nl.lutums.net / 7 soorten financieel adviseurs en professionals en wanneer ze in te huren

7 soorten financieel adviseurs en professionals en wanneer ze in te huren


Er zijn sommige banen in je leven die je alleen aan kunt, en andere die je laat aan de profs. U doet bijvoorbeeld waarschijnlijk zelf eenvoudige autoreparaties, zoals het vervangen van een koplamp of een luchtfilter, maar neemt de auto mee naar een monteur voor grote klussen.

Als het echter om uw financiën gaat, kan het lastiger zijn om erachter te komen welke banen DIY zijn. U weet dat u eenvoudige taken zoals het betalen van uw rekeningen kunt afhandelen, maar hoe zit het met het doen van uw belastingen of het maken van een testament? Zijn deze banen waarvoor je een professional moet inhuren?

Zelfs als je zeker weet dat je hulp nodig hebt bij je financiën, is het niet zo duidelijk waar je het moet zoeken. Er zijn allerlei soorten financiële voordelen, met tientallen verschillende titels - accountants, effectenmakelaars, geldmanagers. Het is niet altijd duidelijk wat ze doen of wat voor soort problemen ze aankunnen.

Als je financieel je financiële diepgang voelt, moet je als eerste stap leren wie al deze verschillende financiële professionals zijn - wat ze doen, wat ze aanrekenen en welke alternatieven er zijn om ze aan te nemen. Zodra je dat weet, kun je een goede beslissing nemen over welke je echt nodig hebt in je financiële team.

Soorten financiële adviseurs en professionals

Je kunt verschillende financiële professionals zien als leden van een sportteam, waarbij elke speler een andere taak heeft om te doen. Je wilt niet alleen dat de leden van je financiële team goede spelers zijn - je wilt dat ze goed zijn in de specifieke positie waarvoor je ze inschakelt. Hier zijn enkele van de verschillende professionals die je van tijd tot tijd kunt gebruiken om alle basissen in je financiële leven te dekken.

1. Accountant

Wat ze doen
De belangrijkste reden waarom de meeste mensen een accountant inhuren, is om hen te helpen bij het voorbereiden en indienen van hun belastingaangifte. Een accountant kan u helpen:

  • Vul uw belastingaangifte correct in om audit te voorkomen
  • Vind aftrekposten die u misschien misloopt, zoals een thuiskantoor of aftrek voor kinderopvang
  • Dien een verlenging van uw belastingen in
  • Investeer of doneer aan liefdadigheidsinstellingen op een manier die uw belastingen later zal verlagen

Als u een bedrijf heeft of een nevenzaak bent, kan een accountant ook andere klussen voor u doen. U kunt er een gebruiken om u te helpen uw boeken in te stellen en te beheren, waarbij u al uw inkomsten en uitgaven bijhoudt. Uw accountant kan ook financiële overzichten of rapporten opstellen.

Hoeveel ze kosten
Volgens de National Society of Accountants, liggen de gemiddelde kosten om een ​​accountant te laten registreren, uiteen van $ 159 voor een eenvoudig rendement tot $ 447 voor één die bedrijfsinkomsten omvat. Als u een accountant voor uw bedrijf wilt inhuren, is de prijs die u betaalt afhankelijk van de grootte van het bedrijf waar u mee te maken hebt en het ervaringsniveau van de accountant. Een pas gekwalificeerde accountant, die voor een klein bedrijf werkte (minder dan $ 500.000 aan jaarlijkse inkomsten), verdiende in 2014 ongeveer $ 80 per uur, volgens het Journal of Accountancy. Een partner in een groot accountantskantoor, met een jaarlijkse omzet van $ 10 miljoen of meer, heeft daarentegen ongeveer $ 312 per uur gemaakt.

Hoe te beslissen of je er een nodig hebt
Als uw belastingsituatie eenvoudig is - geen inkomen anders dan uw loon en weinig of geen aftrek - kunt u waarschijnlijk uw eigen belastingen zonder hulp indienen. Het eenvoudigste belastingformulier, de 1040EZ, is slechts één pagina lang en zou niet meer dan een uur moeten duren om in te vullen.

Voor iets meer complexe retouren kunt u belastingsoftware gebruiken om uw aangifte in te vullen. Deze programma's kosten meestal tussen $ 30 en $ 125, terwijl een accountant u waarschijnlijk minstens $ 100 in rekening zal brengen, zelfs voor een eenvoudig rendement. Als uw inkomen niet te hoog is, kunt u uw belasting misschien zelfs gratis online indienen.

Als uw belastingen echter zeer complex zijn - meerdere inkomstenstromen, buitenlandse investeringen, veel aftrekken - is het waarschijnlijk de moeite waard om een ​​accountant aan te nemen. Naast het besparen van de uren die nodig zijn om zo'n lange belastingaangifte in te vullen, kan een goede accountant u helpen geld te besparen op belastingen door het hele jaar verstandige beslissingen te nemen. En voor eigenaren van kleine bedrijven is een accountant belangrijk om u te helpen op de hoogte te blijven van zaken als loonlijst voor medewerkers, bedrijfsaftrek en driemaandelijkse belastingaangiften.

