Toen ik een jonge man en een vader was, bezocht ik een oude familievriend die al heel lang in het verzekeringsbedrijf zat. Omdat ik me zorgen maakte over de toekomst, vroeg ik: "Hoeveel levensverzekeringen heb ik nodig?" De oude prof keek me aan en antwoordde: "Hoe lang ben je van plan om dood te zijn?"
Ik heb vervolgens ontdekt dat er populaire vuistregels worden gebruikt om de hoeveelheid levensverzekering te berekenen die je nodig hebt (8 tot 10 keer je jaarlijkse inkomen is typisch). Ik heb ook geleerd dat de situatie van elke persoon anders is en in de loop van de tijd moet veranderen. Als gevolg hiervan moet u uw situatie en uw levensverzekeringsbehoefte beoordelen telkens wanneer zich een belangrijke gebeurtenis in uw leven voordoet, zoals een huwelijk, geboorte, aankoop van een huis, nieuwe onderneming, overlijden of pensionering.
Raadpleeg het volgende voor een ruwe schatting van uw verzekeringsbehoeften:
1. Bepaal de ideale hoeveelheid
2. Bereken hoeveel u beschikbaar hebt voor premies
Bepaal hoeveel premie u kunt betalen om op dit moment te betalen, evenals gedurende de looptijd, na het betalen voor andere benodigdheden zoals onderdak, eten, kleding, vervoer en ziekteverzekering.
3. Vraag offertes van meerdere verzekeringsmaatschappijen
Zorg ervoor dat u de acceptatievereisten begrijpt en citaten ontvangt van ten minste drie providers. Genworth is een optie waar je naar kunt kijken. Als u bijvoorbeeld een roker bent, moet u de kosten van een rokerbeleid betalen in plaats van te vertrouwen op de geadverteerde premie of wat een niet-roker met een ideale gezondheid zou betalen. In het bovenstaande voorbeeld zou een niet-roken 25-jarige man in goede gezondheid waarschijnlijk een premie betalen tussen $ 1.500 en $ 2.000 per jaar voor $ 910.000 aan overlijdensrisicoverzekeringen.
4. Selecteer de Optimum Owner om het beleid te kopen
Terwijl u het verzekerde leven bent, kan de eigenaar van het beleid een vertrouwen zijn, uw echtgenoot of iemand anders die een verzekerbare rente in uw leven heeft. U moet er zeker van zijn dat u de fiscale aspecten van eventuele verzekeringsopbrengsten begrijpt aan uw begunstigden bij uw overlijden. De eigenaar van het beleid zou bijvoorbeeld in het bezit van de andere echtgenoot kunnen zijn, waardoor successierechten zouden worden vermeden op de verzekeringsopbrengsten die verschuldigd zouden zijn als de gedekte echtgenoot ook de eigenaar van het beleid is.
Er zijn wettelijke vereisten om ervoor te zorgen dat de opbrengsten buiten de boedel blijven. Het is altijd verstandig om een ​​estate planner of een advocaat te raadplegen als u met end-of-life problemen te maken hebt.
Met dat proces in gedachten zijn hier voorbeelden van de verzekeringsbehoeften van een gemiddelde persoon gedurende zijn leven:
Jongvolwassenen en getrouwde mensen zonder kinderen hebben meestal geen grote behoefte aan een levensverzekering. Afgezien van begrafeniskosten en de betaling van collegegelden en consumentenschulden, zijn de verplichtingen minimaal. Als beide huwelijkspartners werken, geen huis bezitten, of een aanzienlijke schuld opbouwen, is er weinig noodzaak om een ​​verzekering te kopen om iemands verdienvermogen te beschermen, omdat de overlevende waarschijnlijk zal blijven werken. Bovendien zal een jonge overlevende partner waarschijnlijk hertrouwen. De benodigde hoeveelheid levensverzekering is meestal minder dan $ 50.000 voor beide partners.
Als u alleenstaand bent en niemand anders verplicht is op de schuld, kan het actief worden verkocht en de opbrengst voor betaling worden gebruikt. Als u getrouwd bent en wilt dat het activum intact blijft, zou de benodigde hoeveelheid verzekering het resterende saldo op de schuld omvatten.
Als uw hypotheek bijvoorbeeld $ 200.000 is, zou uw behoefte $ 200.000 zijn. Aangezien de hypotheek wordt afbetaald, zou de benodigde verzekering afnemen. U moet echter wel rekening houden met de voortdurende kosten van huisverzekering en belastingen in uw dagelijkse woonlasten. Verzekering voor iemand in deze functie varieert waarschijnlijk tussen $ 400.000 en $ 600.000.
