Het maken, beheren en vasthouden aan een huishoudbudget kost veel tijd en mentale energie, zelfs als je alleen leeft en geen dure smaak hebt. U moet uw maandelijkse huur of hypotheek betalen, uw verzekeringsuitkeringen bij houden, op de hoogte blijven van uw tegoeden op uw creditcard en vergeet niet uw voorraadkast vol met boodschappen te bewaren. En na dat alles, moet u ervoor zorgen dat u genoeg over hebt om uw noodreserve en langetermijnsparen gefinancierd te houden.
Natuurlijk, als je een andere persoon in de mix gooit, wordt de foto nog gecompliceerder. Elk paar heeft zijn eigen unieke set financiële overwegingen, of het nu gaat om het verpletteren van de schuld van een partner of de kostbare manier van mode- of huisverbetering van de ander. Om de complexiteit te verminderen en de transparantie van het huishoudbudgetteringsproces te vergroten, kiezen veel geëngageerde paren - zowel wettelijk getrouwde echtgenoten als binnenlandse partners - ervoor hun financiën samen te voegen en gemeenschappelijke bankrekeningen te openen.
De onderneming heeft echter enkele belangrijke nadelen - en in sommige gevallen kan het ronduit contraproductief zijn. Hier is een blik op de voors en tegens van het gooien in uw financiële lot met uw partner of echtgenoot, evenals enkele alternatieven voor een totale of bijna totale monetaire fusie.
De meeste paren die zich committeren aan een totale financiële fusie handhaven gezamenlijke betaalrekeningen en spaarrekeningen. De betaalrekening wordt meestal gebruikt voor het storten van loonstrookjes, het betalen van periodieke facturen en het omgaan met dagelijkse uitgaven. De spaarrekening is voor doelen op langere termijn, zoals projecten voor het verbeteren van de woning en vakanties, en kan ook fungeren als een noodreserve als er geen aparte spaarrekening is die uitsluitend voor dit doel is bestemd.
Het hebben van een enkele langetermijnspaarrekening maakt het eenvoudiger om ervoor te zorgen dat u en uw partner uw respectieve billijke aandelen betalen voor toekomstige doelen. Als u beiden ongeveer hetzelfde bedrag verdient, draagt ​​u gewoon een gelijk, overeengekomen bedrag per maand of salaris bij. Als men veel meer verdient dan de ander, levert u een gelijk percentage op - bijvoorbeeld 5% of 10% per persoon, per maand of salaris.
U kunt uw langetermijnspaarrekening gebruiken voor zowel gedeelde doelen, zoals een vakantie samen, als persoonlijke aankopen, zoals een spadag met uw vrienden of een nieuwe set golfclubs. Zorg ervoor dat uw gedeelde spaargebruik billijk blijft door vooraf geplande persoonlijke aankopen te bespreken.
Het samenvoegen van de financiën van uw huishouden maakt budgettering - en uitgaven binnen de beperkingen van uw budget - veel eenvoudiger. Wanneer één account het volledige inkomen van uw huishouden ontvangt en alle dagelijkse en terugkerende uitgaven ervan afdraagt, is het veel moeilijker om een ​​betaling te missen door vergeetachtigheid of gebrek aan organisatie.
Aangezien het gemiddelde saldo van een enkele gezamenlijke rekening doorgaans hoger is dan dat van afzonderlijke rekeningen, zijn rood staan, kortetermijnheffingen en mislukte betalingen minder waarschijnlijk. Het is ook gemakkelijker om onregelmatigheden met terugkerende uitgaven (zoals een ongewoon hoge water- of gasrekening) tijdig te identificeren.
Hoewel de zinsnede 'vertrouwen, maar verifiëren' niet is afgestemd op de binnenlandse relaties, is dit zeker van toepassing. Samengevoegde financiën zijn zeker transparanter dan afzonderlijke financiën, omdat het veel moeilijker is om uitspattingen en impulsaankopen in een gezamenlijk account te verbergen. Dit geldt met name in het tijdperk van online bankieren, wanneer het ontmaskeren van budget-busting-uitgaven zo eenvoudig is als inloggen op uw accountpagina.
