Terwijl verkoop de spieren van een bedrijf is, is cashflow het levensbloed. Cash die regelmatig naar een bedrijf vloeit, is nodig om salarissen te betalen, materialen te kopen en letterlijk de lichten aan te doen en de deuren open te doen. Veel bedrijven worden gedwongen hun groei te vertragen, simpelweg omdat ze de instroom van kasmiddelen missen die nodig is om de kostenuitstromen te ondersteunen.
De stroom versnellen - omzet zo snel mogelijk in contanten omzetten - en de spreiding tussen instromen en uitstromen vergroten om een ​​geldkussen op te bouwen, zijn essentieel voor de duurzame groei op lange termijn van elk bedrijf, groot of klein.
1. Stort geldsaldi in rente-verdienende rekeningen
Rendabele betaalrekeningen zijn tegenwoordig bij de meeste banken beschikbaar, zij het met een minimale balansvereiste. Aangezien de rentetarieven voor deze accounts vaak lager zijn dan de tarieven op spaarrekeningen, depositocertificaten (Cd's) of geldmarktrekeningen, moet u het grootste deel van uw tegoeden in deze goedbetaalde rekeningen houden. Breng vervolgens de benodigde gelden over van hogerbetaalde rekeningen om te voldoen aan de vereiste minimumbalans op een rentedragende betaalrekening plus het totaal van de betalingen die naar verwachting die week of maand verschuldigd zullen zijn.
Uiteraard is het belangrijk om contanten liquide te houden, dus vermijd ofwel langetermijn-cd's, investeer in penalty-vrije cd's of investeer alleen een deel van de fondsen waartoe je geen toegang nodig hebt tot de cd volwassen is. Vraag uw klanten ook om rechtstreekse betalingen naar de hoger verdienende rekening voor debiteuren te doen, zodat de rente onmiddellijk begint.
2. Verkoop of stop overtollige en verouderde apparatuur of inventaris
Niet-werkende, verouderde en niet-werkende apparatuur neemt ruimte in beslag en koppelt kapitaal aan dat productiever zou kunnen worden gebruikt. Apparatuur die gedurende een langere periode in bezit is geweest, heeft meestal een boekwaarde die gelijk is aan de restwaarde of minder, dus een verkoop kan resulteren in een belastbaar voordeel. Deze winst moet worden gerapporteerd over uw belastingaangifte. Als u echter onder de boekwaarde moet verkopen, zult u een belastingverlies lijden, dat kan worden gebruikt om andere winsten van het bedrijf te compenseren.
Overtollige inventaris kan snel verouderd en waardeloos worden omdat klantvereisten veranderen en nieuwe materialen worden geïntroduceerd. Overweeg om een ​​voorraad te verkopen waarvan het onwaarschijnlijk is dat deze in de komende 12 maanden zal worden gebruikt, tenzij de kosten om deze te behouden minimaal zijn en de opbrengst van een verkoop verwaarloosbaar is.
3. Stortingen op grote of aangepaste bestellingen vereisen
Wanneer u met een unieke of aangepaste bestelling werkt, heeft u een borg nodig die gelijk is aan minimaal 50% van de totale prijs. One-of-a-kind producten hebben een beperkte verkoopwaarde, meestal alleen voor de persoon of het bedrijf dat de bestelling plaatst. Zonder een aanbetaling bent u onderhevig aan het risico dat u op het moment van levering een lagere betaling moet doen.
Het hebben van een aanbetaling vermindert de kans op een financieel verlies in de slechtste omstandigheden. Zorg ervoor dat klanten uw beleid begrijpen en neem het op in de contracttaal om toekomstige problemen te voorkomen.
Omgekeerd, vermijd de noodzaak van het betalen van aanbetalingen aan uw leveranciers voor bestellingen. Vraag hen om uw kredietgeschiedenis en de goede relatie tussen de twee bedrijven in overweging te nemen in plaats van uw contant geld te eisen, dat elders beter zou kunnen worden gebruikt.
4. Fasebetalingen op lange contracten naar uw voordeel
Sommige klanten zullen, vanwege hun omvang of beleid, weigeren contracten aan te gaan waarvoor een eerste aanbetaling vereist is. In plaats van het bedrijf te verliezen, onderhandel over betalingsvoorwaarden en benchmarks die uw kosten overtreffen of evenaren.
