Wat is Maatschappelijk Verantwoord Beleggen (SRI) - Soorten & Hoe te beginnen

Beslissen hoe u uw geld belegt, is een gecompliceerde zaak. Er zijn veel factoren te overwegen, zoals risico en rendement, belastingen, inflatie, dividenden en diversificatie. Gewoon uitzoeken hoe u het beste rendement op uw geld krijgt, vergt veel nadenken en plannen.

Toch zijn er enkele investeerders die er bewust voor kiezen om het nog ingewikkelder te maken. Wanneer ze aandelen kiezen om in te beleggen, maken ze zich niet alleen zorgen over hoe financieel stabiel een bedrijf is en of hun aandelen tegen een goede prijs verkopen - ze vragen ook of het een bedrijf is dat helpt om de wereld een betere plek te maken.

Maatschappelijk verantwoord beleggen, of MVI, is het kiezen van uw beleggingen op basis van sociaal goed en financieel gewin. Sociaal verantwoorde beleggers willen investeren in bedrijven die op een positieve en verantwoorde manier zaken doen. Over het algemeen zijn ze op zoek naar bedrijven met een goede reputatie op het gebied van ESG-kwesties: milieu, sociale rechtvaardigheid en corporate governance.

Hoewel de meeste beleggers in de VS geen maatschappelijk verantwoorde beleggers zijn, groeit hun positie. Volgens een rapport uit 2014 van de Amerikaanse SIF, een organisatie voor maatschappelijk verantwoorde beleggers, is het totale bedrag dat geïnvesteerd is in beheerde fondsen die gebruikmaken van SRI-strategieën gegroeid van minder dan $ 1 biljoen in 1995 tot meer dan $ 6, 5 biljoen aan het begin van 2014. Dat is meer dan één op de zes dollar onder professionele leiding in het land.

Geschiedenis van maatschappelijk verantwoord beleggen

De wortels van maatschappelijk verantwoord beleggen gaan honderden jaren terug. In de jaren 1700 weigerden leden van de Religious Society of Friends - beter bekend als Quakers - om deel te nemen aan de slavenhandel of om te investeren in oorlogswapens. Rond 1750 schreef John Wesley, een vroege leider van de Methodistenkerk, een beroemde preek: "The Use of Money, " waarin hij verklaarde dat het een zonde was om geld te verdienen ten koste van het welzijn van je eigen of je buurman. Hij spoorde zijn congregatie specifiek aan om niet betrokken te zijn bij gokken, woekerpraktijken (geld lenen tegen onredelijk hoge rentetarieven) en industrieën die giftige chemicaliën zoals arsenicum en lood gebruikten.

Eeuwenlang hebben veel maatschappelijk verantwoorde beleggers zich gericht op het vermijden van 'sin industries' zoals gokken, tabak en sterke drank. Dit begon echter te veranderen in de jaren zestig, toen beleggers geïnteresseerd raakten in het gebruik van hun geld om burgerrechten, gelijkheid voor vrouwen en een betere behandeling van werknemers te bevorderen. SRI behaalde een van zijn meest opmerkelijke successen in de jaren tachtig, toen zowel individuele beleggers als instellingen hun geld uit Zuid-Afrika begonnen te trekken vanwege het beleid van apartheid, of een strikte scheiding tussen rassen. Hun inspanningen speelden een belangrijke rol bij het beëindigen van de apartheid in 1994.

Het was ook in de jaren tachtig dat SRI meer aandacht kreeg van reguliere beleggers. De oudste beleggingsadviseur specifiek gewijd aan SRI, Trillium Asset Management, werd opgericht in 1982. Tegenwoordig is Trillium slechts een van de vele bedrijven die maatschappelijk verantwoorde fondsen aan beleggers aanbieden. Volgens het SIF-rapport van de VS waren er in 2014 480 geregistreerde beleggingsmaatschappijen in de VS die rekening hielden met ESG-factoren bij het kiezen van hun beleggingen.

Doelen van maatschappelijk verantwoorde beleggers

De essentie van SRI is beleggingen kiezen die in overeenstemming zijn met uw waarden. Deze waarden zijn echter niet voor alle beleggers gelijk.

