Het bijhouden van wat u uitgeeft, is een essentieel onderdeel van financiële planning. Maar het is het meest waardevol als u de informatie gebruikt om uw financiële middelen in de toekomst beter te sturen.
Een manier om dit te doen is om een ​​toegewezen bestedingsplan te maken. Met zo'n plan bepaal je waar elke dollar die je maakt gaat voordat je hem uitgeeft. Het uiteindelijke doel is om een ​​doel te hebben voor al uw geld en om uw cashflow te optimaliseren om zo goed mogelijk aan uw financiële langetermijndoelen te voldoen.
Een toegewezen bestedingsplan is een soort budget en is vrij eenvoudig. Elke betaalperiode, u wijst eenvoudig uw geld aan verschillende doeleinden toe. Dit zijn de stappen om er een te maken:
1. bereken uw inkomen voor elke betaalperiode
De meeste mensen worden wekelijks betaald, om de week of eenmaal per maand. Als u wekelijks wordt betaald, ontvangt u enkele maanden vijf loonstaten. Als u om de week wordt betaald, krijgt u na enkele maanden drie salarisstaten. Daarom kan planning volgens salaris in tegenstelling tot elke maand u helpen uw geld soepeler te verdelen.
2. Wijs uw uitgaven toe voor elke betaalperiode
Bekijk vervolgens de verplichtingen die u heeft binnen elke betaalperiode. Omdat ik mijn freelance-klanten twee keer per maand factureer, deel ik mijn uitgaven tussen die periodes in. Rekeningen met vervaldata tussen de 2e en de 15e van elke maand zijn afkomstig van inkomsten die zijn ontvangen op de eerste van de maand.
Mijn hypotheek wordt bijvoorbeeld automatisch afgeschreven op de 15e, dus ik betaal deze met geld vanaf de eerste van de maand. Alle uitgaven vanaf de 16e van de maand tot de eerste dag van de volgende maand worden toegewezen vanaf mijn tweede salaris. Boodschappen, verwachte uitgaven voor gas en al het andere kunnen ook op deze manier gemakkelijk worden toegewezen.
3. Vergeet niet te bewaren
Een van de schoonheden van dit uitgavenplan is dat u ook besparingen toewijst. Rechtstreeks geld naar uw pensioenrekening, noodfonds, zomervakantiefonds en rekeningen voor andere financiële doelen.
Als u betalingen heeft die onregelmatig zijn gedaan, kunt u die ook toewijzen. Als u bijvoorbeeld weet dat de extracurriculaire activiteiten van uw kind u ongeveer $ 300 per jaar gaan kosten, is het van plan om $ 50 te besteden voor zes betalingstermijnen om aan de kosten te voldoen. Het hoeven geen opeenvolgende betaalperioden te zijn en u kunt kiezen welke het beste werkt. Vooruit plannen is een van de kenmerken van het toegewezen bestedingsplan.
4. Wijs "leuk" geld toe
Vergeet niet om 'leuk' geld toe te wijzen. Dit omvat geld dat wordt besteed aan entertainment, uit eten gaan en videogames en boeken kopen. Veel mensen willen ook veel geld uitdelen om te gebruiken op wat ze maar willen. Op deze manier hoeft u niet precies te weten waar elke dollar naartoe gaat, maar u kunt er nog steeds op inspelen.
5. Schrijf het op
Uw toegewezen bestedingsplan kan met de hand worden geschreven of in een spreadsheet op uw computer worden opgesteld. Bovendien kunt u online zoeken naar verschillende toegekende bestedingsplan-sjablonen. Deze geven vaak voorbeelden van hoe anderen hun plannen ook hebben opgezet.
Vergeet niet dat het toegewezen bestedingsplan een beetje flexibel moet zijn. Het is zo ontworpen dat u het kunt aanpassen als uw uitgaven of uw loon veranderen. Toch kunt u hiermee eerst uw belangrijkste uitgavenprioriteiten bespreken. U kunt ook zien hoe u uw spaarquote kunt verbeteren en ervoor kunt zorgen dat de voorbereiding op de toekomst is ingebouwd in uw bestedingsplan.
Voor degenen met een vast inkomen, het toegewezen bestedingsplan werkt geweldig omdat het gemakkelijk is om consistent te zijn. Sommige mensen kunnen zelfs een toegewezen bestedingsplan voor het hele jaar instellen, wat hun financiën enorm automatiseert en vereenvoudigt.
Als u een variabel inkomen hebt, kunt u echter een paar uitdagingen tegenkomen. Mijn inkomen is bijvoorbeeld elke betaalperiode verschillend, dus ik zou een nieuw toegewezen bestedingsplan moeten maken telkens als ik mijn klanten factureer. Bovendien werkt mijn man als adjunct-professor en hoogleraar op afstand op twee verschillende scholen met drie verschillende betalingssystemen. Omdat zijn inkomen gespreid is over het semester, is het moeilijk om precies te bepalen wanneer zijn salaris zal doorkomen.
