Budgetteren is moeilijk. 50% van de Amerikanen hebben minder dan een maand het inkomen bespaard voor noodsituaties. Deskundigen adviseren ten minste zes maanden. Het probleem kan echter liggen in gebrekkige budgetadvies.
Traditionele budgetteringsmethoden vragen u om na te gaan hoeveel geld u over een maand verwacht te verdienen en hoeveel u verwacht te besteden. Het is een formule rijp voor mislukking, want hij zit vol gissingen. Zelfs progressieve strategieën zoals budgetbudgeting en het anti-budgetsysteem werken niet altijd.
Het uiteindelijke doel van budgettering is dat uw uitgaven lager zijn dan uw inkomen, maar traditionele budgetten vertellen u niet altijd wat u moet doen als u extra geld binnen het budget hebt. Zelfs als u niet over het budget heen gaat, kunt u uiteindelijk overtollig contant geld verspillen en uw financiële doelen missen. Het op nul gebaseerde budgetteringssysteem lost dat probleem op.
Zero-based budgeting verschilt op twee belangrijke manieren van een traditioneel budget. Eerst wijs je elke dollar van inkomen een rol toe. Als u uw inkomsten voor de maand optelt en uw uitgaven aftrekt en u op de een of andere manier erin slaagt om $ 250 over te houden, moet u iets vinden voor die $ 250 die u moet doen. Het kan niet zomaar in uw betaalrekening zitten voor de spreekwoordelijke regendag. Het doel is om uw inkomsten minus kosten aan het einde van elke periode gelijk te laten zijn aan nul.
U kunt het "extra" geld gebruiken om schulden af ​​te betalen, toe te voegen aan uw noodfonds of uw IRA- of andere pensioenrekeningen te laten groeien. Je kunt het geld ook gebruiken om iets discretionairs te kopen. Het belangrijkste is dat je de fondsen iets te doen geeft.
Het andere grote verschil tussen op nul gebaseerde budgettering en traditionele budgettering is de bron van het geld. Je leeft van geld dat je verdiend hebt in een vorige maand of betaalperiode in plaats van geld dat je die maand verwacht te verdienen. Dat betekent dat u in februari het geld gebruikt dat u in januari heeft gemaakt om uw rekeningen te betalen. Alle geld dat u in februari maakt, wordt in maart gebruikt.
Ik heb tientallen budgetteringsprogramma's geprobeerd, maar er is er nooit iets geweest totdat ik overging op nulgebaseerde budgettering. Of ik mijn uitgaven en inkomsten met de hand volgde of een online programma als Mint gebruikte, ik eindigde altijd met het overschrijden van het budget in bepaalde categorieën.
Hoewel het voor sommige mensen kan werken, zijn er veel problemen met de traditionele budgettering, waardoor velen van ons meer willen of nodig hebben.
Veel budgetteringsprogramma's hebben één ruimte voor inkomsten en verwachten dat u elke maand hetzelfde bedrag verdient. Ze werken alleen als u altijd een stabiel salaris krijgt. Als u dat niet doet, ontstaan ​​er grote problemen.
Een andere kwestie is dat zij ervan uitgaan dat het geld dat u ontvangt van u is om te houden - dat belastingen zijn afgesloten. Als freelancer ben ik verantwoordelijk voor mijn belastingen, dus ik reserveer een percentage van elke betaling voor mijn geschatte kwartaalbelastingen.
Hoewel u altijd een categorie kunt creëren voor belastingen of andere inhoudingen, zijn de systemen vaak onelegant. Ik kon de dingen nooit correct laten optellen met traditionele programma's en een categorie voor belastingen.
Bovendien gaan veel programma's ervan uit dat u elke maand dezelfde uitgaven heeft en krijgt u geen optie voor driemaandelijkse of jaarlijkse kosten. En als je in één categorie doorgaat, is er geen bewegingsruimte of het vermogen om fondsen uit een andere categorie toe te wijzen om dat teveel te compenseren.
Als het gaat om traditionele budgettering, werken uw hersenen vaak tegen uw financiële doelen. Je wordt op de tweede vrijdag van de maand betaald en voor een kort moment zit je met contant geld!