Hoewel financiële kennis duidelijk een deugd is, valt niet te ontkennen dat sommige mensen gewoon niet zo vertrouwd zijn met financiële concepten - of eerlijk gezegd niet zo comfortabel zijn met het idee van actief budgetteren en geld beheren. Partners die er niet voor terugdeinzen om hun persoonlijke financiën in handen te nemen of zich gewoon niet op hun gemak voelen, moeten niet bang zijn om de teugels over te laten aan hun capabele collega's. In dit geval is het zinvol om de financiën van uw huishouden samen te voegen en één partner te laten voortbestaan.
In deze situaties is het echter het beste voor de minder slimme partner om wat kleine geldverantwoordelijkheden te hebben en zich bewust te zijn van wat verschillende gezamenlijke accounts van het paar zijn, zoals pensioenen, spaarrekeningen en brokeragerekeningen. Als er iets gebeurt met de gelukkige partner (of in het geval van een echtscheiding), is deze informatie essentieel voor een soepele overgang van verantwoordelijkheid.
Hoewel gefuseerde financiën de geletterde partner in staat stellen op korte termijn het budget en de uitgaven van het huishouden te beheersen, creëren ze een groeimogelijkheid voor de minder ervaren partner. De slimmere partner kan de ander laten zien hoe het factureringssysteem van de bank werkt, precieze kosten uitleggen over de energierekening en onthullen hoe u uw dollars verder kunt oprekken met coupons.
De sluier over de financiën van uw huishouden opheffen en laten zien hoe deze concepten werken, is vrijwel zeker om het comfort en de bekendheid van uw partner met geldzaken te vergroten. In de loop van de tijd kunnen budgettering en geldbeheer zelfs leuk worden.
Misschien is het meest dramatische nadeel van samengevoegde gezinsfinanciën het potentieel voor het onverantwoordelijke of onverstandige gedrag van uw partner om financieel verlies of kredietschade te veroorzaken. Partners die grote aankopen doen zonder hun betere helften te raadplegen, kunnen snel een gezamenlijke betaalrekening of max. Een gedeelde creditcard kwijtraken, zelfs als de meer verantwoordelijke partner goed oplet. Als uw relatie op de klippen loopt, zal het risico op slecht geadviseerde on-the-fly aankopen waarschijnlijk toenemen.
Partners die gedeelde accounts gebruiken als onderpand voor persoonlijke leningen of andere verplichtingen, brengen een risico van financieel verlies en kredietschade met zich mee. Aangezien het onderpand gezamenlijk wordt aangehouden, heeft een wanbetaling ook invloed op het krediet van de verantwoordelijke partner - mogelijk lang nadat de relatie eindigt.
Als u en uw partner redelijk vergelijkbare macht hebben, is het beheren van gezamenlijk beheerde financiën waarschijnlijk een eenvoudige taak. Aangezien u elk een ongeveer gelijk bedrag bijdraagt, deelt u in principe de uitgaven van uw huishouden gelijkelijk.
Dingen zijn misschien niet zo eenvoudig als de ene partner meer verdient dan de andere. In financieel ongelijke relaties neemt de spanning vaak toe in de loop van de tijd - soms ondermijnt de basis van het partnerschap. Of de situatie tot een hoogtepunt komt of niet, hangt in hoge mate af van de persoonlijkheden, gedeelde perspectieven en respectieve verantwoordelijkheden van de partners.
Als de hoger verdienende partner echt goed is met de minder winstgevende (of niet-werkende) partner die minder bijdraagt ​​aan de financiën van het huishouden, kan het huishouden voor onbepaalde tijd conflictvrij blijven. De hoger inleverende partner begrijpt bijvoorbeeld dat de ander carrière-opofferingen heeft gemaakt om tijd met de kinderen door te brengen.
Aan de andere kant kan de hoger verdienende partner de ander kwalijk nemen - misschien geleidelijk en zonder het zich volledig te realiseren. Dit kan een corrosieve invloed hebben op de relatie als geheel en de stabiliteit van het huishouden bedreigen.
Het is echter vaak zo dat de minderverdienende partner een onevenredig deel van de niet-financiële verantwoordelijkheden van het huishouden krijgt: kinderopvang, huisonderhoud, sociale planning en dergelijke. Dit kan het argument van de kostwinner ontkrachten: "Ik werk harder en verdien meer, dus ik moet meer zeggenschap hebben over hoe het huishouden wordt geleid." Als het waarschijnlijk is dat uw huishouden financieel ongelijk zal blijven voor de aanzienlijke toekomst, overweeg dan om binnenlandse verantwoordelijkheden te verdelen zoals dat beide partners gelijkelijk bijdragen - of op zijn minst overeenkomen dat de ander een redelijk bedrag bijdraagt.
