nl.lutums.net / Hoe een Daily Money Manager kiezen voor uw financiën

Hoe een Daily Money Manager kiezen voor uw financiën


Omgaan met rekeningen, stortingen en betalingen is voor de meesten van ons een enorme opgave, maar bedenk hoeveel uitdagender het wordt als we onze latere jaren betreden. Ouderen zijn vatbaarder voor ziekten zoals dementie en de ziekte van Alzheimer, die hun vermogen om hun persoonlijke financiën te beheren ernstig kunnen verminderen.

Stel je een oudere persoon voor, misschien een weduwe, die ver van haar kinderen woont. Alleen en kwetsbaar kan ze gemakkelijk het slachtoffer worden van gewetenloze oplichters die erop uit zijn financieel misbruik van haar te maken. Als dit uw moeder of oma was, wat zou u dan kunnen doen om haar veiligheid te waarborgen? Het antwoord is om een ​​professionele dagelijkse geldmanager aan te nemen.

Wat is een Daily Money Manager?

Het beroep van daily money manager (DMM) bestaat al ongeveer 15 jaar volgens de American Association of Daily Money Managers (ADMM). DMM's helpen hun klanten om te gaan met persoonlijke financiële zaken zoals:

  • Verzamelen en sorteren via e-mail
  • Rekeningen betalen
  • budgettering
  • bank
  • Financiële verslagen organiseren
  • Het organiseren van records voor de voorbereiding van de inkomstenbelasting
  • Onderhandelen met bedrijven over facturen en facturen

Hoewel veel DMM's afkomstig zijn uit de financiële sector, waaronder veel CPA's of financiële adviseurs, geven ze mogelijk niet noodzakelijkerwijs advies of belastingvoorbereiding als onderdeel van hun diensten. Voor velen is werken als een DMM hun tweede of derde carrière.

Wie heeft een Daily Money Manager nodig?

Senioren kunnen veel baat hebben bij de diensten van een DMM. Als voormalig belastingadviseur zag ik voor mezelf hoe veel van mijn oudere klanten de taken van het beheren van facturen en papierwerk in de loop van de jaren steeds moeilijker vonden. Ik heb ze slechts één keer per jaar gezien in belastingtijd, en soms was de verandering in hun gezondheid ten opzichte van het voorgaande jaar schokkend.

Ik diende de bevolking van een klein stadje in Arizona met een grote gemeenschap van gepensioneerden. Ze waren daarheen verhuisd vanwege het prachtige landschap, lage belastingen en warm weer. Verre van hun uitgebreide families en kinderen, toen gezondheidsproblemen het aanpakken van financiële zaken onmogelijk maakten, moesten ze op hulp en vrienden rekenen.

Soms werkte ik met een buurman om door het thuiskantoor van een klant te kammen op zoek naar de papieren die nodig waren om de belastingaangifte te doen. Als mijn cliënt toegang had tot een dagelijkse geldmanager, hadden deze en andere vitale functies naadloos kunnen worden gerealiseerd.

Anderen die kunnen profiteren van de diensten van een DMM zijn onder andere:

  • Mensen die constant op pad zijn voor werk of plezier
  • Degenen die liever iemand betalen om hun papierwerk af te handelen
  • Drukke professionals die meer geld hebben dan tijd
  • Personen met een handicap die voorkomen dat zij zelf met hun financiële zaken kunnen omgaan

Waarom een ​​DMM huren?

Waarom niet alleen een CPA of advocaat geldbeheertaken uitvoeren voor u of uw oudere familielid? Welnu, de kosten zullen waarschijnlijk veel lager zijn per uur, van gemiddeld $ 60 tot $ 90 per uur, afhankelijk van de services en het geografische gebied. CPA- en advocatenkosten beginnen daarentegen meestal bij meer dan $ 100 per uur. Bovendien is het beter om de CPA of advocaat regelmatig inzicht te laten geven, in plaats van ze hoge tarieven te geven om basisbetalingen en andere dagelijkse financiële taken uit te voeren.

Een DMM is een van de professionals die u moet gebruiken om uw persoonlijke financiën te beheren, samen met:

  • Een CPA of een geregistreerde agent (EA) voor belastingvoorbereiding en financieel advies
  • Een Certified Financial Planner (CFP) om u te helpen bij het beheren van uw beleggingen
  • Een advocaat om u te helpen met uw wil, nalatenschap of vertrouwen

De scheiding van taken tussen de DMM, CPA, financieel adviseur en advocaat bespaart niet alleen geld, maar voorkomt ook mogelijke belangenconflicten die kunnen optreden wanneer de persoon die uw contant geld behandelt ook degene is die adviseert, volgt en rapporteert. Bovendien helpt het toezicht van elke professional ervoor te zorgen dat er geen aanleiding is voor fraude of diefstal.

