In de wereld van het scoren van consumentenkrediet is er altijd iets nieuws, "accurater" en zelfs indringender dan de kredietrapportage die eraan voorafging. Een van de nieuwste pogingen om zich te verdiepen in consumentengedrag en deze terug te brengen tot een enkel nummer is de CoreScore van CoreLogic.
De CoreScore belooft zijn score te baseren op een nieuw rapport over consumentenkrediet dat kijkt naar "niet-traditionele" gegevens die mogelijk niet zijn opgenomen in een traditioneel kredietrapport van een van de drie grote kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Door informatie te overwegen die niet is opgenomen in de huidige kredietrapporten, verwacht CoreLogic dat kredietverstrekkers - met name hypotheekverstrekkers - een vollediger beeld van uw financiële gewoonten zullen krijgen.
De CoreScore is niet bedoeld om te concurreren met de FICO-score, de meest gebruikte methode voor consumentenkrediet. In feite werkt FICO samen met CoreLogic om de CoreScore te ontwikkelen. De nieuwe score moet de FICO-score aanvullen: een hypotheek kijkt uw FICO-score op en tikt op uw CoreLogic-kredietrapport om de CoreScore te vinden. Het is de bedoeling dat de CoreScore voorspelt waar uw FICO-score naartoe gaat, en beide scores combineren dan een beeld van uw financiën dat mogelijke trends bevat.
Sommige items in de CoreScore, die niet allemaal zijn opgenomen in uw "normale" FICO-score, omvatten:
Sommige van de bovenstaande informatie, zoals een autolening, staat al op uw kredietrapport. Deze informatie is echter niet zo gedetailleerd in een traditioneel kredietrapport. Het overzicht van uw autolening en hoeveel u verschuldigd bent, wordt vermeld, maar uw betalingsgeschiedenis is dat misschien niet. Het CoreScore-rapport verandert dat.
Daarnaast graaft het CoreScore-rapport in gerechtelijke archieven om informatie te geven over gemiste kinderbijstand en andere juridische zaken, zoals belastingaanspraken en vonnissen tegen u. Je financiële misstappen in het verleden - zelfs als je grotendeels "off the grid" leeft - hebben meer impact als het gaat om de CoreScore.
Niet alleen houdt de CoreScore rekening met meer informatie, maar het CoreLogic-rapport over consumentenkrediet vermeldt ook snel de informatie. Een nieuwe hypotheek kan bijvoorbeeld 60 dagen lang geen traditioneel kredietverslag zijn. Maar diezelfde hypotheek maakt het tot een CoreLogic-rapport, dat als onderdeel van de CoreScore kan worden gebruikt, in slechts 23 dagen.
De mensen van CoreLogic graven voortdurend door openbare registers om uw laatste financiële informatie te vinden. Ze gebruiken het vervolgens om een ​​consumentenprofiel van je gewoonten samen te stellen dat gedetailleerder is dan ooit tevoren.
In 2012 hoopt CoreLogic het nut te evalueren van het opnemen van uw betalingsgeschiedenis op mobiele telefoonrekeningen en hulpprogramma's. Dit betekent dat uw niet-creditbetalingen een vast onderdeel van uw kredietprofiel kunnen worden. Voor degenen die op tijd betalen en willen dat deze informatie werd opgenomen, is deze ontwikkeling positief. Voor consumenten met een laag inkomen die worstelen met baanverlies en hogere rekeningen, inclusief die informatie, worden de zaken echter alleen maar erger.
Tot nu toe wordt de exacte scoringsmethode voor de CoreScore nog steeds uitgewerkt, maar de score zal naar verwachting in maart 2012 worden uitgerold. Hoewel de officiële CoreScore nog niet helemaal klaar is, wordt de creditrapporten gebaseerd op de score, van CoreLogic is al beschikbaar en sommige hypotheekverstrekkers gebruiken de CoreLogic-kredietrapporten al als onderdeel van het kwalificatieproces.
In combinatie met een meer traditionele credit score geeft het CoreLogic-kredietrapport extra inzicht in wat er zou kunnen gebeuren als een lener wordt goedgekeurd.
Het kredietrapport beïnvloedt ook de rentevoet die een lener ontvangt. Als uw CoreLogic-kredietrapport iets ongunstigs weergeeft dat mogelijk niet wordt weerspiegeld in uw FICO-score, kan de kredietgever besluiten uw rentetarief te verhogen. Een hogere rente op een hypotheek ter waarde van honderdduizenden dollars kan een enorm verschil maken in hoeveel u betaalt gedurende de looptijd van uw lening.