Een typisch bouwcontract kan bijvoorbeeld een betaling van 15% toestaan ​​wanneer de engineering is voltooid, een extra 25% wanneer materiaal wordt afgeleverd op de site en 50% van het contractbedrag op specifieke voortgangsbenchmarks. De resterende 10% van de contractprijs wordt gewoonlijk door de koper bewaard tot de laatste inspectie en acceptatie.
5. Herken "Scope Creep" en gebruik Change Orders waar van toepassing
Als uw product wordt verkocht met een voorwaarde die eraan is verbonden, of als de service die u wilt verlenen is gedefinieerd in een contract tussen u en de koper, moet u zich bewust zijn van de exacte vereisten die u als gevolg daarvan verwacht. Elke wijziging in deze vereisten kan u in staat stellen om extra betaling te vragen voor het uitgevoerde nevenwerk. Als u niet op zoek bent naar een passende vergoeding, doet dit uw bedrijf op twee manieren schade: u ontvangt de extra opbrengst niet en uw kosten stijgen.
6. Kortingen aanbieden voor snelle betaling
Ontwikkel een kortingsprogramma om snelle betalingen aan te moedigen, zodat u zo snel mogelijk contant geld bij u krijgt. Normale betalingsvoorwaarden staan ​​een termijn van 30 dagen toe voor overschrijving na ontvangst van een factuur, met een korting van 2% indien betaald binnen de eerste 10 dagen. U kunt meer, minder of geen korting aanbieden voor de betaling, afhankelijk van uw behoeften en de eerdere betalingsgewoonten van uw klanten.
Bedenk echter dat uw vermogen om een ​​verzamelbeleid in te stellen afhankelijk zal zijn van uw relatieve sterkte ten opzichte van die van uw klant. Een groot account kan een aangeboden korting krijgen en toch te laat betalen.
5. Penaliseer te laat betaalde personen met rentevergoedingen
Een boete voor late betalers is de "stok" in de "wortel en stok" benadering van collecties, waarbij de "wortel" de korting voor vroege betaling is. Hoewel het verzamelen van de rente mogelijk niet in alle gevallen mogelijk is, benadrukt de aanwezigheid van het beleid het belang van tijdige betalingen aan uw klanten.
6. Contract met een incassobureau voor debiteuren van oude rekeningen
Het nastreven van oude debiteuren vereist toewijding en tijd en kan snel het punt bereiken van een afnemend rendement voor uw personeel. Weinig kleine bedrijven beschikken over de middelen, training of ervaring om achterstallige rekeningen doeltreffend te vervolgen. Bovendien, klanten die langer dan 60 dagen te betalen hebben zonder een gegronde reden, rechtvaardigen zelden een voortgezette relatie, en vereisen meestal strenge maatregelen om de betaling uit te betalen.
Incassobureaus van derden zijn bedreven in het werken met dergelijke accounts en zijn over het algemeen bereid om het verzamelen voor eigen rekening na te streven in ruil voor een vastgesteld percentage van de geïnde opbrengsten. In sommige gevallen zullen de agentschappen eenvoudigweg de achterstallige schuld van het bedrijf met korting kopen en alle daaropvolgende risico's van incasso nemen. Hoewel de kosten van verzameling door derden in vergelijking met het oorspronkelijke rekeningsaldo exorbitant zijn, is uw alternatief mogelijk helemaal geen betaling.
7. Maak gebruik van abonnementsverkopen
Als uw product regelmatig wordt geconsumeerd en meerdere keren per jaar wordt ingekocht, installeer dan een abonneringsprogramma waarbij klanten vooruitbetalen voor het product en de bezorging. Kranten, tijdschriften, kabeltelevisie, landschapsarchitectuur en zwembadonderhoud zijn voorbeelden van producten en diensten die zich lenen voor een abonnementsmodel. Naast het ontvangen van contant geld vooraf om toekomstige kosten te dekken, heeft u de voordelen om toekomstige verkopen te verzekeren en de beschikbaarheid van resources te verbeteren.
