De meesten van ons zouden aan het eind van de maand wat meer geld kunnen doen. Helaas is het moeilijk om uit te zoeken hoe u besparingen kunt besparen met een krap budget. Als u financiële artikelen online leest, hoort u allerlei soorten spaarstrategieën, van het verpakken van uw eigen lunch tot het bevriezen van alle uitgaven voor een maand. Maar hoe kun je zien welke echt werken?
Nu is er een antwoord op die vraag. In 2016 ondervroeg Claris Finance 2000 Amerikanen over hun beste en slechtste financiële beslissingen. Een van de vragen die Claris aan mensen stelde, was welke strategieën ze hadden geprobeerd om geld te besparen - en welke hen daadwerkelijk hielpen.
De respondenten van de poll noemden vijf topbesparingsstrategieën die voor hen werkten. Hier is de lijst - met wat advies om ze ook voor jou te laten werken.
Een budget is als een dieet voor uw geld. Je maakt er één door uit te rekenen hoeveel je elke maand verdient. Vervolgens bereken je op basis van dat cijfer hoeveel je je kunt veroorloven om aan verschillende dingen te besteden - huisvesting, eten, transport, enzovoort. Als je eenmaal weet wat je in elke categorie kunt betalen, probeer je je elke maand aan die limieten te houden.
Budget maken was verreweg de populairste spaarstrategie in de Claris-enquête - en ook de meest effectieve. Ongeveer 44% van de mensen die de poll namen, zei dat ze een budget hadden gebruikt om geld te besparen, en 42% zei dat het hen hielp. Dat betekent dat van alle mensen die het budgetten hebben geprobeerd, meer dan 95% het nuttig vond.
Maar hoewel uit de peiling blijkt dat budgettering werkt, doen de meeste Amerikanen dat niet. Uit een Gallup-peiling van 2013 blijkt dat minder dan één op de drie Amerikanen een gedetailleerd huishoudbudget heeft.
Misschien is de reden waarom zo weinig mensen daadwerkelijk budget hebben, dat ze gewoon niet weten hoe ze moeten beginnen. Maar een budget maken is niet zo moeilijk. Het basisproces ziet er als volgt uit:
Als je al een budget hebt gemaakt, maar er moeite mee hebt, is alles wat je nodig hebt misschien een andere methode. Enveloppenbudgettering werkt voor veel mensen omdat het de hoeveelheid contant geld die u voor elke budgetcategorie kunt gebruiken, fysiek opzij zet. Er is geen manier om teveel uit te geven, want zodra het geld weg is, is het weg.
Als uw probleem is dat uw inkomen van maand tot maand varieert, kan een op nul gebaseerde budgettering voor u de juiste aanpak zijn. Met dit systeem baseer je je uitgaven op de hoeveelheid geld die je vorige maand hebt gemaakt - niet hoeveel je deze maand verdient. Op deze manier is er geen risico op tekortkomingen als uw inkomen minder blijkt te zijn dan u had verwacht.
Het is geen geheim dat uit eten gaan in restaurants prijzig is. Volgens Gourmet Marketing vertegenwoordigen de ingrediënten in een restaurantmaaltijd slechts 32% van de kosten. Dus als je thuis zelf dezelfde maaltijd kookt, kost het maar een derde zoveel.
Zelfs kleine eetgelegenheden, zoals een dagelijks kopje koffie, kunnen oplopen. Die koffie kost misschien maar $ 2, maar als je er een voor een jaar koopt, is dat meer dan $ 700 aan java. Dus als je vaak uit eten gaat, kan bezuinigen een groot deel van je budget vrijmaken.
In de Claris-enquête zei 43% van de respondenten dat ze zouden bezuinigen op eten en 33% zei dat ze daardoor geld uitspaarden. Dus meer dan drie van de vier mensen die deze strategie hebben geprobeerd, zeiden dat het voor hen werkte. Dat is niet zo indrukwekkend als de 95% die werden geholpen door een budget, maar het is nog steeds redelijk goed.
Als je de hele tijd uit eten gaat, omdat je gewoon niet weet hoe je zelf moet koken, maak je geen zorgen - het is gemakkelijk te leren. Er zijn heel veel hulpmiddelen voor beginnende koks, waaronder tv-shows, kookboeken, tijdschriften en gratis recepten online. Kies gewoon een paar eenvoudige recepten om mee te beginnen, koop de ingrediënten en ga koken.
