Klaar voor kinderen? - 12 financiële zetten die moeten worden voorbereid om van tevoren te maken

Mijn man en ik waren verschillende jaren getrouwd voordat we klaar waren om te praten over het hebben van kinderen. We wilden tijd om te reizen, onze carrière op te bouwen en gewoon samen te zijn zonder ons zorgen te hoeven maken over luierveranderingen en afspraken met kinderartsen.

Toen we klaar waren om een ​​gezin te overwegen, kwamen we met een checklist van financiële criteria die we moesten ontmoeten voordat we de knoop doorhakken. Het was een hele klus, maar we wilden zeker weten dat we financieel stabiel waren voordat we kinderen bij elkaar brachten.

Als u kinderen overweegt, kunt u met hetzelfde dilemma worden geconfronteerd. Hoewel er niets lijkt op het gevoel dat je zoon of dochter je een welterustenavond geeft, zijn de geschatte kosten voor het opvoeden van een kind tegenwoordig bijna $ 250.000 - en dat is niet eens het collegegeld. Voordat u zelf een duik neemt, probeert u zoveel mogelijk van deze items uit uw lijst te halen.

Beweegt om te maken voordat je kinderen hebt

1. Heb een constante bron van inkomsten

Het is één ding om een ​​baan te hebben die de rekeningen betaalt, maar het is een ander ding om een ​​stabiele, veilige baan te hebben. Hoewel het waar is dat geen enkele industrie immuun is voor economische beroering, bieden sommige banen meer bescherming dan andere.

Stel jezelf deze vragen bij het bepalen of de tijd rijp is om kinderen te hebben:

• Heb ik meer dan een jaar dezelfde baan gehad? Het is heel gewoon om bedrijven in de loop van je carrière verschillende keren te veranderen. Maar als u aan kinderen denkt, is het verstandig om te wachten tot u in uw huidige standplaats bent gevestigd.
• Ben ik een vaste medewerker met een officiële titel? Er is niets mis met uitzendkrachten, maar tenzij u een full-time, permanente werknemer bij een organisatie bent, hebt u waarschijnlijk geen gezondheidsvoordelen en is uw bedrijf niet verplicht om uw baan voor u vast te houden terwijl u met moederschap of vaderschapsverlof.
• Is mijn looncheque consistent en betrouwbaar? Sommige mensen werken in opdracht; anderen zijn onderhevig aan de ebben en stromen van freelance werk. Je kunt je zelfverzekerder voelen door kinderen in beeld te brengen als je opdraistarief op zijn minst enigszins voorspelbaar is.
• Is mijn bedrijf stabiel? Je kunt de toekomst niet voorspellen, maar je kunt wel op tekenen letten dat je bedrijf misschien een winkel sluit. Als budgetten constant worden versneden en mensen om u heen ontslapen, neem het dan als een teken dat uw werk mogelijk niet zo veilig is als u zou willen.

U hebt misschien wat bewegingsruimte op het werk als het inkomen van uw echtgenoot of partner betrouwbaarder is dan het uwe. Als u bijvoorbeeld een freelancer bent met sporadisch salaris, hoeft u zich geen zorgen te maken als uw partner een financieel adviseur is die regelmatig wordt betaald.

Dat gezegd hebbende, het is altijd fijn om twee stabiele, stabiele banen te hebben, dus je zou misschien wat veranderingen willen aanbrengen voordat je kinderen hebt, inclusief het volgende:

• Zoek een vaste baan bij uw bedrijf als u er nog geen heeft
• Wijzig uw vergoedingsstructuur zodat u een wekelijks of tweewekelijks salaris ontvangt in plaats van alleen te vertrouwen op commissies
• Zet een baan veilig bij een bedrijf in een financieel betere staat dan uw huidige en neem een ​​jaar of twee de tijd om uzelf te vestigen totdat u uw gezin uitbreidt

2. Maak een begroting

Met alle onbekenden van het opvoeden van kinderen, is het belangrijker dan ooit om een ​​budget te creëren waar je je echt aan kunt houden. U moet een juist beeld krijgen van hoeveel u uitgeeft en waar u mogelijk moet bezuinigen. Uw budget moet rekening houden met al uw vaste uitgaven, zoals uw auto- of kabelrekening, en laat ruimte over voor de variabele kosten die u kunt tegenkomen, zoals medische rekeningen of seizoensreizen.