Volgens een recente studie van het Amerikaanse ministerie van landbouw zijn de gemiddelde kosten voor het opvoeden van een kind geboren in 2010 tot 18 jaar $ 226.920. Het college kost nog eens $ 21.447 per jaar aan een openbare openbare universiteit. Nogmaals, de behoefte aan verzekering om deze kosten te dekken neemt af naarmate u blijft wonen, werken en sparen. In eerste instantie heeft u ongeveer $ 300.000 aan dekking voor een pasgeborene nodig (inclusief de verwachte kosten van de universiteit); deze kosten verlagen echter elk jaar van het leven van het kind.
Bedenk dat de verzekering bedoeld is om het inkomen te bieden dat u niet kunt verstrekken vanwege een vroege dood; het is alleen betaalbaar als je sterft. Een apart spaarelement, mogelijk in de vorm van de geaccumuleerde contante waarden in de verzekeringspolis, is nodig om dergelijke uitgaven te dekken als u in leven bent. Mensen met kinderen moeten een minimum van $ 200.000 per kind hebben in levensverzekeringen naast hun andere behoeften.
Wanneer een bedrijfseigenaar overlijdt, is er een successierecht verschuldigd. Levensverzekeringen zijn een manier om liquiditeit te bieden wanneer dat nodig is - tenzij u bereid bent om het bedrijf te verkopen.
Als u een partnerschap hebt, willen alle zakelijke partners een koop-verkoopovereenkomst met een verzekering financieren. Dit zorgt ervoor dat zij niet de kosten van bedrijfsverplichtingen voor rekening van de partner hoeven te dekken en dat zij contant geld beschikbaar hebben om de belangen van de overleden partner in het bedrijf van zijn of haar erfgenamen te kopen.
Dit soort dekking kan worden bereikt met een gezamenlijke levensverzekering met een eerste dekking om te sterven. Vanwege verschillende juridische en fiscale kwesties moet deze verzekeringsbehoefte worden gedekt door een afzonderlijk beleid met verschillende eigenaren dan een verzekering die is gekocht om gezinsbeveiliging te kopen.
Tegen de tijd dat de meeste mensen de pensioengerechtigde leeftijd bereiken, is er weinig behoefte aan levensverzekering tenzij de persoon een aanzienlijk vermogen heeft (ruim boven de $ 1 miljoen onder de huidige belastingwetgeving). In dat geval, vooral wanneer de activa moeilijk te verkopen zijn of een ontbering van de begunstigden vereisen, houden veel personen hun levensverzekeringen alleen op basis van hun liquiditeitswaarde. Als uw landgoed in deze categorie valt, gaat u naar een advocaat voor een complete estate planning-oefening - deze betaalt zich terug voor bespaarde belastingen.
In de drukte van het dagelijks leven vergeten we soms onze financiële verantwoordelijkheden tegenover onze families en zakelijke partners. Het bezitten van levensverzekeringen is een daad van liefde en biedt gemoedsrust dat onze geliefden het verlies van een echtgenoot of ouder met de extra last van financiële ruzie niet hoeven te doorstaan.
Waarom denk je anders dat een levensverzekering moet worden gekocht? Heeft u ooit een geval meegemaakt waarbij de opbrengsten van een levensverzekering de stress van een onverwacht verlies hebben verbeterd?
Dit bericht is geïnspireerd door de levensverzekering van Genworth.
Uitleg van rentevoetwaps - definitie en voorbeeld
Een renteswap is een financieel derivaat dat bedrijven gebruiken om rentebetalingen met elkaar te wisselen.Swaps zijn handig wanneer een bedrijf een betaling met een variabele rente wil ontvangen, terwijl de andere onderneming het toekomstige risico wil beperken door in plaats daarvan een betaling met vaste rente te ontvangen
Ik denk dat het veilig is om te zeggen dat bijna iedereen onze rekeningen online heeft betaald of online heeft gewinkeld. Ik kreeg onlangs de kans om naar een website te kijken die een lange weg aflegt om deze ervaringen sneller, gemakkelijker en minder stressvol te maken.De website heet Billeo. Het heeft een Bill Pay Assistant waarmee u uw online factuurbetaalproces kunt vereenvoudigen en organiseren, een Shopping Assistant die automatisch al uw betalingsgegevens en verzendinformatie invult, een wachtwoordassistent die al uw online wachtwoorden opslaat en tenslotte een aanbieding Assistent die
