In het begin van het jaar kan de inkomstenbelasting de belangrijkste zijn, maar het is niet de enige belasting die u moet betalen. In feite zijn Amerikanen in de loop van het jaar bezig met verschillende soorten belastingen.
De meesten van ons geven er de voorkeur aan helemaal geen belasting te betalen, maar in werkelijkheid zijn er verschillende voordelen aan het betalen van verschillende soorten belastingen, evenals de mogelijkheid om uw lasten te verminderen en de impact van belastingen op uw financiële situatie te spreiden. Hier zijn vijf soorten belastingen waar velen van ons op een bepaald moment mee te maken hebben, samen met tips om hun impact te minimaliseren.
De meeste Amerikanen die in een bepaald jaar inkomen ontvangen, moeten aangifte doen. Alleen als u minder verdient dan de door de IRS aangewezen bruto-inkomensgrenzen, kunt u afzien van het indienen van een aangifte. Voor het belastingaangifteseizoen 2018 - indiening voor 2017 - zijn de bruto-inkomenslimieten als volgt:
Velen van ons die een aangifte indienen, hebben het geluk dat ze onze belastingen kunnen terugbetalen omdat we te veel hebben betaald - een gevolg van het niet-betalen van de inkomsten. Natuurlijk zou je kunnen ontdekken dat je aan het einde van het jaar geld schuldig bent, in welk geval je misschien je inhouding moet aanpassen, zodat je jezelf volgend jaar niet in de rode belastingdag vindt.
Hoewel het schrijven van die cheque voor de IRS pijn doet, moet u er rekening mee houden dat uw belastingen een doel dienen. De fondsen die u betaalt, zijn een belangrijke bron van inkomsten voor federale, staats- en lokale overheden omdat ze het hele jaar door regelmatig worden betaald, waardoor ze helpen de begrotingen in evenwicht te brengen en kleinere overheden te houden van begrotingscrises. Ook, de volgende keer dat je het gevoel hebt dat je Uncle Sam betaalt, kijk dan eens naar de scholen in je gemeenschap, je politiebureau en de wegen waarop je rijdt - dat zijn je belastinggeld op je werk.
Als u op zoek bent naar manieren om uw belastingdruk te verlichten, kunt u het beste doen om uw persoonlijke inkomstenbelasting te beïnvloeden door middel van persoonlijke belastingaftrek en kredieten. Hoewel niet iedereen in aanmerking komt voor credits en je situatie van jaar tot jaar kan veranderen, is het de moeite waard om je belastingvoorbereider te bekijken of te vragen of je je kunt kwalificeren.
Enkele van de meer populaire belastingkredieten omvatten het volgende:
En, hier zijn enkele van de meer populaire belastingaftrek:
Een andere manier om uw belastingdruk te compenseren, is door investeringen slimmer te doen. Als u eerder hebt geïnvesteerd, bent u waarschijnlijk bekend met vermogenswinstbelasting, die belasting is over de winst uit de verkoop van aandelen, obligaties of onroerend goed.
De vermogensbelasting op lange termijn varieert afhankelijk van uw jaarinkomen en hoe lang u de investering hebt aangehouden. Als u een belegging van één jaar of minder bezit, wordt een winst beschouwd als kortlopend en wordt deze als gewoon inkomen belast tegen uw huidige inkomstenbelastingtarief.
Als u echter langer dan één jaar in het bezit bent van een belegging, is het maximale belastingtarief voor netto meerwaarde 28%, in het geval van verzamelobjecten. De maximale vermogenswinst op lange termijn voor de meeste effecten (aandelen, obligaties) is 20%, maar kan zo laag zijn als 0% als uw marginale belastingschijf 10% of 15% bedraagt. Denk eraan, voordat je een aandeel of obligatie verkoopt, kijk eens hoe lang je de investering hebt gedaan - iets langer aan iets hangen kan je aanzienlijk geld besparen.
