Het bouwen van je eigen huis kan een prachtige en leuke ervaring zijn - maar het kan ook een lang en duur proces zijn. Maar de meeste mensen kunnen het zich niet veroorloven om de kosten van de huizenbouw aan de voorkant te betalen, en het krijgen van een hypotheek kan lastig zijn. U vraagt ​​tenslotte een bank of een hypotheekverstrekker om u geld te geven voor iets dat nog niet eens bestaat.
Een standaard hypotheeklening zal het niet verlagen - maar u kunt in aanmerking komen voor een speciaal type lening, een bouwlening.
Een bouwlening is meestal een lening op korte termijn die wordt gebruikt om de kosten van het bouwen van een woning te betalen. Het kan worden aangeboden voor een vaste termijn (meestal rond een jaar) om u de tijd te geven om uw huis te bouwen. Aan het einde van het bouwproces, wanneer het huis klaar is, moet u een nieuwe lening aangaan om de bouwlening af te betalen - dit wordt soms de "eindlening" genoemd.
Dit betekent in feite dat u aan het einde van de looptijd moet herfinancieren en een gloednieuwe lening van uw keuze moet afsluiten (zoals een 30-jarige hypotheek met een vaste rentevoet) die een meer conventionele financieringsoptie is voor uw nieuw voltooide woning.
Banken en hypotheekverstrekkers zijn om vele redenen vaak wantrouwend tegenover bouwleningen. Een groot probleem is dat je veel vertrouwen moet stellen in de bouwer. De bank of geldschieter leent geld voor iets dat geconstrueerd moet worden, met de aanname dat het een bepaalde waarde zal hebben als het klaar is.
Als er dingen misgaan - bijvoorbeeld als de bouwer een slechte baan uitvoert of als de waarde van onroerend goed daalt - dan zou kunnen blijken dat de bank een slechte investering heeft gedaan en dat het onroerend goed niet zoveel waard is als de lening.
Om zichzelf te beschermen tegen deze problematische uitkomst, leggen banken vaak strenge kwalificatievereisten op voor een bouwlening. Deze bevatten meestal de volgende bepalingen:
Op voorwaarde dat u aan al deze criteria voldoet en over een goede kredietwaardigheid beschikt, moet u in aanmerking komen voor een bouwlening. Over het algemeen hebben geldschieters ook informatie nodig over uw inkomen (om zeker te zijn dat u de hypotheeklasten kunt betalen) en uw huidige woning, net als bij elk type standaard hypotheeklening.
Zodra u zich hebt gekwalificeerd voor en goedgekeurd voor een bouwlening, begint de geldschieter met het betalen van het geld dat zij zijn overeengekomen om u een lening te verstrekken. Ze zullen de bouwer echter niet alleen in één keer het geld geven. In plaats daarvan wordt een schema met trekkingen ingesteld.
Trekkingen zijn aangewezen intervallen waarop de bouwer de fondsen kan ontvangen om door te gaan met het project. Er kunnen verschillende trekkingen zijn gedurende de duur van de build. De bouwer krijgt bijvoorbeeld de eerste 10% wanneer de lening sluit en de volgende 10% nadat het lot is leeggemaakt en de fundering is gegoten. De volgende instroom van geld kan komen nadat het huis is ingelijst, en vervolgens de daaropvolgende uitbetaling nadat het huis onder dak is en verzegeld.
Het aantal trekkingen en het bedrag van elk wordt onderhandeld tussen de bouwer, de koper en de bank. Meestal komt de eerste trekking van de aanbetaling van de koper (dus het is het geld van de koper dat het meeste risico loopt). Het is ook gebruikelijk dat de bank in elke fase een inspectie nodig heeft voordat het geld aan de bouwer wordt vrijgegeven. Dit helpt ervoor te zorgen dat alles op schema ligt en dat het geld wordt uitgegeven zoals het hoort.