Hoe een te huren
Er zijn twee soorten accountants in de VS: reguliere openbare accountants en Certified Public Accountants of CPA's. Om deze titel te behalen, moeten accountants minstens 150 uur aan cursussen voltooien, een jaar werken onder een gekwalificeerde CPA en slagen voor een staatsexamen. Na het behalen van hun licentie moeten CPA's gedurende hun loopbaan lessen blijven volgen om hun vaardigheden up-to-date te houden.

Als u een accountant gaat inhuren, is het de moeite waard om er een te zoeken met CPA-kwalificaties. Op die manier weet u dat u iemand inhuurt met de juiste opleiding en ervaring om aan uw behoeften te voldoen. Bankrate beveelt aan om te controleren bij uw overheidsinstantie om na te gaan of de persoon die u huurt echt een gelicentieerde CPA is.

Zoek naar verwijzingen van vrienden, familie of zakelijke collega's om een ​​goede CPA te vinden. U kunt ook de website van het American Institute of Certified Public Accountants bekijken om CPA's met vaardigheden op specifieke gebieden te vinden, zoals persoonlijke financiën of employee benefits. Aangezien u vrij dicht bij uw CPA moet werken, neemt u de tijd om alle kandidaten persoonlijk te ontmoeten en ervoor te zorgen dat uw persoonlijkheden goed bij elkaar passen.


2. Verzekeringsagent

Wat ze doen
De meeste mensen hebben ten minste een paar soorten verzekeringen: ziektekostenverzekering voor medische rekeningen, autoverzekering voor auto-ongevallen, en huiseigenaren of huurders verzekering om uw huis en eigendommen te beschermen. Uitzoeken hoeveel verzekeringen u nodig heeft en welk bedrijf u de beste deal kan bieden, kan een lastig en tijdrovend proces zijn.

Dat is waar een verzekeringsagent binnenkomt. Verzekeringsagenten maken hun geld met het verkopen van verzekeringspolissen, maar dat is niet alles wat ze doen. Omdat zij alle ins en outs van het verzekeringsbedrijf kennen, kunnen zij u informeren over de verschillende soorten verzekeringen en wat u nodig heeft op basis van uw situatie. Sommige verzekeringsagenten kunnen u ook helpen bij het vergelijken van beleid van verschillende bedrijven om de beste deal te vinden.

Hoeveel ze kosten
Het goede nieuws is dat het werken met een verzekeringsagent u niets kost. Deze financiële professionals verdienen hun geld bij de verzekeringsmaatschappijen. Sommige werken voor slechts één bedrijf en verdienen een salaris; anderen werken zelfstandig en verdienen hun geld aan commissies voor de verkopen die ze maken.

Het nadeel hiervan is dat uw verzekeringsagent niet echt voor u werkt. Ze worden betaald om beleid te verkopen - hoe groter het beleid, hoe beter. Dit betekent dat ze een stimulans hebben om u meer verzekeringen te verkopen dan u echt nodig heeft.

Hoe te beslissen of je er een nodig hebt
Als je in het verleden een verzekering nodig had, was het alleen naar een agent gaan om die te krijgen. Tegenwoordig is het echter mogelijk om online een verzekering te kopen. U kunt eenvoudig de sites van verschillende bedrijven bezoeken om offertes te krijgen en deze te vergelijken om te zien welke aanbiedingen het beste tarief bieden. Makkelijker nog, u kunt een tool voor het vergelijken van boodschappen gebruiken, zoals deze van Nerdwallet, om uw informatie in te voeren en offertes van verschillende bedrijven tegelijk te ontvangen.

Direct winkelen is handig, en het is soms mogelijk om op deze manier een lager tarief te vinden. Wanneer verzekeringsmaatschappijen hun polissen via een agent verkopen, moeten ze die persoon een commissie betalen, en die extra kosten worden in de prijs meegerekend. Wanneer u direct winkelt, is er geen commissie en soms worden deze besparingen aan u doorberekend.

Het kopen van je polis van een agent heeft echter ook zijn voordelen. Ten eerste zal een lokale verzekeringsagent uw gebied kennen, dus als u een claim hebt, kan de agent lokale autolakken aanbevelen voor alle services die u mogelijk nodig heeft. Agenten kunnen ook contante betalingen accepteren - iets dat een website niet kan doen. En veel mensen waarderen eenvoudig het persoonlijke gevoel dat ze face-to-face met een agent kunnen praten en hun vragen kunnen beantwoorden.

Hoe een te huren
Als u besluit om te winkelen bij een verzekeringsagent, krijgt u een breder scala aan opties van een onafhankelijke agent. Deze agenten verkopen beleid van verschillende luchtvaartmaatschappijen, zodat ze u kunnen helpen prijzen te vergelijken en het beleid te kiezen dat het best bij u past. Op captive-agents daarentegen verkopen beleid van slechts één bedrijf.

De beste manier om een ​​goede verzekeringsagent te vinden, is doorverwijzingen te vragen. Praat met mensen die u kent, zoals vrienden en familieleden, en vraag waar zij hun verzekering kopen. Als ze al jaren naar dezelfde agent gaan en altijd tevreden zijn geweest met de service, is dat een goed teken.