8. Stel een Layaway-verkoopprogramma op
Layaway-programma's waren erg populair voorafgaand aan het wijdverbreide gebruik van persoonlijke creditcards aan het einde van de jaren vijftig. Met een opbergprogramma kunnen klanten een specifiek product selecteren dat vervolgens wordt gereserveerd voor een toekomstige aankoop en levering wanneer de betaling is voltooid. De verkoper heeft het gebruik van het geld voorafgaand aan het maken van de kosten van het product. Een speciale boekhoudkundige behandeling van de ontvangen contanten is vereist, dus zorg ervoor dat uw accountant op de hoogte is van het programma.
9. Begin een debiteurenkrediet
Ondanks hun inspanningen hebben zelfs de best beheerde bedrijven te maken met een vertraging tussen de kosten van het produceren van een product - een uitgaande kasstroom - en het ontvangen van betaling na de verkoop - de instroom van kasmiddelen. Deze vertraging wordt vertegenwoordigd door het debiteurensaldo als een vlottende activa in de bedrijfsboeken.
De meeste banken zijn bereid om tot 80% van het debiteurensaldo uit te lenen, waardoor de lener op het moment van de lening contant geld krijgt, in plaats van te wachten tot de rekening is verzameld. Het geleende bedrag varieert op en neer als oude rekeningen worden verzameld en nieuwe accounts worden toegevoegd aan de lening. Hoewel de lening met de debiteuren in onderpand is gegeven, blijven de onderneming - en mogelijk de eigenaren van het bedrijf - garant staan ​​voor de schuld.
10. Breng een voorraad kredietlijn tot stand
De voorraden van grondstoffen, producten die in de maak zijn en afgewerkte producten die in afwachting zijn van de verkoop, worden beschouwd als vlottende activa en vereisen aanzienlijke contante uitgaven om te verwerven en te behouden. Lenders, die de waarde en de waarschijnlijkheid dat de geïnventariseerde materialen zullen worden omgezet in verkopen in de nabije en tussenliggende toekomst, zullen de voorraad als onderpand en lening variabele percentages van het voorraadsaldo accepteren op basis van de samenstelling - in de meeste gevallen tot 50% van zijn waarde.
Zoals een debiteurenlening, zal het saldo op en neer fluctueren als de voorraadniveaus veranderen en de leners als borg blijven. Voorraadleningen zijn lastig voor de kredietnemers omdat een fysieke voorraad regelmatig moet worden genomen en gewaardeerd tegen de huidige marktprijzen, meestal maandelijks, en vervolgens moet worden afgestemd op de boekwaarde van het bedrijf en de bank.
11. Voer een factoringarrangement in
Factoring heeft doorgaans betrekking op een externe, niet-bancaire financieringsmaatschappij of "factor", die een onderhandeld percentage, 75% tot 80%, van de individuele rekeningen in het debiteurensaldo voorschrijft. Aangezien de rekeningen worden verzameld door het bedrijf, wordt het voorschot betaald, plus een vergoeding voor de factor. In sommige gevallen kan de factor de rekeningen met korting kopen en de verantwoordelijkheid en de risico's van het verzamelen op zich nemen.
Of het bedrijf of de eigenaren nog steeds garant staan ​​voor de rekeningen, is een kwestie van onderhandelen tussen het bedrijf en de factor. Factoringovereenkomsten zijn doorgaans duurder (maar minder beperkend) dan debiteurenleningen bij gereguleerde banken, dus een regeling moet pas worden doorgevoerd nadat een standaard debiteurenleningsovereenkomst is afgewezen.
12. Plaats de salarislijst op een tweemaandelijkse cyclus
Een tweemaandelijks betalingsprogramma vereist 24 betaalcycli per jaar, in tegenstelling tot 26 betalingscycli voor een tweewekelijks betaalprogramma, waardoor de administratieve kosten voor het verzamelen, verifiëren en tabelleren van loonlijstinformatie worden verlaagd.
Bijkomende kostenbesparingen zijn mogelijk door rechtstreekse storting op bankrekeningen van werknemers in plaats van het schrijven en afleveren van salarisstaten. Overboeking van geld voor de salarisadministratie onmiddellijk voorafgaand aan de loonperiode van de reguliere rente-verdienende betaalrekening van het bedrijf.