U kunt een budget maken en uw bestedingen volgen met software zoals Quicken. Je kunt ook je eigen spreadsheet instellen of een webprogramma gebruiken zoals Mint.

Zorg ervoor dat u de volgende regelitems opneemt:

Zorg er bovendien voor dat u een regelitem voor thuisreparaties en verbeteringen opneemt. Dit kan lastig zijn, omdat het een variabele kost is, maar een snelle blik op de bank- of creditcardafschriften van het vorige jaar moet laten zien hoeveel u hebt uitgegeven. Deel dit getal over 12 maanden om een ​​maandelijkse toewijzing te krijgen.

Hetzelfde concept is van toepassing op geschenken en verplichtingen. Als u weet dat u van plan bent om verschillende zomerse bruiloften bij te wonen of een grote geschenkuitwisseling verwacht tijdens de wintervakanties, neemt u dat bedrag en verdeelt u het over 12 maanden.

3. Stel een noodfonds in

Je weet nooit wanneer een noodgeval of onverwacht werkverlies je zonder inkomen kan verlaten, en wanneer je kinderen hebt, is het vooruitzicht dat je je rekeningen niet kunt betalen nog angstaanjagender. Voordat u de verantwoordelijkheid van een gezin op u neemt, moet u een noodfonds opzetten om de kosten van drie tot negen maanden te dekken.

Als u wilt weten hoeveel u in uw noodfonds moet doen, moet u uw budget raadplegen en berekenen hoeveel u elke maand aan levensbehoeften spendeert. Terwijl je altijd dingen als recreatie of lidmaatschap van een sportschool tijdelijk kunt verwijderen om kosten te besparen, zijn items zoals elektriciteit en voedsel niet te onderhandelen.

Houd er rekening mee dat terwijl sommige van uw uitgaven omlaag gaan terwijl u werkloos bent, anderen kunnen stijgen. Als u bijvoorbeeld $ 300 besteedt aan een maandelijkse treinpas, kunt u dat bedrag aftrekken van wat u moet besparen, omdat het een directe kostenpost is om naar uw werk te gaan, zolang u het vervoer niet nodig hebt om naar een baan te zoeken. .

Aan de andere kant, als u $ 200 per maand besteedt aan een ziekteverzekering omdat uw bedrijf de totale kosten van uw premie subsidieert, kunnen uw zorgkosten stijgen terwijl u werkloos bent, omdat u mogelijk gedwongen wordt om een ​​nieuw plan te betalen of moet betalen. je huidige plan volledig.

4. Stel een nieuw babyfonds op

Een baby in de wereld brengen betekent een aantal uitgaven vooraanstaan. Om de last te verlichten, reserveert u een fonds dat is gericht op onmiddellijke en korte termijn behoeften op het gebied van babyverzorging.

Medische zorg is mogelijk de grootste kostenpost bij het krijgen van een baby, en uw eigen prenatale en pasgeboren babyverzorgingskosten zijn afhankelijk van het feit of u een verzekering hebt en welk type plan het is. Je zou kunnen uitgeven zo weinig als enkele honderden dollars of meer dan $ 10.000, afhankelijk van je dekking, of het ontbreken daarvan.

Als u wilt bepalen hoeveel u contant kunt betalen, bekijkt u uw beleid om uit te zoeken waarvoor u verantwoordelijk bent. Als u geen verzekering hebt, neem dan contact op met uw zorgverlener over vergoedingen, of koop dekking voordat u zwanger raakt. Afhankelijk van uw inkomen komt u mogelijk in aanmerking voor overheids- of federale programma's die uw verzekeringsuitkering subsidiëren. Houd er rekening mee dat u mogelijk met fiscale boetes wordt geconfronteerd onder de Wet betaalbare gezondheidszorg als u of uw kinderen niet over voldoende dekking beschikken.

