In nachtelijke berichtgeving, lokale verhalen over prijzen en gesproken radio-monologen, begint het gerommel over de schuldencrisis van onze natie de angst voor enorme inflatie bloot te leggen.
Er is geen manier om zeker te weten of er ongelooflijke prijsstijgingen in petto zijn, maar als de kosten van levensonderhoud omhoog gaan, kunt u verschillende strategieën voor beleggingsrisicobeheer gebruiken om uw portefeuille tegen de gevolgen van inflatie te beschermen.
Een van deze strategieën is het kopen van effecten van de Amerikaanse schatkist genaamd Treasury Inflation-Protected Securities, ook wel bekend als TIPS.
TIPS fluctueren in waarde in directe relatie tot de consumentenprijsindex (CPI), die onze inflatie meet.
Hier zijn enkele basisbegrippen over hoe u TIPS kunt kopen en hoe ze werken:
Als we een inflatieperiode ingaan, neemt je hoofdsom toe en stijgen je rentebetalingen mee. Aan het einde van de rijpingstijd krijg je de opdrachtgever terug plus de waardevermeerdering.
Maar deze aanpassingen werken in beide richtingen: uw hoofd- en rentebetalingen zullen beide dalen tijdens deflatieperioden. Als de CPI daalt voordat uw termijn voorbij is, krijgt u gegarandeerd uw hoofd terug, maar profiteert u niet van enige groei.
Zoals bij elke beleggingsoptie, is beleggen in TIPS een paar nadelen:
Perioden van nulgroei zijn zeker mogelijk, vooral omdat de Fed alles uit de kast haalt om de rentetarieven - en dus de inflatie - zeer laag te houden. Toen Japan bijvoorbeeld eind jaren negentig een vergelijkbaar beleid instelde, duurde een periode van nulgroei ongeveer tien jaar.
Uw enige bescherming is dat zelfs als de economie deflatie ervaart terwijl u uw TIPS vasthoudt, u nog steeds uw oorspronkelijke hoofdsom aan het einde van de investeringsperiode hebt gegarandeerd. TIPS zijn zo ontworpen dat u uw aangepaste hoofdsom of oorspronkelijke hoofdsom ontvangt, welke van de twee het grootst is na het bereiken van de TIPS-rijping.
Stel je voor dat je een traditionele tienjarige staatsobligatie hebt gekocht die 4% betaalt voor een investering van $ 1.000. Je zou elk jaar $ 40 aan inkomsten verdienen, ongeacht eventuele veranderingen in de economie, en dan zou je de hoofdsom van $ 1.000 ontvangen aan het einde van de periode van tien jaar. Hoge inflatie zou je rendement opeten omdat je geld minder waard zou zijn dan wanneer je het investeerde. En als de inflatie uw 4% -rente overtreft, zou uw werkelijke rendement in feite negatief zijn.
Als u in plaats daarvan investeerde in TIPS van tien jaar die begon bij slechts 3, 5%, met diezelfde $ 1.000 zouden uw rentebetalingen lager beginnen, rond de $ 35. Dan zou de inflatiecorrectie uw hoofd op maandelijkse basis verhogen of verlagen, wat op zijn beurt uw rentebetaling zou beïnvloeden. Als de stijging van de inflatie-index uw hoofdsom tot $ 1.250 verhoogde, zou uw nieuwe rentebetaling $ 43.75 zijn. Aangezien de inflatie blijft stijgen, zullen uw periodieke betalingen ook stijgen. Bovendien, zolang de economie geen deflatie kent, profiteert u ook van de opwaarts gecorrigeerde hoofdsom zodra de obligaties vervallen.
TIPS kunnen een waardevolle afdekkingstool zijn voor uw persoonlijke beleggingsportefeuille, vooral als u in obligaties of andere vastrentende effecten belegt. U kunt uzelf beschermen tegen inflatie, zonder het verhoogde risico van beleggingen zoals grondstoffen of edele metalen.
Met TIPS krijgt u de steun van de Amerikaanse schatkist en ontvangt u gegarandeerde rentebetalingen - hoewel het bedrag van die betalingen kan afnemen tijdens zeldzame deflatieperioden. Aangezien inflatieperioden vrijwel onvermijdelijk zijn, doet het gewoonlijk geen pijn om een ​​klein percentage van uw portefeuille in TIPS te hebben toegewezen.
Na een periode van deflatie waarin de prijzen voor goederen en diensten drastisch zijn verlaagd, beginnen we tekenen van inflatoire druk te zien bij benzinepompen en supermarkten. Als u denkt dat de trend in de komende vijf of tien jaar zal zijn voor verdere inflatie, dan kan TIPS een geweldige aanvulling op uw portfolio zijn.
Ik zie TIPS als een aantrekkelijke obligatiemogelijkheid voor 10-15% van een portefeuille, vooral gezien de druk die wordt veroorzaakt door ons toenemende tekort en onze opkomst uit een deflatieperiode. Het risico op TIPS is relatief laag en ze bieden zeker meer veilige rendementen in vergelijking met andere inflatiehedges. Ik vind het leuk dat ze op de secundaire markt kunnen worden verkocht, waardoor ze wat liquiditeit krijgen en ze kunnen je wat extra inkomsten bieden.
Ik raad aan om TIPS rechtstreeks te kopen in plaats van via een ETF. U moet precies weten wat u bezit en hoe veranderende tarieven van invloed zijn op uw investering. ETF's kunnen een laag vergoedingen en potentieel risico toevoegen aan uw investering.
Hebt u TIPS gekocht of overweegt u andere hagen? Welk deel van uw portfolio bevindt zich in TIPS?
20 Productieve gewoonten van rijke en succesvolle mensen
De overgrote meerderheid van de rijke mensen is er niet per ongeluk of geluk geraakt. Het vergaren van rijkdom vereist hard werken, toewijding en - het allerbelangrijkste - het handhaven van een specifieke reeks gewoonten die de welvaart bevorderen. Zoals Aristoteles zei: "We zijn wat we herhaaldelijk doen
5 tips om de beste online winkelen kortingen te vinden met behulp van couponcodes
Ik geef toe dat ik niet echt een van een coureur ben. In feite is de enige keer dat ik ooit een kortingsbon in een fysieke winkel zal overhandigen, of deze aanzienlijk is, zoals $ 20 korting op een aankoop van $ 40. Maar anders dan dat, ben ik niet geïnteresseerd in de tijd nemen om coupons te knippen.