3. Advocaat

Wat ze doen
U zou een advocaat niet als een financiële professional kunnen beschouwen. De afbeeldingen van de meeste mensen van advocaten zijn waarschijnlijk beperkt tot degenen die ze op tv zien: voornamelijk rechtszaaladvocaten die criminelen verdedigen. In werkelijkheid zijn er veel situaties in uw financiële leven waar het nuttig is om advies te hebben van een advocaat. Een advocaat kan u helpen:

  • Koop of verkoop een huis of een ander soort onroerend goed
  • Een nieuw bedrijf beginnen
  • Schrijf of update een testament
  • Ontwikkel een vermogensplan om uw vermogen te beschermen na uw overlijden
  • Stel een duurzame volmacht in om iemand anders controle te geven over financiële of medische beslissingen
  • Onderhandelen over een echtscheidingsconvenant of een huwelijkse voorwaarden voor een paar dat gaat trouwen
  • Omgaan met een andere juridische situatie met betrekking tot financiën, zoals een faillissement

Hoeveel ze kosten
De meeste advocaten rekenen per uur op hun diensten. Hun tarieven variëren op basis van locatie, ervaring, het rechtsgebied waarin ze werken en de grootte van het bedrijf waarvoor ze werken. Volgens LawKick variëren de standaardtarieven van $ 150 tot $ 500 per uur.

Maar advocaten kunnen ook een vast bedrag in rekening brengen voor bepaalde soorten banen, zoals:

  • Wills . Volgens LegalZoom variëren de kosten voor een basisprijs van $ 150 tot $ 600, waarbij $ 375 het gemiddelde is. Nolo legt de kosten wat hoger: tussen $ 300 en $ 1.200, met een typische prijs van bijna $ 1.000.
  • Estate Planning . LegalZoom zegt dat als u naast uw wil aanvullende estate planning services wilt, zoals een volmacht, u kunt verwachten ongeveer $ 1.000 te betalen als u single bent. Voor gehuwde paren die gezamenlijke documenten nodig hebben, bedragen de kosten ongeveer $ 1.500.
  • Living Trust . Een levend vertrouwen is een fonds dat activa bezit en doorgeeft aan uw erfgenamen na uw overlijden. Dit geeft ze wat geld dat ze meteen kunnen gebruiken, in plaats van te moeten wachten tot na het proces van de probate. Nolo zegt dat het opzetten van een exemplaar minstens $ 1.200 tot $ 1.500 kost, terwijl LegalZoom de prijs tussen $ 1.000 en $ 2.500 legt.
  • Home Aankopen . In sommige staten bent u wettelijk verplicht om een ​​advocaat te hebben die toeziet op het sluiten van een aankoop. In andere gevallen is het aan u of u een advocaat inhuurt. Als je dat doet, zegt Zillow, kost het waarschijnlijk tussen $ 500 en $ 1.500. In veel gevallen kan de koper de verkoper ertoe brengen deze vergoeding te betalen als onderdeel van de afsluitingskosten voor de huisverkoop.

Hoe te beslissen of je er een nodig hebt
Het is niet altijd nodig om een ​​advocaat in te huren voor een vrij eenvoudige taak, zoals het maken van een testament. Het is volkomen legaal om je eigen wil te schrijven, en je kunt online kits kopen - variërend van $ 10 voor een eenvoudig formulier tot een paar honderd dollar voor een meer uitgebreide reeks documenten - om het proces gemakkelijker te maken. LegalZoom waarschuwt er echter voor dat deze kits redelijk algemeen zijn en mogelijk niet alle complexiteit van uw persoonlijke situatie aankunnen. Als u besluit er een te gebruiken, moet u controleren of de formulieren in uw land legaal zijn.

Maar in het algemeen, als je denkt dat je misschien een advocaat nodig hebt, heb je waarschijnlijk gelijk. Het lijdt geen twijfel dat het inhuren van een advocaat duur is, maar het is beter om nu duizend dollar te betalen dan het risico te lopen om later duizenden te verliezen in een rechtszaak.

Hoe een te huren
Als je een advocaat inhuurt voor een specifieke baan, zoek dan iemand die gespecialiseerd is in dat rechtsgebied. Als u bijvoorbeeld hulp nodig heeft bij estate planning, zoek dan een advocaat die deskundig is in vermogensrecht. Het inhuren van een echtscheidingsadvocaat om je wil te schrijven is als het inhuren van een loodgieter om je huis opnieuw te bedraden - het is gewoon niet dezelfde vaardigheden.

Om het type advocaat te vinden dat je nodig hebt, begin je met het vragen van verwijzingen van familie en vrienden. Als u bijvoorbeeld iemand kent die onlangs een huis heeft gekocht, kunt u die persoon vragen waar hij een onroerendgoedadvocaat kan vinden. Als u niemand kent die een advocaat kan aanbevelen, kunt u sites zoals FindLaw en LawKick gebruiken om naar advocaten te zoeken die aan uw behoeften voldoen.

