Omgaan met rekeningen, stortingen en betalingen is voor de meesten van ons een enorme opgave, maar bedenk hoeveel uitdagender het wordt als we onze latere jaren betreden. Ouderen zijn vatbaarder voor ziekten zoals dementie en de ziekte van Alzheimer, die hun vermogen om hun persoonlijke financiën te beheren ernstig kunnen verminderen.
Stel je een oudere persoon voor, misschien een weduwe, die ver van haar kinderen woont. Alleen en kwetsbaar kan ze gemakkelijk het slachtoffer worden van gewetenloze oplichters die erop uit zijn financieel misbruik van haar te maken. Als dit uw moeder of oma was, wat zou u dan kunnen doen om haar veiligheid te waarborgen? Het antwoord is om een ​​professionele dagelijkse geldmanager aan te nemen.
Het beroep van daily money manager (DMM) bestaat al ongeveer 15 jaar volgens de American Association of Daily Money Managers (ADMM). DMM's helpen hun klanten om te gaan met persoonlijke financiële zaken zoals:
Hoewel veel DMM's afkomstig zijn uit de financiële sector, waaronder veel CPA's of financiële adviseurs, geven ze mogelijk niet noodzakelijkerwijs advies of belastingvoorbereiding als onderdeel van hun diensten. Voor velen is werken als een DMM hun tweede of derde carrière.
Senioren kunnen veel baat hebben bij de diensten van een DMM. Als voormalig belastingadviseur zag ik voor mezelf hoe veel van mijn oudere klanten de taken van het beheren van facturen en papierwerk in de loop van de jaren steeds moeilijker vonden. Ik heb ze slechts één keer per jaar gezien in belastingtijd, en soms was de verandering in hun gezondheid ten opzichte van het voorgaande jaar schokkend.
Ik diende de bevolking van een klein stadje in Arizona met een grote gemeenschap van gepensioneerden. Ze waren daarheen verhuisd vanwege het prachtige landschap, lage belastingen en warm weer. Verre van hun uitgebreide families en kinderen, toen gezondheidsproblemen het aanpakken van financiële zaken onmogelijk maakten, moesten ze op hulp en vrienden rekenen.
Soms werkte ik met een buurman om door het thuiskantoor van een klant te kammen op zoek naar de papieren die nodig waren om de belastingaangifte te doen. Als mijn cliënt toegang had tot een dagelijkse geldmanager, hadden deze en andere vitale functies naadloos kunnen worden gerealiseerd.
Anderen die kunnen profiteren van de diensten van een DMM zijn onder andere:
Waarom niet alleen een CPA of advocaat geldbeheertaken uitvoeren voor u of uw oudere familielid? Welnu, de kosten zullen waarschijnlijk veel lager zijn per uur, van gemiddeld $ 60 tot $ 90 per uur, afhankelijk van de services en het geografische gebied. CPA- en advocatenkosten beginnen daarentegen meestal bij meer dan $ 100 per uur. Bovendien is het beter om de CPA of advocaat regelmatig inzicht te laten geven, in plaats van ze hoge tarieven te geven om basisbetalingen en andere dagelijkse financiële taken uit te voeren.
Een DMM is een van de professionals die u moet gebruiken om uw persoonlijke financiën te beheren, samen met:
De scheiding van taken tussen de DMM, CPA, financieel adviseur en advocaat bespaart niet alleen geld, maar voorkomt ook mogelijke belangenconflicten die kunnen optreden wanneer de persoon die uw contant geld behandelt ook degene is die adviseert, volgt en rapporteert. Bovendien helpt het toezicht van elke professional ervoor te zorgen dat er geen aanleiding is voor fraude of diefstal.
Uw keuze voor DMM is van cruciaal belang vanwege de gevoelige aard van de informatie die zij voor u zullen behandelen. Het beroep is niet gereguleerd, dus je staat er alleen voor om iemand te vinden die zowel competent als eerlijk is. U kunt als volgt uw zoekopdracht beginnen:
Als je eenmaal een paar goede vooruitzichten hebt gevonden, moet je ze interviewen om uit te zoeken of ze hun bedrijf uitvoeren op een manier die voor jou werkt. Zorg ervoor dat je vraagt:
Hoewel ze al jaren bestaan, hebben DMM's niet veel aandacht gekregen ondanks het feit dat ze een belangrijke service bieden. Als onze bevolking vergrijst, is er geen twijfel dat het beroep zal winnen aan bekendheid, belang en regulering. Maar juist nu, omdat DMM's niet hoeven te worden gecertificeerd, is het doen van uw eigen due diligence absoluut noodzakelijk om een ​​kwaliteits-DMM voor uzelf of een geliefde te kiezen.
Heeft u of iemand die u kent geprofiteerd van de diensten van een DMM?
10 redenen waarom je in het buitenland moet studeren - Voordelen en uitdagingen
Voor veel studenten is het weggaan naar de universiteit de eerste keer dat ze weg wonen van hun ouders of geboorteplaats. Het universitaire leven biedt vrijheid, onafhankelijkheid en een kans om levensvaardigheden te verwerven die gedurende het hele leven zullen worden gebruikt. Hoewel dit zeker een belangrijke gebeurtenis is, kan het halen van het beste uit uw universiteitservaring betekenen dat u verder gaat dan de campus van uw universiteit
Politieke correctheid begrijpen (pc) - wat het betekent en hoe het is geëvolueerd
"Stokken en stenen kunnen mijn botten breken, maar woorden zullen me nooit pijn doen." Dit oude Engelse rijm wordt vaak gehoord tijdens iemands jeugd, meestal als troost voor een slachtoffer van spot van andere kinderen. Impliciet in het advies is de onuitgesproken aansporing aan het kind om op te groeien en de pijn van verbaal geweld te negeren - het zijn tenslotte maar woorden