Behalve medische zorg, leg je geld apart voor de volgende uitrusting, meubels en benodigdheden:

• Autostoel . Een basismodel kost slechts $ 60, maar hogere modellen kosten $ 200 of meer.
• Wandelwagen . Basismodellen kosten $ 50, maar je zou gemakkelijk $ 500 kunnen uitgeven aan één met meer functies.
• Babyfoon . Een eenvoudige audiomonitor kost slechts $ 40, terwijl videomonitors meestal $ 100 tot $ 200 kosten.
• Wieg en beddengoed . Je kunt een veilige, betrouwbare wieg vinden voor slechts $ 150, hoewel sommige modellen voor meer dan $ 2000 verkopen. Factor in een extra $ 100 tot $ 150 voor een wieg matras, plus $ 100 voor een beddengoed set.
• Toilettafel of aankleedkussen . Een kaptafel kost slechts $ 100, maar een liefhebber-model kan u $ 300 of meer kosten. Als je al een dressoir hebt dat de juiste hoogte heeft, kun je in plaats daarvan een aankleedkussen kopen voor $ 30 en dit bovenop je dressoir plaatsen. Zorg ervoor dat het een veilige plek biedt om de baby te leggen.
• Kinderstoel . Ruimtebesparingmodellen die op reguliere stoelen worden bevestigd, kosten $ 50 tot $ 80, maar de meeste stand-alone modellen kosten $ 80 tot $ 150.
• Voedingsbenodigdheden . Verwacht dat je $ 40 tot $ 50 uitgeeft aan een voederkussen en nog eens $ 10 tot $ 20 aan spuugdoekjes. Als u formulefeedt, zijn flessen en tepels een noodzaak, en startersets kosten $ 25 tot $ 60. Als je borstvoeding geeft, heb je misschien niet de flessen set nodig, maar factor in $ 60 voor een paar voedingsbeha's en $ 30 tot $ 35 voor een manuele borstkolf, of $ 100 tot $ 500 voor een elektrische pomp.
• Basis pasgeboren kledingkast . $ 200 zou je een verzameling onesies, pyjama's, outfits en sokken moeten kopen om je door de eerste paar maanden heen te helpen.
• Diapering Supplies . Factor in $ 30 tot $ 50 voor een luieremmer en $ 40 voor een standaard luiertas (hoewel je gemakkelijk een bedrag van $ 300 zou kunnen uitgeven voor een merknaammodel). Voeg nog eens $ 100 toe voor je eerste maand luiers, doekjes en zalf.
• Badbenodigdheden . Een babybadje kost $ 30 tot $ 40. Houd ook rekening met $ 20 tot $ 30 voor zachte, babyvriendelijke, huidvriendelijke handdoeken en washandjes en $ 30 voor zeep, shampoo, een kam en een nagelverzorgingsset.
• Speelgoed . Je hebt niet meteen veel speelgoed nodig, maar een budget van minimaal $ 50 om een ​​paar rammelaars en een mobieltje te kopen, wat $ 20 tot $ 40 kost.

Je kunt geld besparen op al deze babyartikelen, behalve je autostoel, door ze te kopen die je gebruikt hebt via eBay en Craigslist, of bij lokale garagezaken. Koop nooit een tweedehands autostoeltje vanwege veiligheidsredenen.

5. Begin met uw pensioenbesparingen

Zodra kinderen in beeld komen, kan het moeilijker dan ooit zijn om geld opzij te zetten voor hun pensioen. Daarom is het zo belangrijk om de gewoonte aan te nemen om voor je pensioen te sparen voordat je kinderen hebt. Hoe eerder u begint, hoe meer tijd uw geld heeft om te groeien.

Pensioenregelingen stellen u in staat om geld te besparen dat u niet van plan bent om toegang te krijgen tot uw pensioen in uw rekeningen die in het algemeen uw belastingdruk helpen verminderen. Als uw bedrijf een 401K-abonnement aanbiedt, begin dan zo vroeg mogelijk bij te dragen. De premielimiet voor premies, volgens de IRS-richtlijnen, is $ 18.000 voor 2015 voor mensen jonger dan 50 jaar. Sommige werkgevers bieden een 401.000 matchend plan waarbij ze uw premie dollar voor een bepaald bedrag met de dollar overeenkomen. Als je de volledige $ 18.000 niet kunt gebruiken, probeer dan voldoende bij te dragen om te profiteren van het overeenkomende programma dat je bedrijf aanbiedt, want het is eigenlijk gratis geld.