Onthoud ook dat thuis koken niet uit het niets hoeft te betekenen. Er is niets mis met het kopen van kippenbouillon in een blikje of pastasaus in een pot. Zelfs met deze bereide ingrediënten is een huisgemaakte maaltijd nog steeds een stuk goedkoper dan die van een restaurant.
Als u niet thuis kookt omdat uw schema te druk is, overweeg dan om te investeren in een slowcooker. Met deze keukenhulp kunt u vijf minuten nemen om het diner te starten voordat u naar uw werk vertrekt en een warme maaltijd wacht wanneer u thuiskomt. U kunt ook recepten op basis van microgolf proberen die de bereidingstijd verkorten.
Tot slot, als het probleem is dat je gewoon dol bent op het eten in een bepaalde eetgelegenheid, kun je leren om je eigen versies van je restaurant favorieten thuis te maken. Zoek gewoon op het web en je vindt "copycat" -versies van veel bekende gerechten, zoals de bloeiende ui van Outback Steakhouse en de Zuppa Toscana van Olive Garden.
Je kunt ook leren om van jou gastronomische koffies te maken in plaats van dat je $ 3 uitgeeft aan Starbucks. Door jezelf in je keuken te trakteren op je favoriete gerechten, kun je geld besparen zonder je tekort te hoeven doen.
Een verander-pot is een eenvoudige manier om jezelf te verleiden geld te besparen. Het enige wat je hoeft te doen is alle munten uit je zakken halen aan het einde van elke dag en ze in een pot laten vallen. Het idee is dat deze vreemde stukjes verandering zo kleine bedragen zijn dat je ze niet zult missen. In de loop van de tijd tellen die kleine bedragen echter op tot veel grotere bedragen, die je op de bank kunt storten.
Mensen in de Claris-enquête hadden gemengde resultaten met deze aanpak. Van alle mensen in het onderzoek, 32% probeerde het en 17% - iets meer dan de helft - vond het nuttig. Het werkt waarschijnlijk beter voor mensen die meer contant geld verdienen, zodat ze uiteindelijk meer geld in hun zak hebben.
Het leuke van deze spaarstrategie is dat het ongelooflijk gemakkelijk is om te doen. Het enige wat je nodig hebt is een pot en een plek om het te zetten. Als je wilt, kun je de pot labelen met een tag als 'Bermuda-vakantiefonds' om je eraan te herinneren waar je voor spaart. Als je dan de pot ziet opvullen, zie je dat je dichter bij je doel komt.
Als uw pot vol is, kunt u uw spaargeld naar de bank brengen. Bij de meeste banken moet je de munten tellen en inpakken voordat je ze stort, maar meestal leveren ze de omslagen gratis op. Als uw muntpotgeld wordt gereserveerd voor een speciaal doel, zoals een vakantie, kunt u daarvoor een apart account bij de bank openen.
Als u liever met uw bankpas betaalt wanneer u winkelt, is er nog een andere manier om uw wijziging op te slaan. Programma's bij sommige banken, zoals Keep the Change van Bank of America en Way2Save van Wachovia, laten u al uw aankopen afronden naar de dichtstbijzijnde dollar. De wijziging gaat automatisch naar uw account, zonder dat er munten moeten worden geteld.
Schuld kan een grote budgetvergroting zijn. In 2016 besteedden gezinnen met creditcardschuld gemiddeld $ 1.300 per jaar aan rente. Dus als je schulden hebt van welke aard dan ook, kan het betalen een groot deel van de verandering in je budget vrijmaken. En als u op dit moment geen schulden hebt, kunt u door op die manier te blijven veel geld besparen.
De statistieken over het vermijden van schulden zijn verrassend. Slechts 22% van de mensen in de Claris-enquête zei dat ze deze aanpak hadden geprobeerd, maar 26% zegt dat het voor hen werkte. Dat betekent dat sommige mensen geld hebben bespaard met deze methode, ook al gebruikten ze het niet!
Hoe is dat mogelijk? Hoogst waarschijnlijk, wat deze mensen bedoelen is dat ze niet probeerden schulden te vermijden - het gebeurde gewoon. Later, toen ze er later op terugkeken, realiseerden ze zich dat het voor hen veel gemakkelijker was om te sparen als ze schuldenvrij zouden blijven.