Begrotingen hebben de neiging om te falen omdat het moeilijk is om het financiële bos voor de bomen te zien. Wanneer uw storting op uw rekening op uw rekening komt, is het gemakkelijk om te denken "Ik ben rijk!" Het is zelfs gemakkelijker om het uit te geven aan een nieuwe outfit, een chique diner of een vakantie. U hebt uw geld geen rol toegewezen of rekening gehouden met aankomende rekeningen, dus het is te gemakkelijk om alles in één keer uit te geven.
Ondertussen zijn uw elektriciteitsrekening, autoverzekering en betaling van studieleningen binnen enkele dagen volledig verschuldigd. Maar omdat het geen onmiddellijke behoeften zijn, denk je niet aan hen totdat je het geld hebt uitgegeven en het te laat is.
Als alternatief kunnen je hersenen je laten rebelleren tegen je budget. Je wordt vrijdag betaald, je weet dat je rekeningen moeten worden betaald en je voelt je humeurig omdat je hard hebt gewerkt voor het geld, maar het niet kunt uitgeven aan leuke dingen. Dus je komt in opstand tegen het budget en gaat door met geld uitgeven.
Waarom een ​​budget volgen? Of u nu een traditioneel of op nul gebaseerd budgetteringsprogramma gebruikt, een reden hebt om een ​​budget te maken en hieraan te houden, u zult het waarschijnlijk sneller volgen. Als je niet weet waarom je geen geld uitgeeft, is het veel moeilijker om nee te zeggen tegen extra kosten.
Aangezien u elke cent geeft, verdient u een rol wanneer u een op nul gebaseerd budget maakt, is het gemakkelijker om het doel van het budget te begrijpen.
Sinds ik ben begonnen met het gebruik van een op nul gebaseerd budgetteringssysteem, is mijn financiële situatie aanzienlijk verbeterd. Ik heb een deel van mijn resterende studieleningen betaald terwijl ik sparen voor mijn pensioen. Het overschakelen naar dit type budget heeft verschillende voordelen.
Wanneer u een salaris betaalt, bent u afhankelijk van toekomstige vergoedingen om rekeningen en onkosten te dekken. Als uw inkomen verandert, bevindt u zich op een krappe plaats en maakt u mogelijk gebruik van een noodfonds.
Voordat ik overstapte naar op nul gebaseerde budgettering, merkte ik vaak dat ik benadrukte of klanten te laat betaalden of dat een cheque niet op tijd aankwam. Ik had geen creditcardschuld, maar ik gebruikte de kaarten om me vast te houden totdat mijn inkomen arriveerde. Dan zou ik me zorgen maken over het betalen van die kaarten en zou ik vaak van spaarrekeningen trekken om eventuele overschotten of te late betalingen te dekken.
Omdat u de inkomsten van vorige maand gebruikt om de uitgaven van deze maand te dekken, hoeft u zich geen zorgen meer te maken over late of niet-bestaande salarisstaten. Op nul gebaseerde budgettering elimineert niet de noodzaak om geld te verdienen, maar het schrapt wel een deel van de gerelateerde stress. Als u uw baan verliest, worden uw directe uitgaven gedekt, waardoor u een klein kussen krijgt.
De overstap van het salaris van het leven naar het salaris naar het gebruik van de inkomsten van deze maand voor de rekeningen van deze maand gebeurt niet van de ene dag op de andere. Het is de grootste hindernis waarmee u te maken krijgt als u overstapt van een traditionele budgetmethode naar een op nul gebaseerd budget.
Er zijn twee manieren om te stoppen met een beroep op toekomstige inkomsten om lopende rekeningen te betalen:
In de aanloop naar het overschakelen naar een op nul gebaseerd budget, houdt u al uw uitgaven gedurende enkele maanden bij. Dit deel van het proces kan oog-open zijn. Ik kwam er bijvoorbeeld achter dat ik honderden extra boodschappen per maand aan het uitgeven was, meestal tijdens een reis naar de supermarkt om 'één ding op te pikken'.
