Afschermingspercentages zijn meer dan verviervoudigd van 2005 tot 2010, aangezien de subprime-hypotheekcrisis gevolgen had voor elke buurt, buitenwijk en stedelijk gebied in Amerika. In 2010 steeg het aantal leningen in afscherming op 4, 6% volgens de US Census, omdat miljoenen huiseigenaren in het hele land te maken kregen met enorme niveaus van negatief eigen vermogen en hogere hypotheekbetalingen vanwege instelbare hypotheken. Voor duizenden Amerikanen die niet onder water in hun huis waren, betekende ontslag, hoge werkloosheid en dalende lonen dat hun droomhuis niet langer betaalbaar was.
Naast de emotionele stress van het verliezen van je huis, is een afscherming ook een van de ergste onzuiverheden die een consument kan hebben op een kredietrapport, en het kan daar maximaal zeven jaar blijven. Als je echter bent afgeschermd, kun je je credit score opnieuw opbouwen en in sommige gevallen kun je je score na slechts enkele maanden zien.
Omdat hypotheken als een van de veiligste vormen van krediet worden beschouwd, wegen FICO-scores ze zwaarder dan andere soorten kredieten, en late betalingen op een hypotheek veroorzaken de meest dramatische dalingen in een FICO-score. In extreme gevallen kan een achterstand van 30 dagen ertoe leiden dat de kredietscore van een lener met meer dan 100 punten daalt. Na 90 dagen kan het nog eens 30 punten vallen, en wanneer de afscherming uiteindelijk aan het kredietkantoor wordt gemeld, kan de score met nog eens 30 punten dalen.
Zelfs huiseigenaren met perfecte FICO-scores zien die score voorbij "redelijk" en in "arm" gebied glijden als ze de betalingen niet meer bij kunnen houden. Wanneer dit gebeurt, is het erg moeilijk om nieuwe kredietlijnen te krijgen - met name persoonlijke leningen, creditcards en warenhuis-kaarten.
Hoewel het moeilijk is om je score te verbeteren, is het niet onmogelijk en wordt het na verloop van tijd gemakkelijker. Een paar eenvoudige stappen en een zorgvuldige planning na een afscherming kunnen ertoe bijdragen dat deze score weer wordt opgenomen in een eerlijk, goed en uiteindelijk uitstekend territorium.
Afscherming huiseigenaren maken zich vaak zorgen dat een hypotheekstandaard betekent dat ze de toegang tot alle tegoeden verliezen. Hoewel het mogelijk is dat sommige creditcardverstrekkers creditcards van een klant kunnen en willen sluiten wanneer zij ontdekken dat hij of zij in gebreke is gebleven bij een woninglening, is dit niet onvermijdelijk.
Wanneer u geconfronteerd wordt met een afscherming, is het belangrijk om te onthouden dat dit niet het einde van uw financiële leven is en u nog steeds toegang heeft tot krediet - hoewel het aanzienlijk moeilijker te verkrijgen en duurder is als u het eenmaal krijgt, vooral op korte termijn . Uw bestaande kredietlijnen zijn dus uiterst waardevol, dus bewaar ze en gebruik ze als u kunt.
Als uw kaartuitgever dreigt uw rekening te sluiten of uw rentevoet te verhogen, belt u hem en legt u de situatie uit. Stel dat u uw rekeningen op tijd hebt betaald en dat u dit blijft doen. Onderhandelen om uw huidige kredietlimiet en uw huidige rentepercentage te behouden. In veel gevallen bieden credit issuers u graag krediet zolang u uw betalingen op tijd verricht.
2. Maak gebruik van beveiligde creditcards Veel banken en creditcarduitgevers hebben toegang gekregen tot het beveiligde creditcardspel. Hoewel er veel concurrentie is tussen uitgevende kaartuitgevers, zijn er nog steeds veel kaarten die zeer hoge kosten in rekening brengen, zoals toepassingskosten, jaarlijkse kosten en zelfs factureringskosten. Daarom is het cruciaal om rond te shoppen. Een beveiligde creditcard met lage kosten kan een waardevolle aanwinst zijn voor het opnieuw opbouwen van kredieten.
Bijna iedereen, ongeacht de kredietgeschiedenis, kan er een krijgen. Dit komt omdat kaartleden een bepaald bedrag moeten storten bij de kaartuitgever, en dat wordt de beveiliging op de creditcard. Een beveiligde creditcard met een limiet van $ 200 vereist bijvoorbeeld gewoonlijk dat de kaarthouder $ 200 op een bankrekening bewaart waartoe hij of zij geen toegang heeft totdat de creditcardaccount is gesloten. Op deze manier, zelfs als de kaarthouder in gebreke blijft bij de $ 200 schuld, verliest de kaartuitgever niet de hoofdsom.