Uitblijven van schulden kan u veel geld besparen, maar voor de meeste mensen is het niet eenvoudig om te doen. Een 2015 Pew-rapport laat zien dat meer dan 80% van alle Amerikanen wat schulden heeft. Hier zijn de vier meest voorkomende soorten schulden en enkele manieren om ze te vermijden - of betalen ze af als je ze al schuldig bent.
Een hypotheek is de meest voorkomende vorm van schuld in Amerika. Meer dan 44% van de Amerikanen heeft er een en het gemiddelde bedrag dat ze verschuldigd zijn is meer dan $ 100.000.
Hypotheken zijn echter ook minder gevaarlijk dan veel andere soorten schulden. De rente op hen is over het algemeen laag, en het wordt meestal afbetaald in vaste maandelijkse termijnen. Ook krijgen huiseigenaren een belastingvoordeel op de hypotheekrente die zij betalen.
Ten slotte kan het aangaan van een hypotheekschuld op de lange termijn vruchten afwerpen, omdat de waarde die u eraan ontleent - uw woning - in de loop van de tijd meestal in waarde groeit. En zelfs als dat niet zo is, kan het kopen van een huis een leven lang minder kosten dan elke maand huur betalen. Je betaalt meestal elke maand meer als je de hypotheek hebt, maar als het eenmaal loont, kun je de rest van je leven huur gratis wonen. Dus als u het zich niet kunt veroorloven om een ​​huis met contant geld te kopen, kan het sluiten van een hypotheek een gezonde financiële zet zijn.
Dat is echter geen reden om meer hypotheekschuld aan te gaan dan nodig is. Dus als u de kosten van huren versus kopen vergelijkt, stelt u een vast budget in en voorkomt u dat u meer huizen koopt dan u zich kunt veroorloven. Maak ook de grootste aanbetaling die u kunt beheren, zodat u niet zoveel hoeft te lenen. Dat houdt uw maandelijkse betalingen laag en helpt u de extra kosten van een particuliere hypotheekverzekering te vermijden.
U kunt ook stappen ondernemen om uw hypotheek vroegtijdig af te lossen. U kunt bijvoorbeeld een beetje extra toevoegen aan elke hypotheekbetaling of extra forfaitaire betalingen doen aan uw opdrachtgever. U kunt ook sneller betalen met kleinere tweewekelijkse betalingen in plaats van één grote maandelijkse betaling. Herfinanciering van uw hypotheek kan de rente verminderen, waardoor deze extra betalingen eenvoudiger te beheren zijn.
Creditcardschuld is het op één na meest voorkomende type. Bijna 40% van de Amerikanen danken geld op hun creditcards, met een gemiddeld saldo van $ 3.800. Creditcardschuld is veel schadelijker dan hypotheekschuld omdat de rentetarieven veel hoger zijn. De gemiddelde jaarlijkse rente op een creditcard is meer dan 16%, vergeleken met slechts 4, 3% voor een hypotheek.
Gelukkig is creditcardschuld ook een van de gemakkelijkst te vermijden soorten schulden. Het is eenvoudig om nooit meer geld op je kaart te storten dan aan het einde van de maand. Als u niet de discipline hebt om uw uitgaven met creditcards te controleren, maakt u in plaats daarvan uw aankopen met contant geld of met debetkaarten. Op die manier kun je onmogelijk meer uitgeven dan je hebt.
Als je al een creditcardschuld hebt, zijn er verschillende manieren om het af te betalen. Door centen te knijpen, kunt u extra geld vrijmaken om aan uw maandelijkse betaling toe te voegen. Als u niet elke maand een vast bedrag kunt reserveren, kunt u gebruikmaken van debt snowflaking, waarbij u kleine bedragen instelt die u kunt vinden in de richting van het saldo op uw creditcard. Na verloop van tijd kunnen die kleine bedragen oplopen tot een veel snellere uitbetaling.
U kunt uw saldo sneller betalen als u uw saldo overboekt naar een andere kaart met een lagere rente. Op die manier kunt u meer van elke maandelijkse betaling besteden aan het betalen van de hoofdsom en minder aan rente. U kunt ook uw creditcardbalans omzetten in een schuldconsolidatielening met lagere rente.
Autoleningen zijn niet zo gewoon als creditcardschulden. Meer dan een derde van alle Amerikanen is volgens het Pew-rapport geld schuldig aan een autolening. Autoschuld is doorgaans hoger dan creditcardschuld, gemiddeld ongeveer $ 13.000. Aan de andere kant is de rente op autoleningen lager - gemiddeld ongeveer 4, 3%, volgens Bankrate.