Maatschappelijk verantwoorde beleggers kiezen hun beleggingen om verschillende doelen te promoten, waaronder:

• Schonere omgeving . "Groene" investeerders geven de voorkeur aan bedrijven die het milieu niet vervuilen. Sommigen weigeren te investeren in fossiele brandstoffen, terwijl anderen bedrijven zoeken die de CO2-voetafdruk van hun producten en diensten minimaliseren.
• Sociale rechtvaardigheid . Sommige beleggers weigeren zaken te doen in landen met een record van mensenrechtenschendingen. Anderen zoeken naar bedrijven die hun werknemers eerlijke lonen en fatsoenlijke arbeidsomstandigheden bieden.
• Vrede bevorderen . Net als de vroege Quakers zullen vredesinvesteerders op geen enkele manier in oorlog investeren. Ze vermijden alle bedrijven die wapens maken of profiteren van conflicten in het buitenland.
• Gezondheid bevorderen . Veel sociaal verantwoordelijke beleggers weigeren te beleggen in bedrijven die tabak of alcohol verkopen. Anderen weigeren te investeren in producten waarvan zij denken dat ze een bedreiging vormen voor de menselijke gezondheid, zoals genetisch gemodificeerde organismen. Omdat sommige van deze producten ook als bedreigingen voor het milieu kunnen worden beschouwd, overlapt deze categorie met groen beleggen.
• Bevordering van moraliteit . Veel maatschappelijk verantwoorde beleggers zetten tegenwoordig de aloude praktijk voort om 'sin industries' te vermijden. Verschillende beleggers beschouwen deze categorie als verschillende soorten ondernemingen, zoals sterke drank, gokken, pornografie en anticonceptie.

Hoewel veel van deze kwesties populair zijn bij politiek links, wordt SRI niet bepaald door de politiek. Zowel de liberaal die weigert te investeren in bedrijven die wapens maken en de conservatief die weigert te investeren in ziekenhuizen die abortussen plegen, worden beschouwd als sociaal verantwoordelijke investeerders - ze kiezen gewoon hun investeringen op basis van verschillende normen.

Manieren om een ​​maatschappelijk verantwoorde belegger te zijn

Om hun sociale doelen te promoten, vertrouwen sociaal verantwoordelijke investeerders op vier hoofdstrategieën:

1. Negatieve screening . Negatieve screening betekent dat we weigeren te investeren in bedrijven die niet aan uw sociale normen voldoen. Veel sociaal verantwoordelijke beleggingsfondsen screenen bijvoorbeeld tabaksondernemingen. Een extreme vorm van negatieve screening is desinvestering: al uw assets uit specifieke bedrijven halen vanwege hoe of waar ze zaken doen. Dit is de strategie die beleggers in de jaren tachtig tegen Zuid-Afrikaanse bedrijven hebben gebruikt.
2. Positief beleggen . Hoewel negatieve screening de strategie is die mensen het vaakst associëren met SRI, is een even belangrijke tool positieve screening: bedrijven kiezen om in uw portfolio op te nemen, specifiek omdat u hun gedrag goedkeurt. Een voorbeeld is het kiezen van bedrijven die de CERES-principes hebben ondertekend, een code voor milieugedrag voor bedrijven die in 1989 is ontwikkeld. Positief beleggen wordt ook wel impactinvestering of ESG-integratie genoemd.
3. Investeren in de gemeenschap . Dit is een specifieke subcategorie van positief beleggen die zich specifiek richt op investeringen in community-based organisaties, vooral in gebieden met een laag inkomen. Gemeenschapsinvesteringen bieden leningen aan mensen en organisaties die moeite hebben om ze anders te krijgen. Deze leningen kunnen worden gebruikt om kleine bedrijven te financieren en de nodige diensten te verlenen, zoals huisvesting en onderwijs. Investeringen van de gemeenschap kunnen zich ook richten op het verduurzamen van gemeenschappen door projecten te financieren zoals groene energie en slimme groei, een soort stadsplanning die is ontworpen om wildgroei tegen te gaan en de groene ruimte te beschermen.
4. Actie voor aandeelhouders . Maatschappelijk verantwoorde beleggers gebruiken hun waarden niet alleen om bedrijven voor hun portefeuilles te kiezen - ze proberen ook het gedrag van bedrijven te beïnvloeden waarin ze aandelen aanhouden. Een manier om dit te doen is door het indienen van aandeelhoudersbesluiten - voorstellen voor management over hoe het bedrijf te runnen. Een populair voorbeeld is een resolutie waarin het bedrijf wordt verplicht alle donaties die het doet aan politieke campagnes openbaar te maken. Volgens de Securities and Exchange Act van 1934 kan elke investeerder of groep van beleggers die ten minste 1% van de aandelen van een bedrijf bezitten (of $ 2.000 waard) een voorstel indienen om te worden gestemd tijdens de volgende aandeelhoudersvergadering. Zelfs als een voorstel op de vergadering geen meerderheid van stemmen wint, kan het toch de beslissingen van het management beïnvloeden als het een aanzienlijke hoeveelheid steun aantrekt.