Als u als zelfstandige werkt of geen toegang hebt tot een door de werkgever gesponsorde pensioenregeling, kunt u een individuele pensioenrekening (IRA) opzetten. Volgens de IRS-richtlijnen is de maximale bijdrage voor 2015 $ 5.500 voor mensen jonger dan 50 jaar, met belastingbesparingen van toepassing op die $ 5.500 voor degenen die getrouwd zijn en die gezamenlijk indienen met een aangepast aangepast bruto-inkomen van $ 183.000 per jaar of minder.

6. Betaal Creditcardschuld af

Heeft u nog steeds een oud saldo op uw creditcard? Zodra u de extra uitgaven heeft die gepaard gaan met het hebben van kinderen, heeft u minder kans om ruimte te hebben in uw budget om die oude schuld kwijt te raken. Bovendien kan de rente ervoor de kosten maken die uw kind nodig heeft en dat veel moeilijker te beheren is.

Hoewel het waar is dat baby-gerelateerde uitgaven in het begin vaak significant zijn, gaan ze niet helemaal weg als je kinderen klaar zijn met luiers. Kinderen in schoolgaande leeftijd kunnen zelfs duurder zijn dan baby's, omdat ze duurdere kleding en voedsel nodig hebben, en geld voor activiteiten zoals voetballessen en balletlessen.

Ongeacht de leeftijd van uw kinderen, ze gaan aan uw bronnen trekken. Als je de kans hebt om je creditcardschuld te betalen, doe het dan nu.

7. Start een universiteitsfonds

Met de kosten van het college vandaag, zou je echt moeten nadenken over sparen voor de opvoeding van je kind voordat je zelfs zwanger raakt. Volgens The College Board zijn dit gemiddelde kosten van collegegeld, kosten en kost en inwoning voor het schooljaar 2014-2015:

Hoe eerder u kunt beginnen met sparen voor de opvoeding van uw kind, hoe groter de kans dat u het kunt betalen als de tijd daar is. Zelfs als je alleen maar een klein bedrag kunt storten op een account dat bestemd is voor de universiteit, is dit een geweldige manier om op de juiste manier te beginnen. Hier zijn enkele opties om dat collegefonds te starten:

8. Zorg voor een ziekteverzekering

De kosten van prenatale en pasgeboren zorg kunnen aanzienlijk zijn en als u een ziektekostenverzekering hebt, kunt u uw contante uitgaven beperken tijdens wat anders een financieel slinkende tijd in uw leven zou kunnen zijn. Als uw werkgever een plan aanbiedt, overweeg dan om u aan te melden als uw deelnamekosten redelijk zijn. Volgens een rapport van de Kaiser Family Foundation in 2014, dragen werknemers gemiddeld $ 90 per maand bij aan hun premies voor hun eigen individuele dekking en een gemiddelde van $ 402 per maand voor gezinsdekking.

Als uw werkgever geen verzekering biedt, of als u als zelfstandige werkt, kunt u rondkijken naar het goedkoopste plan dat aan uw behoeften voldoet. De Kaiser Family Foundation meldt dat de gemiddelde jaarlijkse premies in 2014 $ 6, 025 waren voor individuele dekking en $ 16, 834 voor gezinsdekking.

Als u geen privéverzekeringen kunt betalen, kijk dan naar uw mogelijkheden onder de Affordable Care Act, die dekking biedt aan mensen die geen verzekering via hun werkgever aangeboden krijgen. Gegevens van Obamacare laten zien dat meer dan de helft van de mensen die zich hebben aangemeld voor 2015 onder de Affordable Care Act een maandelijkse premie betalen van $ 100 of minder na belastingvermindering.

9. Aankoop levensverzekering

Als je nog geen levensverzekering hebt, is dit het juiste moment om er een te kopen. Een levensverzekering kan ervoor zorgen dat uw begunstigden, zoals uw echtgenoot, partner of kinderen, financieel worden gedekt in het geval van uw overlijden of arbeidsongeschiktheid op de lange termijn.