Toch heeft het geen zin om zelfs een lage rente te betalen als dat niet nodig is. Een auto kost veel minder dan een huis, dus het betalen van contant geld voor uw auto is een redelijke optie voor veel meer mensen. Het is nog eenvoudiger als u een gebruikte auto koopt in plaats van een nieuwe. Cars.com meldt dat je een ruime 3- of 4-jarige auto met veel functies kunt kopen voor minder dan de helft van de prijs van een gloednieuwe econobox.
Als u al geld verschuldigd bent aan een auto, kunt u uw autolening vervroegd aflossen met dezelfde strategieën die u zou gebruiken om een ​​hypotheek af te lossen. U kunt uw maandelijkse betaling afronden, extra betalen of tweewekelijks betalen in plaats van per maand. Deze strategieën verminderen de rente die u betaalt en halen u eerder uit de schulden.
Studieleningen komen minder vaak voor dan andere soorten schulden, maar ze zijn in opkomst. Over het algemeen heeft ongeveer 21% van de Amerikanen studieleningen, met een gemiddeld saldo van $ 20.000. Hoe jonger de mensen echter zijn, des te waarschijnlijker is het dat ze een dergelijke schuld hebben. Het Institute for College Access and Success zegt dat 68% van alle afgestudeerden in 2015 de school met een schuld verliet en dat het gemiddelde bedrag dat zij verschuldigd waren meer dan $ 30.000 was.
Het is moeilijk om een ​​hbo-opleiding te volgen terwijl je schulden van studentenlening voorkomt, maar er zijn manieren om het te doen. Als je een student bent die goed genoeg is, kun je je kwalificeren voor op verdiensten gebaseerde beurzen die sommige of alle studiekosten dekken. U kunt ook noodhulp aanvragen in de vorm van subsidies in plaats van leningen. En als u op de middelbare school Advanced Placement (AP) -cursussen volgt, kunt u collegegeldkredieten verdienen, zodat u geen volledige vier jaar hoeft te betalen.
Als je geen hulp kunt krijgen om voor de universiteit te betalen, probeer dan een minder dure school te kiezen. Staatsuniversiteiten kosten minder dan particuliere hogescholen, en community colleges zijn nog steeds goedkoper. Je kunt twee jaar naar een community college gaan en vervolgens overstappen naar een privé- of openbare school om je diploma te behalen.
Er zijn zelfs een paar hogescholen die helemaal gratis zijn. Ze zijn echter niet gemakkelijk om erin te komen en je moet je erdoorheen werken of dienst doen nadat je bent afgestudeerd. Sommige van deze scholen zijn het Barclay College in Kansas, Berea in Kentucky en alle militaire academies.
Er zijn verschillende programma's voor het terugbetalen van studieleningen voor mensen die op de een of andere manier het publiek dienen. Dit omvat leraren, leden van de militaire dienst en gezondheidswerkers. Het is ook mogelijk om de schuld van een studentenlening kwijt te schelden als je gehandicapt raakt. In dit geval zou u echter belasting moeten betalen over de geannuleerde schuld.
Minimalisme is een vorm van vrijwillige eenvoud. Het betekent dat je je leven naar de basis moet strippen, zodat je je kunt concentreren op wat voor jou het belangrijkst is. Een minimalistisch leven betekent meestal een kleiner huis, minder kleding en minder 'speelgoed' zoals luxe elektronica. Maar het betekent ook minder werk en meer vrije tijd voor de dingen die u leuk vindt.
Dit is een andere spaarstrategie die zelfs werkte voor mensen die het niet wilden gebruiken. Slechts 16% van de mensen in de Claris-enquête zegt dat ze een minimalistische levensstijl willen naleven. Toch zegt 18% van de respondenten dat op deze manier leven ze geld besparen.
In dit geval zou de minimalistische levensduur een bijproduct kunnen zijn van andere manieren om te sparen. Hoogstwaarschijnlijk hebben sommige mensen hun levensstijl teruggeschroefd als onderdeel van hun inspanningen om op een budget te leven. Toen, na verloop van tijd, realiseerden ze zich dat hun eenvoudigere levensstijl hen hielp meer te sparen.
