7 Fiscale voorbereidingstips om de stress van archivering te verlichten

25 december en 15 april zijn twee van de meest memorabele data op de Amerikaanse kalender. De eerste is het hoogtepunt van een vreugdevol seizoen van viering, gave en algemene goodwill, en wordt gretig verwacht. De tweede datum - de dag waarop aangifte inkomstenbelasting moet worden ingediend - is een dag vol angst, stress, woede en angst voor veel mensen. Voorbereiding op Kerstmis begint vaak in de vroege herfst, terwijl veel mensen tot het laatste moment wachten om de belastingaangifte in te vullen en in te dienen.

Ondanks het feit dat drie van de vier filers geld terug krijgen, houdt niemand van de inkomstenbelasting. Er zijn echter manieren om de ervaring minder hectisch en gemakkelijker te maken te maken.

Hoe meer eenvoudig uw inkomstenbelastingformulier in te dienen

Of u nu uw eigen belastingen registreert of een professionele bereider gebruikt, de sleutel tot een bevredigend, spanningsvrij resultaat is organisatie. Het is frustrerend en tijdrovend om een ​​rattennest met papieren bonnen, geannuleerde cheques, brokerage-statements en andere diverse stukjes informatie te begrijpen. De verwarring voegt tijd voor u toe en onnodige kosten als u een professionele belastingbereider gebruikt. Het vergroot ook de kans op fouten bij het bepalen van de juiste belastingschuld. Als u te weinig betaalt, kunt u worden onderworpen aan een belastingcontrole en aanvullende boetes; te veel effectief betalen geeft een schenking aan de overheid die aan u teruggestort zou kunnen zijn in een terugbetaling. Vermijd dergelijke problemen door deze tips te volgen.

1. Verzamel relevante inkomsten- en onkosteninformatie

Rond het einde van januari van elk jaar bereiden werkgevers, verkopers, financiële instellingen en anderen verschillende vormen en informatie voor die relevant zijn voor uw indiening. Maak een reeks bestanden, of het nu gaat om een ​​groot accordeonbestand met meerdere pockets, een groep grote manilla-enveloppen of een digitaal bestandssysteem op uw harde schijf om de gegevens te sorteren en te scheiden in een van de volgende categorieën:

• Persoonlijke informatie . Deze informatie moet de wettelijke namen bevatten van wie de indiener is en wie gedekt is door de terugkeer (echtgenoot en gezinsleden). Je hebt ook burgerservicenummers en geboortedata nodig. Ik bewaar ook mijn primaire bankgegevens - rekeningnummer en bankrouteringsnummer - zodat ik een directe stortteruggave kan aanvragen als de omstandigheden dit rechtvaardigen.
• Inkomen . Veel voorkomende formulieren zijn W-2's van werkgevers, 1099 formulieren voor andere inkomsten, zoals zelfstandige activiteiten, investeringen en pensioenuitkeringen, en K-1's voor alle partnerschappen waaraan u deelneemt. Bewaar een speciale map voor beveiligingstransacties, zodat u eenvoudig houdperiodes kunt bepalen op basis van aan- en verkoopdatums, zodat u waar mogelijk in aanmerking komt voor de behandeling van kapitaalwinsten.
• Persoonlijke uitgaven (verminderingen) . Terwijl u Formulier 5498 voor IRA en bijdragen voor ziektespaarrekeningen van verkopers ontvangt, en formulier 1098 voor aftrek van hypotheekrente, moet de meeste informatie die toelaatbare inhoudingen zoals zakelijke uitgaven, entertainment of reizen documenteert worden afgeleid van andere financiële documenten zoals Controleer registers, geannuleerde cheques, bankafschriften en creditcardafschriften. Download en print samenvattingen van de transacties van het voorgaande jaar voor elke creditcard en bekijk elke transactie om te bepalen of deze mogelijk aftrekbaar is. Ik gebruik een markering om de transacties te markeren die van invloed kunnen zijn op mijn indiening, zodat ze later eenvoudig kunnen worden geïdentificeerd. Een vergelijkbaar ruimingsproces kan worden gebruikt met geannuleerde controles.
• Bedrijfsinformatie . Als u een klein bedrijf hebt, freelancetaken uitvoert of andere neveninkomsten hebt, moet u de bedrijfsinkomsten en -kosten apart houden van uw persoonlijke gegevens. Sommige uitgaven zijn aftrekbaar voor een bedrijf, maar geen persoonlijke gegevensverzameling. Als u vragen hebt over welk type gegevens u wilt opslaan, bekijkt u schema C van de 1040.

2. Review indienen van belasting van voorgaande jaren

Voor de meeste mensen zijn de veranderingen van het ene belastingjaar naar het volgende relatief gering. Eerdere belastingaangiften zijn goede herinneringen aan gebieden die gemakkelijk over het hoofd worden gezien, zoals rente of dividenden, overgedragen voorwaartse verliesverrekening en weinig gebruikte aftrekken.