Zodra u een lijst met aanbevolen advocaten heeft, gebruikt u de ledenlijst van de American Bar Association om hun achtergronden te bekijken. Zorg ervoor dat de advocaat toestemming heeft om in uw land te oefenen en is getraind in het gebied waar u hulp bij nodig hebt.

Tot slot, voor het inhuren van een advocaat, ontdek van tevoren hoeveel hun tarieven zijn. U wilt uw advocaat niet alleen op basis van prijs kiezen, maar u wilt ook niet worden belemmerd door een factuur die u niet kunt betalen.


4. Financiële planner

Wat ze doen
Een financieel planner is voor uw geld wat uw eerstelijnsarts voor uw gezondheid is. Uw financiële planner is de persoon met de grote lijnen, degene met wie u het eerst praat over financiële problemen. Ze kunnen u helpen bij het maken van een plan om schulden af ​​te lossen, te sparen voor school of te investeren voor uw pensioen. En als u een bepaalde financiële behoefte heeft die een specialist nodig heeft, zoals een advocaat, kan uw financiële planner u helpen er een te vinden.

Hoeveel ze kosten
Financiële planners worden vaak per uur betaald. Uurtarieven variëren over het algemeen van $ 150 tot $ 300, volgens Stone Steps Financial. In sommige gevallen kunt u echter een vast bedrag aan een financieel planner betalen voor een specifieke taak. Voorbeelden zijn:

  • Overleg . U kunt een eenmalige vergadering met een financiële planner opzetten om één probleem te bespreken. U kunt de planner bijvoorbeeld vragen om uw beleggingsportefeuille te overzien of u te adviseren over uw employee benefits. Voor een vergadering van één tot twee uur betaalt u tussen $ 400 en $ 600.
  • Comprehensive Financial Plan . Een financieel planner kan u ook helpen bij het opstellen van een compleet financieel plan dat alles dekt: pensioensparen, verzekeringsbehoeften, estate planning, enzovoort. De kosten voor deze service liggen meestal tussen $ 1800 en $ 5000. Hoe complexer uw financiële situatie, hoe meer u betaalt.
  • Doorlopende services . U kunt ook een financiële planner inhuren om op permanente basis advies te geven. Doorgaans laadt de planner u vooraf tussen $ 500 en $ 2.000 om een ​​eerste financieel plan op te stellen. Vooruitlopend betaalt u een maandelijkse provisie van $ 50 tot $ 300 om dat plan up-to-date te houden.

Hoe te beslissen of je er een nodig hebt
Zoals u kunt zien, is het inhuren van een financiële planner niet goedkoop. Voor de meeste mensen is het waarschijnlijk niet economisch om er één dagelijks te gebruiken. Als uw financiële situatie eenvoudig is, is het niet zo moeilijk om het zelf te regelen - en het bedrag dat een financieel planner zou kunnen besparen, zou waarschijnlijk niet voldoende zijn om hun vergoeding te compenseren.

Het inhuren van een financiële planner kan echter in bepaalde situaties de kosten waard zijn. Deze omvatten:

  • Welvaart beheren . Hoe meer geld u verdient, hoe zinvoller het is om een ​​financieel planner te betalen om u te helpen het verstandig te gebruiken. Als u rijk bent, zijn de kosten waarschijnlijk minder belangrijk voor u dan het gedoe dat u bespaart door iemand anders uw geld te laten beheren. Een financieel planner kan u helpen al uw rekeningen te coördineren, te besparen op belastingen, verstandig te investeren en uw vermogen te plannen - zodat u zich kunt concentreren op het verdienen van meer geld en genieten van wat u heeft.
  • Zelfstandig worden . Voor jezelf werken, als freelancer of als eigenaar van een klein bedrijf, heeft veel voordelen - maar het maakt je financiële leven zeker ingewikkeld. Je inkomen is minder voorspelbaar, waardoor het lastig is om te budgetteren. U hebt te maken met zaken als zelfstandige belasting, speciale belastingaftrek voor zelfstandigen en driemaandelijkse belastingaangifte. U kunt ook kiezen uit verschillende pensioenplannen, zoals de SEP IRA. En als u een bedrijf runt, moet u er ook achter komen hoe u de lonen en voordelen van werknemers kunt beheren. Een financieel planner kan u helpen bij het oplossen van deze problemen wanneer u voor het eerst zelf aan de slag gaat, zodat u op de juiste manier kunt uitstappen.
  • Benaderen van pensioen . Als je je voorbereidt om met pensioen te gaan, zijn er verschillende dingen die je moet weten voordat je de knoop doorhakt. Je moet erachter komen hoeveel geld je nodig hebt om te leven tijdens je pensioen, hoe je je sociale zekerheid kunt maximaliseren en hoe je geld van je pensioen kunt opnemen om het zo lang mogelijk te laten duren. Een eenmalig bezoek met een financieel planner kan u helpen om al deze problemen op te lossen.
  • Een gezin stichten . Trouwen en kinderen krijgen zijn belangrijke gebeurtenissen in je leven die grote gevolgen hebben voor je financiën. Wanneer u gaat trouwen, moet u zaken uitzoeken als hoe u uw financiën kunt combineren en of u uw belastingen gezamenlijk of afzonderlijk moet indienen. Als je kinderen hebt, moet je je budget aanpassen en nadenken over sparen voor de universiteit. En beide evenementen roepen vragen op over uw behoeften op het gebied van levensverzekeringen en vermogensplanning. Dit is veel om over na te denken, vooral wanneer je ook probeert om te gaan met het plannen van een bruiloft of je klaar te maken voor een nieuwe baby. Het omkeren van de klus naar een financiële planner kan u genoeg gedoe besparen dat het de kosten meer dan waard is.

