Hoe u automatische spaarrekeningen en apps kunt gebruiken om rijkdom te vergaren met minder stress

Geld besparen lijkt veel op goed eten. We weten allemaal dat we moeten sparen voor noodsituaties, pensionering en persoonlijke doelen, net zoals we weten dat we meer groenten en minder cookies moeten eten. Maar het doen is niet zo eenvoudig.

Het probleem is verleiding. Het is moeilijk om te voorkomen dat u geld uitgeeft als het precies op uw bankrekening zit. Er lijkt altijd iets te verschijnen waar je dat geld voor nodig hebt. Voordat je het weet, ben je blut tot je volgende betaaldag.

Dat is waar automatische spaarplannen binnenkomen. Ze laten u automatisch een deel van de inkomsten van elke maand opzij zetten op een afzonderlijke spaarrekening, waar het moeilijker te bereiken is.

Voordelen van een automatisch spaarplan

De meeste mensen beschouwen sparen als een bijzaak. Ze deponeren hun hele salaris op een betaalrekening en ze nemen geld van die rekening af om de rekeningen te betalen. Hun spaargeld is alles wat er aan het eind van de maand overblijft. Helaas betekent dat vaak dat ze helemaal niets redden.

Met automatische besparingen betaalt u zichzelf daarentegen eerst. Een deel van uw salaris gaat direct naar besparingen en raakt nooit uw betaalrekening.

Deze manier opslaan heeft verschillende voordelen:

• Het houdt uw besparingen apart . Zoals het oude gezegde luidt: "Uit het oog, uit het hart." Wanneer u uw spaargeld op een afzonderlijke rekening houdt, beschouwt u het niet langer als geld uitgeven. Het geld is er nog steeds als je het nodig hebt, maar je zult het niet zomaar doorbranden zonder na te denken.
• Het vormt Thrifty Habits . Het versturen van een deel van elk salaris rechtstreeks in besparingen dwingt je om de eindjes aan elkaar te knopen met wat er nog over is. In de loop van de tijd maak je de gewoonte om van minder te leven. Als je eraan went, mis je misschien niet eens het extra geld.
• Het is moeiteloos . Zodra u uw automatische spaarplan hebt ingesteld, blijft het op zichzelf gaan, zonder hulp van u. Er is niets om te onthouden en geen wiskunde om te doen. In plaats van jezelf voor de tweede keer te gissen en te vragen hoeveel je je elke maand kunt veroorloven, kun je achterover leunen en je spaargeld voor zichzelf laten zorgen.
• U kunt voor meerdere doelen opslaan . Mensen redden om veel verschillende redenen. Je zou bijvoorbeeld een noodfonds kunnen bouwen, geld opzij zetten voor je pensioen en sparen voor een vakantie. Met automatische besparingen kunt u al deze doelen tegelijk nastreven. U kunt verschillende spaarrekeningen instellen, één voor elk doel en elke maand een vast bedrag in elke spaarrekening storten. Dit maakt het gemakkelijk om al uw spaardoelen op schema te houden.

Hoe een automatisch spaarplan in te stellen

Om een ​​automatisch spaarplan te starten, hebt u twee afzonderlijke rekeningen nodig: sparen en controleren. De betaalrekening is voor uw dagelijks zakgeld. Dit is het account dat u gebruikt om de rekeningen en eventuele extra's te dekken. In het andere account worden uw spaargelden met de tijd groter.

U kunt als volgt een eenvoudig automatisch spaarplan instellen:

1. Een spaarrekening instellen . Als u nog geen spaarrekening heeft, opent u er een. Koppel vervolgens uw spaar- en betaalrekeningen, zodat u geld tussen beide kunt overboeken. De eenvoudigste manier om dit te doen, is door uw spaarrekening in te stellen bij dezelfde bank waar u uw betaalrekening heeft. Het gebruik van een online bank zoals Ally Bank of Capital One 360 ​​kan u echter een betere rente geven. Het maakt het ook moeilijker voor u om op uw spaargeld uit te komen - waardoor u minder snel in hen zult duiken.
2. Directe aanbetaling instellen . Schik uw looncheque rechtstreeks op uw spaarrekening - niet op uw betaalrekening. Als uw werkplek geen directe storting biedt, stort dan uw salaris op het spaarboekje wanneer u het ontvangt. (Dit werkt waarschijnlijk niet met een bank die alleen online is, dus u moet mogelijk een spaarrekening bij uw lokale bank opzetten.)
3. Bereken uw uitgaven . Kijk naar je persoonlijke budget en zoek uit hoeveel geld je elke maand nodig hebt om al je reguliere kosten te dekken. Het is duidelijk dat als het antwoord op die vraag elke cent is die je maakt - of meer - je ergens moet bezuinigen als je wilt sparen. Zoek naar manieren om geld te besparen, zoals het energieverbruik van het huis verminderen, minder uitgeven aan boodschappen en goedkoop entertainment zoeken. Pare uw totale uitgaven tot een niveau dat elke maand minstens een beetje voor besparingen zorgt.
4. Verdeel het totaal . Nadat u hebt berekend hoeveel u elke maand nodig heeft voor uw facturen, kunt u dat totaal opsplitsen in kleinere bedragen die uit elk salaris kunnen komen. Stel dat u voor al uw uitgaven $ 1800 per maand nodig heeft en dat u elke week $ 500 krijgt. In dat geval zou u elke week een overschrijving van uw spaargeld van $ 450 moeten doen. Dat levert u $ 50 op uit elk salaris voor besparingen - een totaal van $ 200 per maand.
5. Automatische uitbetalingen instellen . Stel automatische opnames in om het bedrag dat u per week nodig heeft uit uw spaargeld op te nemen in uw betaalrekening. Zorg ervoor dat u deze overdrachten instelt om een ​​paar dagen nadat uw salaris binnenkomt een doorlooptijd te krijgen. Als u bijvoorbeeld op vrijdag wordt betaald, stelt u de overdracht in voor de volgende maandag of dinsdag. Op die manier kunt u er zeker van zijn dat het geld in uw spaargeld zal zijn tegen de tijd dat u het opneemt, en riskeert u geen forse bankkosten voor het overschrijven van uw account.
6. Volg de resultaten . Houd de komende maanden bij hoe goed uw plan aan uw behoeften voldoet. Als je merkt dat je elke maand moeite hebt om rond te komen, kun je het bedrag van je wekelijkse opname verhogen om jezelf meer ademruimte te geven. Aan de andere kant, als u merkt dat u een stuk minder uitgeeft dan u aan het controleren bent, bespaar dan de opname en laat dat extra geld in besparingen blijven.
7. Let It Ride . Nu hoeft u alleen uw spaargeld met rust te laten om te groeien. Je kunt er op tekenen als er een echte noodgeval is, maar kom er niet in duiken als je een beetje tekort bent in contanten. Gebruik in plaats daarvan het geld op uw betaalrekening voor al uw reguliere uitgaven. Als er nog geld over is op dat account nadat al uw facturen zijn betaald, kunt u zich vrij voelen om het zonder schuld te besteden. Uw spaargeld voor de maand is al geregeld - veilig in hun eigen knus nestje.

Andere manieren om automatisch te sparen

Stel dat u de bovenstaande lijst doorneemt en wanneer u bij stap 3 komt, raakt u een addertje onder het gras. Je kijkt naar je budget op welke manier dan ook, en hoe je het ook aanpast, het lukt je niet om meer dan een paar dollar aan spaargeld uit elk salaris te persen. Met kleine besparingen lijkt het niet eens de moeite waard om een ​​automatisch spaarplan op te zetten.

Geef het nog niet op. Een forfaitair bedrag uit elk salaris vrijmaken is een goede manier om besparingen automatisch te maken - maar dat is niet de enige manier. Er zijn allerlei speciale apps en programma's die u kunt gebruiken om hier en daar de hele maand kleinere hoeveelheden te besparen. Hier zijn enkele van de beste apps voor het automatisch opslaan van een deel van je routine.

1. Houd de verandering

Sommige mensen besparen extra geld door alles contant te betalen en alle munten in te zamelen die ze in wisseling krijgen. Aan het einde van de dag slaan ze al die munten in een grote pot op. Wanneer de pot vol is, nemen ze deze mee naar de bank en deponeren ze alles in besparingen.