In feite zouden we twee verschillende toegewezen bestedingsplannen moeten hebben, elk ingevuld en aangepast telkens als we betaald krijgen. Als u ook een nevenactiviteit of een beleggingsinkomen hebt, moet er ook rekening mee worden gehouden. Met andere woorden, hoe meer variabele inkomstenstromen u heeft, des te lastiger uw toegekende bestedingsplan wordt.
Gelukkig hoeft u niet elke dollar toe te wijzen om deel te nemen aan een aangepast toegekend bestedingsplan. In plaats daarvan kunt u meer in het algemeen uw financiële middelen beheren, zodat uw belangrijkste prioriteiten altijd worden gefinancierd. Dit werkt vooral goed voor mensen met een variabel inkomen zoals ikzelf, voor wie het moeilijk is vast te stellen op een rigide plan.
In feite gebruik ik al jaren een aangepast toegewezen bestedingsplan. Het is gewoon niet gebaseerd op het nalezen van mijn inkomen of het toewijzen van elke dollar in een uitgeschreven budgetindeling. Dus hoewel ik niet van plan ben om elke dollar vooruit te laten gaan, houd ik nog steeds nauwgezet bij waar elke dollar is gegaan met behulp van personal finance-software zoals Mint.com.
Dus hoe implementeert mijn gezin ons gewijzigde toegewezen bestedingsplan? Om onze financiële middelen te verdelen, beginnen mijn man en ik elke maand met ons algemene "basisinkomen". We beschouwen onze financiële doelen, zoals sparen voor pensionering, het bouwen van een noodfonds, het geven aan onze kerk en liefdadigheidsinstellingen, het bijdragen aan een HSA en het stoppen van geld in een 529 universiteitsfonds voor onze zoon.
We weten ook dat we bepaalde uitgaven hebben, zoals onze hypotheekbetaling, onze autoverzekering, studieleningen, verzekeringspremies en hulpprogramma's. Deze items worden allemaal meer dan gedekt door ons "basis" inkomen. De meeste van onze reguliere bijdragen en verplichtingen (bijv. Leningen en beleggingsrekeningen) zijn geautomatiseerd, dus elke maand gaat er hetzelfde bedrag naar binnen zonder dat u het hoeft op te schrijven.
Nadat de belangrijkste prioriteiten voor de uitgaven uit de weg zijn gegaan, kunnen we het geld dat we kwijt zijn aan wat we willen uitgeven of het opzij zetten voor toekomstige zaken zoals vakanties, verbeteringen aan het huis en meer. Bijvoorbeeld, "extra" geld van de baan van mijn man, investeringen of andere inkomstenbronnen worden vaak gebruikt om pensioenrekeningen, het noodfonds, het universiteitsfonds op te storten of om de HSA te stimuleren.
Een plan voor je geld hebben en een directeur van je financiële middelen zijn, is een goed idee. Een toegewezen bestedingsplan kan voor veel mensen van groot nut zijn, vooral degenen die een regelmatig inkomen hebben en geïnteresseerd zijn in het op nul stellen van hun inkomen om te weten waar alles terechtkomt.
Het idee om uw bronnen toe te wijzen kan echter ook worden aangepast. Op deze manier kunnen mensen met een variabel inkomen en een behoefte aan meer flexibiliteit ook van tevoren plannen - zelfs als niet elke afzonderlijke rekening van tevoren wordt verantwoord.
Heeft u een toegewezen bestedingsplan opgezet? Hoe is het tot nu toe voor jou gelukt?
7 soorten financieel adviseurs en professionals en wanneer ze in te huren
Er zijn sommige banen in je leven die je alleen aan kunt, en andere die je laat aan de profs. U doet bijvoorbeeld waarschijnlijk zelf eenvoudige autoreparaties, zoals het vervangen van een koplamp of een luchtfilter, maar neemt de auto mee naar een monteur voor grote klussen.Als het echter om uw financiën gaat, kan het lastiger zijn om erachter te komen welke banen DIY zijn.
16 manieren om te voorkomen en te overweldigen College Student Loan Debt
Leningen voor studentenleningen kunnen een albatros zijn rond de nek van pas afgestudeerden. Hoewel het aantal studenten met schulden tussen 2004 en 2014 niet veel toenam, vond het bedrag van de schuld van studenten dat wel, volgens het Institute for College Access and Success. Ongeveer 69% van de 2014 afgestudeerden van openbare en non-profit universiteiten en hogescholen had schulden, vergeleken met 65% in 2004