Soorten sociaal verantwoorde investeringen

Maatschappelijk verantwoorde beleggers hebben een breed scala aan beleggingen om uit te kiezen. De belangrijkste soorten zijn:

• Beleggingsfondsen en ETF's . Er zijn honderden beleggingsfondsen op de markt die ESG-criteria gebruiken. Op haar website publiceert US SIF een lijst van meer dan 200 sociaal verantwoorde beleggingsfondsen die worden aangeboden door haar memberfirms, met informatie over zowel hun financiële prestaties als de criteria die zij gebruiken om hun beleggingen te kiezen. Daarnaast identificeert het SIF-rapport uit 2010 over trends in sociaal beleggen 26 exchange-traded funds (ETF's) die sociale en milieuschermen gebruiken.
• Alternatieve beleggingen . Alternatieven voor traditionele beleggingen, zoals hedge funds en vastgoedfondsen, beginnen ook aan het SRI-spel. Volgens de Amerikaanse SIF groeien alternatieve beleggingsfondsen voor MVI in een dramatisch tempo. In 2012 waren er in totaal 177 alternatieve SRI-fondsen in het land die ongeveer 38 miljard dollar aan activa beheren. In 2014 was het aantal gestegen naar 336 fondsen met $ 224 miljard aan activa.
• Gemeenschapsinvesteringen . Sociaal verantwoorde beleggers kunnen ook rechtstreeks geld lenen aan maatschappelijke organisaties. Een manier om dit te doen, is geld steken in financiële instellingen voor gemeenschapsontwikkeling (CDFI's), waaronder banken, kredietverenigingen en leningfondsen, die krediet- en andere financiële diensten verlenen in gebieden met lage inkomens. U kunt CDFI-banken vinden via de website van het National Community Investment Fund (NCIF) en kredietverenigingen via de nationale federatie van gemeenschapsontwikkelingskredietunies (NFCDCU).
• Microfinanciering . Een andere manier voor beleggers om geld te investeren waar ze het meeste goeds kunnen doen, is via microkredieten, kleine leningen die rechtstreeks aan startende bedrijven worden verstrekt. Kiva en Zidisha zijn twee organisaties die microkredieten aanbieden aan ondernemers in ontwikkelingslanden, terwijl Kabbage zich richt op kleine bedrijven in de VS

Aan de slag met SRI

Uw geld in MVI plaatsen verschilt niet zo heel veel van het doen van enige andere investering. Het enige wat u echt doet, is een extra stap toevoegen aan het proces: bepalen wat uw sociale doelen zijn en vervolgens investeringen kiezen om die doelen te bevorderen. Toegegeven, dit beperkt uw beleggingsopties, maar dat kan echt nuttig zijn. Met zo'n enorme hoeveelheid fondsen die er zijn, is het veel gemakkelijker om te kiezen als je een manier hebt om eerst het veld te versmallen.

