Voor veel mensen wordt creditcardschuld gewoon een nieuwe last die ze voelen te moeten dragen. Ze worden zelfgenoegzaam, blijven hun hele werkzame leven in evenwicht houden en gaan met pensioen.
Hoe kom je op het punt dat creditcardschuld gewoon een feit van het leven is? Een antwoord op deze vraag ligt in de rekeningen zelf.
Bij het betalen van schulden kijken de meeste mensen naar de voor de hand liggende getallen om te bepalen wat ze betalen om ze te onderhouden. Het basisrekenen van rentetarieven en jaarlijkse kosten kan u in een vals gevoel van veiligheid sussen. Als je nooit verder kijkt dan deze cijfers, hoef je nooit meer de ware impact van je schuld op je leven onder ogen te zien.
Helaas is er veel meer aan de kosten van het dragen van credit card saldi dan op het eerste gezicht lijkt. Hier zijn vijf manieren waarop uw creditcardschuld u tegenhoudt.
De rentelast die u betaalt om uw creditcards te onderhouden onderschat eigenlijk de werkelijke kosten. Het vinden van de echte kosten betekent berekenen hoeveel inkomsten u moet verdienen om de jaarlijkse rentelasten op uw creditcardschuld te betalen.
Om het antwoord te krijgen, moet je goed kijken naar je betaalstrook.
Inkomstenbelastingen en loonaftrek
Stel dat u een tegoedbon van $ 10.000 heeft met een gemiddelde rentevoet van 10%. Je directe rentelasten bedragen $ 1.000 per jaar, dus je zou zoveel moeten verdienen om het te betalen, toch? Fout!
Laten we de wiskunde doen. Om het punt naar huis te rijden, heb ik enkele basisschattingen gemaakt voor de vergelijking voor het inkomen van een typische burger: 28% federale belasting + 6% staatbelasting + 7, 65% VAIS belasting = 41, 65%
Dat is een gecombineerd inkomstenbelastingtarief van ongeveer 42%!
Maar wacht even ... we zijn nog niet klaar. Laten we zeggen dat u ook 10% van uw loon in de individuele 401k-pensioenregeling van uw bedrijf steekt. Dat is 10% plus 42% voor inkomstenbelastingen, voor een totaal van 52%.
Dit betekent dat u, om die $ 1000 aan creditcard-rente bovenop al het bovenstaande te betalen, meer dan $ 2.000 (vóór belastingen) moet verdienen! Dat is een beetje ingewikkelder en veel duurder dan de 1: 1-verhouding die u zou kunnen aannemen.
Een van de onzichtbare kosten van creditcardschulden is stress. Zodra creditcards te veel worden of als u te veel saldi gaat gebruiken, ontstaat er bezorgdheid over hoe u ze kunt betalen.
Wanneer dat stadium is bereikt, kan stress zich concentreren op constante zorgen, verlies van slaap, lagere productiviteit en een rommelige geest. Al deze kunnen samengaan om uw gezondheid te beïnvloeden en de werkprestaties te schaden en een hele reeks nieuwe problemen te introduceren.
Bezwaard zijn met schulden verstoort je vermogen om de dingen te doen die je wilt in het leven, zowel persoonlijk als professioneel. De volgende zijn slechts een paar dingen waar u rekening mee moet houden wanneer u de volgende keer een creditcardaanbieding krijgt:
Alle schulden kunnen bijdragen aan deze problemen, maar creditcardschuld is de grootste dader. In tegenstelling tot autoleningen en hypotheken, is er geen onderpand dat de schuld veilig stelt die kan worden verkocht om het af te betalen.
De meesten van ons denken niet aan creditcardschuld in termen van vermogensopbouw op lange termijn, omdat het wordt beschouwd als een schuld op korte termijn. We zouden kunnen rationaliseren door te zeggen: "Ik zal de creditcard de volgende maand / volgend jaar betalen" of "Ik zal dat afbetaald hebben lang voordat ik met pensioen ga (of die volgende grote stap zetten)."
Of we het nu erkennen of niet, creditcards vertegenwoordigen een vermindering van onze investeringswaarde. Een investeringsplan van $ 50.000, vergezeld van $ 20.000 aan creditcardschuld, betekent een nettobedrag van $ 30.000. Voeg de inflatie van de levensstijl toe en onze activa en inkomsten stijgen, net als onze schulden. Er is een groot verschil tussen inkomen en vermogen.
Het is bijna een basaal menselijk verlangen om een ​​eenvoudiger leven te leiden, en de meesten van ons kunnen de redenen waarom dit gemakkelijk is begrijpen. Elke component die aan ons leven wordt toegevoegd, brengt zijn eigen reeks complicaties met zich mee, en creditcards vormen hierop geen uitzondering.
Denk aan alles wat je hebt in je dagelijkse leven. Wilt u echt in de war raken bij creditcardmaatschappijen als er een geschil is? Voor elke creditcard die u gebruikt, worden de potentiële problemen en complicaties vermenigvuldigd.
Op zijn minst betekent een saldo van de creditcard dat er nog een factuur wordt toegevoegd aan de stapel die u al hebt voor de dingen in uw leven die niet optioneel zijn, zoals nutsbedrijven en medische rekeningen. U bent ook vatbaarder voor creditcardfraude en oplichting die steeds vaker voorkomen.
Het is belangrijk om te onthouden dat, in tegenstelling tot vele aspecten van het leven, uw financiële situatie volledig onder uw controle is. U hebt de mogelijkheid om de keuze te maken om u niet aan te melden voor die volgende creditcard. Als uw ultieme financiële doel op lange termijn een eenvoudiger leven is met minder facturen en minder entiteiten om mee om te gaan, zal het hebben van creditcards er niet toe bijdragen dat dit gebeurt.
Nu je een idee hebt wat creditcards echt kosten, gebruik het dan als motivatie om je financiën onder controle te krijgen en uiteindelijk schulden voorgoed af te betalen.
Heb je de emotionele en financiële kosten van creditcardschuld doorstaan? Wat motiveerde je om controle te nemen? Deel alsjeblieft je verhaal in de comments hieronder!
Groene Thanksgiving voedselideeën op een begroting - soorten kalkoenen
Ik herinner me dat ik voor het eerst enkele jaren geleden kennis maakte met het leren van gekweekte kalkoenen. Ik was net afgestudeerd en woonde op een heel krap budget. Het was een eye-opening om te ontdekken hoe boerderijen de typische Breasted White-kalkoen groot brengen en behandelen - de vogel die elk jaar op bijna 99% van de Thanksgiving-platen staat
Hoe een bod op een huis te doen - Tips & Strategieën om te winnen
Het kijken naar huizen is voor velen een opwindende ervaring. Het is leuk om door elk huis te lopen, of het nu een open huis is of een privéshow, en stel je jezelf en je gezin voor met werken, spelen, ontspannen en wonen in de kamers.Maar de droomfase van uw nieuwe thuiszoekactie moet uiteindelijk eindigen.
