kaart met de laagste APR om u te helpen bij het oplossen van uw schulden. Meestal bieden deze kaarten maar heel weinig beloningen om te compenseren voor het feit dat ze lage rentetarieven bieden voor een kredietrisico: jij.
Dit zijn de belangrijkste functies waarmee je rekening moet houden bij het kiezen van een creditcard, waarvan de prioriteit afhangt van waar je valt in het Deadbeat-Revolver-spectrum.
Hoewel de meeste mensen meteen aannemen dat creditcards zonder jaarlijkse kosten de enige manier zijn om te gaan, brengen sommige van de beste beloningenkaarten wel een jaarlijkse vergoeding in rekening. Bovendien kunnen deze rewards-kaarten extraatjes bieden die aanzienlijk meer waard zijn dan de kosten zelf.
Bijvoorbeeld, de Delta SkyMiles Platinum-kaart heeft een jaarlijkse vergoeding van $ 150, maar een van de voordelen die het biedt, is een gratis reiscertificaat. Als u het certificaat gebruikt, krijgt u bijna zeker een waarde van $ 150 in aanvulling op de andere voordelen die door de kaart worden geboden. Vergeet niet dat creditcards zonder jaarlijkse vergoeding een aanzienlijk voordeel bieden, maar dat u niet meteen kaarten met een jaarlijkse vergoeding moet verlagen.
De APR, die een belangrijke factor is voor Revolvers, vertegenwoordigt de snelheid waarmee uw saldo rente opbouwt. APR staat voor Annual Percentage Rate. Als u het hele jaar hetzelfde saldo had, zou u uw APR met uw saldo kunnen vermenigvuldigen, en dat is hoeveel rente u zou betalen.
Uiteraard verandert uw saldo dagelijks en wordt de creditcardinterest berekend op basis van uw gemiddelde dagelijkse saldo. Als u uw saldo aan het einde van elke dag hebt gecontroleerd, heeft u elke balans bij elkaar opgeteld en het totaal gedeeld door het aantal dagen in uw afschriftcyclus, dat is de hoeveelheid geld waarop uw rentepercentage zou worden toegepast. De rente voor die maand bedraagt ​​ongeveer 1/12 van wat de jaarlijkse rente op dat saldo zou zijn.
Wanneer u via APR op een creditcard winkelt, hoe lager het aantal, hoe minder rente u betaalt. Maar het vergelijken van rentetarieven wordt eigenlijk steeds moeilijker. De meeste banken bieden nu verschillende rentetarieven op basis van de credit score van de aanvrager. Als gevolg hiervan is het misschien het beste om alleen kaarten aan te vragen die één vast tarief bieden, tenzij u een zeer goed krediet hebt.
Een ander wildcard in het rewards-spel is de aanmeldingsbonus. Als Deadbeat kun je shoppen voor een geweldige sign-up bonus omdat je je geen zorgen hoeft te maken over hogere rentetarieven. Maar Revolvers zouden deze bonussen moeten herkennen als een truc om hen te verleiden tot het gebruik van een kaart met een hogere rente.
De laatste tijd hebben inschrijvingsbonussen stratosferische hoogtes bereikt die nog nooit eerder zijn waargenomen. De Visa Signature-kaart van British Airways had een promotie waarbij je 100.000 mijlen kon verdienen, en er zijn verschillende andere kaarten die nog steeds 50.000-75.000 bonusmijlen aanbieden aan nieuwe aanvragers.
Op dezelfde manier had Capital One hun "Match My Miles" -promotie waarbij ze 100.000 mijlen kregen die snel ingewisseld konden worden voor een tegoed van $ 1.000. Aangezien je niet elke kaart die je ziet kunt (en zou moeten) aanvragen, zullen de meest ervaren gebruikers van rewards-kaarten wachten op de allerbeste aanbiedingen voordat ze zich aanmelden. Het verkrijgen van een enorme inschrijfbonus kan de eenvoudigste manier zijn om punten en mijlen te verdienen, vooral voor bescheiden geldschieters.
Het overbrengen van een bestaand saldo van de ene naar de andere creditcard is een methode die door banken wordt gebruikt om een ​​Revolver-bedrijf te verwerven. De prikkel is dat u uw saldo kunt overboeken naar uw nieuwe kaart en kunt genieten van lagere rentetarieven dan u eerder had gedaan op uw oude kaart (soms is dit tarief 0% voor een kennismakingsperiode).
Sommige Revolvers gebruiken deze methode zelfs om lage APR's van de ene kaart naar de andere uit te breiden. Het belangrijkste nadeel is echter een eenmalige saldo-overdrachtskost die gelijk is aan een vast percentage van het saldo dat u overdraagt, meestal tussen 3% en 5%. De nieuwe koers moet dus laag genoeg zijn om de overdrachtsprijs voor het saldo te compenseren.
