Ik kan u uit ervaring vertellen dat het diversifiëren van uw portfolio een echte hoofdpijn kan zijn als u niet zeker weet wat de juiste manier is om het te doen. U zou uiteindelijk een groot aantal aandelenfondsen en obligatiefondsen kunnen bezitten. Het kan nog ingewikkelder worden om te proberen te diversifiëren met behulp van aandelen. Je zou merken dat je 20 of 30 verschillende aandelen zou hebben. Als je zoveel verschillende investeringen probeert bij te houden, kan dat je gek maken.
Wat moet een belegger doen? De eenvoudige oplossing die bij uw investeringsbehoeften past, is een streefdatumfonds. Streefdatumfondsen nemen het giswerk weg uit diversificatie. Streefdatumfondsen creëren een portefeuille voor u op basis van uw geschatte jaar van pensionering. Ze bepalen de juiste portfoliomix op basis van het aantal resterende jaren tot hun pensioen en ze brengen al uw activa weer in evenwicht, hoe dichter u bij de pensioengerechtigde leeftijd komt. Hoe ouder je wordt, hoe conservatiever je beleggingsportefeuille wordt.
Voordelen van Target Date Funds
De voordelen van doeldatumfondsen zijn dat ze de portefeuillemix elk jaar aanpassen. Het fonds doet al het zware werk voor je. Het fonds zou zodanig gestructureerd zijn dat de mix sterk zou worden gewogen in de richting van aandelen en andere groeibijdragen wanneer u jong bent. De belangrijkste focus is kapitaalwaardering. Het fonds past zich automatisch aan naarmate u ouder wordt. De focus verschuift van kapitaalwaardering naar kapitaalbehoud. Dit is hoe het werkt:
Laten we zeggen dat je 30 bent en geïnvesteerd in een 2045-garantiedatumfonds. De mix van het fonds zou 70% aandelen, 25% obligaties en 5% contanten zijn. Elk jaar zou het aandelenpercentage dalen en zouden de obligaties en de kaspercentages toenemen. In 2045, wanneer u met pensioen gaat, zou de portefeuille 70% obligaties, 20% aandelen en 10% contanten zijn. Uw vermogen zou worden beschermd tegen marktschommelingen. Dit is van cruciaal belang omdat de meeste gepensioneerden van een vast inkomen leven en een stabiele stabiele inkomstenbron nodig hebben.
Nadelen van doeldatums
Het belangrijkste nadeel van doelfondsen is de "one size fits all" -benadering. Aangezien elke belegger niet hetzelfde is, is het mogelijk dat een specifiek fonds niet aan al uw behoeften voldoet. Een oudere belegger met beperkte besparingen moet mogelijk matig agressief zijn om kapitaalgroei te realiseren. Een streefdatumfonds zou dit doel voor dat individu niet bereiken.
Een ander probleem is dat streefdatumfondsen mogelijk niet zo conservatief zijn gestructureerd als zou moeten. Oudere beleggers klagen soms dat sommige doeldatumfondsen bijna net zo veel zijn gedaald als de algemene aandelenmarkt tijdens de marktcrash van 2008. Sommige ouderen verloren zelfs 41% van de waarde van hun portefeuille.
Meer werkgevers zijn inclusief streefdatumfondsen als een optie in 401 (k) 's. Als u wilt beleggen in een doeldatumfonds, maakt u zich geen zorgen als uw werkgever geen 401 (k) -optie aanbiedt. U kunt er zelf één beleggen via een traditionele IRA of een Roth IRA. Meest gerenommeerde beleggingsfondsen bieden streefdatum fondsen. Maak je huiswerk voordat je investeert. Neem contact op met Morningstar voor de rating van uw fonds. Onthoud dat, hoewel fondsen met een streefdatum het meeste werk voor u doen, u uw fonds jaarlijks nog moet beoordelen om ervoor te zorgen dat het voor u geschikt is.
Als u nu op zoek bent naar fondsen en algemene tips wilt, kijk dan eens naar deze andere tips voor het kiezen van de juiste fondsen voor uw 401K.
Wat is jouw mening over doeldatumfondsen? Investeer je momenteel in één?
(Foto credit: thelastminute)
Doen Intelligent Design & Creationisme deel uit van de wetenschapsklassen van de openbare school?
De spanning tussen wetenschap en religie bestaat al eeuwen, de eerste handelt over de natuurlijke wereld en de laatste met de bovennatuurlijke of spirituele wereld. Veel mensen zijn misschien bekend met het verhaal van Galileo en zijn proces door de Inquisitie in 1633. Hij werd gedwongen zijn geloof te herroepen dat de zon, niet de aarde, het centrum van het universum was - dat de aarde rond de zon bewoog, en niet ondeugdelijk versa, zoals de kerk leerde
Moet ik een nieuwe of gebruikte auto kopen - of leasen?
De auto neemt een speciale plaats in in de Amerikaanse psyche. Het grootste deel van de 20e eeuw was het de economische ruggengraat van de natie en stimuleerde het de groei en innovatie in verschillende sectoren, waaronder staal, rubber, glas en aardolie. Het was de aanzet voor de geografische spreiding van steden en de verspreiding van gezinnen over het hele continent
