Belastingaftrekken en belastingverminderingen maken deel uit van de arcana van de belastingcode. Ze zijn niet hetzelfde; ze beïnvloeden uw belastingen op verschillende manieren. Inhoudingen zijn goed; credits zijn beter. Inhoudingen verlagen uw belastbaar inkomen; credits verlagen uw belastingplicht. Als u zich in de belastingschijf van 10% bevindt, verlaagt $ 10 aan aftrek uw belastingschuld met $ 1. Elke dollar aan kredieten verlaagt uw belastingplicht daarentegen met $ 1. Dat is wat wordt bedoeld wanneer we zeggen dat belastingkredieten uw belasting dollar-voor-dollar verlagen.
Zowel aftrekposten als credits dienen om uw belastingdruk te verlagen, maar ze werken op verschillende manieren. Hieronder volgt een beschrijving van elk en een schets van hoe verschillende aftrekken en credits zijn.
Eenvoudig gezegd, een aftrek van inkomstenbelasting is een verlaging van het belastbaar inkomen. U bent misschien bekend met belastingaftrek die uw belastingen verlaagt in brede categorieën, zoals:
De meeste mensen houden van belastingaftrek omdat ze meestal kosten met zich meebrengen die je hoe dan ook moet betalen, zoals je hypotheek en onroerendgoedbelasting. Het belastingvoordeel lijkt een uitstekende manier om geld terug te krijgen dat u al had uitgegeven. Niet iedereen kan echter profiteren van deze inhoudingen. U moet schema A gebruiken om uw aftrekposten te specificeren in plaats van de standaardaftrek te nemen. Niet iedereen heeft een aftrek groter dan de standaardaftrek.
De standaard belastingaftrek - wat de IRS toestaat om uw aangepast bruto inkomen te verlagen, zelfs als u niet opgeeft - is $ 6.350 voor 2017 als u als single indient, $ 9.350 als u het als gezinshoofd aanvraagt ​​en $ 12.700 voor een gehuwde paar gezamenlijk indienen. Tenzij uw aftrek die hoeveelheid overschrijdt, zal het u niet helpen om te specificeren. Meestal profiteren mensen zonder hypotheek niet van de specificatie en kunnen ze dus niet profiteren van alle beschikbare inhoudingen. Dat is waar belastingkredieten binnenkomen.
Hoewel belastingaftrek werkt door het belastbaar inkomen te verlagen, vormen belastingkredieten een directe verlaging van de verschuldigde belasting. Nadat u uw aangepast bruto inkomen hebt bepaald en uw aftrekposten en vrijstellingen hebt afgetrokken, berekent u uw verschuldigde belasting. Mogelijk hebt u de mogelijkheid om dat bedrag te verlagen, soms aanzienlijk, door gebruik te maken van toegestane belastingverminderingen.
De grote belastingverminderingen krijgen meestal veel pers en een beetje controverse, dus je hebt waarschijnlijk wel gehoord van enkele van de groten, zoals:
De lijst gaat maar door, en uw belastingadviseur kan u helpen ze te doorzoeken om ze te vinden die op u van toepassing zijn. Relevante credits zijn beschikbaar, ongeacht of u dit opgeeft of niet. Desondanks zijn er verwarrende regels en uitzonderingen op allemaal. Het belangrijkste onderscheid voor belastingkredieten is of ze terugbetaalbaar of niet- restitueerbaar zijn .
Restitutiebelastingen zijn bijzonder aantrekkelijk omdat u er van kunt genieten, zelfs als u geen belastingplichtig bent en geen inhouding hebt. Er zijn verschillende kredieten in deze categorie, waaronder het Earned Income Tax Credit (EITC) en het Amerikaanse Opportunity-krediet, dat gedeeltelijk wordt terugbetaald. Het EITC, dat beschikbaar is voor filanten met lage inkomens, kan resulteren in een terugbetaling van enkele duizenden dollars. Als uw belastingverplichting bijvoorbeeld $ 600 is en uw verdiende inkomstenbelastingkrediet $ 2.600, zou $ 600 van het krediet uw belastingaanslag tot nul reduceren en zou het saldo van $ 2.000 aan u worden terugbetaald.