Stel u bijvoorbeeld voor dat u een saldo van $ 10.000 heeft op een kaart met een APR van 15%. Als u de kaart nooit opnieuw hebt gebruikt voor nieuwe aankopen, zou u $ 1.500 aan rente moeten betalen als u het saldo niet over het jaar zou hebben betaald. Aan de andere kant, overweeg de optie om uw saldo over te boeken naar een 0% APR-saldo-overdracht creditcardaanbieding gedurende 12 maanden. U kunt dan het saldo betalen voordat de introductieperiode afloopt. Je zou geen rente betalen, maar je zou tussen $ 300 en $ 500 aan saldo transfersommen betalen. Zo'n balansoverdracht zou u in dit scenario geld besparen.
Aan de andere kant, als uw rentepercentage 5% was en u uw saldo in zes maanden zou kunnen afbetalen, zou u slechts $ 250 rente betalen. In dat geval kost de transfersom meer dan het saldo op de originele kaart te houden.
Deze kosten worden gegenereerd door de meeste creditcards wanneer u een aankoop doet die buiten de Verenigde Staten wordt verwerkt. Gelukkig is er een groeiende lijst met creditcards zonder buitenlandse transactiekosten. Als u regelmatig het land uit reist, kunt u een van deze kaarten tijdens uw reizen gebruiken.
Vrijwel alle beloningen creditcards bieden contant geld terug of loyaliteitspunten of mijlen. Cashback heeft het voordeel dat het de meest veelzijdige, vloeistof en het eenvoudigst te kwantificeren is. De beste cashback-creditcards hebben een rendementspercentage van 2%, en sommige bieden zelfs een hoger rendement tijdens een vooraf bepaalde introductieperiode of voor bepaalde bestedingscategorieën.
Aan de andere kant hopen loyaliteitspunten zich op voor elke dollar die u uitgeeft. Deze punten zijn inwisselbaar voor specifieke diensten of producten zoals vliegtickets, hotelverblijven, elektronica of cadeaubonnen. Uiteindelijk zult u moeten beslissen of de beloningen aangeboden door de loyaliteitsprogramma's waardevoller voor u zijn dan een geld-terug-kaart.
Vaak zal deze beslissing neerkomen op hoe relevant het beloningsprogramma is voor uw dagelijkse levensstijl. Als u bijvoorbeeld een frequente reiziger bent, is het waarschijnlijk dat de beloningen die worden aangeboden door een beste luchtvaartmaatschappij of hotelcreditcard (dwz de beste creditcards voor reisbeloningen) hoger zijn dan die van een contante terugbetaalkaart.
Onthoud dat beloningen het waardevolst zijn voor Deadbeats omdat deze kaarten vaak gepaard gaan met hogere rentetarieven die de schuldenlast van een Revolver verder kunnen verlammen.
Een hulpmiddel dat een revolver kan gebruiken om uit de schulden te komen, is een lage inleidende APR. Veel kaarten bieden nu een 0% APR of een verlaagd introductietarief voor nieuwe aankopen en saldooverdrachten gedurende een bepaalde periode. Bijvoorbeeld, de PenFed Promise-kaart biedt een gereduceerde 7, 49% inleidende APR bij saldo-overdrachten gedurende 36 maanden, terwijl de Citi Diamond Preferred-kaart een 0% inleidende APR biedt voor zowel aankopen als saldooverdrachten gedurende 18 maanden. Als u op zoek bent naar een kaart met een laag introductietarief, moet u een plan hebben om uit de schulden te komen voordat uw introductietarief vervalt.
Niet alle kaarten worden geaccepteerd bij alle verkopers. Visa en MasterCard hebben de breedste acceptatie in de Verenigde Staten met American Express en Discover niet te ver achter. In het buitenland wordt Visa breder geaccepteerd dan MasterCard of American Express. Discover is met name afwezig in veel landen. Als u van plan bent te reizen, zijn hier enkele dingen die u moet overwegen bij het gebruik van creditcards in het buitenland.
Een beveiligde creditcard is een type product dat meestal wordt aangeboden aan mensen met een lage kredietgeschiedenis of een lage credit score. Voor deze kaarten moet je eerst een storting doen, die dan je effectieve kredietlimiet wordt.
Je kunt ze zien als een hybride van creditcards en betaalpassen. Net als bij een betaalpas kunt u niet meer opnemen dan u momenteel op rekening hebt staan. Tegelijkertijd bevatten ze nog steeds alle aankoopbeschermingen die federale wetgeving voor creditcards vereist.
Bijvoorbeeld, inchecken in een hotel of het huren van een auto met een bankpas is mogelijk, maar het kan heel moeilijk zijn. Een beveiligde creditcard wordt behandeld door een verkoper, net als elke andere kaart. Dit kan een geweldig hulpmiddel zijn voor mensen die het gemak en de bescherming willen die een creditcard biedt, zonder de mogelijkheid om schulden te maken. Net als bij subprime-kaarten, moet je heel voorzichtig zijn om te voorkomen dat er kosten zijn.
