Miljoenen mensen stemmen elke week af en volgen het advies van personal finance-experts, Suze Orman en Dave Ramsey. Ze zijn de twee meest bekende personen op het gebied van persoonlijke financiën in het land. Gasten komen langs om Suze te horen of ze een luxe cruise kunnen betalen. Bellers controleren bij Dave of hun financiële huis in orde is. Dus, wie heeft het betere advies? Laten we de twee financiële experts van naderbij bekijken.
Dave Ramsey
Dave Ramsey is de auteur van talloze boeken en ontvangt een nationaal syndicaat radioprogramma en een financieel programma voor Fox Business. Hij heeft een 'in your face'-stijl van lesgeven en veel mensen neigen ernaar zijn leringen te verwerpen omdat ze zo anders zijn dan wat je normaal gesproken hoort van personal finance-goeroes. Zijn persoonlijk financieel advies is gebaseerd op gezond verstand, en veel mensen bekritiseren hem daarvoor, maar hoewel zijn advies als 'gezond verstand' wordt beschouwd, tonen de statistieken aan dat de meerderheid van de Amerikanen nog steeds de gezonde benadering van persoonlijke financiën niet volgt. In zijn boek "The Total Money Makeover" schetst Dave Ramsey zijn financiële plan, genaamd The Seven Baby Steps.
The Seven Baby Steps
1. Begin met een noodfonds voor $ 1.000.
Het noodfonds is ontworpen om te voorkomen dat u afhankelijk bent van schulden om eventuele financiële noodsituaties op te lossen. Dave stelt dat onverwachte resultaten niet alleen waarschijnlijk zullen zijn, maar zeker zullen voorkomen.
2. Betaal alle schulden af ​​met behulp van de Schulden Sneeuwbal.
De schulden sneeuwbal is een strategie om eerst je kleinste schulden te betalen. Rekeningen met kleinere saldi worden betaald vóór grotere saldi, ongeacht de rentevoet. De redenering hierachter is dat het aflossen van kleinere saldi de schuldenaar een gevoel van voldoening geeft en een momentum opbouwt voor het afbetalen van grotere schulden.
3. Plaats 3 tot 6 maanden aan woonkosten op uw spaarrekening.
Zodra u al uw schulden hebt afbetaald, moet u uw noodsparen verhogen om de kosten van levensonderhoud te dekken in geval van baanverlies of ziekte.
4. Investeer 15% van het gezinsinkomen in Roth IRA's en pensioenplannen vóór belasting.
Dit is het onderdeel voor het opbouwen van rijkdom in het plan van Dave. Al het geld dat met deze plannen is bespaard, is ontworpen om strikt te worden gebruikt voor pensionering.
5. Begin met de financiering van het onderwijs voor de opvoeding van kinderen.
Begin vandaag met besparen voor de opvoeding van uw kind. Dave beveelt aan om voor college te sparen met behulp van onderwijsspaarrekeningen en 529-abonnementen.
6. Betaal de hypotheek op het huis.
Dit is de grootste schuld die je ooit zult hebben tijdens je leven, waardoor het de laatste schuld is die je kunt aflossen. Al uw extra inkomen moet naar uw hypotheekhoofdsom gaan en uw woninglening zo snel mogelijk aflossen.
7. Bouw rijkdom en geef aan liefdadigheidsorganisaties.
Bespaar voor uw erfgenamen en draag bij aan uw favoriete goede doelen, zodat u een erfenis achterlaat voor uw kinderen en anderen.
Deze zeven stappen vormen de hoeksteen van wat Ramsey leert, en hij wijkt nooit van deze stappen af. Je kunt altijd op Ramsey rekenen om consistent te zijn met wat hij predikt, en hij leeft een leven dat een aanvulling vormt op wat hij leert.
Suze Orman
Suze Orman is auteur van zes bestverkochte boeken en ontvangt een financieel programma op CNBC. Orman kiest ook voor een gezond verstand van persoonlijke financiën, en ze wordt vaak bekritiseerd omdat ze iemands financiële situatie versimpelt. Haar filosofie en leer zijn heel anders dan Ramsey, want anders dan Ramsey, zal ze het gebruik van creditcards of andere persoonlijke leningen niet verwerpen zoals hij dat doet. In haar boek 'Het actieplan 2009 van Suze Orman' illustreert ze de 9 kleine financiële stappen die in de toekomst groot zullen zijn.