Als u een slechte investering doet en u hebt kapitaalverliezen die meer bedragen dan uw meerwaarden, kunt u het verschil op uw belastingaangifte aftrekken. Houd er rekening mee dat deze verliezen beperkt zijn tot $ 3.000 per jaar (voor het belastingjaar 2017), of $ 1.500 voor mensen die getrouwd zijn en afzonderlijk indienen.
Ook als u geïnteresseerd bent in het volledig vermijden van inkomstenbelasting - en wie zou dat niet zijn? - het is altijd een optie om in te pakken en naar Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington of Wyoming te verhuizen. Hoewel u niet aan de federale inkomstenbelasting kunt ontsnappen, ongeacht waar u woont, heffen geen van de bovengenoemde staten inkomstenbelasting over de staat, hoewel ze dit kunnen compenseren met hogere tarieven voor omzetbelasting, onroerende voorheffing of accijnzen.
Over accijnzen gesproken, dit zijn betaalde belastingen wanneer aankopen worden betaald voor een bepaald goed. Ze zijn vaak inbegrepen in de prijs van het goed. Dus als het goed onderworpen is aan omzetbelasting, betaalt u mogelijk belasting over een belasting. Een bekend voorbeeld is federale accijns op benzine van 18, 4% (24, 4% op diesel).
Staten heffen ook accijns op benzine, de hoogste die in Pennsylvania wordt beoordeeld op 58, 1 cent, in aanvulling op de federale belasting. Het laagste tarief is 12, 25 cent in Alaska. Accijnzen worden ook opgelegd aan activiteiten, zoals inzetten, weggebruik door vrachtwagens en zonnestudio's. Sommige staten heffen een accijns op de verkoop van een huis, meestal betaald door de verkoper. Accijnzen zijn geen omzetbelasting, dus zijn ze niet aftrekbaar als een gespecificeerde aftrekpost op uw federale belastingaangifte.
Accijnzen zijn moeilijk te vermijden en zijn meestal niet zichtbaar omdat ze zijn inbegrepen in de prijs van het product. Verhuizen naar een hybride of elektrische auto kan echter helpen om de belastingen op benzine te vermijden, althans gedeeltelijk. Desondanks leggen sommige staten accijnsheffingen voor het openbaar nut op, die doorgaans worden doorberekend aan de consument.
Dit gezegd zijnde, de belasting op nutsbedrijven zou wel eens minder kunnen zijn dan op benzine. Ophalen met het openbaar vervoer zou je benzine belasting verlagen, hoewel je het indirect zou betalen als het openbaar vervoer benzine of diesel is. Bruinen in de zon, in plaats van in een zonnestudio, zou u helpen om de daar opgelegde 10% accijns te vermijden, wat merkwaardig genoeg onderdeel is van de Affordable Care Act.
Anderszins bekend als omzetbelasting, worden verbruiksbelastingen zwaarder geheven op de rijken, in de zin dat hoe meer u verbruikt, hoe meer u wordt belast. Omdat deze belasting wordt berekend als een percentage van de verkoopprijs, is het een eenvoudige vergelijking: hoe meer u koopt, hoe meer u betaalt. De federale overheid bemoeit zich niet met het vaststellen van omzetbelasting; integendeel, alle tarieven worden vastgesteld door nationale en lokale overheden. Als u het land helemaal hebt bezocht, kunt u waarschijnlijk bevestigen dat deze belastingen sterk van plaats tot plaats verschillen. Elke staat, behalve Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire en Oregon, beoordeelt de omzetbelasting.
Hoewel de inkomstenbelasting wordt beschouwd als een progressieve belasting, wordt de omzetbelasting beschouwd als een regressieve belasting. Wat dit betekent, is dat voor de inkomstenbelasting, hoe hoger uw inkomsten, hoe hoger uw belastingtarief. Voor omzetbelasting is het belastingtarief hetzelfde voor elk aankoopbedrag, ongeacht het inkomen van de koper. Bekijk het volgende voorbeeld om te zien hoe btw werkt als een regressieve belasting:
Consumer One
Consument Twee
Consumer One, met een inkomen dat een derde is van Consumer Two's, betaalt een omzetbelastingpercentage dat drie keer hoger is dan dat van Consumer Two voor hetzelfde aankoopbedrag. Dat is wat wordt bedoeld met een regressieve belasting; het wordt zwaarder voor mensen met lagere inkomens.