Pas op voor kaarten die worden verhandeld aan subprime leners die vol zitten met boetes en kosten. Als u zich in deze situatie bevindt, kunt u de verleiding weerstaan ​​om een ​​creditcard te krijgen. Zo'n kaart zal je waarschijnlijk dieper in een financieel gat duwen.
Er was bijna geen verschil tussen een visitekaartje en een persoonlijke kaart. Aangezien de CARD-wet van 2009 alleen betrekking heeft op persoonlijke kaarten, hebben zakelijke creditcards nu minder consumentenbescherming. Als u een visitekaartje gebruikt, moet u op de hoogte zijn van deze tekortkoming.
Als u eenvoudig uw zakelijke transacties wilt scheiden van uw persoonlijke transacties, is er geen reden waarom u geen persoonlijke kaart kunt gebruiken om dat doel te dienen.
Een hete trend in de creditcardindustrie is om minder tastbare voordelen te bieden.
De Presidential Plus-kaart van Continental Airlines is een van de beste reisbeloningenkaarten, omdat deze bijna alle beleefdheden biedt aan hun meest frequente bezoekers, van toegang tot de lounge tot prioriteit inchecken en beveiliging.
Op dezelfde manier geeft de Delta Reserve-creditcard u een upgradeprioriteit ten opzichte van gelijkwaardige flyers die deze kaart niet hebben. Zelfs de creditcard van Rapid Rewards Southwest Airlines wordt verbeterd door de mogelijkheid om een ​​status te verdienen in hun systeem en in aanmerking te komen voor internationale awardtickets op andere luchtvaartmaatschappijen. Overweeg of dergelijke voordelen een aanzienlijke meerwaarde voor u toevoegen.
Minder mensen vertrouwen op papieren verklaringen omdat bijna iedereen nu over een bankrekening op internet beschikt. Ongeacht welke kaart je kiest, je moet de mogelijkheid hebben om je account online te beheren. U ziet dezelfde interface voor alle kaarten die door dezelfde bank zijn uitgegeven, ongeacht of ze al dan niet zijn aangesloten bij een ander merk.
Het kiezen van een kaart aangeboden door een bank waar u een bestaande relatie hebt, kan een slim idee zijn. Met deze regeling kunt u automatische overboekingen van uw betaal- of spaarrekeningen naar uw creditcard uitvoeren. Het bevrijdt je ook van het gedoe van het moeten leren van de website van een nieuwe bank.
Verschillende creditcards, waaronder Chase Freedom, Chase Sapphire en Chase Slate, bevatten het Blueprint-betalingsprogramma. Dit geavanceerde programma kan u aanzienlijke hoeveelheden geld besparen door u in staat te stellen een deel van uw saldo te betalen en alleen maar rente te betalen voor bepaalde aankopen. Dit innovatieve programma wordt ook geleverd met krachtige online tools voor geldbeheer en is perfect voor mensen die hun financiën op orde proberen te krijgen.
Zoals u kunt zien, kan het kiezen van de juiste kaart overweldigend zijn. Maar u kunt het proces eenvoudiger maken door rekening te houden met uw voorkeuren en gewoonten.
Kortom, de beste creditcard voor u hangt ervan af of u al dan niet een saldo bijhoudt. Voor degenen die wel een saldo hebben, zal het vinden van een kaart met de laagste rente altijd de hoogste prioriteit hebben. Houd er rekening mee dat het onderhouden of verbeteren van uw credit score dit proces veel gemakkelijker zal maken - wat betekent dat u op zijn minst elke maand het minimum saldo op tijd betaalt en de rekeningsaldi onder uw kredietlimiet houdt.
Voor kaarthouders die vol vertrouwen hun saldo op tijd en volledig kunnen betalen, is er een wereld van beloningen om uit te kiezen. Begrijp alle factoren die de ene kaart van de andere onderscheiden, en pas dan kunt u de kaart vinden met de juiste combinatie van functies die het beste aansluiten bij uw behoeften.
Welke creditcards draag je en waarom?
15-jaar versus 30-jaars hypotheek - Vergelijking, voors en tegens
Er is geen tekort aan beslissingen die moeten worden genomen bij het aanvragen van een nieuwe hypothecaire lening. U moet een geldverstrekker selecteren en kiezen tussen een vaste of een aanpasbare koers - en dan moet u de grootste beslissing nemen.Een hypotheeklening van 30 jaar betalen is typisch, en in feite gaan veel huizenkopers ervan uit dat ze een hypotheekvoorwaarde van 30 jaar moeten accepteren
Als je dit bericht aan het lezen bent, is de kans groot dat iemand van je in de buurt de zwangerschap heeft aangekondigd. Zodra de felicitaties zijn uitgedeeld, kunnen je gedachten zich richten op het gooien van een baby shower voor de nieuwe moeder. Er is een algemene misvatting dat je veel geld moet uitgeven om een ​​leuke babydouche (of een feest of feest) te geven, maar dit is gewoon niet waar. Je