Hoe een te huren
Ten eerste wilt u ervoor zorgen dat uw financieel planner de juiste kwalificaties heeft. De meeste mensen geven de voorkeur aan het huren van een gecertificeerde financiële planner of CFP. Mensen met deze titel hebben een rigoureuze financiële opleiding gevolgd en hebben een reeks examens afgelegd over onderwerpen als verzekering en estate planning. GVB's zijn ook fiduciairs, wat betekent dat zij wettelijk verplicht zijn om in uw beste financiële belangen te handelen, zelfs als zij op deze manier minder geld verdienen.

Er zijn echter ook bekwame financiële planners met verschillende titels. Een persoonlijke financiële specialist (PFS) is bijvoorbeeld een CPA die een extra opleiding heeft gevolgd in financiële planning en die fungeert als een fiduciair. Het inhuren van een PFS kan zinvol zijn als u in het bijzonder hulp nodig hebt met belastingen of andere boekhoudkundige behoeften.

De beste financiële planner voor u is iemand die met klanten werkt wiens behoeften vergelijkbaar zijn met die van u. Vraag rond voor verwijzingen van andere mensen die zich in dezelfde financiële situatie bevinden als jij, zoals eigenaren van kleine bedrijven of nieuwe ouders. U kunt ook adviseurs vinden door te zoeken op de sites van financiële organisaties, zoals:

  • NAPFA . Leden van de National Association of Personal Financial Advisors zijn allemaal fiduciaires en werken alleen tegen een vergoeding. Business Insider beveelt hen aan voor hoogverdieners en zelfstandigen.
  • Garrett Planning Network . Dit is een nationaal netwerk van financiële planners die op uurbasis werken. Business Insider en Bankrate bevelen beide deze site aan, met name voor mensen die van plan zijn om met pensioen te gaan.
  • XY Planning Network . Deze organisatie is voor het vinden van GVB's die werken met mensen van alle inkomensniveaus. Business Insider zegt dat het een goede keuze is als u een zelfstandige bent of een gezin sticht.


5. Beleggingsadviseur

Wat ze doen
Veel mensen begrijpen het verschil niet tussen financiële planners en beleggingsadviseurs, deels omdat artikelen vaak de term 'financieel adviseur' voor beide rollen gebruiken. Een beleggingsadviseur heeft echter een andere, veel specifiekere taak. Terwijl financiële planners naar het grote geheel kijken, richten beleggingsadviseurs zich uitsluitend op het helpen van hun klanten bij het kiezen van de beste investeringen. U kunt advies krijgen over investeringen van uw financiële planner, maar u krijgt geen advies over belastingen of estate planning van uw beleggingsadviseur.

Hoeveel ze kosten
Sommige beleggingsadviseurs zijn 'alleen kosten', wat betekent dat ze al hun geld rechtstreeks bij u verdienen. Ze kunnen een uurtarief in rekening brengen, maar vaker is hun vergoeding gebaseerd op het bedrag van de activa die ze voor u beheren. Als u bijvoorbeeld een portefeuille heeft ter waarde van $ 250.000, kunt u een adviseur 1% daarvan, of $ 2500 per jaar, betalen om het voor u te beheren. Dit systeem geeft uw adviseur een stimulans om u te helpen uw vermogen zo veel mogelijk te laten groeien, want hoe meer u hebt, hoe meer zij maken.

Volgens Chrome Asset Management belasten adviseurs met alleen kosten alleen jaarlijks tussen 0, 5% en 2, 5% van het beheerde vermogen. Dit percentage varieert vaak op basis van de grootte van de portefeuille. Adviseurs vragen een kleiner percentage aan klanten met veel activa om te beheren omdat hun bedrijf meer waard is.

Andere financiële adviseurs zijn "fee-based." Dit betekent dat ze een deel van hun geld verdienen met vergoedingen en een deel ervan uit commissies die ze verdienen bij de verkoop van effecten, zoals aandelen. Je zou lagere bedragen kunnen betalen met dit soort adviseurs, maar er is een nadeel: ze hebben een prikkel om je producten te verkopen die je niet alleen nodig hebt om de commissie te verdienen.

Hoe te beslissen of je er een nodig hebt
Hoe meer geld je moet beheren, hoe meer je moet winnen door ervoor te zorgen dat het goed wordt beheerd. Daarom richten de meeste beleggingsadviseurs zich op vermogende klanten. Volgens US News en World Report had 65% van alle klanten met financiële adviseurs in 2013 minstens $ 100.000 aan belegbare activa.