Hoewel dit een nulrisico-voorstel is voor kaartuitgevers, kan het ook voor u van pas komen. Uw betalingsgeschiedenis wordt gerapporteerd aan Equifax, Experian en Transunion, dus als u de beveiligde kaart gebruikt en uw schulden op tijd betaalt, bouwt u een goede kredietgeschiedenis op die uw kredietscore verbetert.
Niet alleen bieden kredietverenigingen lagere tarieven voor leningen, hypotheken en creditcards, maar ze zijn ook meer vergevingsgezind voor fouten uit het verleden en nemen vaak aanvragen met een hoger risico aan. Dit komt omdat credit unions alleen creditcards geven aan leden. Daarom hebben zij een beter beeld van uw cashflow en financieel verleden en kunnen zij u zien als een aanvrager met een lager risico dan andere kredietinstellingen waarmee u geen bankgeschiedenis hebt.
Om te profiteren van credit unions, eerst lid worden en een rekening en spaarrekening krijgen. Na een paar maanden zal de credit union waarschijnlijk meer rekening houden met uw inkomsten en uitgaande geschiedenis met de vakbond dan dat deze uw FICO-score en -geschiedenis beschouwt met andere financiële instellingen. U kunt uiteindelijk een hogere rente betalen omdat u nog steeds wordt beschouwd als een risico-aanvrager, maar u hebt ten minste toegang tot krediet.
Omdat late betalingen het eerste zijn dat een negatieve impact heeft op uw kredietrapport, is het van cruciaal belang dat u op de hoogte blijft van alle schuldbetalingen en een consistent positieve betalingsgeschiedenis behoudt op alle kredietlijnen om uw score te verbeteren. Hoe langer uw betalingsgeschiedenis, hoe groter de impact op uw credit score en hoe u schulden terugbetaalt over een voldoende lange periode, verhoogt uw kredietwaardigheid uiteindelijk tot wat het was vóór de afscherming.
Hoewel credit scores worden verbeterd door op tijd betalingen te doen over een lange periode, kunnen ze verder worden verbeterd als die betalingen worden gedaan op een verscheidenheid van schulden, zoals autoleningen, creditcards en persoonlijke kredietlijnen. Het is ook belangrijk om op de hoogte te blijven van rekeningen van nutsbedrijven en contracten voor internet, mobiele telefoondiensten en lidmaatschap van sportscholen. Hoewel deze bedrijven geen melding geven van tijdige betalingen aan consumentenkredietrapportagentschappen, rapporteren ze wel laattijdige betalingen, waardoor uw krediet onmiddellijk wordt geschaad.
5. Wacht om opnieuw te solliciteren voor meer schuld Door uw kredietscore te volgen en te wachten tot deze weer op een bevredigend niveau is, kunt u uw kansen maximaliseren om goedgekeurd te worden voor een nieuwe creditcard. Zelfs met een afscherming die nog steeds wordt vermeld op uw kredietrapport, kunt u een creditcard verkrijgen als uw FICO-score hoog genoeg is. Hoewel de afscherming zeker geen goede zaak is, kunnen schuldeisers het over het hoofd zien als ze andere veelbelovende signalen op een kredietrapport zien. Dit is vooral het geval sinds 2008, toen faillissementen nogal gebruikelijk werden.
Er is veel stigma en schuld verbonden aan afscherming, maar dat hoeft niet. Miljoenen mensen hebben de moeilijke beslissing genomen om weg te lopen van een huis om persoonlijke financiële ondergang te voorkomen. Hoewel een afscherming als het einde van de wereld kan aanvoelen, kunt u de tegenslag overwinnen. Een zorgvuldige planning kan u helpen uw kredietgeschiedenis opnieuw op te bouwen, zolang u het systeem maar begrijpt en er voordeel van kunt hebben.
Ben je geconfronteerd met afscherming? Hoe heb je je krediet sindsdien herbouwd?
USDA Home Mortgage Loans for Rural Development - Eligibility Requirements
Als je eenmaal hebt besloten om een ​​huis te kopen in plaats van te huren, moet je goedkeuring krijgen voor een hypotheek. Dan moet je een multi-week underwriting-proces doorlopen dat een hoogtepunt bereikt op de sluitingsdag - de dag dat je droomhuis officieel je thuis wordt.De omvang van het thuiskopieproces kan niet worden overschat. St
Gaat naar het universiteit en krijgt een graad waard is het? - Voor-en nadelen
James Smith, die in 2015 afstudeerde aan de Universiteit van Texas, blijft thuis wonen terwijl hij werkte als manager van een plaatselijke stomerij. Hij worstelt met het maken van zijn maandelijkse studiefinanciering van $ 282, een aanzienlijk deel van zijn tweewekelijks salaris van $ 807 naar huis.Met een BA in de geschiedenis verwachtte James een baan te vinden bij een onderzoeksorganisatie of grote onderneming