U hebt twee basisopties voor levensverzekeringen:

• Term Levensverzekering . Dit type verzekering biedt dekking voor een bepaalde periode. Het is over het algemeen minder duur dan een volledige levensverzekering en wordt geleverd met een vooraf bepaalde gegarandeerde overlijdensuitkering. Met een overlijdensrisicoverzekering stijgen uw premies met vooraf ingestelde intervallen, zoals 10 jaar, 20 jaar of 30 jaar, afhankelijk van het type polis dat u aanschaft.
• Gehele of universele levensverzekering . Ook bekend als permanente levensverzekering, biedt een volledige of universele levensverzekering een uitkering bij overlijden die nooit verloopt. Zolang de premies worden betaald, zou het beleid moeten duren tot u sterft en voordelen voor uw familie of erfgenamen verstrekt. Dit beleid biedt vaak ook bepaalde voordelen voor het leven, zoals de mogelijkheid om geld te lenen tegen het beleid.

Ongeacht het soort verzekering dat u kiest, moet u beslissen hoeveel dekking u nodig heeft. Veel financiële experts adviseren dat uw overlijdensuitkering zes tot acht keer uw jaarsalaris is, maar er zijn nog andere overwegingen waarmee rekening moet worden gehouden, zoals uw status als eigenaar van het huishouden en het verwachte aantal personen ten laste, evenals hoeveel u kunt veroorloven. Als u niet zeker weet wat uw dekkingsbehoeften zijn, praat dan met een onafhankelijke financieel adviseur en neem de tijd om rond te shoppen voor het juiste plan.

10. Maak een testament

Een testament doet meer dan alleen uw vermogen beschermen; het biedt ook voorzieningen voor kinderopvang in het geval dat u en uw partner of partner er niet meer zijn. Je wil kan bepalingen bevatten voor een ongeboren kind en kan ook worden aangepast nadat je baby is geboren.

Je hebt twee opties om een ​​testament te maken:

• Do It Yourself . Je hebt eigenlijk geen advocaat nodig om een ​​geldige testament te maken. Je hoeft alleen maar 18 jaar of ouder te zijn en een gezonde geest te hebben. Je moet ook je testament ondertekenen voor twee getuigen en zorgen dat deze beschikbaar is in het geval je voortijdig overgaat. U kunt een online programma of software gebruiken om er een te maken voor minder dan $ 100.
• Huur een advocaat . De kosten zijn aanzienlijk hoger, maar een advocaat behandelt alle details voor u. Sommige advocaten vragen een vast bedrag voor het opstellen van een testament, terwijl anderen een uurtarief vragen. Als u een advocaat gebruikt, verwacht u ergens tussen $ 300 en $ 1.000 te betalen voor een gemiddelde, ongecompliceerde test. Als uw bezittingen en bezittingen complex zijn of als er een vertrouwensrelatie moet worden ingesteld, kan een advocaat 10.000 dollar kosten.

11. Verzeker een stabiele huisvestingssituatie

U hoeft geen huis te hebben om een ​​baby te krijgen, maar u moet ervoor zorgen dat uw huisvestingssituatie stabiel is voordat u zwanger probeert te worden. Dit betekent dat u ervoor moet zorgen dat uw leefruimte geschikt is voor een baby en dat u in de nabije toekomst niet het risico loopt om hem te verliezen.

• Als u een huis kunt kopen: hoewel u misschien tot 20% van de aankoopprijs van uw huis moet verlagen, is kopen in veel opzichten een stabieler langetermijnscenario dan huren. Bij huren loop je het risico dat je huur stijgt, of dat je onverwacht moet verhuizen als je huisbaas besluit om opnieuw te huren of te verkopen. Als u echter een huis koopt en het via een hypotheek van 30 jaar financiert, vergrendelt u een vaste maandelijkse betaling voor de komende 360 ​​maanden. Hoewel u bij het kopen nog steeds bepaalde onzekerheden ondergaat, zoals verhogingen van onroerendgoedbelasting en potentiële reparaties, kunt u ook de belastingvoordelen krijgen, zoals het aftrekken van uw hypotheekrente op uw inkomstenbelastingen. En als je een huis koopt voordat je je gezin uitbreidt, heb je de luxe om je te installeren op je nieuwe plek en renovaties en reparaties aan te pakken zonder een huilende baby op je handen te hebben.
• Als u van plan bent om verder te gaan met huren: probeer uw huurovereenkomst tegen een gunstig tarief en voor minimaal een jaar te verlengen. Op deze manier hoeft u zich geen zorgen te maken over een verhuizing. Als je een goede huurder bent en je huisbaas niet van plan is je huis te verkopen of opnieuw te bezetten, kun je mogelijk een meerjarig huurcontract afsluiten voor nog minder dan wat je momenteel betaalt.