Als u eenmaal ziet waar uw geld naartoe gaat, kunt u in bepaalde categorieën inkorten of meer in andere categorieën uitgeven om u te helpen uw schulden terug te betalen of meer te besparen.
Het grootste voordeel van zero-based budgeting is dat het uw verbinding met geld volledig verandert. Ik heb altijd gestrest over mijn financiën, ook al heb ik spaargeld en mijn enige schuld is een federale studielening. Sinds ik mijn manier van budgetteren heb gewijzigd, zie ik nu het grotere geheel financieel.
Door mijn budget te wijzigen, heb ik een meer gedetailleerde benadering van financiële doelen kunnen volgen. Ik ben actief bezig met het laten groeien van mijn spaarrekeningen en het afbetalen van mijn leningen.
Zien wat ik elke maand doorbracht, heeft me geholpen terug te bezuinigen. Ik eet nu minder uit en koop minder niet-essentiële items. Als er een verrassingskost ontstaat - zoals een kapotte wasmachine die moet worden gerepareerd - kan ik gerust zijn, wetende dat het geld beschikbaar is op een noodrekening en dat ik niet zal hoeven te krabbelen om mijn budget te herschikken om een ​​onverwacht goed te maken kosten.
Overschakelen naar op nul gebaseerde budgettering vereist enige planning. Het wordt gemakkelijker als je de betaling van vorige maand gebruikt om de uitgaven van deze maand te dekken, maar zorg ervoor dat een gebrek aan spaargeld je ervan weerhoudt om het uit te proberen.
Voordat u begint, heeft u een duidelijk idee van hoe u uw geld uitgeeft. Houd een nauwkeurige registratie bij van uw aankopen, besparingen, schuldbetalingen en andere kosten gedurende een periode van enkele maanden. Hoe langer u uw uitgaven bijhoudt, hoe gemakkelijker het zal zijn om te zien waar uw geld naartoe gaat.
U kunt voor deze stap een traditioneel budgettrackingprogramma gebruiken, maar ik denk dat het eenvoudiger en effectiever is om met de hand te volgen of een spreadsheet te gebruiken. Wanneer u uw aankopen en uitgaven handmatig registreert, kunt u zien waar het geld naartoe gaat.
Vergeet niet om uitgaven bij te houden die niet elke maand plaatsvinden, zoals een autoverzekering, verjaardagscadeaus en vakantie-aankopen. Als u uw belastingen moet bijhouden, schat dan hoeveel u aan het reserveren bent.
Voor sommige mensen is het inkomensgedeelte van op nul gebaseerde budgettering een eitje. Als u elke maand hetzelfde bedrag verdient, registreert u gewoon hoeveel u verdient.
Als uw inkomen fluctueert - misschien bent u een freelancer of wordt u in commissie betaald - wilt u evenveel aandacht besteden aan uw inkomen als aan uw uitgaven. Een optie is om het gemiddelde bedrag dat u per maand verdient als basislijn te gebruiken. Als u binnen een maand meer dan normaal verdient, maakt u een categorie 'inkomensoverschrijding' en slaat u het extra bedrag op wanneer uw inkomen lager is dan verwacht. Op die manier ben je niet bezig om je budget te verlagen in maanden waarin je inkomen lager is.
Als u eenmaal weet waar uw geld naartoe gaat en hoe uw uitgaven betrekking hebben op uw inkomen, begint u met trimmen en het vormgeven van uw budget om aan uw behoeften te voldoen. Onthoud dat het doel is om te eindigen met nul overgebleven aan het einde van elke maand, wat betekent dat uw inkomen minus kosten gelijk moet zijn aan nul.
Stel dat uw gemiddelde inkomen $ 2.500 is. Je huisvestingsbetaling is $ 500, je uitbetaling is $ 300, je besteedt $ 100 aan benzine en $ 350 aan boodschappen. Hulpprogramma's komen op $ 150 totaal. U betaalt elk kwartaal een autoverzekering van $ 200, wat neerkomt op $ 50 per maand. Tot nu toe is $ 1.450 van je inkomen van $ 2.500 naar benodigdheden gegaan, waardoor je $ 1.050 hebt overgehouden.