Dit systeem is eenvoudig, maar het heeft zijn nadelen. Ten eerste is een grote pot op je kast gemakkelijk in te dikken als je een paar extra dollars nodig hebt. Ook zorgen de meeste banken ervoor dat je al die munten telt en verpakt voordat je ze stort, wat een gedoe is.

Het Keep the Change-programma van Bank of America biedt een eenvoudigere manier om uw wijziging op te slaan. Om het te gebruiken, moet u zowel een betaal- als een spaarrekening bij Bank of America hebben, evenals een betaalpas die gekoppeld is aan het controleren. Wanneer u zich aanmeldt voor het programma, begint de bank automatisch al uw pinpasaankopen af ​​te ronden naar de dichtstbijzijnde dollar. De wijziging gaat rechtstreeks naar uw spaarrekening.

Stel dat u naar de supermarkt gaat en $ 32, 34 uitgeeft aan boodschappen met uw bankpas. De bank rondt deze aankoop af tot $ 33, die uit uw betaalrekening komt. De extra $ 0, 66 gaat naar besparingen.

Dat is niet veel, maar als u het vermenigvuldigt met alle aankopen die u in een maand doet, kan het snel optellen. En het beste is, omdat elke roundup zo klein is, mis je het geld niet.

Grootste voordeel : het programma is gemakkelijk te gebruiken. Het enige dat u hoeft te doen, is dingen kopen met uw bankpas en kijken hoe uw spaargeld groeit.

Grootste nadeel : het is alleen beschikbaar voor klanten van Bank of America. U moet ook een bankpas gebruiken, die niet dezelfde geldterugvoordelen van creditcards heeft.

2. Qapital

Qapital is een online spaarbank met een twist. Het betaalt geen rente over zijn FDIC-verzekerde spaarrekeningen, maar het biedt wel een geautomatiseerde spaarapp die u kunt aanpassen aan uw behoeften.

Om de app te gebruiken, koppelt u een betaalkaart - debitering of tegoed - aan uw Qapital-account. Wanneer u vervolgens winkelt met deze kaart, kan dit een overdracht naar uw spaargeld activeren. U kunt uw eigen regels instellen voor hoeveel geld u wilt overboeken en wanneer.

Voorbeeldregels zijn onder meer:

• De Roundup-regel . Deze regel werkt als Keep the Change. Telkens wanneer u een aankoop doet, rondt de app het af en gaat de extra naar uw Qapital-account. Dit is de populairste spaarregel bij Qapital-gebruikers. Volgens Qapital bespaart de gemiddelde gebruiker $ 44 per maand door deze te volgen.
• De schuldige plezierregel . Iedereen heeft een schuldig genoegen, zoals fast food of dure cocktails. Met deze regel leg je die slechte gewoonte om voor je te werken. Als je je schuldige plezier opgeeft, wordt een vast bedrag overgeschreven naar je Qapital-account. Afgezien van de besparingen, helpt deze regel u bij te houden hoeveel u zich overgeeft en misschien krijgt u de gewoonte beter onder controle.
• De uitgaven minder . Deze regel is een andere manier om grip te krijgen op uw uitgaven. Stel dat je denkt dat je te veel uitgeven op een bepaalde plaats, zoals de films of een favoriete kledingwinkel. Met deze regel stelt u een limiet in voor hoeveel u op die plaats in een maand wilt uitgeven. Dan, als het je lukt om binnen die limiet te komen, gaat de rest naar spaargeld.
• De regel Instellen en vergeten . Deze regel is de eenvoudigste van allemaal. U hoeft alleen maar regelmatig een vast bedrag over te maken naar uw Qapital-account: dagelijks, wekelijks of maandelijks.
• Uw eigen regel . Qapital heeft ook een eigen kanaal op IFTTT. Deze webservice meet de activiteit in al uw andere accounts, zoals Facebook en Fitbit, en activeert een evenement wanneer aan bepaalde voorwaarden is voldaan. Wanneer je Qapital verbindt met IFTTT, kun je ervoor kiezen om een ​​overdracht te activeren op basis van vrijwel alles. U kunt besparen wanneer u een fitnessdoel haalt, wanneer u items op uw takenlijst afvinkt, of zelfs wanneer het zonnig weer is.