Nadat alle trekkingen zijn betaald en het huis is gebouwd, moet de koper de eindlening krijgen om de bouwlening af te betalen.
Met een bouwlening moet je, net als bij alle andere leningen, rente betalen over het geld dat je leent. Doorgaans zijn bouwleningen leningen met een variabele rente en wordt de rente op een "spread" op de prime rate gezet. Dit betekent in wezen dat de rentevoet gelijk is aan prime plus een bepaald bedrag. Als de prime rate bijvoorbeeld 3% is en uw tarief prime-plus-one is, betaalt u een rentepercentage van 4% (dat zich aanpast als de wijzigingen van de primaire koers).
In veel gevallen worden bouwleningen ook opgezet als alleen-rentende leningen. Dit betekent dat u alleen rente betaalt over het geld dat u hebt geleend in plaats van een deel van het principe van de lening te betalen. Dit maakt de betaling van bouwleningen haalbaarder.
U betaalt ook alleen over het bedrag dat al is uitbetaald. Als u bijvoorbeeld $ 100.000 leent en alleen de eerste $ 10.000 is uitbetaald, betaalt u alleen rente over de eerste $ 10.000 en niet over de volledige $ 100.000. U moet maandelijks betalen voor deze lening - net als bij een conventionele lening - dus uw maandelijkse betalingen moeten laag beginnen als slechts een klein bedrag is geleend, en geleidelijk worden verhoogd naarmate meer van het geld aan uw aannemer wordt uitbetaald.
Bouwleningen maken het mogelijk om een ​​woning te bouwen als je dit anders niet zou kunnen doen. Een huis bouwen kan een geweldige ervaring zijn als u iets unieks of specifieks wilt ontwerpen voor uw behoeften en de behoeften van uw gezin. Er is echter ook een aanzienlijk groter risico bij de aanschaf van bouwleningen dan alleen het kopen van een bestaande woning.
Enkele van de mogelijke risico's zijn onder meer:
Als u bereid bent om de risico's van een bouwlening aan te gaan, en u beschikt over het financiële kussen dat beschikbaar is om u door de hobbels op de weg te helpen, kan een bouwlening de juiste keuze zijn, zodat u uw droomhuis kunt bouwen.
Als u echter alleen op zoek bent naar een plek om te wonen, als u niet over het noodfonds beschikt om tegenslagen te verwerken of als u nerveus bent over het thuisopbouwproces, dan kunt u er beter voor kiezen om gewoon een bestaande woning met een conventionele lening. Zorgvuldig afwegen van de risico's en voordelen is belangrijk, zodat u weet dat de keuze die u maakt de juiste is voor u.
Heb je ooit een bouwlening aangenomen? Hoe was je ervaring?
(foto credit: Bigstock)
Flipping Houses for Profit - Tips voor het omdraaien van een huis
Enkele jaren geleden raakte ik bevriend met een jonge vrouw die net begon in onroerend goed. Ze werd een makelaar in onroerend goed, leerde over renovatie en maakte een hoop geld uit haar eerste huis. Dankzij een beetje geluk en een serieuze volharding van haar kant, belandde ze in een HGTV-show over flipping houses, waar ze in verschillende afleveringen verscheen als onderdeel van een Atlanta investor-team
Kaplan GMAT Prep Course Review - Ontvang goede GMAT-testscores voor MBA-programma's
Als je terug wilt naar school voor een MBA-opleiding om jezelf beter verkoopbaar te maken op de arbeidsmarkt, een salarisverhoging kunt aanvragen of nieuwe geweldige carrières in het bedrijfsleven kunt ontdekken, dan overweeg je waarschijnlijk een GMAT-voorbereidingscursus. Voor niet-ingewijden is de GMAT een rigoureuze, gestandaardiseerde test die de meeste business schools niet alleen nodig hebben om te worden toegelaten, maar ook om onderscheid te maken tussen sollicitanten.