Zoals een grootboek vol met slecht geadviseerde aankopen, zijn transparantie en privacy moeilijk te verzoenen. Als u liever niet het gevoel heeft dat uw partner over uw schouder tuurt wanneer u op Amazon.com surft of naar een duur product voor persoonlijke verzorging gaat, is het volledig samenvoegen van de financiën van uw huishouden niet de beste manier van handelen.
Het maken en beheren van een huishoudbudget kost veel tijd en moeite - minstens een paar uur per maand, misschien meer. Zelfs als je financieel geletterd bent en perfect in staat om geldzaken te behandelen, ben je misschien niet zo happig om dit te doen. Idem voor je partner.
In een financieel gezond huishouden moet iemand dit werk doen. Als beide partners echter tonnen niet-financiële verplichtingen hebben om zich zorgen over te maken, is het delen van de werkbelasting waarschijnlijk de beste manier om te gaan. En als er aan het begin van de relatie een aanzienlijke kloof is in financiële kennis of comfort, is het waarschijnlijk in het belang van de meer slimme partner om de minder slimme partner in de loop van de tijd bij het proces te betrekken en misschien uiteindelijk taken gelijkelijk te verdelen.
Het potentieel voor miscommunicatie ontstaat wanneer beide partners aanzienlijke onafhankelijkheid en speelruimte hebben bij het nemen van grote aankoopbeslissingen. In combinatie met onvoorzichtigheid kunnen financiële miscommunicatie of gebrek aan communicatie ongemakkelijke, vaak blijvende nadelen met zich meebrengen, waaronder overdisposities, rentekosten en betalingsachterstanden en een beschadigd krediet.
Problemen komen meestal voor na twee of meer grote aankopen binnen een kort tijdsbestek. Dit kan net zo eenvoudig zijn als uw partner die een gemeenschappelijke betaalpas gebruikt om een ​​hele reeks benodigdheden voor uw lopende project voor verbetering van uw huis te kopen zonder te beseffen dat uw maandelijkse hypotheekbetaling, die u hebt ingesteld zonder uw partner te hoeven informeren, zojuist automatisch is afgeschreven van hetzelfde account. Geen van beiden is mogelijk blij met de resulterende mislukte transactie, debetkosten of budgetcrisis.
In een uitgebreider scenario met betrekking tot het gebruik van losse creditcards, kunnen maanden aan gedragen tegoeden, rentelasten en mogelijk te late vergoedingen of zelfs kredietschade gemakkelijk ontstaan.
De eenvoudigste manier om dit te voorkomen, is eenvoudigweg om een ​​limiet in te stellen - gebaseerd op het totale budget, de rekeningsaldi en persoonlijke voorkeuren van uw huishouden - op de omvang van niet-geraadpleegde aankopen. Boven deze limiet moet de partner die de aankoop wil doen, de ander op de hoogte stellen en aantonen hoe de aankoop past in het korte- of lange-termijnbudget zonder andere behoeften en doelen drastisch te beïnvloeden. Sommige koppels gaan verder en eisen dat alle omvangrijke aankopen worden gepland en gebudgetteerd van tevoren.
Uiteindelijk zijn deze oplossingen niet onfeilbaar. Oneerlijkheid verslaat het doel van raadpleging en budgettering, terwijl grote onvoorziene uitgaven die niet door een noodreserve of langetermijnbesparingen worden gedekt de best opgestelde plannen kunnen verbeteren, zelfs wanneer beide partners volkomen eerlijk en ijverig zijn over communicatie.
Weinig gelukkige koppels zijn openlijk van mening dat hun relatie op een gegeven moment zal eindigen. Echter, met de gemiddelde levenslange echtscheidingskans van de Amerikaan die 42% of hoger zit (per het Instituut voor Gezinsstudies), is echtscheiding een belangrijke voorwaarde om in gedachten te houden. Hoewel de mate van scheiding tussen ongehuwde paren moeilijker te meten is, is deze waarschijnlijk zelfs hoger dan de echtscheidingspercentage.