Grootste voordeel : Qapital is eenvoudig aan te passen aan uw behoeften, zodat u kunt besparen wanneer en hoe u maar wilt.

Grootste nadeel : al uw spaargeld gaat naar een Qapital-account dat geen rente verdient. Op dit moment, met rentetarieven voor besparingen die nauwelijks 1% APY overtreffen, is dat niet zo'n grote deal. Het kan echter zijn als de rente omhoog gaat.

3. Gong

Chime is een andere online bank met een eigen automatische spaarapp. Het biedt twee verschillende manieren om te bewaren:

• Bespaar wanneer u geld uitgeeft . Dit is een ander razzia-programma zoals Keep the Change. Een Chime-account wordt geleverd met een Chime Visa-betaalpas en aankopen met deze kaart worden afgerond naar de dichtstbijzijnde dollar. Het overschot gaat van uw Spending-account (zoals een betaalrekening) naar een afzonderlijk Chime Savings-account. Als extraatje betaalt Chime elke vrijdag een bonus van 10% op al het geld dat je hebt bespaard door af te ronden. Deze bonus is afgetopt op $ 500 per jaar.
• Bespaar wanneer u wordt betaald . U kunt Gong ook gebruiken als een regulier automatisch spaarplan. Wanneer u een salaris ontvangt, kunt u automatisch 10% laten storten op uw Chime Savings-account.

Grootste voordeel : Chime biedt u meerdere manieren om uw spaargeld te automatiseren. U kunt beide opslaan wanneer u verdient en wanneer u uitgeeft. Volgens Chime, als je je gongkaart gemiddeld twee keer per dag gebruikt, kun je ongeveer $ 400 per jaar besparen.

Grootste nadeel : de rente op gongspaarrekeningen is erg laag. Momenteel is deze ingesteld op 0, 01% APY - ongeveer een honderdste van wat u kunt verdienen op een standaard online spaarrekening.

4. Dobot

Dobot is nog een andere online spaarbank met een gekoppelde app. De Dobot-app werkt echter een beetje anders dan andere. Wanneer u Dobot aan uw betaalrekening koppelt, stelt u een specifiek doel in waarop u wilt besparen. U geeft het exacte bedrag aan dat u nodig heeft en wanneer u het nodig heeft.

In tegenstelling tot andere spaar-apps past Dobot het bedrag aan dat u van week tot week opslaat. Een keer per week controleert Dobot het saldo in uw betaalrekening en vergelijkt dat met wat u uitgeeft. Het koppelt deze informatie in een speciaal spaaralgoritme om erachter te komen hoeveel geld u kunt veroorloven om in besparingen te investeren. Vervolgens maakt het dat bedrag over naar uw FDIC-verzekerde Dobot-spaarrekening.

Het algoritme van Dobot is ontworpen om ervoor te zorgen dat u nooit geld tekort komt. U kunt echter altijd geld terugsturen uit Dobot om te controleren wanneer u maar wilt. Naast het automatiseren van uw spaargeld, stuurt Dobot u standaardteksten om u te vertellen hoe u uw doel bereikt. Het biedt aanmoediging om door te gaan en advies over hoe u meer kunt besparen.

Grootste voordeel : Het algoritme van Dobot is ontworpen om ervoor te zorgen dat u alleen zoveel bespaart als u zich kunt veroorloven. Op die manier loop je nooit het risico dat je je bankrekening overschrijft.

Grootste nadeel : Dobok biedt net als Qapital geen rente op uw spaargeld.

5. Eikels

Acorns brengt geautomatiseerde besparing naar het volgende niveau. In plaats van alleen uw geld op een spaarrekening te zetten, investeert de app het in een mix van verschillende exchange-traded funds (ETF's).

Acorns investeert in zes verschillende ETF's: grote bedrijven, kleine bedrijven, staatsobligaties, bedrijfsobligaties, onroerend goed en buitenlandse aandelen in ontwikkelingslanden. Het verdeelt uw geld over deze zes fondsen op basis van uw inkomen, nettowaarde en risicotolerantie.