Er zijn veel misvattingen over wat minimalisme betekent. De blog The Minimalists grapt dat veel mensen denken dat alle minimalisten leven in kleine appartementen op exotische plaatsen zonder baan, geen auto, geen tv, geen familie en niet meer dan 100 objecten. De waarheid is dat je op deze manier een minimalist kunt zijn, maar dat hoeft niet.
Het echte punt van minimalisme is jezelf te bevrijden van de dingen in het leven die voor jou niet belangrijk zijn. Het gaat niet om opoffering. Het gaat erom dingen op te ruimen die je niet wilt in je leven om meer ruimte te maken voor de dingen waar je om geeft. Dus leven met minder spullen kan je echt meer vervuld maken.
Het mooie van een eenvoudiger leven is dat er geen goede of verkeerde manier is om het te doen. Je kunt een minimalist zijn door in een off-the-grid hut te leven en je eigen voedsel te verbouwen. Of je kunt wonen in een stedelijke loft, elke dag naar je werk lopen en deelnemen aan straatuitvoeringen. Het gaat erom je minder te focussen op de dingen die je bezit en meer op wat je met je leven doet.
Als je nog steeds niet zeker weet of je dit soort leven aankunt, probeer dan klein te beginnen. Zoek een paar dingen in je leven die je niet nodig hebt of wilt. Als je kledingkast bijvoorbeeld overvol is, stel dan een doel om van kleding af te komen. Of als u denkt dat u te veel tijd online doorbrengt, stelt u een doel om uw schermtijd te verkorten.
Wat je ook doet, probeer niet je leven te vereenvoudigen door dingen op te geven waar je echt van houdt. Kies in plaats daarvan de dingen die het meeste werk vereisen voor de minste beloning. Doe die weg en zie hoe jij je voelt. Wees niet verbaasd als je merkt dat je meer geniet van je leven met minder spullen - en tegelijkertijd geld bespaart.
Als u op zoek bent naar manieren om meer geld te besparen, zijn deze strategieën een goed begin. Je weet al dat ze voor andere mensen hebben gewerkt, dus de kans is groot dat ze ook voor jou kunnen werken. Je hoeft echter niet met beide benen in te duiken en alle strategieën tegelijkertijd uit te proberen. Zoek in plaats daarvan uit welke voor u zullen werken.
Bijvoorbeeld, als uit eten gaan een van je grootste levensvreugde is, zal het bezuinigen op restaurantmaaltijden waarschijnlijk niet werken. Je raakt gewoon gefrustreerd en geeft het binnen een paar weken op. Houd in plaats daarvan het budget van uw restaurant bij en zoek naar iets anders om terug te schalen.
Evenzo is het vermijden van schulden in het algemeen een goed idee. Als het echter uw grootste doel in het leven is om een ​​huis te bezitten, moet u die droom niet opgeven om hypotheekschuld te voorkomen. Zoek in plaats daarvan naar een huis waar u de betalingen gemakkelijk kunt betalen.
Als u niet zeker weet welke strategie u wilt proberen, is het maken van een budget waarschijnlijk de beste keuze. Het mooie van budgetten is dat u ze kunt aanpassen aan uw behoeften en doelen. Je kunt je budget spenderen om minder aan je auto te spenderen, zodat je een beter huis kunt betalen - of andersom. Het gaat erom dat u uw dollars plaatst waar zij het belangrijkst zijn.
Bekijk voor meer hulp onze 25 eenvoudige manieren om vandaag geld te besparen met een beperkt budget.
Welke van deze besparingsstrategieën heb je geprobeerd? Hoe goed werkten ze voor jou?
10 tips om geld te besparen bij het kopen van goede wijn
Als u centen knijpt, staat het kopen van wijn voor het avondeten misschien niet hoog op uw prioriteitenlijst. Mijn man en ik hebben nu ook een begroting, maar we hebben voldoende ruimte vrijgemaakt om elke avond wijn te drinken tijdens het avondeten.Waarom? Nou, natuurlijk houden we van wijn drinken (of we zouden er geen geld aan uitgeven)
Creditcard Bekentenissen: Dumb Credit Card fouten en lessen geleerd
Toen ik een jaar geleden een huis wilde kopen, begon ik eindelijk met het zorgvuldig controleren van mijn credit score. Een alarmerend rapport vertelde me dat een factor die mijn score naar beneden bracht een "gebrek aan divers krediet" en "geen winkel- of gascreditcards" in mijn dossier was
