nl.lutums.net / Wat is een ballon-betalingshypotheek?

Wat is een ballon-betalingshypotheek?


Hypotheken zijn er in veel verschillende soorten en als uw situatie ongebruikelijk is, kunt u het beste worden bediend door een ongebruikelijke vorm van hypotheek.

Een van deze minder gebruikte hypotheekvormen staat bekend als een ballonhypotheek, ook wel een hypotheek op een ballonbetaling genoemd.

In dit artikel bespreken we wat het is en hoe het anders is, wanneer u het zou kunnen gebruiken en wat de voor- en nadelen ervan zijn.

Wat is een ballonhypotheek?

Wanneer u een huis koopt met een ballonhypotheek, begint u maandelijkse betalingen te doen voor een bedrag dat vergelijkbaar is met een standaard 30-jarige vaste hypotheek tegen hetzelfde tarief.

Na een periode van tijd - meestal vijf tot zeven jaar - stopt u echter met het doen van regelmatige maandelijkse betalingen en bent u in plaats daarvan verplicht om de gehele kredietbalans af te betalen. Een ballonhypotheek is in wezen een kortlopende lening die de eerste jaren als een langlopende lening is opgezet.

Hoe een ballonhypotheek anders is

Een standaardhypotheek, zoals een hypothecaire lening met een vaste looptijd van 30 jaar, is zo opgezet dat wanneer u alle betalingen over de looptijd van de lening voldoet, u het helemaal afbetaalt en niets aan het einde verschuldigd bent. Het proces om uw betalingen uit te spreiden wordt 'amortisatie' genoemd. Als er betalingen worden gedaan om het volledige saldo gedurende de looptijd van de lening te dekken, wordt dit een 'volledig afgeschreven' lening genoemd.

Een hypotheeklafotheek is heel anders omdat, terwijl de lening een vaste lengte heeft en u regelmatig maandelijkse betalingen verricht, deze betalingen niet voldoende zullen zijn om het saldo aan het einde van de looptijd van de lening af te betalen. Dit laat een "ballonbetaling", of een zeer groot bedrag verschuldigd, aan het einde van de hypotheek. Vaak is de "ballonbetaling" bijna net zo groot als het oorspronkelijke geleende bedrag, afhankelijk van de looptijd van de hypotheek.

gevolgen

Tenzij de lener in een meevaller van geld is gekomen, kunnen de meeste mensen de ballonbetaling niet betalen en zullen ze de lening op dat moment herfinancieren. Als de hypotheek een resetoptie heeft, kan de lener ervoor kiezen om deze opnieuw in te stellen en de hypotheek voort te zetten met een nieuwe betaling en nieuwe looptijd. Maar als u niet kunt herfinancieren, een resetoptie kunt gebruiken of de ballonbetaling kunt betalen, wordt uw woning afgeschermd.

Reset optie

Sommige ballonhypotheken hebben een "reset" -bepaling, waarbij de lening wordt omgezet in een volledig afgeschreven hypotheek en de kredietverstrekker berekent automatisch de hypotheekbetalingen opnieuw op basis van een vooraf bepaalde leningstermijn. Dit is in wezen een herfinanciering van een hypotheek, maar de voorwaarden zijn misschien niet zo gunstig als de kredietnemer een herfinanciering tegen de huidige tarieven wilde of kon krijgen.

Ballonhypotheken met een resetvoorziening worden soms 'converteerbare' ballonhypotheken genoemd. Ze zijn vaak in steno geschreven om aan te tonen hoe lang u nog voordat de reset plaatsvindt. Bijvoorbeeld, een 3/27 converteerbare ballonhypotheek heeft drie jaar betalingen tegen de oorspronkelijke rentevoet. Als een lening niet wordt betaald in het vierde jaar, wordt de lening omgezet in een hypothecaire lening met een vaste rentevoet en volledig afgeschreven jaar. Het nieuwe rentetarief wordt vaak bepaald aan de hand van de geldende rentetarieven en kan al dan niet zo goed zijn als het tarief bij een herfinanciering.

Waarom een ​​ballonhypotheek krijgen?

Veel mensen vermijden deze hypotheken omdat ze ingewikkeld en ronduit eng lijken. Ze hebben vaak lagere rentetarieven en worden gebruikt door mensen die niet van plan zijn om hun eigendom heel lang te bezitten, zoals beleggers of mensen die vaak verhuizen.

voordelen

  • Lagere rentetarieven dan standaard 30-jaars hypotheken met vaste rente
  • Vaak gemakkelijker om voor in aanmerking te komen
  • Lagere sluitingskosten
  • Kan worden gereset naar een standaard volledig afgeschreven hypotheek (indien converteerbaar)

nadelen

  • Moet herfinancieren of een grote hoeveelheid geld bedenken om de lening af te betalen aan het einde van de looptijd (indien niet converteerbaar, of geen resetoptie)
  • Niet elke geldschieter biedt ze aan
  • Resetoptie is mogelijk niet zo gunstig als herfinanciering
  • Risico dat de rentetarieven stijgen tussen het ontstaan ​​van de lening en de tijd om te herfinancieren

Laatste woord

Ballonhypotheken werden ooit alleen gebruikt door beleggers, maar zijn nu ook beschikbaar voor huiseigenaren. Hoewel ze een geweldig hulpmiddel kunnen zijn, hebben ze nadelen en zijn ze niet geschikt voor iedereen. U wilt bijvoorbeeld misschien niet gewoon een ballonhypotheek gebruiken om een ​​lager tarief te krijgen als u van plan bent om met pensioen te gaan in uw nieuwe huis - dat wil zeggen, tenzij u bereid bent binnen een paar jaar te herfinancieren en bereid bent om aan de genade te zijn van de geldende rentetarieven op dat moment. Zoals met elke hypotheek, zorg ervoor dat je begrijpt hoe een ballonhypotheek werkt en dat het past bij jouw situatie en doelen voordat je op de stippellijn tekent.

Heeft u er ooit over nagedacht om een ​​ballonhypotheek voor uw huis te krijgen? Waarom of waarom niet?


Graduation Party Planning Ideeën voor volwassenen op een studentenbegroting

Graduation Party Planning Ideeën voor volwassenen op een studentenbegroting

Na de laatste twee jaar nauwelijks haar hoofd uit de boeken te hebben gegooid, is mijn beste vriend afgestudeerd aan de verpleegschool. Natuurlijk heb ik op briljante wijze aangeboden haar een feestje te geven. Maar een feest voor een dertiger en haar volwassen vrienden contrasteert de verwachting van de taart en hamburgers van een eindexamenfeest op de middelbare school

(Geld en zaken)

Nu is de beste tijd om te sparen voor grote aankopen

Nu is de beste tijd om te sparen voor grote aankopen

Er is geen tijd zoals het heden om te beginnen met dingen die je hebt uitgesteld. Een sprong maken op je to-do lijst zal je stressniveaus verminderen en je een gevoel van voldoening geven. Bovendien is er geen betere tijd dan nu om te beginnen met sparen voor een aantal grote toekomstige aankopen. Door van tevoren te besparen, bent u financieel beter voorbereid om een ​​aantal van deze grote aankopen te doen zonder enorme schulden te hoeven maken. Du

(Geld en zaken)