Als uw portefeuille kleiner is dan dit, is het waarschijnlijk niet de moeite waard om een ​​adviseur in te huren om het te beheren. In de eerste plaats kunt u zich niet zo gemakkelijk veroorloven om jaarlijks 1% van al uw bezittingen aan vergoedingen uit te geven. In de tweede plaats heeft u waarschijnlijk niet zoveel verschillende investeringen om te beheren, dus het is gemakkelijker om het zelf te doen. U kunt beter uw eigen investeringen afhandelen, mogelijk met incidentele hulp van een financiële planner.

Hoe een te huren
Sommige beleggingsadviseurs - zowel op basis van kosten als alleen kosten - zijn fiduciaires, die de belangen van hun klanten voorop moeten stellen. Anderen voldoen aan een veel lagere norm genaamd 'geschiktheid'. Dit betekent dat ze alleen aanbevelingen hoeven te doen die in het algemeen geschikt zijn voor uw behoeften.

Stel dat u kiest tussen twee vergelijkbare beleggingen die beide redelijk voor u zijn. Een fiduciaire adviseur zou aanraden welke het beste is voor uw situatie. Een geschiktheid adviseur, daarentegen, is vrij om te adviseren welke men hen een hogere commissie krijgt. Om deze reden is het waarschijnlijk de moeite waard om een ​​adviseur te kiezen die aan de fiduciaire standaard voldoet, ook als u wat meer moet betalen.

Een manier om ervoor te zorgen dat uw adviseur aan deze norm voldoet, is om een ​​geregistreerde beleggingsadviseur te kiezen. Mensen en bedrijven met deze titel zijn geregistreerd bij de Securities Exchange Commission (SEC) en zijn wettelijk verplicht om als fiduciaire te fungeren. Je kunt er een vinden door te zoeken op de SEC-website.


6. Schuldconsulent

Wat ze doen
Schuldconsulenten, ook wel credit counselors genoemd, helpen mensen omgaan met schulden die uit de hand zijn gelopen. Ze kunnen u helpen bij het opstellen van een begroting en een plan opstellen om uw schuld af te lossen. Ze kunnen u ook advies geven over het herfinancieren van leningen en schuldconsolidering.

Als niets anders werkt, kan de vertrouwenspersoon met uw schuldeisers onderhandelen over het opstellen van een schuldbeheersplan (DMP). Deze overeenkomst maakt de schuldhulpverlener een tussenpersoon tussen u en uw schuldeisers. Je betaalt elke maand een bepaald bedrag aan de counselor en zij verdelen het geld aan je schuldeisers. In sommige gevallen, wanneer de hulpverlener de DMP opzet, kunnen ze onderhandelen met uw schuldeisers om u een lagere rente te geven of af te zien van boetes voor eerdere late betalingen.

Hoeveel ze kosten
De kosten van schuldhulpverlening zijn afhankelijk van wat voor soort service u gebruikt. Veel bedrijven die schuldhulpverlening aanbieden, zijn non-profitorganisaties: zelfstandige agentschappen of een deel van een andere organisatie, zoals een kredietunie. Deze bedrijven bieden gratis veel diensten aan, waaronder eerste consultaties, groepsbijeenkomsten en workshops, en advies over budgettering en geldbeheer.

Andere schuldhulpverlenende instanties zijn echter activiteiten met winstoogmerk en vragen een vergoeding voor deze diensten. In sommige gevallen kunnen deze vergoedingen behoorlijk hoog zijn - en de bedrijven geven ze niet altijd vooraf vrij. Dus, voordat u met een schuldhulpverlener werkt, is het belangrijk om te vragen welke kosten zij aanrekenen.

Als u zich aanmeldt voor een DMP, moet u altijd een vergoeding betalen - zelfs bij een non-profitorganisatie. Over het algemeen is er een eenmalige vergoeding voor het instellen van de DMP, die gewoonlijk tussen $ 25 en $ 75 ligt. Bovendien moet u een maandelijkse vergoeding betalen voor de dienst, die afhankelijk is van het bedrag van uw schuld en het aantal crediteuren dat u heeft. In de meeste gevallen is deze vergoeding niet meer dan $ 50.

Hoe te beslissen of je er een nodig hebt
Vanzelfsprekend heb je alleen schuldhulpverlening nodig als je schulden hebt. Het moet ook een schuldbedrag zijn dat u niet gemakkelijk zelf kunt beheren en een soort schuld waarmee een kredietconsulent kan helpen. Hier zijn een paar manieren om te vertellen of schuldhulpverlening een goed idee voor u is:

  • DTI . Uw debt-to-income ratio, of DTI, is het bedrag dat u verschuldigd bent gedeeld door het bedrag dat u verdient. Volgens experts is uw schuld op een beheersbaar niveau als uw DTI minder dan 15% bedraagt. Als het hoger is dan dat, is dat een teken dat je een goede kandidaat bent voor credit counseling.
  • Credit Score . Een goede credit score hebben - tenminste 700 - betekent dat je meer mogelijkheden hebt om met schulden om te gaan. U kunt bijvoorbeeld uw leningen herfinancieren tegen een beter rentetarief of profiteren van lage rentebedragen en niet-rentebetalingen. Maar als uw krediet slecht is, is een DMP vaak uw beste optie.
  • Type schuld . Debtbegeleidingsdiensten zijn met name handig voor het omgaan met creditcardschulden en medische schulden. Counselors weten hoe te onderhandelen met dit soort crediteuren voor concessies zoals lagere rentetarieven.
  • Financiële situatie . Er zijn bepaalde soorten problemen waar schuldhulpverleners regelmatig mee omgaan. In het bijzonder helpen ze vaak mensen met financiële problemen als gevolg van inkomensverlies, werkloosheid, hogere uitgaven, slecht geldbeheer of echtscheiding. Als een van deze factoren u financieel kwetst, is er een goede kans dat een schuldhulpverlener u kan helpen.

Hoe een te huren
Om te voorkomen dat u een vergoeding betaalt voor basisdiensten, zoekt u naar een non-profit bureau voor schuldhulpverlening dat is geaccrediteerd door de National Foundation for Credit Counseling of de Financial Counseling Association of America. Elk gerenommeerd bureau moet bereid zijn om u informatie over zichzelf en zijn diensten te verstrekken zonder dat u om financiële gegevens van u vraagt.

Zodra u een bureau vindt dat er redelijk uitziet, begint u vragen te stellen. Ontdek wat voor services het biedt, of het een licentie heeft om in uw land te oefenen en welke kwalificaties uw leden hebben. Als u met een bepaald type schuld moet omgaan, zoals hypotheken, studieleningen of medische rekeningen, kunt u zoeken naar een bureau dat gespecialiseerd is in dit gebied. Vraag ook naar de kosten van de schuldhulpverlener en ontvang een schriftelijke offerte.

Opvolgen van de informatie die de schuldhulpverlener u geeft. Als het bureau beweert een speciale certificering of aansluiting bij een extern bureau te hebben, neem dan contact op met dat bureau om te controleren of het geldig is. Neem ook contact op met de procureur-generaal van de staat of het Better Business Bureau om ervoor te zorgen dat het bureau geen klachten tegen het bureau heeft ingediend.

Zorg er ten slotte voor dat de schuldhulpverlener die aan jou is toegewezen, zich goed voelt. Net als een financieel planner, is een schuldhulpverlener iemand die je nodig hebt om nauw samen te werken, dus zoek een die je prettig vindt.


7. Geld coach

Wat ze doen
Net als een financieel planner is een geldcoach iemand die je kan helpen met het grote plaatje van je financiën. Het belangrijkste verschil is dat geldcoaches je financiën beschouwen als slechts een deel van je totale leven. Ze graven in op de manieren waarop je persoonlijke gewoonten, gedragingen en overtuigingen van invloed zijn op je vermogen om geld te verdienen, geld te besparen en verstandig te investeren. In sommige opzichten zijn ze een kruising tussen een financieel planner en een psycholoog.

Een geldcoach kan u helpen:

  • Bepaal wat uw financiële doelen zijn
  • Zoek uit waar je geld nu naartoe gaat en waar je kunt bezuinigen
  • Ontwikkel een budget en houd toezicht op uw uitgaven om op koers te blijven
  • Ontdek ongezonde bestedingspatronen en houd ze onder controle
  • Onderzoek persoonlijke problemen die u kunnen tegenhouden, zoals onwil om risico's te nemen of angst om als gierig te worden gezien
  • Leer hoe uw financiën zich verhouden tot andere delen van uw leven, zoals uw gezondheid en gezinsleven
  • Neem financiële beslissingen die in overeenstemming zijn met uw waarden

Hoeveel ze kosten
Kosten voor geldcoaches lopen sterk uiteen. J. Money, die blogt bij Budgets, is Sexy, zegt dat hij zijn eerste geldcoachingcliënt slechts $ 50 in rekening bracht voor een oproep van één uur - een percentage dat anderen hem hebben aangeraden is "veel te goedkoop." Todd Tresidder van Financial Mentor daarentegen kosten klanten $ 1.750 voor drie coachinggesprekken per maand (meestal gedurende de eerste twee tot drie maanden met een nieuwe klant) of $ 1.200 voor twee gesprekken per maand. US News & World Report zegt dat een standaardtarief voor geldcoaching minstens $ 150 per uur is.

Hoe te beslissen of je er een nodig hebt
Sommige mensen huren een geldcoach in omdat ze het gevoel hebben dat hun financiën niet meer onder controle zijn. Ze willen leren om uitgaven in toom te houden, grip te krijgen op hun schulden of een plan voor sparen te maken. Anderen doen het goed, maar ze willen hun financiële leven naar een hoger niveau tillen - meer geld verdienen, een bedrijf starten of zelfs financiële onafhankelijkheid bereiken.