Veel mensen zouden de extra $ 1.050 per maand besteden aan maaltijden, nieuwe kleding en andere luxe. Nu je weet met hoeveel je moet werken, kun je je richten op het geven van dat extra geld. Misschien stuur je elke maand $ 350 naar een IRA, geef jezelf $ 100 voor restaurantmaaltijden en leg de resterende $ 600 op je lening.
Laten we zeggen dat je een extra $ 500 binnenbrengt gedurende een maand. Het is aan jou om een ​​huis te vinden voor dat geld. Je zou het in je noodfonds kunnen stoppen of een extra bijdrage aan je IRA kunnen leveren. U kunt een vakantiefonds maken of het geld gebruiken om uzelf te trakteren.
Laten we zeggen dat in een andere maand uw inkomen $ 500 minder is dan gebruikelijk. Je zult moeten bezuinigen. Gelukkig, omdat uw noodzakelijke uitgaven lager zijn dan uw gemiddelde inkomsten, is het verlagen van de kosten minder een uitdaging. U kunt die maand restaurants uitsnijden en een kleinere betaling doen voor uw leningen.
Het is ongelooflijk belangrijk dat u een op nul gebaseerd budget maakt dat voor u werkt. Aangezien de budgetteringsmethode zo flexibel is, kunt u deze aanpassen om aan uw behoeften te voldoen.
Hoewel er bijvoorbeeld tools beschikbaar zijn, zoals U heeft een budget nodig, heb ik ontdekt dat het gebruik van een spreadsheet om mijn financiën bij te houden het gemakkelijkst is. Elke maand totaliseer ik wat ik de vorige maand verdiend heb, trek ik dan belastingen en besparingen af ​​om mijn netto inkomen te krijgen. In een afzonderlijk gedeelte noteer ik mijn noodzakelijke uitgaven.
Daaronder heb ik een gedeelte voor flexibele uitgaven, die veranderen op basis van seizoen, maand of inkomen. Ik heb altijd een hekel gehad aan het hebben van specifieke bestedingscategorieën, dus dingen als restaurants, kleding en persoonlijke verzorging worden allemaal in 'diversen' gegroepeerd. Als ik extra inkomsten heb voor de maand, breng ik het in de buurt van mijn studielening of voeg ik het toe aan langdurige spaargeld of een vakantiefonds.
Het uitzoeken van een volgsysteem dat werkte, was de helft van de strijd, maar nu het op zijn plaats is, is vasthouden aan een op nul gebaseerd budget een makkie. Omdat het geld al op mijn bankrekening staat voordat de rekeningen betaald moeten worden, hoef ik me geen zorgen te maken dat ik rood ga staan ​​of een betaling mis.
Slechte financiële gewoonten zijn gemakkelijk. Uw budget wijzigen is moeilijk. Geef jezelf de tijd om over te schakelen en te wennen aan het leven van het inkomen van vorige maand vandaag.
Mensen gaan er vaak van uit dat budgetten allemaal over beperkingen gaan. De waarheid is dat je budget je moet helpen en iets moet zijn dat je wilt volgen. Omdat het flexibel is, kan een op nul gebaseerd budget de methode zijn die uiteindelijk voor u werkt.
Heb je een op nul gebaseerd budget geprobeerd? Welke budgetteringsmethoden hebben voor u gewerkt?
Wat is een For-Profit School - Voordelen en nadelen van online colleges
Als je een van de miljoenen Amerikanen zonder werk bent, is het een goed idee om je bij degenen die naar school terugkeren te voegen. In feite kan het nodig zijn voor uw financiële overleving op de lange termijn.Er zijn twee realiteiten waar mensen met en zonder een baan mee geconfronteerd moeten worden.
Wat te doen met uw verlopen Groupon-deals - 8 bewezen strategieën
Wanneer heeft u voor het laatst geld uitgegeven aan Groupon, de populairste handelaar in sociale kortingsbonnen in de Verenigde Staten?Tenzij je een extreem gedisciplineerde consument bent, of je gewoon niet heel veel online winkelt, is het waarschijnlijk niet al te lang geleden.Groupon is al lang haar wortels ontgroeid als een scrappy dagelijkse deals provider