Het kredietrapport van CoreLogic is op dit moment beschikbaar voor meerdere kredietverstrekkers en de CoreScore wordt zowel aan geldschieters als niet-geldschieters op de markt gebracht. Net zoals de FICO-score door verzekeraars is gebruikt en net zoals uw kredietrapport van belang is voor sommige werkgevers, hoopt CoreLogic dat anderen CoreScore gaan gebruiken als een manier om consumenten te evalueren. Het CoreLogic-rapport zou uiteindelijk door verzekeraars kunnen worden gebruikt om ziektekostenpremies te helpen bepalen, door werkgevers om te bepalen of u voor een baan wordt aangenomen, en door verhuurders om te bepalen of ze u na een achtergrondcontrole willen huren.
Als u nu een relatief schone kredietrecord hebt, kan het toevoegen van nieuwe gegevens van een CoreScore informatie aan het licht brengen die niet eerder werd verantwoord, waardoor uw algehele kredietwaardigheid zou kunnen dalen. Als u hebt geprobeerd om dit te voorkomen door creditcards en andere leningen te negeren, kunt u zich opeens "on the grid" bevinden vanwege de intensieve zoekopdrachten van openbare bestanden door CoreLogic. Voor degenen die weinig krediethistorie hebben, maar een solide staat van tijdrekening en huurbetalingen hebben, zou de CoreScore hun kredietsituatie kunnen verbeteren.
Voor de meeste mensen zal de CoreScore waarschijnlijk een negatieve impact hebben, omdat het weer een nieuwe poging is om complexe financiële interacties te nemen en deze terug te brengen tot een enkel nummer.
Hoewel de CoreScore uw kansen op goedkeuring van een lening niet mag maken of breken, kan dit u meer geld kosten. Een CoreScore die lijkt aan te geven dat je een hogere kans hebt om in gebreke te blijven, zelfs als je een fatsoenlijke FICO-score hebt, zou kunnen leiden tot een hogere rente en meer uitgegeven aan vergoedingen. En als verzekeraars, aanbieders van mobiele telefoons en verhuurders besluiten om de CoreScore te gebruiken, zou je een toename van premies en borgsommen kunnen zien.
Als werkgevers het CoreLogic-kredietrapport gebruiken, kunnen ze bovendien dieper ingaan op uw verleden en items ontdekken die leiden tot afwijzing van uw laatste sollicitatie.
De CoreScore is nog niet beschikbaar. FICO en CoreLogic verwachten echter dat zodra het scoremodel is voltooid en zodra financiële dienstverleners het gaan gebruiken, u uw score kunt kopen, net zoals u op dit moment uw FICO-score kunt kopen.
Uw CoreLogic-kredietrapport is momenteel echter voor u beschikbaar. Op grond van de bepalingen van de Fair Credit Reporting Act hebt u jaarlijks recht op één gratis exemplaar van elk rapport over consumentenkrediet, inclusief uw CoreLogic-rapport. U kunt contact opnemen met CoreLogic voor informatie over het verkrijgen van uw gratis rapport op 877-532-8778.
Bovendien wordt op enig moment in 2012 verwacht dat het CoreLogic-rapport wordt toegevoegd aan AnnualCreditReport.com zodat het gemakkelijker toegankelijk is, naast de kredietrapporten van de drie belangrijkste kredietbureaus.
Zorg ervoor dat u de informatie in uw CoreLogic-rapport controleert en onnauwkeurige informatie betwist. Als u informatie wilt betwisten, moet u over documentatie beschikken die aantoont dat deze informatie niet klopt. Net als andere kredietbeoordelingsbureaus is CoreLogic verplicht geschillen te onderzoeken en fouten in uw melding te corrigeren.
De CoreScore biedt nog een profileringsinstrument voor financiële dienstverleners om snel te oordelen over uw vermogen om met geld om te gaan, van waaruit zij grote beslissingen over uw financiële toekomst baseren. Dit betekent op zijn beurt dat u beter moet opletten om financiële misstappen of betalingsachterstanden te voorkomen - en u moet waakzaam zijn om nog een ander kredietrapport te beschermen tegen onjuiste informatie. Maar houd uw krediet schoon en sterk, en de CoreScore kan u de gelegenheid bieden om u te onderscheiden van de concurrentie - andere leners - bij het zoeken naar een lening, een huurovereenkomst of zelfs een baan.
Heb je je CoreScore gecontroleerd? Wat vindt u van deze nieuwe kredietrapportagemethode?
Aas vermijden en wisselen van reclameboodschap met "gratis" spullen
Iedereen houdt van een koopje en niets is een beter koopje dan iets dat helemaal gratis is. Dat is waarom elke deal waaraan het woord 'gratis' is gehecht - of het nu gaat om een ​​gratis kindermaaltijd in een restaurant, een gratis proefnummer van een tijdschrift of een gratis e-mailaccount - klanten aan het werk laat.De
Ten goede of ten kwade, elektronica heeft vrijwel ons leven overgenomen. Als u niet naar een computerscherm staart, staat uw gezicht begraven in uw telefoon. Zo niet, dan staar je naar de tv. Of je bankschroef nu films, videogames, computers of smartphones zijn, gadgets zijn een bron van afleiding, zo niet obsessie