Hier volgen enkele basisstappen voor het maken van uw eerste maatschappelijk verantwoorde investering:

1. Kies uw sociale criteria . Je kunt niet kiezen voor maatschappelijk verantwoorde investeringen totdat je weet welke sociale doelen je wilt promoten. Maak je op dit moment geen zorgen over wat daadwerkelijk beschikbaar is of hoe het geld presteert. Denk in plaats daarvan gewoon aan uw waarden en wat u met uw geld wilt bereiken. Noteer vervolgens een lijst met criteria waaraan uw investeringen moeten voldoen om ze in overeenstemming te brengen met uw geweten.
2. Kies uw financiële criteria . Overweeg vervolgens uw beleggingsdoelen - net zoals u zou doen bij het doen van een andere belegging. Denk na over waar u uw geld voor investeert, wanneer u verwacht dat u het nodig heeft, hoeveel risico u aankan en hoe groot rendement u nodig heeft om uw doelen te bereiken. En maak je geen zorgen dat je je nettoresultaat net zo verliest als bij traditionele investeringen door op een sociaal verantwoorde manier te investeren. Studies van verschillende financiële en academische instellingen - waaronder het Morgan Stanley Institute for Responsible Investing, het Global Impact Investing Network en TIAA-CREF Asset Management - tonen aan dat SRI ten minste even goed rendement biedt als conventioneel beleggen.
3. Vind fondsen die aan uw behoeften voldoen . Als je eenmaal je sociale en financiële doelen hebt vastgelegd, is de volgende stap om investeringen te vinden die hen ontmoeten. Een goede plaats om naar te kijken is de Amerikaanse SIF-website, die handboeken biedt over beleggen om vrouwen te helpen, de klimaatverandering te bestrijden en bedrijfsgeld in de politiek te bestrijden. US SIF publiceert ook een lijst met fondsen waaruit blijkt hoe verschillende fondsen presteren en welke sociale schermen ze toepassen. U kunt ook aanbevelingen voor MVB-fondsen vinden in financiële publicaties, zoals Personal Finance van Forbes en Kiplinger.
4. Vergelijk en kies . Kijk naar de investeringen op uw shortlist en vraag uzelf af welke het beste voldoen aan uw sociale doelen en uw financiële doelen. Natuurlijk, afhankelijk van wat die doelen zijn, moet je misschien wat afwegingen maken. Een van mijn doelen als belegger is bijvoorbeeld om de kosten zo laag mogelijk te houden, maar de SRI-fondsen met de laagste algemene kosten doen niet het beste werk om mijn sociale doelen te bereiken. Probeer dus een balans te vinden op basis van wat voor u het belangrijkst is.

Laatste woord

Het verplaatsen van uw geld naar maatschappelijk verantwoorde beleggingen is echt een win-win situatie. Hiermee kunt u het meeste uit uw geld halen op twee verschillende manieren: u kunt een goed rendement behalen en waarden promoten die belangrijk voor u zijn.

Het enige echte nadeel is dat het wat meer werk kost om de juiste investeringen te vinden om twee doelen te bereiken - sociaal en financieel - in plaats van slechts één. Maar het goede nieuws is, dat is een taak die je maar één keer hoeft te doen. Zodra u uw investeringskeuzes hebt gemaakt, kunt u gewoon uw geld op dezelfde plaats blijven zetten, veilig in de wetenschap dat het gaat naar bedrijven die u kunt goedkeuren.

Doe je mee aan maatschappelijk verantwoord beleggen?

10 Credit Score Mythes Debunked - Verkrijg de echte feiten

Uw credit score en credit rapport kunnen lijken op ongrijpbare concepten - u weet wat elk is, maar weet u echt hoe uw credit score wordt berekend, en wat uw credit rapport over u onthult?Hoewel het uitermate belangrijk is om financieel verantwoordelijk te zijn door uw rekeningen te betalen en geen schulden te maken, is het ook verstandig om uw kredietscore en kredietrapport volledig te begrijpen, vooral als u een huidige en potentiële kredietnemer bent.

(Geld en zaken)

Wat is een stage - Benefits, Pay & Expectations

Stages, zowel betaald als onbetaald, zijn het afgelopen decennium met werkgevers en kandidaten steeds populairder geworden. Werkgevers hebben de aanzienlijke kosten die zijn gemaakt om werknemers te identificeren, te werven, in te huren en te trainen, al lang erkend, alleen om de werknemer te verliezen die vervolgens stopt en naar een ander bedrijf of een andere sector verhuist

(Geld en zaken)