Afhankelijk van de aard van de echtscheiding, riskeren echtgenoten met gefuseerde financiën tijdelijk of permanent financieel verlies of ongemak (bijvoorbeeld een echtgenoot die een gedeelde spaarrekening volledig liquideert). Tenzij u het op voorhand met uw echtgenoot eens kunt zijn om geld dat op gezamenlijke bankrekeningen wordt gestort op billijke wijze te verdelen en gezamenlijke creditcards te annuleren of over te dragen, waarvan het onwaarschijnlijk is in een bittere omgeving, valt de verantwoordelijkheid hiervoor bij een rechter of bemiddelaar. . Het scheiden van financiën met legale middelen - vooral als het gaat om gedeelde effectenrekeningen - kan maanden duren en nog meer bitterheid produceren.
Voor niet-gehuwde paren die niet betrokken zijn bij een wettelijk binnenlands partnerschap, kunnen de juridische problemen rond financiële scheiding ronduit duister zijn. Veel staten erkennen verbale contracten tussen niet-gehuwde paren, wat betekent dat het vaak het woord van één partner is tegen die van de ander. In gerechtelijke procedures na scheiding kan men gemakkelijk beweren - misschien coherent genoeg om een ​​rechter of bemiddelaar te overtuigen - dat de ander ermee instemde inkomsten en financiële activa te delen op 50-50 basis, terwijl in feite niet zoiets gebeurde.
Ongetrouwde stellen die juridische actie willen vermijden, ondertekenen vaak bindende overeenkomsten om gemeenschappelijk eigendom gescheiden te houden, waarvan sjablonen direct online beschikbaar zijn via openbare aanklagers en particuliere juridische hulpgroepen. Overeenkomsten om gezamenlijk eigendom gescheiden te houden, voorkomen vermenging van inkomen en vermogen door te bepalen dat alle waardebestanddelen die in de relatie worden gebracht en vervolgens worden geaccumuleerd, juridisch verbonden blijven aan hun respectieve eigenaren.
Deze overeenkomsten zijn het meest nuttig voor het bewaren van afzonderlijke waardevolle eigendommen, zoals elektronica en meubels. Ze zijn echter ook afdwingbaar met betrekking tot gezamenlijke accounts. Als uw inkomen bijvoorbeeld verantwoordelijk is voor 40% van het saldo van een gezamenlijke rekening en het inkomen van uw partner verantwoordelijk is voor 60%, ontvangt u beiden een evenredig bedrag van het totale rekeningsaldo wanneer de rekening aan het einde van de relatie wordt gesloten. Een dergelijke overeenkomst kan echter niet beletten dat één partner rekeningen vereffent of creditcardtegoeden opstart voor formele juridische scheiding.
Dankzij de stijgende kosten van universiteits- en beroepsopleiding, komt het steeds vaker voor dat jongeren hun volwassen leven beginnen met verpletterende schuldenlast. Dit kan grote problemen veroorzaken voor toegewijde paren.
Als u en uw partner beiden een aanzienlijke schuld hebben en dus een zeer negatief netto vermogen hebben, zult u waarschijnlijk moeite hebben om financiering te vinden voor aankopen met grote tickets, zoals een huis of een nieuwe auto. Je zult echter in ieder geval op ongeveer gelijke voet staan ​​- geen van beiden hoeft zich schuldig te voelen over je collectieve financiële situatie.
Aan de andere kant, als u of uw partner veel schulden heeft, terwijl de ander dat niet doet, worden jaloezie, wrok en algemene spanningen waarschijnlijker. Net als kostwinners in relaties die worden gekenmerkt door ongelijke inkomsten, voelen onbezorgde partners in relaties die worden gekenmerkt door ongelijke schulden, vaak het gevoel dat ze meer dan hun recht doen om de financiën van het huishouden op orde te houden.
Partners met veel schulden kunnen het moeilijk of onmogelijk vinden om hun overeengekomen bijdragen af ​​te stemmen op langetermijnspaarrekeningen en noodfondsen, zelfs als die bijdragen worden verlaagd om ruimte te maken voor maandelijkse schuldbetalingen. En tenzij hooggespaarde partners hogere salarissen verdienen, betalen ze minder snel een redelijk deel van de maandelijkse rekeningen van het huishouden en de dagelijkse kosten.