Er zijn verschillende manieren om te investeren met Acorns:

• Afronding . Net als andere geautomatiseerde spaar-apps, kan Acorns worden gekoppeld aan uw creditcard of betaalpas. Wanneer u een aankoop doet, rondt de app het totaal af en zet de wijziging in uw Acorns-account.
• Eenmalige en terugkerende investeringen . Je kunt op elk gewenst moment extra geld storten op je Acorns-account. U kunt vaste bedragen ook dagelijks, wekelijks of maandelijks naar uw Acorns-account overboeken.
• Geld gevonden . Acorns is niet alleen een spaarapp - het is ook een beloningsprogramma. Het heeft samenwerkingsverbanden met 25 bedrijven, waaronder Apple, Hulu, Groupon en Walmart. Wanneer u een aankoop doet bij een van deze merken met uw Acorn-gekoppelde kaart, stort het bedrijf geld in uw Acorn-account.
• Verwijzingen . Eindelijk kun je geld verdienen door je vrienden naar Acorns te verwijzen. Wanneer een vriend zich aanmeldt met een speciale beleggingscode die door u is verzonden, wordt een bonus gestort op uw account. Het totaal dat u kunt verdienen via Gevonden Gelden en Verwijzingen gecombineerd is $ 100 per jaar.

Grootste voordeel : Acorns biedt een eenvoudige manier voor nieuwe investeerders om aan de slag te gaan met beleggen, zelfs als ze niet veel contant geld over hebben.

Grootste nadeel : in tegenstelling tot andere geautomatiseerde spaarapps, is Acorns niet gratis. Het rekent een vergoeding van $ 1 per maand als uw saldo minder dan $ 5.000 is. Op saldi van meer dan $ 5.000 betaal je 0, 25% per jaar.

Laatste woord

Het leuke aan een geautomatiseerd spaarplan is dat u het kunt instellen en het kunt vergeten. Zodra u het hebt ingesteld, zorgt uw spaargeld voor zichzelf. De enige keer dat u een wijziging in uw plan moet aanbrengen, is wanneer uw financiële situatie verandert. Als u bijvoorbeeld gaat trouwen of een gezin wilt stichten, moet u uw spaarplan aanpassen aan uw nieuwe huishoudelijke uitgaven.

Sommige wijzigingen hoeven echter niet van invloed te zijn op uw plan. Als u bijvoorbeeld een verhoging op uw werk krijgt, hoeft u uw plan niet te wijzigen om dat extra geld naar uw betaalrekening te sturen. Je kunt gewoon doorgaan terwijl je bent en het extra geld naar je spaargeld laten gaan. Immers, alleen omdat uw inkomen omhoog gaat, betekent dat niet dat uw uitgaven dat moeten zijn.

Als dat niet leuk voor je klinkt, kun je een compromis sluiten. Pas uw reguliere opnames aan om een ​​deel van uw verhoogde inkomsten te gebruiken als bestedingsgeld, terwijl u de rest van het geld blijft sparen. Op die manier kunt u genieten van een paar extra luxe en tegelijkertijd uw maandelijkse besparing verhogen.

Gebruik je een geautomatiseerd spaarplan? Zo ja, heeft u nog andere tips voor succes?

Hoe cognitieve gedragstherapie slechte financiële keuzes kan voorkomen

Financiële problemen treffen de meesten van ons op een bepaald moment in het leven. Een baanverlies, medische kosten en slechte beleggingsresultaten zijn slechts enkele van de meest voorkomende obstakels voor een gezond financieel beeld. Soms zijn deze obstakels echter niet buiten onze controle. Volgens een onderzoek van Stanford University zijn ongeveer 6% van de vrouwen en 5, 5% van de mannen dwangmatig kopers - mensen van wie de buitensporige bestedingspatronen interpersoonlijke ellende of financiële problemen veroorzaken.

(Geld en zaken)

Top 10 van meest brandstofzuinige auto's - Klein & goedkoop

Terwijl de onrust uitbreekt en langdurige regimes in het Midden-Oosten en Noord-Afrika vallen, voelt de mondiale gemeenschap de economische gevolgen van problemen in en rond cruciale olieproducerende landen.Terwijl de onrust ver weg en vreemd lijkt, beïnvloedt de instabiliteit in het buitenland ons snel thuis, vooral als het gaat om de olieprijzen.

(Geld en zaken)