Als het om uw kredietwaardigheid gaat, is het belangrijk om te weten hoe u zich opstapelt. Heb je een goed krediet? Uitstekend krediet? Slecht krediet? Hoe kom je erachter?
In de meeste gevallen is de eenvoudigste manier om de gezondheid van uw krediet te bepalen, te kijken naar uw credit score, een numerieke waarde die een wiskundige analyse van uw schuld, uw betalingsgeschiedenis, het bestaan ​​van pandrechten of andere beoordelingen en andere statistische gegevens weergeeft. verzameld door de kredietbureaus. Met andere woorden, uw credit score is de compacte, vereenvoudigde versie van uw volledige kredietgeschiedenis, allemaal samengevouwen in een opgeruimd drie-cijferig nummer.
Het belang van een goede kredietwaardigheid kan niet worden onderschat. Om u te helpen een lening te krijgen, u te kwalificeren voor een goede baan, maakt een goed krediet het leven eenvoudig en goedkoper.
In de ogen van geldschieters, werkgevers, verzekeringsagenten en een groot aantal andere mensen en entiteiten, vertegenwoordigt de staat van uw kredietwaardigheid hoe verantwoordelijk en zelfs hoe ethisch u bent. Bijvoorbeeld, geldschieters kijken naar uw credit score om niet alleen uw vermogen te bepalen, maar ook uw bereidheid om een ​​lening terug te betalen. Verzekeringsmaatschappijen zien iemand met een goede kredietwaardigheid als iemand die betrouwbaar is en minder vaak verzekeringsfraude pleegt. Zelfs veel werkgevers voer een kredietcontrole uit om te bepalen als een kandidaat is waarschijnlijk een verantwoordelijke medewerker. (Houd er echter rekening mee dat werkgevers alleen toegang hebben tot een aangepaste versie van uw kredietrapport waarin bepaalde persoonlijke gegevens, waaronder uw accountnummers en geboortejaar, ontbreken.)
Slecht krediet kan voorkomen dat u een huis kunt kopen, in bepaalde bedrijfstakken kunt werken, en uiteindelijk krijgt u een pakket met hogere rentetarieven en kosten. Echter, als je het begrijpt wat doet pijn uw credit score, kunt u een inspanning leveren om slechte gewoonten en te repareren verbeter uw kredietwaardigheid.
Er zijn drie grote kredietinstellingen die consumentenkredietinformatie (inclusief kredietscores) verstrekken aan de meerderheid van de geïnteresseerde partijen: Equifax, Experian, en Transunion. Elk meldingsbureau verzamelt informatie over uw kredietgeschiedenis uit verschillende bronnen, waaronder geldverstrekkers, verhuurders en werkgevers, evenals andere bronnen. Hieronder vallen openbare gegevens, huidige en eerdere leningen, uw betalingsgeschiedenis en andere gegevens. Vervolgens beoordelen ze je prestaties met behulp van een eigen scoringssysteem om een ​​credit score te krijgen.
Omdat elk bureau toegang heeft tot verschillende informatie en een eigen formule heeft voor het berekenen van uw kredietwaardigheid, is het niet ongebruikelijk dat iemand drie verschillende creditscores heeft.
Uw credit score is een drie-cijferig getal dat staat voor uw kredietwaardigheid. Als u uw score kent, kunt u een idee krijgen van hoe kredietverstrekkers, verzekeringsagentschappen en geïnteresseerde werkgevers uw kredietwaardigheid beoordelen:
Als uw kredietscore hoger is dan 800, hebt u een uitzonderlijk lange kredietgeschiedenis die niet wordt ontsierd door zaken als betalingsachterstanden, incassorekeningen, pandrechten, vonnissen of faillissementen. U hebt niet alleen meerdere gevestigde kredietlijnen, maar u hebt ook ervaring met verschillende soorten kredieten, waaronder lening op afbetaling en doorlopende kredietlijnen. U hebt over het algemeen een stabiele werkgeschiedenis, meestal bij één bedrijf.
Eenvoudig gezegd, u bent een A + lener in de ogen van alle kredietverstrekkers groot en klein, en zal het geen moeite kosten om een ​​lening naar keuze te verkrijgen. Wees voorbereid op de allerbeste rentetarieven, terugbetalingsvoorwaarden en de laagste beschikbare vergoedingen. Verzekeringsmaatschappijen houden van mensen zoals jij, omdat ze erop kunnen vertrouwen dat je je premies op tijd betaalt en vrijwel geen risico op verzekeringsfraude opleveren. Bovendien houden potentiële werkgevers van je omdat je hebt bewezen dat persoonlijke en financiële verantwoordelijkheid van het grootste belang voor je zijn.