Aan de andere kant is het niet per se eerlijk om je partner kwalijk te nemen voor het investeren in een dure professionele graad of het verdienen van een creditcardschuld om een ​​nieuw bedrijf te starten. Net als bij andere huwelijkse uitdagingen, zal de beste aanpak waarschijnlijk samenwerken met je partner om een ​​oplossing te vinden - of het nu gaat om het onderzoeken van op inkomen gebaseerde aflossingsopties, programma's voor vergeving van publieke lening, meer ingrijpende stappen zoals credit counseling of faillissement, of gewoon doormodderen door.
Als u besluit dat de nadelen van gefuseerde financiën opwegen tegen de profs, of u oordeelt dat een totale fusie in uw situatie eenvoudigweg niet zinvol is, kies dan uit deze eenvoudige alternatieven, die allemaal een gedeeltelijke of totale financiële scheiding inhouden.
Als u één gezamenlijke betaalrekening en afzonderlijke spaarrekeningen bijhoudt, kunnen u en uw partner de dagelijkse en terugkerende huishoudelijke uitgaven delen, terwijl u afzonderlijke langetermijnsparen - en mogelijk afzonderlijke kortetermijnfondsen - voor uzelf onderhoudt. Net als bij volledig samengevoegde accounts vereist dit alternatief regelmatige, gelijke of inkomensproportionele deposito's die voldoende zijn om uw gedeelde uitgaven te dekken, plus een kleine buffer (misschien 10%) om maandelijks onverwachte kosten te dekken. U en uw partner moeten bepalen welke uitgaven u deelt en het bedrag van de aanbetaling aanpassen aan de wijzigingen in uw huishoudbudget.
Mijn vrouw en ik hebben bijvoorbeeld één gemeenschappelijke bankrekening die onze gedeelde huisvestings- en nutsvoorzieningenkosten, naast andere uitgaven, dekt. Toen we onze nieuwe woning kochten, moesten we onze verzameldepot opwaarts bijstellen om een ​​hogere hypotheekbetaling te betalen.
Zelfs als u de uitgaven niet proportioneel deelt, is een gezamenlijke betaalrekening een goed middel om terugkerende schulden af ​​te lossen. Mijn vrouw en ik hebben bijvoorbeeld via hun werkgever aparte ziektekostenverzekeringen. Omdat haar werkgever de meeste kosten van haar beleid dekt, betaal ik een veel hogere premie voor mijn polis. Mijn maandelijkse gezamenlijke cheque aanbetaling omvat mijn volledige premiekosten, dus deze is altijd hoger dan de hare.
Het houden van een gemeenschappelijke spaarrekening met afzonderlijke persoonlijke betaalrekeningen is een geweldige optie voor koppels die willen sparen voor gedeelde langetermijndoelen - zoals een aanbetaling bij een huis of de aankoop van een nieuw gezinsvoertuig - zonder het leeuwendeel te storten van hun inkomen naar gezamenlijke rekeningen. Koppels die deze regeling volgen, dragen doorgaans een vast, evenredig bedrag bij aan de gedeelde spaarrekening - misschien 5% tot 10% van hun respectieve inkomens, of meer als er een belangrijk doel in het verschiet ligt. Ze betalen doorgaans ook dagelijkse en terugkerende huishoudelijke uitgaven uit afzonderlijk aangehouden controlerekeningen op een gelijke of proportionele basis.
Deze regeling is niet ideaal voor stellen die geen grote, langetermijndoelen delen. Bovendien veroorzaakt het soms meningsverschillen over hoe de dagelijkse en terugkerende huishoudelijke uitgaven worden behandeld.
Paren die zich collectief ongemakkelijk voelen over het vooruitzicht gemeenschappelijke rekeningen te hebben, kiezen vaak voor het delen van de belangrijkste huishoudelijke uitgaven, zoals betalingen voor huisvesting en nutsbedrijven. Ze betalen elk kortere termijnkosten uit afzonderlijke betaalrekeningen en sparen voor uitgaven op langere termijn op afzonderlijke spaarrekeningen.
Dit is een ideaal arrangement voor partners die bang zijn om zich volledig te verbinden met een binnenlandse relatie, omdat het veel gemakkelijker is om te ontwarren (mits er een begeleidende overeenkomst is om gezamenlijk eigendom gescheiden te houden) als de zaken ooit naar het zuiden gaan. Het is ook handig wanneer een partner een onevenredig deel van het vermogen en inkomen van het paar opeist, een situatie die spanning kan veroorzaken in relaties met volledig gefuseerde financiën.
