Hypotheken zijn er in veel verschillende soorten en als uw situatie ongebruikelijk is, kunt u het beste worden bediend door een ongebruikelijke vorm van hypotheek.
Een van deze minder gebruikte hypotheekvormen staat bekend als een ballonhypotheek, ook wel een hypotheek op een ballonbetaling genoemd.
In dit artikel bespreken we wat het is en hoe het anders is, wanneer u het zou kunnen gebruiken en wat de voor- en nadelen ervan zijn.
Wanneer u een huis koopt met een ballonhypotheek, begint u maandelijkse betalingen te doen voor een bedrag dat vergelijkbaar is met een standaard 30-jarige vaste hypotheek tegen hetzelfde tarief.
Na een periode van tijd - meestal vijf tot zeven jaar - stopt u echter met het doen van regelmatige maandelijkse betalingen en bent u in plaats daarvan verplicht om de gehele kredietbalans af te betalen. Een ballonhypotheek is in wezen een kortlopende lening die de eerste jaren als een langlopende lening is opgezet.
Een standaardhypotheek, zoals een hypothecaire lening met een vaste looptijd van 30 jaar, is zo opgezet dat wanneer u alle betalingen over de looptijd van de lening voldoet, u het helemaal afbetaalt en niets aan het einde verschuldigd bent. Het proces om uw betalingen uit te spreiden wordt 'amortisatie' genoemd. Als er betalingen worden gedaan om het volledige saldo gedurende de looptijd van de lening te dekken, wordt dit een 'volledig afgeschreven' lening genoemd.
Een hypotheeklafotheek is heel anders omdat, terwijl de lening een vaste lengte heeft en u regelmatig maandelijkse betalingen verricht, deze betalingen niet voldoende zullen zijn om het saldo aan het einde van de looptijd van de lening af te betalen. Dit laat een "ballonbetaling", of een zeer groot bedrag verschuldigd, aan het einde van de hypotheek. Vaak is de "ballonbetaling" bijna net zo groot als het oorspronkelijke geleende bedrag, afhankelijk van de looptijd van de hypotheek.
Tenzij de lener in een meevaller van geld is gekomen, kunnen de meeste mensen de ballonbetaling niet betalen en zullen ze de lening op dat moment herfinancieren. Als de hypotheek een resetoptie heeft, kan de lener ervoor kiezen om deze opnieuw in te stellen en de hypotheek voort te zetten met een nieuwe betaling en nieuwe looptijd. Maar als u niet kunt herfinancieren, een resetoptie kunt gebruiken of de ballonbetaling kunt betalen, wordt uw woning afgeschermd.
Sommige ballonhypotheken hebben een "reset" -bepaling, waarbij de lening wordt omgezet in een volledig afgeschreven hypotheek en de kredietverstrekker berekent automatisch de hypotheekbetalingen opnieuw op basis van een vooraf bepaalde leningstermijn. Dit is in wezen een herfinanciering van een hypotheek, maar de voorwaarden zijn misschien niet zo gunstig als de kredietnemer een herfinanciering tegen de huidige tarieven wilde of kon krijgen.
Ballonhypotheken met een resetvoorziening worden soms 'converteerbare' ballonhypotheken genoemd. Ze zijn vaak in steno geschreven om aan te tonen hoe lang u nog voordat de reset plaatsvindt. Bijvoorbeeld, een 3/27 converteerbare ballonhypotheek heeft drie jaar betalingen tegen de oorspronkelijke rentevoet. Als een lening niet wordt betaald in het vierde jaar, wordt de lening omgezet in een hypothecaire lening met een vaste rentevoet en volledig afgeschreven jaar. Het nieuwe rentetarief wordt vaak bepaald aan de hand van de geldende rentetarieven en kan al dan niet zo goed zijn als het tarief bij een herfinanciering.
Veel mensen vermijden deze hypotheken omdat ze ingewikkeld en ronduit eng lijken. Ze hebben vaak lagere rentetarieven en worden gebruikt door mensen die niet van plan zijn om hun eigendom heel lang te bezitten, zoals beleggers of mensen die vaak verhuizen.
Ballonhypotheken werden ooit alleen gebruikt door beleggers, maar zijn nu ook beschikbaar voor huiseigenaren. Hoewel ze een geweldig hulpmiddel kunnen zijn, hebben ze nadelen en zijn ze niet geschikt voor iedereen. U wilt bijvoorbeeld misschien niet gewoon een ballonhypotheek gebruiken om een ​​lager tarief te krijgen als u van plan bent om met pensioen te gaan in uw nieuwe huis - dat wil zeggen, tenzij u bereid bent binnen een paar jaar te herfinancieren en bereid bent om aan de genade te zijn van de geldende rentetarieven op dat moment. Zoals met elke hypotheek, zorg ervoor dat je begrijpt hoe een ballonhypotheek werkt en dat het past bij jouw situatie en doelen voordat je op de stippellijn tekent.
Heeft u er ooit over nagedacht om een ​​ballonhypotheek voor uw huis te krijgen? Waarom of waarom niet?
Early Retirement Planning: 6 Best Tax Efficiency Investments
Vervroegde uittreding ... de meesten van ons willen het, maar weinigen hebben echt de motivatie en de knowhow om het te krijgen. Net als bij een reguliere pensionering, op of na de leeftijd van 59 1/2, moet voortijdig stoppen met werken worden gepland en bespaard. Maar dat betekent niet dat het eenvoudig is
Ben je een Tightwad of gewoon conservatief?
Volgens Merriam-Webster betekent het woord "tightwad" "een nauwe of gierige persoon". Laten we een stap verder gaan: "gierig" betekent "van, betrekking hebben op of kenmerkend voor een vrek; gekenmerkt door het begrip van gemeenheid en wroeging. "Aan de andere kant betekent de term" conservatief "zoals van toepassing hier" gemarkeerd door matiging of voorzichtigheid "