Als uw credit score tussen de 750 en 800 ligt, heeft u een lange en gerenommeerde kredietgeschiedenis die een verantwoordelijke betalingsgeschiedenis laat zien en de mogelijkheid om op verantwoorde wijze met meerdere soorten krediet om te gaan. Over het algemeen wordt u in dezelfde standaard beschouwd als kredietnemers met een uitstekende kredietgeschiedenis, met de uitzondering dat u mogelijk een hogere kredietwaardigheid heeft. schuld-in-winstverhouding.
In de ogen van geldschieters, verzekeringsmaatschappijen en werkgevers bent u net zo goed als iemand met een uitstekende kredietwaardigheid en zult u voor het grootste deel dezelfde rode loperbehandeling ontvangen. Uiteindelijk zal het hebben van zeer goed krediet u kwalificeren voor enkele van de beste deals in de stad.
Goed krediet hebben betekent dat je hebt bouwde een solide kredietgeschiedenis op door hard te werken om uw accounts in goede staat te houden - er kan echter een late betaling zijn of twee ergens in uw verleden. Dingen gebeuren soms, maar ze zijn niets dat je niet aan kunt. Mogelijk hebt u een verzamelingsaccount gerapporteerd, maar u heeft het betaald. En je weet dat je wat extra creditcardschuld hebt, maar je hebt stappen ondernomen om het onder controle te krijgen.
Over het algemeen hebben geldschieters geen problemen met het lenen van geld aan iemand zoals jij. Uw goede credit score zal u concurrerende rentetarieven en lage origination fees opleveren, maar zeker niet zo goed als u had kunnen krijgen met een paar punten op uw score. U kunt ook gemakkelijk een verzekeringspolis krijgen voor vrijwel elke behoefte, maar u zou moeten verwachten dat uw premies iets hoger zijn dan voor degenen met een uitstekende of zelfs zeer goede kredietwaardigheid.
Verder je goed krediet zou geen negatief effect mogen hebben op uw vermogen om te worden ingehuurd.
Met eerlijk krediet betekent dat u in het verleden een paar verkeersdrempels hebt geraakt. Te late betalingen, incasso-accounts en misschien zelfs een oud openbaar record stipuleren uw kredietgeschiedenis. Of misschien heb je gewoon te veel schulden.
Ongeacht de reden voor de minder-dan-stellaire score, zult u het moeilijker hebben om een ​​geldschieter te vinden die bereid is om een ​​lening af te lossen, vooral als de lage credit score het gevolg is van trage betalingen. U vertegenwoordigt een hoger risico van wanbetaling bij een kredietverstrekker en kan daarom verplicht zijn om de lening te verzekeren met een aanbetaling of met tastbare persoonlijke bezittingen (ook wel "onderpand" genoemd) voordat een leningaanbieding wordt verlengd.
Bovendien is het moeilijk om een ​​ongedefinieerd revolving-tegoed te verkrijgen. Verzekeringsmaatschappijen zullen de neiging hebben om verzekeringspolissen aan te prijzen voor mensen in uw kredietcategorie vanwege de mogelijkheid van niet-betaling van premies of het hoger dan gemiddelde risico voor het plegen van verzekeringsfraude. Sommige banen zijn mogelijk ook niet beschikbaar voor aanvragers met een rechtvaardig krediet, zoals banen in de financiële sector.
Eerlijk krediet hebben betekent dat je wat werk moet doen om jezelf weer in een goede financiële vorm te krijgen. Het is noodzakelijk om nu stappen te ondernemen om extra schade aan uw te voorkomen kredietrapport en ga terug op weg naar een goede financiële gezondheid. Door creditcardschuld te verminderen, ervoor te zorgen dat u uw krijgt rekeningen betaald op tijd elke maand, en het betalen van open collecties, zal uw credit score gedurende de volgende drie tot zes maanden voldoende bewegen om u weer in het rijk van een goede kredietwaardigheid te krijgen.
Een slechte reputatie hebben is geen prettige ervaring. U hebt in het verleden meerdere kredietproblemen gehad, waarschijnlijk met betrekking tot de betalingsgeschiedenis van een of meer accounts. Je hebt waarschijnlijk ook een of twee accounts in verzamelingen en mogelijk een faillissementsaanvraag.
Het zal zeer moeilijk zijn om geldschieters te vinden die u geld willen lenen zonder een significante aanbetaling of onderpand om de lening tegen wanbetaling veilig te stellen. Verzekeringsagentschappen zullen nog steeds verzekeringen voor u onderschrijven, maar de producten zullen beperkt zijn en ze zullen aanzienlijk meer kosten dan dezelfde producten voor klanten met betere scores. U kunt ook hogere autoverzekeringskosten hebben.
