Op mijn eerste dag op mijn eerste baan na mijn studie kreeg ik een groot pakket met informatie over mijn voordelen, waaronder ziektekostenverzekering en pensioen. Ik las van tevoren over de 401K, maar mijn pakket had in plaats daarvan informatie over een 403b-pensioenplan. Ik was in de war - wat is een 403b, wat is het verschil, en waarom kreeg ik een 403b in plaats van een 401k?
Een 403b is een pensioenplan met uitgestelde belastingen dat sterk lijkt op een 401.000. Dat wil zeggen, hiermee kunt u voorbelastingsdollars opzij zetten uit uw salaris om te sparen voor pensionering - tot $ 16.500 per jaar, en voor sommige mensen kan de limiet hoger zijn.
De 403b wordt beheerd door een financieel managementbedrijf dat is gekozen door uw werkgever (of een van de meerdere waaruit u kunt kiezen) en u selecteert beleggingsfondsen en annuïteiten om uw geld te beleggen.
Het fundamentele verschil is dat een 403b wordt gebruikt door non-profitorganisaties, religieuze groepen, schooldistricten en overheidsorganisaties. De wet staat deze organisaties toe om te worden vrijgesteld van bepaalde administratieve processen die van toepassing zijn op 401k-plannen. Met andere woorden, de administratieve kosten voor een 403b zijn lager. Dit stelt organisaties met zeer kleine budgetten in staat om hun werknemers te helpen sparen voor hun pensioen.
Het verschil in kosten tussen een 401k en een 403b kan zowel klein als aanzienlijk zijn. Uw kosten worden bepaald door wat u investeert, het serviceniveau dat het beheermaatschappij biedt en wie het bedrijf is.
Een variabele annuïteit in beide plannen neemt bijvoorbeeld een hap uit uw inkomsten, omdat de bijbehorende kosten doorgaans hoog zijn. Dat gezegd hebbende, 401.000 administratiekosten kunnen veel hoger zijn dan die van een 403b, ongeacht de investering erin. Om erachter te komen hoeveel u betaalt voor het beheer van uw plan, zult u waarschijnlijk verder moeten kijken dan uw verklaring, omdat de informatie daar meestal niet zichtbaar is.
Zoek in beide plannen uit hoeveel de investering zelf - beleggingsfonds of lijfrente - ook in rekening brengt. Neem zo nodig telefonisch contact op met degene die met pensioen gaat op uw werkplek of met het managementbedrijf zelf. U wilt niet dat onnodige kosten een groot deel van uw pensioenfonds opslokken. Anders dan de kosten, verschillen zijn klein tussen de twee soorten plannen en zullen waarschijnlijk weinig invloed hebben op uw beleggingen.
Zowel de 401k- als de 403b-plannen hebben limieten over hoeveel een werknemer daaraan kan bijdragen (maw maximum 401k premiegrenswaarden). Voor 2011 is de standaard uitstellimiet voor beide plannen $ 16.500. Verder staan ​​beide bijdragen toe voor werknemers van 50 jaar en ouder. Deze werknemers kunnen bijdragen tot een totaal van $ 22.000 voor 2011, of een extra $ 5.500.
In een 403b-plan kunnen sommige werknemers met ten minste 15 jaar dienst echter elk jaar nog eens $ 3000 toevoegen aan hun uitstellimiet. Deze optie moet worden geschreven in het specifieke 403b-plan en werknemers komen niet langer in aanmerking als ze in totaal $ 15.000 hebben bijgedragen onder deze regel. Medewerkers met een 401.000-abonnement hebben deze optie niet voor hen beschikbaar.
Net als bij een 401K worden de investeringsopties die beschikbaar zijn in het plan meestal geselecteerd door het financieel managementbedrijf of door uw werkplek. Als u verschillende beleggingsmogelijkheden wilt, kunt u uw werkgever vragen ze aan u ter beschikking te stellen. Je kunt ook zelf in aanmerking komen om een ​​traditionele IRA of een Roth IRA te openen als je extra geld wilt investeren of op een andere manier wilt investeren.
Als u ervoor kiest om niet deel te nemen aan een 403b- of 401k-plan, zorg er dan voor dat u niet aan een werkgeverwedstrijd doet. Als een personeelsbeloning kan uw werkgever een percentage overeenkomen van wat u bijdraagt ​​aan het plan, of het volledige bedrag. Dit is in wezen "gratis geld" voor pensionering en moet niet lichtvaardig worden opgegeven.
In het verleden beperkten 403b-plannen de beleggingsopties van hun deelnemers primair tot variable annuities. Deze beperking is echter jaren geleden verwijderd en nu laten de meeste 403b-plannen u beleggen in een breed scala aan beleggingsfondsen en annuïteiten.
De meeste werkplekken die in aanmerking komen om een ​​403b aan te bieden, doen dit omdat de administratieve kosten lager zijn. U kunt echter geen 401K openen als uw werkgever dit niet aanbiedt. Met andere woorden, u hoeft niet te kiezen welk plan u wilt. Bij mijn eerste baan had ik een 403b omdat ik voor een staatsziekenhuis werkte, dat als overheidsinstantie in aanmerking kwam voor dit plan.
Of uw baan nu een 401k of een 403b oplevert, het is belangrijk om de beschikbare investeringen te evalueren en de kosten en de administratieve kosten van het algemene plan te begrijpen. Vanuit een goed geïnformeerde positie kun je het beste beslissen waar en hoe je je geld kunt beleggen. Houd er rekening mee dat wanneer een match tussen werkgevers beschikbaar is, het bijdragen aan een duur plan nog steeds een slimme zet kan zijn.
Wat voor soort pensioenregeling heb je op het werk? Hoeveel betaalt u aan administratiekosten om hieraan bij te dragen?
Hoe stijgende voedselprijzen u kunnen beïnvloeden en hoe u 6 manieren kunt bereiden
De stijgende gasprijs is niet de enige reden waarom onze portefeuilles recentelijk zijn ingegraven. De prijs van voedsel is nu het hoogste sinds 1974, en de wereld begint onder ogen te zien wat zou kunnen veranderen in een van de ergste voedselcrises in decennia.Terwijl Amerika over het algemeen het land van overvloed is, zullen we de last samen met andere burgers over de hele wereld gaan voelen
Wat te schrijven in een Bedankkaart - 4 tips voor juiste etiquette
Het lijkt alsof de wereld bijna de kunst van het schrijven van de brief is vergeten. Het Pew Research Center ontdekte dat 75% van de tekst van de eigenaar van een mobiele telefoon is, wat betekent dat je waarschijnlijk eerder een verjaardagspapier van een vriend op je smartphone krijgt - niet in je mailbox
