Hoeveel persoonlijke financiële informatie hebben mensen echt nodig? Het internet staat tenslotte vol met gratis persoonlijk financieel advies, gaande van suggesties over consumentenrechten en het voorkomen van zwendelpraktijken van de Federal Trade Commission tot gericht beleggingsadvies aan de The Motley Fool. Voor velen is het probleem niet onwetend van slim geldbeheer, het neemt juist het initiatief om die kennis in de praktijk te brengen. Veel mensen begrijpen bijvoorbeeld dat credit card saldi onder de 30% van de limiet moeten blijven om een ​​fatsoenlijke credit score te behalen, maar ze slagen er toch in om de maximale uit de kaarten te halen.
Dus als mensen op de hoogte zijn van goed geldbeheer, waarom maken ze dan dezelfde fouten? Waarom houden ze zichzelf in financiële chaos?
Financiële journalist Farnoosh Torabi pakt deze vraag aan in haar boek Psych Yourself Rich . Ze is erachter gekomen dat mensen met financiële nood niet meer informatie over geld nodig hebben, maar een andere manier van denken. Hier is een samenvatting van haar theorie en hoe deze in praktijk kan worden gebracht.
Farnoosh Torabi beweert dat je, door je houding ten opzichte van geld, sparen, krediet en uitgaven te veranderen, alles wat je weet er goed gebruik van kunt maken. Tot die verandering in het denken echter gebeurt, blijven dezelfde oude gedragingen bestaan. Zoals de titel van het boek suggereert, wordt het vermogen om geld te beheren gedreven door psychologische factoren, die grotendeels het product zijn van levenservaringen en relaties met anderen, eerder dan datgene wat wordt verkregen uit het inwinnen van deskundig advies. De grootste factor die van invloed is op de moderne opvattingen over geld, is de tendens om het onderwerp helemaal te vermijden.
Het ongemak van de Amerikaanse middenklasse bij het praten over geld heeft de samenleving geen enkele gunst bewezen. Hoewel ik er helemaal voor kies niet grof te zijn door het bespreken van salarissen en grote aankopen in een beleefd bedrijf, beschouwt geld een taboeonderwerp dan seks een ongezonde relatie tussen onszelf en onze portemonnee.
In feite leert dit gedrag je om mentaal je rijkdom (of het gebrek daaraan) vast te leggen, van de manier waarop je dagelijkse beslissingen neemt die rechtstreeks van invloed zijn op je financiën. Het loskoppelen is waarom mensen ervoor kiezen om te genieten van een dure restaurantmaaltijd, hoewel ze diep van binnen weten dat betalen ervoor zal betekenen dat ze aan het einde van de maand geen huur kunnen maken.
Spijt over het dure diner dat later kan worden gemaakt, maar waarom werd de pijn van de financiële klap niet overwogen voordat de maaltijd zelfs werd besteld? Zou het kunnen dat we zo gescheiden zijn van onze financiën dat we de onmiddellijke dreiging van een ramp nodig hebben (bijvoorbeeld uitzetting voor huurders) om ons onze financiële blunders te laten voelen ?
Torabi herkent dit ongemak met geld en dringt er bij lezers op aan er langs te werken. Zodra je begint te integreren hoe je denkt over geld in hoe je denkt over je dagelijkse levensstijl, kun je jezelf betrappen voordat je een dieper financieel gat induikt. (Misschien kun je zelfs keuzes maken die je geld opleveren).
Elk hoofdstuk van Psych Yourself Rich concentreert zich op een andere stap in het uitdagen van jezelf om echt rekening te houden met je houding tegenover geld en je vermogen om effectief je financiën te beheren. Farnoosh Torabi helpt lezers om verplichtingen te erkennen en financiële doelen te ontwikkelen (zonder de twee te verwarren). Torabi biedt vervolgens de vaardigheden om deze nieuwe perspectieven te laten werken.
Mijn favoriete hoofdstuk in het boek is hoofdstuk 6, 'Wees je grootste advocaat'. Hier laat Torabi zien hoe je een financieel voorstander van jezelf kunt zijn en actief je financiële situatie kunt beheren en controleren, in plaats van omstandigheden (inclusief de hoeveelheid geld die je verdient) ) dicteer je gedrag. Ze combineert enkele echte verhalen over zelfbehartiging met verwijzingen naar middelen die u kunt gebruiken om uw eigen financiële leven op orde te krijgen. Zelfs als je het hele boek niet doorneemt, als je serieus bezig bent om het financieel samen te brengen, lees dan dit hoofdstuk.
Psych Yourself Rich leert dat je uiteindelijk verantwoordelijk bent voor het nemen van je eigen financiële beslissingen, maar erkent ook dat je keuzes niet in een vacuüm worden gemaakt. Tenzij je bereid bent om de vele factoren aan te pakken die bepalend zijn voor de manier waarop je over geld denkt, zul je niet uitgeven, noch sparen, op een manier die logisch is. Door een routekaart aan te bieden voor financiële zelfanalyse, biedt Farnoosh Torabi echte hoop en echte hulp aan degenen die hun geld effectief willen gaan gebruiken.
Wat vindt u van het verband tussen attitudes en acties als het gaat om geld? Heeft u geprobeerd "uzelf rijk te maken?" Deel uw beoordelingen van het persoonlijke financiënboek van Farnoosh Torabi in de comments hieronder.
Onlangs hadden we de gelegenheid om Farnoosh vragen te stellen over haar boek en haar inzichten in persoonlijke financiën. Bekijk de video hieronder.
Mint.com Review - Online Personal Finance Budgetteringsoftware
Ik ben lui, en ik ben goedkoop. Daar heb ik het gezegd. Dit betekent dat ik geen geldbeheersoftware zoals Quicken heb of dat ik een budget nodig heb om mijn financiën bij te houden. In plaats daarvan leerde ik hoe ik een begroting kon maken op spreadsheets en in notebooks en deze jarenlang kon gebruiken.
Hoe een goede monteur te vinden en reparatiekosten te verminderen
Als je een redelijk handig persoon bent, doe je waarschijnlijk zelf eenvoudige autoreparaties, zoals het verversen van de olie of het vervangen van de koplampen. Voor complexere taken, zoals het vervangen van een radiator, hebt u echter een monteur nodig - en het is de moeite waard om een ​​goede te vinden.Het