Sommige werkgevers - met name in de financiële, defensie-, chemische en farmaceutische industrie - zullen dat doen niet u inhuren als u geen solide krediet hebt opgebouwd of onderhouden. Ze kunnen geloven dat je een bovengemiddeld risico van diefstal of fraude van werknemers hebt, wat het zelfs moeilijk kan maken om van positie te veranderen of een promotie te krijgen bij je huidige werkgever.
Het hebben van slecht krediet betekent dat het tijd is om uw handen uit de mouwen te steken en echt te worden over uw huidige financiële situatie. Hoewel uw huidige positie misschien niet uw schuld is - dankzij a baanverlies, ziekte of andere onvoorziene omstandigheden - het is uw verantwoordelijkheid om de nodige stappen te ondernemen om de koers die u oploopt om te keren. Kijk goed naar waar je bent in je leven en onderneem de nodige stappen om de trends om te keren die hebben geleid tot je slechte score.
Als u zeer slechte kredietwaardigheid heeft, bent u meer dan waarschijnlijk delinquent op meer dan één account. U hebt actieve verzamelaccounts en hebt waarschijnlijk minstens één beslissing, inbeslagname of faillissement in uw bestand. Als u creditcards heeft, zijn ze niet beschikbaar of afgesloten wegens niet-betaling.
Dit is zo slecht als het wordt, omdat dit er veel zal hebben negatieve effecten in je leven. Lenders, met uitzondering van degenen die zijn gespecialiseerd in leningen aan kredietnemers met slecht krediet, zullen u niet goedkeuren voor een leningproduct, zelfs als u een aanzienlijke aanbetaling of onderpand kunt bieden, en verzekeringsagentschappen zullen u waarschijnlijk weigeren op basis van de risico's die u loopt. pose. Werkgevers die uw tegoed controleren, huren u vaak niet in, of er nog een levensvatbare kandidaat is of niet.
Slecht krediet, hoe erg het ook is, is nog steeds een tijdelijke toestand. Te late betalingen zullen na 7 jaar uit uw administratie verdwijnen en openbare gegevens worden na 10 jaar gewist.
Hoewel het moeilijk kan zijn om geduldig te zijn, weet dat de tijd aan u ligt als het gaat om het omgaan met slecht krediet. Dit is het moment om goede financiële keuzes te maken: betaal tijdig rekeningen, betaal rekeningen af ​​en neem geen extra schulden op. In slechts een paar jaar tijd kunt u uw slechte kredietwaardigheid vaarwel zeggen en een wereld van financiële mogelijkheden begroeten.
Uw credit score is een uiterst belangrijk onderdeel van uw totale kredietdossier, maar het is maar een deel van de taart. Lenders, verzekeringsmaatschappijen en een aantal werkgevers zullen veel gewicht in de schaal leggen de gezondheid van uw kredietwaardigheid bij het bepalen van uw waardigheid.
Er zijn echter ook andere factoren in het besluitvormingsproces. Als u een goede tot uitstekende kredietwaardigheid heeft, moet u ervoor zorgen dat u de nodige maatregelen neemt om deze te beschermen door uw leningen elke maand op tijd terug te betalen, niet meer schulden te krijgen dan nodig is en uw andere rekeningen op tijd te betalen om incassorekeningen te voorkomen.
Als je een slecht krediet hebt, wanhoop niet - sneeuwvlok uw schuld, streef ernaar om incassorekeningen af ​​te betalen en begin maandelijks al uw rekeningen op tijd te betalen.
Wat zou u voorstellen om een ​​credit score te verbeteren?
Top 13 collegegeld-vrije colleges: Hoe krijg je een diploma gratis
Tegenwoordig is een hbo-opleiding enorm duur. Volgens de College Board varieert de jaarlijkse 'stickerprijs' van collegegeld en kosten van $ 3.440 bij een community college tot meer dan $ 32.000 op een privé, vier jaar durende college. Sterke kosten hebben ertoe geleid dat veel afgestudeerden van de universiteit hun beroepsleven begonnen met duizenden dollars aan leningen voor studentenleningen.
Second-Hand Shopping: opslaan in tweedehands winkels en consignatie-artikelen
De strategieën voor extreme couponing, wachten op verkopen en winkelen bij uw plaatselijke winkel kunnen u geld besparen op producten die u nodig hebt. Kijk niet uit de nederige tweedehandswinkel als een geweldige manier om ook veel geld te besparen op merkartikelen. Effectieve tweedehands winkelinkopen kost tijd, maar je kunt mooie, functionele items voor je huis en garderobe vinden zonder de bank te verslaan.