13. Reparatie, eerder dan vervangen, hoofdapparatuur
Motorvoertuigen, goed onderhouden, leveren gemakkelijk 100.000 mijlen gebruik of meer. Moderne machines zijn ook duurzaam en bieden jarenlange diensten. John Deere-tractoren, bulldozers van Caterpillar en weguitrusting uit de jaren 1950 en 1960 zijn bijvoorbeeld nog steeds in gebruik in het hele land. Kantoormachines worden meestal overbodig voordat deze verslijten.
Om kostbare reparaties en vervanging te minimaliseren of elimineren:
14. Verwerp het beroep van "nieuwe" technologie
Nieuwe producten, met name elektronische gadgets, worden voortdurend geïntroduceerd met geavanceerde functies. Maar voordat u bezwijkt voor de reclame-opwinding, moet u bevestigen dat de nieuwe functies een zinvolle prestatieverbetering bieden voor de manieren waarop u het product in uw bedrijf gebruikt. In de meeste gevallen zult u ontdekken dat de voordelen de extra kosten niet waard zijn. Gebruik uw bestaande apparatuur totdat deze niet kan worden gerepareerd tegen een te rechtvaardigen prijs of totdat de functievereisten veranderen en een opgewaardeerd apparaat nodig is.
15. Koop gebruikte apparatuur, niet nieuw
Gebruikte apparatuur in goede staat kan in het algemeen het nodige werk doen, evenals een nieuw machinepark. Als u apparatuur nodig hebt, zoek dan naar de lokale advertenties en veilingen in uw regio, met name op zoek naar bedrijven waarvan de activa zijn afgeschermd en die door de kredietgever worden verkocht. Mogelijk kunt u kwaliteitsapparatuur kopen, tweedehands materiaal voor besparingen tot 80% korting op de prijs van nieuwe apparatuur, zonder een vergelijkbare degradatie van het vermogen.
16. Heronderhandelen van vaste schulden met lagere betalingen
In de afgelopen jaren zijn de rentetarieven gedaald. En als gevolg van de recessie heeft de federale overheid ook een aantal programma's geïnitieerd om bankkredieten aan kleine bedrijven te stimuleren, evenals garanties van de Amerikaanse Small Business Administration om leningen mogelijk te maken.
Controleer uw bestaande kredietlijnen om te bepalen of u in aanmerking komt voor een lagere rentevoet of een langere looptijd. Overweeg, indien beschikbaar, om een ​​kredietlijn (LOC) toe te voegen die in geval van nood kan worden gebruikt. Zorg altijd dat u de voorwaarden van een LOC leest en begrijpt, inclusief de kosten, de duur en eventuele voorwaarden om deze te kunnen gebruiken.
17. Vertraag productupgrades
Technologische upgrades - software en hardware - komen meerdere keren per jaar voor. Vaak is de overgang tussen de ene versie en de volgende minimaal of voegt u functies toe die u niet zult gebruiken. Wees voorzichtig met het kopen of upgraden van desktopcomputers, mobiele telefoons, enz. Overweeg open-source software, die over het algemeen gratis is of beschikbaar is voor een kleine donatie. Als de software meer veiligheid biedt over uw gegevens door hackers te dwarsbomen die uw bedrijf voor opwinding vernietigen, moet u serieus nadenken voordat u besluit niet te upgraden. Veiligheid en beveiliging komen altijd op de eerste plaats.
18. Uitbetalingen aan verkopers uitstellen
Vertraag de betaling aan leveranciers tot de laatst mogelijke datum in overeenstemming met de voorwaarden van de verkoop. Als er geen boete is voor te late betalingen, stel dan een betalingscyclus in van 45 tot 60 dagen na ontvangst van de factuur. Hoewel het van belang is om de uitstroom van contant geld te vertragen, is het even belangrijk om een ​​goede kredietwaardigheid te behouden en om hartelijke relaties met belangrijke verkopers te onderhouden.
Houd er rekening mee dat een vertraagde betaling kan resulteren in contact van de verkoper die is getroffen. Let er in die gevallen op dat alle toekomstige betalingen zoals beloofd zijn. Als u gedwongen bent om betalingen uit te stellen, neem dan zo snel mogelijk contact op met de verkoper met een uitleg en een plan om op de hoogte te worden van uw schuld.