Mijn vrouw en ik zijn bijvoorbeeld vrienden met een ongehuwd maar toegewijd echtpaar. De titel en hypotheek voor het huis waarin ze wonen, is op naam van één partner. Ze betalen elk terugkerende woonlasten, inclusief nutsvoorzieningen en belastingen op onroerend goed, eveneens uit gescheiden rekeningen. Echter, als ze op een bepaald moment in de toekomst uit elkaar gaan, zal de huiseigenaar ongetwijfeld het eigendom houden en de niet-huiseigenaar verlaten om andere accommodaties te vinden.
Totale financiële scheiding is zeker een haalbare optie, zelfs in huwelijken gekenmerkt door volledig vertrouwen en vloeiende communicatie. Totale scheiding omvat geen gezamenlijke rekeningen en, voor zover mogelijk, geen directe verdeling van de huishoudelijke uitgaven.
In de praktijk is het een de facto kostendeling vereist om de billijkheid te waarborgen en financiële spanningen weg te nemen. Een slordige manier om dit te doen, uitgaande van ongeveer gelijke inkomens, is om de beurt te betalen voor ongeveer gelijke kosten - zoals maandelijkse rekeningen voor nutsvoorzieningen of af en toe een restaurantmaaltijd. Online tools voor geldbeheer, zoals Mint, maken dit arrangement eerlijker en nauwkeuriger.
Als het gaat om de huishoudelijke uitgaven van grote biljetten en gedeelde doelen, delegeren paren met totaal verschillende financiën vaak de verantwoordelijkheid voor een bepaalde uitgave aan een enkele partner, die verantwoordelijk is voor de betaling tot nader bericht. Een voormalige medewerker van mij was bijvoorbeeld altijd verantwoordelijk voor het betalen van de hypotheek, onroerendgoedbelasting en verzekering van huiseigenaren. Zijn vrouw was altijd verantwoordelijk voor de uitgaven voor kinderopvang van het paar. Ze leken goed met de splitsing, hoewel het waarschijnlijk hielp dat hun kosten voor huisvesting en kinderopvang ongeveer gelijk waren en ze hadden allebei vergelijkbare inkomens.
Voordat de predikant bij de kerk van mijn toenmalige verloofde akkoord ging met het uitvoeren van onze huwelijksceremonie, vroeg hij ons om met hem te gaan zitten voor wat hij een 'interview' noemde. Ongerust dat het gesprek zou gaan over gevoelige kwesties van geloof en moraliteit, ging ik in met grote scepsis.
De vergadering was echter eigenlijk heel praktisch. We hebben minstens een kwart van de tijd besteed aan het bespreken van financiële kwesties, zoals hoe we de huishoudelijke uitgaven en onze respectieve aanpak van uitgaven en sparen zouden delen.
Onze voorganger drong er met name op aan dat we een gezamenlijke bankrekening openen om gedeelde uitgaven te behandelen, waarbij we de risico's van 'financiële ontrouw' en clandestiene aankopen met zo'n specificiteit uiteenzetten dat ik er zeker van was dat hij op een bepaald moment in het verleden een traumatische ervaring had gehad. (Ik vroeg het niet.)
Nadat de onhandigheid was weggeëbd, was ik dankbaar dat hij de tijd had genomen om een ​​duidelijke verklaring te geven voor het nut van gedeelde financiën voor echtgenoten. Hoewel dezelfde logica misschien niet van toepassing is in jouw situatie, is het concept zeker de moeite van het onderzoeken waard.
Heeft u een gezamenlijke bankrekening bij uw partner of partner?
5 mode-uitdagingen om je garderobe te versmallen en geld te besparen
Heb je ooit gehoord van een mode-uitdaging? Het zijn taken die bloggers, fashionista's of iemand die moe en moe is van hun kledingkast kan gebruiken om nieuwe limieten op te rekken, nieuwe trends uit te proberen en oude items er weer als nieuw uit te laten zien.Toen ik voor het eerst hoorde over mode-uitdagingen, hield ik van het idee
5 eenvoudige home improvement-projecten & -upgrades voor de winter
Als je zoals de meeste mensen bent, heb je de laatste tijd veel tijd binnenshuis doorgebracht. Helaas zijn er nog een aantal maanden winter om door te komen voordat we tekenen van de lente beginnen te zien.Voordat je je handen in wanhoop in de handen gooit, waarom niet de monotonie doorbreken door aan je huis te werken