Ik bewaar zowel papieren kopieën als gescande kopieën van de rendementen van het afgelopen jaar, naast vier spreadsheets met de inkomsten en uitgaven voor elk jaar. Eén spreadsheet bevat de informatie van formulier 1040, terwijl de anderen eerder gegevens hebben ingediend voor schema's A, C en D. Met dit formaat kan ik eenvoudig controleren of ik een baten- of uitgavenitem heb overgeslagen, evenals de wijzigingen in de bedragen die van jaar tot jaar voorkomen. Als ik bijvoorbeeld in eerdere jaren dividenden had ontvangen van een van de effecten of rente van een bepaalde bank, maar het bedrag ontbreekt of aanzienlijk is gewijzigd voor het lopende jaar, weet ik dat ik moet controleren wat de reden is achter de omissie, verhoging of verlaging vóór het invullen van mijn belastingaangifte.

3. Fund IRA's en SEP's toewijzen aan toegestane limieten

Als u deelneemt aan een door de werkgever gesponsord individueel 401K-plan, een 403b-pensioenplan of een andere gekwalificeerde pensioenregeling, is de deadline voor bijdragen 31 december. De mogelijkheid om een ​​IRA volledig te financieren is echter beschikbaar tot 15 april. Als u jonger bent dan 50 jaar en minder dan $ 5.500 hebt bijgedragen voor het lopende jaar, of ouder bent dan 50 jaar en minder dan $ 6.500 hebt bijgedragen, kunt u nog steeds geld investeren op een fiscaal beschermde basis voor vorig jaar.

Als uw inkomen geheel of gedeeltelijk wordt gegenereerd via een zelfstandige activiteit, kunt u een vereenvoudigd werknemerspensioen (SEP) IRA instellen tot de vervaldag van uw belastingaangifte (inclusief verlengingen) en bijdragen tot 25% van uw zelfstandige activiteiten inkomen. Als u de mogelijkheid heeft om te kiezen tussen het betalen van inkomstenbelastingen of het financieren van uw pensioen, moet dit een gemakkelijke beslissing zijn. Hoewel Roth IRA-bijdragen niet aftrekbaar zijn, zijn IRA- en SEP-bijdragen volledig aftrekbaar, afhankelijk van uw inkomen, uw registratiestatus en deelname aan een werkgeversplan. Inkomsten binnen een pensioenplan - of IRA, SEP of Roth IRA - worden niet belast totdat ze worden ingetrokken.

4. Automatiseer of delocaliseer belastingberekening en archivering

Hoewel de IRS zich aanzienlijk heeft ingespannen om belastingformulieren te vereenvoudigen en zo de tijd en de complexiteit van het indienen van een belastingaangifte te verminderen, blijft het een moeilijke taak, vooral omdat deze slechts één keer per jaar voorkomt en vaak gepaard gaat met veel stress. Gelukkig bieden een aantal bedrijven zeer geavanceerde softwareprogramma's om filers te helpen de taak snel en relatief goedkoop te voltooien.

Tenzij u een masochist bent of graag uren met de belastingcode, een rekenmachine en een groot aantal verschillende belastingformulieren doorbrengt, moet u een van de populaire softwareprogramma's van TurboTax, TaxACT, H & R Block of andere providers gebruiken. De IRS biedt zelfs gratis belastingregistratiesoftware voor belastingbetalers met een aangepast bruto-inkomen van $ 58.000 of minder. Om te bepalen of u in aanmerking komt voor de gratis software, controleert u het rendement van vorig jaar voor uw aangepast bruto-inkomen (AGI) dat op regel 37 van formulier 1040 staat.

Voor degenen met inkomens van meer dan $ 58.000, biedt de IRS vrije bestand invulbare formulieren voor elektronische archivering. De formulieren bieden echter alleen basisbegeleiding, dus u moet zelf weten hoe u uw belastingen moet betalen. Met de meeste archiveringsprogramma's kunt u alle verschuldigde terugbetalingen bijhouden en de gewenste betaalmethode selecteren (directe storting, papieren cheque of inhouden en aanvragen voor het komende jaar).

De beslissing om een ​​professionele bereider te gebruiken in plaats van een softwareprogramma, moet gebaseerd zijn op uw inkomsten, de complexiteit van uw rendement, ongebruikelijke gebeurtenissen die een aanzienlijke invloed hebben op uw inkomsten of uitgaven en uw bezorgdheid over een belastingcontrole. In mijn ervaring is het verschil tussen de betere softwareprogramma's en de typische preparateur bij een voorbereidingskantoor voor inloopbelastingen minuscuul. De typische software is zeer geavanceerd en leidt de indiener door een reeks gedetailleerde vragen om bedragen en de juiste belastingbehandelingen te verifiëren; de typische winkelvoorbereider is een parttime medewerker van het seizoen, wiens opleiding in belastingvoorbereiding beperkt kan zijn tot een paar uur door het bedrijf aangeboden instructie. In beide gevallen hangt de kwaliteit van hun werk af van de informatie die ze hebben gekregen als resultaat van uw zorgvuldigheid en eerdere voorbereiding.