19. Ruilhandelproducten voor goederen en diensten
Benader die leveranciers die ook klanten zijn over een "transactie" waarbij elke onderneming alle of een deel van hun respectievelijke betalingen in de vorm van afgewerkte producten ontvangt. Aangezien de ruilwaarde meestal wordt vastgesteld op basis van de respectieve winkelprijzen van een bedrijf, biedt een ruilovereenkomst effectief een "korting" in een bedrag dat gelijk is aan de nettowinstmarge op uw product en stelt u in staat geld te houden dat anders zou worden gebruikt.
Vanuit het oogpunt van de inkomstenbelasting moeten de producten die u ontvangt van uw leveranciers worden gerapporteerd als bruto inkomen in het jaar van ontvangst, terwijl de goederen of diensten die u levert, een kostenpost zijn.
20. Gebruik Cash, Not Credit, voor grotere kortingen
Hoewel deze strategie in strijd lijkt te zijn met de noodzaak om contant geld te besparen, illustreert dit de noodzaak om te allen tijde flexibel te blijven in elke soort marktomgeving. Tijdens moeilijke tijden kunnen de doelstellingen van uw leveranciers zijn om zoveel mogelijk contante reserves aan te leggen, waarbij voorrang wordt gegeven op contanten boven winst. In die gevallen kunnen ze tegen betaling zeer contante kortingen in hun prijzen aanbieden. Als de grotere korting het gebruik van contant geld rechtvaardigt, neem het dan.
Evenzo, als u contant betaalt voor kleine aankopen, onderhandel dan een extra korting van de verkopers, aangezien u ze de verwerkingskosten voor de creditcard opslaat. Als ze niet bereid zijn om een ​​korting te geven, gebruik dan creditcards voor betaling, maar betaal de kosten aan de creditcardmaatschappij voordat de rente van de rekening wordt afgeschreven. Als u een van de beste creditcards voor kleine bedrijven gebruikt, ontvangt u extra beloningen - mijlen of punten voor luchtvaartmaatschappijen, hotels en maaltijden - waarmee u elders contant geld kunt besparen.
Laatste woord De oorsprong van de uitdrukking "contant geld is koning" is onbekend, maar de geldigheid ervan in de zakenwereld is nooit betwist. Apple, het bedrijf dat dergelijke iconische producten als de iPhone en de iPad heeft gemaakt, heeft naar verluidt $ 100 miljard in contanten bij de hand om te profiteren van onverwachte koopjes of dekking van kosten wanneer de verkoop minder is dan verwacht.
Financiële flexibiliteit is belangrijk voor elk bedrijf, vooral wanneer het toekomstige economische klimaat onduidelijk is. Het gebruik van de aanbevolen cashflowstrategieën hierboven kan uw banksaldo vergroten, het aantal strategische opties uitbreiden dat u als bedrijf ter beschikking staat en de kans verminderen dat u gedwongen zult worden om onsmakelijke of verontrustende acties te ondernemen.
Welke andere tips kunt u voorstellen om de bedrijfscashflow te vergroten?
Maak kennis met 'The Compact', een zuinige groep die zich specifiek richt op tweedehands tweedehands
Een van de sleutels tot een sobere levensstijl is om tweedehands te winkelen. Elke persoon heeft andere regels over wat ze wel of niet zullen kopen: sommige zijn bijvoorbeeld in orde met gebruikte kleding, maar zullen geen gebruikte schoenen kopen, terwijl anderen gebruikte dvd's kopen, maar alleen nieuwe dvd-spelers
Vijf tips voor het lezen van uw bankafschrift
Weet je hoe je je bankafschrift moet lezen? Sommige mensen nemen nooit de tijd om te leren hoe. In plaats daarvan gooien ze hun verklaring weg of verwijderen ze deze uit hun inbox voordat ze een kijkje nemen. Als je deze gewoonte hebt, is er geen betere tijd dan nu om iets te veranderen. Leren hoe je je bankafschrift moet lezen, is niet zo moeilijk als je misschien denkt