In de meeste staten die een omzetbelasting hebben, zijn boodschappen en geneesmiddelen op recept uitgesloten om de totale belastingdruk op essentiële artikelen te verlagen en het regressieve effect te verminderen. De enige staat die belasting op recept medicijnen is Illinois, op 1%. Dertien staten belasten boodschappen, drie volledig (Alabama, Mississippi, South Dakota), vier met credits of kortingen om de belasting op boodschappen (Hawaii, Idaho, Kansas, Oklahoma) en zes belastingboodschappen tegen een lager tarief te compenseren (Arkansas, Illinois, Missouri, Tennessee, Utah en Virginia).
U hebt misschien gemerkt dat u soms geen btw betaalt voor artikelen die via internet zijn gekocht via internet. Zolang de winkelier niet fysiek aanwezig is in uw land, hoeven zij geen omzetbelasting in rekening te brengen. Als de winkelier echter een winkel heeft in uw staat, wordt u belast net alsof u in de winkel winkelt. Staten kijken echter naar internetverkopen als een vooruitzicht voor groei van omzetbelasting. Staten met een omzetbelasting hebben doorgaans ook een 'gebruiksbelasting', die mensen die uit de staat kopen moeten betalen.
Helaas zijn er niet teveel manieren om volledig aan de omzetbelasting te ontsnappen. U kunt natuurlijk minder aankopen doen, het ruilsysteem gebruiken of altijd winkelen in onlinewinkels die niet aanwezig zijn in uw land, maar zelfs in dit laatste geval moet u de aankopen aangeven en gebruik belasting betalen.
Ook werd in de Protecting Americans from Tax Hikes Act van 2015 (de PATH-wet) de bepaling om algemene verkoopbelastingen in plaats van staat inkomstenbelastingen als een gespecificeerde aftrek te claimen, permanent gemaakt. Dit kan vooral handig zijn voor iemand die misschien een nieuwe auto, een boot of een thuistoevoeging heeft gekocht en uiteindelijk meer belasting heeft betaald in de verkoopbelasting dan in de staat inkomstenbelasting in een bepaald jaar. Het is ook van voordeel voor mensen die verblijven in staten zonder inkomstenbelasting (vandaar geen bronheffing).
Onroerendgoedbelasting is de oudste vorm van belastingheffing, en in de VS gaan de fondsen meestal naar lokale bedrijven, zoals rioolwaterzuivering, wegenonderhoud en drinkwater. Ze worden berekend op basis van de waarde van uw woning, die de waarde van het land zelf omvat plus de waarde van alle gebouwen die u op het terrein heeft, zoals uw huis. Eigendomsbelastingen stijgen met vooraf bepaalde bedragen die zijn vastgesteld door uw county assessor of een gelijkwaardig kantoor.
Onroerendgoedbelasting varieert sterk van staat tot staat en wordt meestal uitgedrukt als een percentage van de waarde van het onroerend goed. In New Jersey bijvoorbeeld, zijn onroerendgoedbelastingen jaarlijks goed voor een bedrag van 2, 38% van de waarde van een accommodatie, terwijl in Hawaï het tarief slechts 0, 28% is. Als u overweegt een huis te kopen, maar flexibel bent in welke staat u kiest om te kopen, is het logisch om uw huiswerk te doen en te achterhalen waar de laagste onroerende voorheffingstarieven zijn.
Een ding dat u kunt doen, is huren of leasen in plaats van de eigenaar. Op deze manier wordt de onroerende voorheffing indirect betaald via uw huur. Maar als u de eigenaar bent, kunt u geld besparen op uw onroerendgoedbelasting door een beroep te doen op de belastingaanslag bij uw woning. U moet uw woning laten taxeren door een professionele taxateur om aan te tonen dat het de waarde die de provincie gebruikt niet waard is om uw belastingbedrag in te stellen.