Sommige van deze doelen zijn van dezelfde aard als waarmee een financieel planner kan helpen, maar niet op dezelfde manier. Financiële planners kunnen u helpen met specifieke financiële behoeften, zoals beleggen, terwijl geldcoaches u de vaardigheden leren die u nodig hebt om uw eigen geld verstandig te behandelen. Kortom, als u weet wat u van uw geld wilt en u alleen advies nodig heeft over hoe u dit kunt bereiken, moet u een financieel planner raadplegen. Maar als je probeert om grip te krijgen op je relatie met geld en je bent nog niet klaar om te gaan nadenken over de details, dan zou een geldcoach waarschijnlijk meer voordeel hebben.

Natuurlijk is het ook mogelijk om jezelf te leren over geld en hoe je het kunt gebruiken. Er is geen tekort aan boeken, websites en workshops die geld en financiën vanuit vrijwel elke mogelijke hoek bespreken.

Een geldcoach kan echter iets bieden dat deze bronnen niet kunnen: verantwoording. Je voelt je veel gemotiveerder om hard te werken om je financiën te verbeteren als je weet dat er iemand over je schouder kijkt, aandacht schenken aan hoe goed je het doet. Dus, als je het soort persoon bent dat goed is in het gemotiveerd houden van jezelf, is de kans groot dat je je eigen geldcoach kunt zijn en de vaardigheden kunt leren die je alleen nodig hebt. Maar als u het handig vindt als iemand uw hand vasthoudt en u aanmoedigt, kan het inhuren van een geldcoach een waardevolle investering zijn.

Hoe een te huren
In tegenstelling tot veel financiële professionals hebben geldcoaches geen specifieke kwalificaties of training nodig. Er zijn verschillende coachingcursussen, maar geen formeel licentieproces - wat betekent dat er niets op zijn plaats is om te voorkomen dat iemand zichzelf een geldcoach noemt. Als je een geldcoach wilt inhuren, is het aan jou om erachter te komen welke vaardigheden de persoon nodig heeft om naar je werk te komen.

Vraag vrienden om advies, of vraag online naar 'geldcoach' of 'financiële coach' met de naam van uw stad of staat. Bekijk de websites of blogs van de coaches die je vindt en zoek meer informatie over hun ervaring en training. U kunt ook referenties opvragen en contact met hen opnemen om te achterhalen hoe deze huidige of voormalige klanten financieel presteren.

Zodra u een geldcoach vindt die er veelbelovend uitziet, moet u persoonlijk met hen overleggen om te zien of u zich op hun gemak voelt met hun persoonlijkheid en hun financieringsbenadering. Maak er ook een punt van hen van tevoren over hun tarieven te vragen. Veel geldcoaches onthullen dit niet op hun websites en je wilt niet dat je eerste rekening komt als een onaangename verrassing.


Laatste woord

Je hebt waarschijnlijk niet al deze financiële voordelen in je team nodig, vooral niet allemaal tegelijk. Bijvoorbeeld, mensen die rijk genoeg zijn om een ​​beleggingsadviseur nodig te hebben, hebben waarschijnlijk geen schuldhulpverlener nodig. Op dezelfde manier zullen de meeste mensen niet tegelijkertijd willen werken met een geldcoach en een financiële planner.

Het is zelfs mogelijk dat u momenteel geen van deze financiële professionals nodig hebt. De meeste dingen die deze financiële experts voor u kunnen doen, zijn immers dingen die u voor uzelf kunt doen. Zolang je je op je gemak voelt met het doen van je eigen belastingen, het maken van je eigen budget of het kiezen van je eigen investeringen, is daar niets mis mee.

Er is echter ook niets mis met het krijgen van hulp wanneer je het nodig hebt. Zelfs als u de meeste van uw financiële behoeften zelf wilt regelen, kan het handig zijn om een ​​pro voor een specifieke taak aan te roepen, zoals het plannen van uw pensioen of het schrijven van uw testament. Zie deze financiële teamgenoten als knijperige hitters - wachtend in de dug-out, klaar om in te stappen als je een hand nodig hebt.

Welke financiële professionals gebruikt u?


Kosten, voordelen en nadelen van hindernissenparcours Wedstrijden zoals Spartan Race & Tough Mudder

Kosten, voordelen en nadelen van hindernissenparcours Wedstrijden zoals Spartan Race & Tough Mudder

The Wall Street Journal claimt dat hindernisbaanracen (OCR) "misschien wel de snelst groeiende participatiesport in de Amerikaanse geschiedenis is." Vanaf 2008 was de sport vrijwel ongehoord, voornamelijk bestaande uit kleine, lokale races en evenementen, maar vanaf 2012, meer dan 2 miljoen deelnemers overspoelden de bloeiende industrie, waarvan er naar verwachting 4 miljoen zullen deelnemen in 2014

(Geld en zaken)

13 manieren om te trainen en sporten zonder een sportschoollidmaatschap

13 manieren om te trainen en sporten zonder een sportschoollidmaatschap

Een tijdje geleden ging ik naar een sportschool. Ik geef toe dat ik werd beïnvloed door alle glanzende apparatuur en de belofte van een goedkoop introductiepromoties.Een sportschoollid zijn heeft voordelen. De sportschool waarvoor ik me aanmeldde bleef 24 uur open en had tonnen apparatuur en lessen.

(Geld en zaken)