Hoe een DMM kiezen

Uw keuze voor DMM is van cruciaal belang vanwege de gevoelige aard van de informatie die zij voor u zullen behandelen. Het beroep is niet gereguleerd, dus je staat er alleen voor om iemand te vinden die zowel competent als eerlijk is. U kunt als volgt uw zoekopdracht beginnen:

  • Vraag vrienden, buren, professionals in de gezondheidszorg en financiële professionals om doorverwijzingen. Ze hebben misschien persoonlijke ervaring waaruit ze kunnen putten om u een voorsprong te geven op een betrouwbare DMM.
  • Vraag andere professionals die ervaring hebben met DMM's zoals geestelijken, managers voor ouderenzorg, maatschappelijk werkers en advocaten.
  • Informeer bij de American Association of Daily Money Managers (ADMM): de organisatie biedt training en certificering, evenals verwijzingen. Certificering is niet vereist om een ​​DMM te zijn. Om gecertificeerd te worden heeft u 1.500 uur DMM-ervaring nodig en een examen afgelegd door de ADMM.
  • Raadpleeg de website van de American Association of Retired Persons (AARP). Senioren met een laag inkomen komen mogelijk in aanmerking voor hulp via het AARP Money Management Programme, dat actief is in 21 staten en het District of Columbia. De site biedt ook verwijzingen naar DMM-bureaus in 12 staten. Getrainde vrijwilligers leveren diensten in het betalen van rekeningen en het beheer van overheidsvoordelen, zoals sociale zekerheid.
  • Raadpleeg de Eldercare Locator-site om non-profit- en overheidsprogramma's in uw regio te vinden die u naar DMM-programma's kunnen verwijzen.

Wat te zoeken in een DMM

Als je eenmaal een paar goede vooruitzichten hebt gevonden, moet je ze interviewen om uit te zoeken of ze hun bedrijf uitvoeren op een manier die voor jou werkt. Zorg ervoor dat je vraagt:

  • Welke beveiligingsmaatregelen treffen ze om uw gegevens te beschermen?
  • Rekenen ze per uur of een vast tarief per maand?
  • Welke taken zullen ze uitvoeren en factureren? Gelden ze bijvoorbeeld voor de tijd om naar uw huis of kantoor te rijden?
  • Zijn ze bereid om met je CPA, EA en advocaat samen te werken?
  • Hebben ze een fouten- en verzuimverzekering en zijn ze gebonden?
  • Kunnen ze een lijst met referenties bieden?

Laatste woord

Hoewel ze al jaren bestaan, hebben DMM's niet veel aandacht gekregen ondanks het feit dat ze een belangrijke service bieden. Als onze bevolking vergrijst, is er geen twijfel dat het beroep zal winnen aan bekendheid, belang en regulering. Maar juist nu, omdat DMM's niet hoeven te worden gecertificeerd, is het doen van uw eigen due diligence absoluut noodzakelijk om een ​​kwaliteits-DMM voor uzelf of een geliefde te kiezen.

Heeft u of iemand die u kent geprofiteerd van de diensten van een DMM?


8 Redenen waarom ik stop met mijn droombaan om thuis thuis te blijven mam

8 Redenen waarom ik stop met mijn droombaan om thuis thuis te blijven mam

Ik heb het gedaan. Mijn moeder deed het. Haar moeder deed het. Veel van mijn vrienden hebben het gedaan en ik ken ontelbare andere vrouwen die het hebben gedaan. Uit verslagen van het Bureau of Labor Statistics blijkt dat 40% van de moeders met kinderen jonger dan 6 het momenteel doen.Misschien overweeg je om ook thuis moeder te blijven

(Geld en zaken)

14 Unieke en voordelige cadeau-ideeën voor uw vriend of echtgenoot

14 Unieke en voordelige cadeau-ideeën voor uw vriend of echtgenoot

"Wel, het is de gedachte die telt, " is waarschijnlijk het laatste dat je iemand wilt horen zeggen nadat je ze een geschenk hebt gegeven waar je zoveel tijd en geld aan hebt besteed. Het kopen van cadeaus voor mannen kan moeilijk zijn - en te vaak besteden we veel meer dan we zouden moeten aan geschenken die gewoon niet het doel bereiken

(Geld en zaken)