Niet-terugvorderbare belastingverminderingen kunnen ook een groot verschil maken in uw belastingverplichting. In feite kunnen ze de hoeveelheid die u verschuldigd bent helemaal tot nul reduceren. Het nadeel is dat het bedrag van uw tegoeden niet hoger kan zijn dan het bedrag aan belasting dat u verschuldigd bent. Kortom, het gebruik ervan zal nooit een terugbetaling voor u genereren.
Enkele bekende niet-terugvorderbare belastingverminderingen zijn:
Hoewel uitzonderingen vaak slecht nieuws betekenen, kan de uitzondering in het geval van het belastingkrediet voor kinderen uw teruggave zelfs stimuleren. Hoewel de Child Tax Credit - $ 1.000 per kind ten laste onder de leeftijd van 17 jaar - niet restitueerbaar is, kunt u het niet-restitueerbare deel van het krediet meestal verplaatsen naar het A Child Traditioneel belastingkrediet, dat kan worden gerestitueerd.
Stel je bijvoorbeeld dit scenario eens voor:
Door de uitzondering op de regel kun je echter de verbeurde $ 500 overboeken naar het extra kindentarief, wat betekent dat je gewoon wat rekenwerk hoeft te doen om jezelf een mooie terugbetaling te geven. Met het extra belastingkrediet voor kinderen kunt u de minste bedragen claimen: het bedrag dat u mogelijk verliest (in dit geval $ 500) of 15% van uw verdiende inkomen van meer dan $ 3000.
Dat is waar de belastingcode weer gecompliceerd wordt, dus kijk eens naar de berekening: 15% van je verdiende inkomen van meer dan $ 3.000 is $ 6.300 ($ 45.000 - $ 3.000 = $ 42.000, $ 42.000 * 15% = $ 6.300). Omdat $ 500 minder is dan $ 6.300, is dat het bedrag dat je mag meenemen. Dus in plaats van het tegoed te verspelen, heb je nu een extra terugbetaling van $ 500.
Opmerking: de bovenstaande voorbeelden zijn algemeen en zijn mogelijk niet van toepassing in uw specifieke situatie. Raadpleeg altijd uw belastingadviseur of IRS-richtlijnen om er zeker van te zijn dat u in aanmerking komt voor enige aftrek of kredietwaardigheid, want er zijn gewoonlijk inkomensparameters of andere limieten die uw geschiktheid kunnen verminderen of zelfs elimineren.
Ondanks de beperkingen van sommige soorten inhoudingen en tegoeden, sta je niet tegenover een of / of situatie. Je kunt van alle soorten profiteren, en dat is goed nieuws. Natuurlijk, zoals je kunt zien aan de hand van de berekeningen, is het moeilijk om je weg te vinden naar belastingvermindering. Goede online belastingvoorbereidingssoftware kan het werk veel soepeler maken, met name wanneer weigeringen en overdragen voorwaarts gaan.
Zelfs als u belastingsoftware gebruikt, moet u weten wat de inhoudingen en tegoeden zijn, wanneer ze van toepassing zijn en wanneer u ze misschien niet kunt gebruiken.
Welke belastingaftrek en belastingvermindering zijn voor u het meest voordelig of de meest lastige geweest?
Investeren voor de lange termijn - Beleggingsstrategie en allocatie per leeftijd
Financiële planning wordt door velen beschouwd als een kritieke operatie die veilige investeringen en financiële doelen voor zowel de korte als de lange termijn mogelijk maakt. Sommigen verhogen zelfs financiële planningvaardigheden tot een kunstvorm met elegantie en stijl.Maar welk etiket ook wordt gebruikt om een ​​financieel doel te bereiken, het planningsproces is constant en bestrijkt tientallen jaren. De do
Evalueer uw verzekeringspolissen wanneer het geld krap is
Als het geld krap is, is het een goed idee om uw budget te herzien voor uitgaven waar u op kunt bezuinigen. Een categorie waar u goed op moet letten, is verzekering. Met dit in gedachten is het belangrijk op te merken dat sommige beleidsmaatregelen belangrijker zijn dan andere. Hoewel je misschien in een bepaald gebied kunt bezuinigen, is het essentieel om dezelfde dekking te behouden in een ander gebied voor het welzijn van jou, je familie en je financiën.