Het is vooral belangrijk om een ​​beoordeling te krijgen als de waarde van uw huis is afgenomen - of op zijn minst als de waarde van vergelijkbare huizen in uw buurt is afgenomen. Het proces om uw belastingen aan te vragen verschilt van staat tot staat, neem contact op met uw belastingadviseur of egalisatiemaatschappij.
Vergeet ook niet dat u uw onroerendgoedbelasting kunt aftrekken van uw jaarlijkse belastingaangifte. Houd er echter rekening mee dat u deze belastingen alleen kunt aftrekken als u de eigenaar van het onroerend goed bent. Als uw echtgenoot bijvoorbeeld eigenaar is van het onroerend goed, zijn de belastingen alleen aftrekbaar op de afzonderlijke aangifte van uw echtgenoot of op uw gezamenlijke terugkeer.
Federale successierechten zijn een gebied waarop de 'gemiddelde' persoon gemakkelijk kan rusten - en de rijken kunnen een klein beetje zweten. Voor het belastingjaar 2017 is het uitsluitingsbedrag voor successierechten $ 5.490.000. Dit betekent dat een persoon die dit jaar sterft bijna $ 5, 5 miljoen aan zijn erfgenamen kan nalaten, belastingvrij. Alle bedragen die boven dat bedrag worden geërfd, worden belast met 40%. Het uitsluitingspercentage voor 2018 stijgt tot $ 5, 6 miljoen per persoon.
Natuurlijk, met verstandig gebruik van geschenken, trusts en andere financiële toverkunsten met betrekking tot estate planning, beveiligen veel rijke individuen hun landgoed op een zodanige wijze dat ze aan zeer weinig successierechten zijn onderworpen. U kunt bijvoorbeeld in 2017 een geschenk van maximaal $ 14.000 geven zonder dat de ontvanger dat inkomen hoeft te declareren op zijn belasting. Als een paar een cadeau geeft aan een kind of kleinkind, is de uitsluiting $ 14.000 per gever, voor een totaal van $ 28.000 belastingvrij. Het uitsluitingsbedrag neemt toe tot $ 15.000 in 2018.
Als je het geluk hebt om je zorgen te maken over het doorgeven van meer dan $ 5, 5 miljoen aan vrienden en familie, wordt het tijd dat je een professional gaat inschakelen. Zoals hierboven vermeld, kunt u een vertrouwen opbouwen of het geld geleidelijk schenken om te voorkomen dat u 40% treft. Gelukkig hoeven de meesten van ons geen zorgen te maken over het betalen van successierechten en kunnen we rustig slapen, wetende dat alles wat we van onze geliefden achterlaten naar hen kan gaan zonder dat iemand een tol hoeft te betalen.
Vergeet niet dat de deadline voor het indienen van belastingaangiften in april niet de enige dag is waarop u als Amerikaans staatsburger belast wordt. U kunt het aantal belastingen dat u het hele jaar door betaalt, verlagen door meer te leren over de regels en voorschriften voor verkoop, onroerend goed en successierechten. Ontwikkel uzelf en maximaliseer uw besparingen.
Hoe minimaliseert u uw belastingdruk?
Wat te kopen en wat niet te kopen bij IKEA
Er zijn niet veel IKEA-winkels in de Verenigde Staten, maar als je in of in de buurt van een grootstedelijk gebied woont, kun je een van de Zweedse retail-giganten bij je in de buurt hebben. Zelfs als u dat niet doet, kunt u sommige van hun producten online of via hun catalogus bestellen en naar uw deur laten verzenden
Top 10 consumentvriendelijke beleid voor winkelbedrijven om van te profiteren
We hebben onlangs enkele van de slechtste beleidspunten van het retailbedrijf besproken die er zijn. Hopelijk heeft dit je geholpen om vakantie-buzz-moorden te vermijden. Als follow-up wil ik enkele van de beste consumentendeals in de buurt bespreken. Deze laten niet alleen de manieren zien waarop bedrijven een klant goed kunnen behandelen, maar ze kunnen u ook helpen om een ​​aantal last-minute vakantie-aankopen te doen.Som