Fiscale bestanden die een ervaren belastingprofessional moeten raadplegen voordat u dit jaar belasting kunt indienen, zijn onder andere degenen die:

Als u een van deze beschrijvingen tegenkomt, zijn de advieskosten van een gecertificeerde openbare accountant of belastingadvocaat de moeite waard. Het is volledig fiscaal aftrekbaar (zolang de vergoedingen in verband staan ​​met de vaststelling, inning of terugbetaling van enige belasting) en kan leiden tot een lagere belastingplicht. Lezers moeten opmerken dat persoonlijke gerechtskosten voor andere doeleinden worden beschouwd als "diverse gespecificeerde inhoudingen" en aftrekbaar zijn van meer dan 2% AGI.

5. Doe (een beetje) onderzoek

Omdat belastingwetten en interpretaties voortdurend veranderen, moet elke indiener proberen zo goed mogelijk geïnformeerd te zijn. Zelfs als u een belastingadviseur gebruikt, is het verstandig om de belastingkwesties en behandelingen die u aanbelangen zo volledig mogelijk te begrijpen om de beste beslissingen te kunnen nemen.

Een uur of twee online besteden aan onderzoek naar specifieke belastbare situaties of omstandigheden die voor u relevant zijn, is eenvoudig. Als u bijvoorbeeld de term 'freelance inkomen' in een zoekmachine opgeeft, worden er tal van bronnen onthuld over de belastingbehandeling en het indienen van freelance-inkomsten. Een zoektocht naar de term "huurinkomsten thuis" levert een vergelijkbaar aantal bronnen op over de behandeling van de huurinkomsten. U kunt nooit te veel weten over inkomstenbelastingen - het is tenslotte uw geld dat u behoudt door uw belastingverplichting te beperken.

6. Bestand vroeg

Er zijn drie goede redenen om uw aanvraag zo snel mogelijk in te dienen:

De enige reden om uw aanvraag tot 15 april uit te stellen, is omdat u belasting verschuldigd bent. Als u belastingplichtig bent, kunt u het beste de berekeningen voltooien en alle vereiste formulieren invullen, maar de daadwerkelijke indiening uitstellen tot 15 april. Er wordt geen boete of rente in rekening gebracht als u op dat moment een onbetaald saldo overboekt.

7. Bereid u voor op de belastingaangifte van volgend jaar

Hoewel het te laat is om de belastingaanslag voor dit jaar te beïnvloeden, is het niet te vroeg om te beginnen met plannen en wijzigingen aanbrengen die uw aansprakelijkheid voor het komende jaar zouden kunnen verminderen. Als u aan het eind van het jaar een aanzienlijk bedrag aan onbetaalde belastingen heeft, een ongewoon hoge teruggave verschuldigd bent, of u verwacht een aanzienlijke verandering in inkomsten gedurende het lopende jaar, overweeg dan om uw bronbelastingvermindering te verlagen, zodat er meer wordt geïncasseerd van uw looncheques tijdens de periode jaar of, omgekeerd, het verhogen van de inhoudingstoelage om elke betaalperiode meer geld aan u te laten uitdelen. Natuurlijk geven sommige mensen de voorkeur aan een grotere terugbetalingscheck, in plaats van een kleine verhoging van het inkomen voor thuiskomst, elke betaalperiode, omdat het minder verleidelijk is om uit te geven en waarschijnlijk wordt bespaard.

Als uw werkgever flexibele uitgaven biedt voor uitgaven voor gezondheidszorg, kinderopvang of woon-werkverkeer, maak daar dan vroeg in het jaar gebruik van. Hiermee kunt u die uitgaven betalen met dollars vóór belasting, in plaats van dollars na belasting.

Onderhoud uw archiveringssysteem voor het lopende jaar en bewaar bonnen en andere informatie het hele jaar door, wat van pas zal komen bij het indienen van inkomstenbelastingen volgend jaar. En blijf ijverig om op de hoogte te blijven van nieuws over investeringen of wijzigingen die van invloed kunnen zijn op uw belastingen. Wordt dus gewaarschuwd is tweearmig.

Laatste woord

Het voorbereiden en betalen van belasting hoeft geen gedoe te zijn - het is het gevolg dat we onszelf opdringen door uitstel en desorganisatie. Volg deze tips en je zult de avond van 15 april thuis kunnen doorbrengen voor de televisie na een lekkere maaltijd in plaats van te wachten in het autoverkeer voor het postkantoor.

Heeft u nog andere suggesties om belastingaangifte gemakkelijker te maken?

---