Of u besluit om uw huidige ruimte te blijven huren, een nieuwe woning te huren of een huis te kopen, zorg ervoor dat uw leefruimte geschikt is voor een baby. Het zou idealiter een extra kamer moeten bevatten om als kinderkamer te gebruiken en voldoende opbergruimte voor babyspullen. Het is ook essentieel dat het huis babyveilig is door de toegang tot trappen te blokkeren, stopcontacten te bedekken en zachte bumpers op scherpe hoeken en randen te plaatsen.

12. Verwerven van een betrouwbare manier van transport

Tenzij u op een plaats woont met betrouwbaar openbaar vervoer, is een veilig, betrouwbaar voertuig onontbeerlijk. Zelfs stadsbewoners met toegang tot het openbaar vervoer kunnen merken dat het bezit van een voertuig noodzakelijk is als kinderen eenmaal op de foto zijn.

• Als u al een voertuig bezit: laat uw auto nakijken en neem onmiddellijk veiligheids- of operationele problemen op. U moet misschien een paar honderd tot een paar duizend dollar uitgeven aan autoreparaties. Als uw auto oud is of veel reparaties vereist, is het misschien verstandig om hem te verkopen en de opbrengst te gebruiken om een ​​nieuwe te krijgen.
• Als u een nieuw voertuig koopt: beslis welk type auto u wilt en ga op zoek naar de best mogelijke deal. Wees bereid om tot 20% van de aanschafprijs van de auto neer te leggen, hoewel je misschien een deal kunt maken waarbij je maar zo weinig als $ 500 tot $ 1.000 moet verlagen. Uw eerste en maandelijkse betalingen zijn altijd afhankelijk van de prijs van de auto en uw financieringsovereenkomst.

Als u van plan bent minder dan 10.000 mijl per jaar te rijden, is het huren van een auto een haalbare optie om te overwegen. Sommige huurcontracten zijn beschikbaar zonder geld bij ondertekening. Anderen vereisen ergens tussen een paar honderd en enkele duizenden dollars. Sommige maandelijkse leasebetalingen zijn zo laag als $ 200, terwijl anderen bovenaan het merk $ 500 staan.

Laatste woord

Het hebben van een baby verandert alles en als je op een financieel gezonde plek bent voordat je een gezin sticht, kan je aanpassing op veel niveaus minder stressvol zijn. Houd er rekening mee dat tijdens het afvinken van alle items in deze lijst je mogelijk financieel voorbereid op het krijgen van kinderen, niets kan je voorbereiden op de emotionele veranderingen. Een gezin hebben is een geweldig, verbazingwekkend ding - zorg er gewoon voor dat je er helemaal klaar voor bent.

Welke financiële stappen zou je voorstellen voordat je kinderen hebt?

17 Money Hacks & Tips om meer te besparen bij bankieren of kopen

Met dank aan Capital One voor het sponsoren van deze post. Dit is een betaalde goedkeuring. De adviezen en tips die in de onderstaande redactionele inhoud worden vermeld, werden echter op geen enkele manier door Capital One gestuurd.Hoeveel geld laat je op tafel liggen?Zelfs als je een strikte budgettaire discipline aanhoudt en jezelf als een zuinige persoon beschouwt die de verleiding om uit te geven niet kan weerstaan, besteed je waarschijnlijk nog altijd meer dan je zou moeten of kunt krijgen om comfortabel te zijn

(Geld en zaken)

Gezond eten tijdens de vakantie - 6 maaltijdideeën en -tips

Met de drukte van de vakantie, is het gemakkelijk om meegesleurd te krijgen in ongezonde overindulgence. Of je nu van een paar glazen te veel houdt, of van de kerstkoekjes lijkt af te stappen, beschouw deze misstappen dan niet als je keu om door een pad met geraffineerde suiker en verzadigd vet te lopen

(Geld en zaken)