De 9 kleine financiële stappen die in de toekomst groot zullen zijn
1. Bespaar een beetje per keer.
Suze beveelt aan om uw nood-spaarrekening op te bouwen door geld te besparen, beetje bij beetje.
2. Heb een beetje zelfdiscipline!
Elimineer niet-noodzakelijke uitgaven uit uw budget. Bekijk uw bank- en creditcardafschriften en elimineer onnodige uitgaven.
3. Automatiseer uw plan.
Bespaar automatisch uw noodfonds, pensioenplan en spaarrekening. Regelmatig geplande overschrijvingen kunnen geld besparen en rekeningen betalen.
4. Max uit op de wedstrijd van het bedrijf.
Suze stelt voor voldoende bij te dragen aan uw 401 (k) om het maximale bedrag aan matchende gelden van uw bedrijf te ontvangen. Dit niet doen is hetzelfde als het afwijzen van gratis geld.
5. Investeer in een Roth IRA.
Suze beveelt aan dat u een Roth IRA creëert voor de belastingvrije inkomensgroei. Lees voor meer informatie over Roth IRA's mijn artikel over What is a Roth IRA - Benefits and Restrictions.
6. Trek je leeftijd van 100 af en stop dat in aandelen.
Het percentage dat u in aandelen moet beleggen, is uw leeftijd van 100 afgetrokken. De rest moet worden belegd in obligaties. Het aandeel moet worden uitgesplitst met 70 procent in Amerikaanse aandelen en de rest in internationale fondsen.
7. Besteed $ 50 per maand voor gemoedsrust.
$ 50 per maand zal je een overlijdensrisicoverzekering kopen die jou en je gezin gemoedsrust moet bieden.
8. Maak de vier meest liefdevolle documenten die er bestaan.
Iedereen zou een herroepbaar levend vertrouwen, een wilsbeschikking, een volmacht voor financiën en een volmacht voor de gezondheidszorg moeten hebben.
9. Voeg een 13e hypotheekbetaling toe.
Als u één extra hypotheekbetaling per jaar doet, duurt het vijf jaar voordat uw hypotheek volledig is.
Herziening van Dave Ramsey en Suze Orman
Persoonlijk geef ik de voorkeur aan Dave Ramsey voor Suze Orman, omdat ik denk dat Dave's methode om uit de schulden te komen sneller werkt. Hoewel Suze de meer vermakelijke van de twee is, leert haar plan schuldmanagement terwijl Dave's plan schuldeliminatie leert. Dave Ramsey heeft een solide "no-nonsense" benadering om uit de schulden te komen. De Seven Baby Steps zijn ongecompliceerd en zorgen ervoor dat je binnen een paar jaar schuldenvrij kunt leven. Je zou eigenlijk meer geld besparen door eerst je hoogste renteschuld af te betalen, in plaats van het kleinste saldo, maar ik zie waar Dave vandaan komt. Hij wil mensen gemotiveerd houden om hun rekeningen te betalen.
Suze Orman biedt een financieel plan dat alles dekt van bestedingspraktijken tot beleggen voor pensionering. Suze behandelt psychologische en emotionele blokkades die u ervan weerhouden rijkdom te bouwen. Haar plan is vooral gunstig voor personen die tegelijkertijd hun schuld willen verminderen en een nestei willen bouwen. Beide zijn erg populair, maar Orman heeft een unieke manier om contact te maken met haar gasten.
Mijn enige probleem met Suze en Dave is dat hun advies te simplistisch en gegeneraliseerd kan zijn. Een one-size-fits-all benadering kan voor sommige kledingstukken werken, maar niet voor financieel advies. De situatie van iedereen is anders en hetzelfde financiële plan werkt niet voor iedereen. Nog steeds zijn de plannen van Dave en Suze een goed startpunt voor iemand die net iets over personal finance leert.
Aan wie heb je de voorkeur: Dave of Suze?
(foto credit: meddygarnet)
Wat is een gemeenschapstuin - Voordelen en hoe u uw eigen tuin kunt beginnen
Er is niets zo bevredigend als het kweken van je eigen verse bloemen en groenten in een moestuin. Vooral als je het grootste deel van je dag achter een bureau zit, is het een welkome afwisseling om wat tijd buitenshuis door te brengen, te werken met je handen en je fysiek verbonden te voelen met de aarde
15-jaar versus 30-jaars hypotheek - Vergelijking, voors en tegens
Er is geen tekort aan beslissingen die moeten worden genomen bij het aanvragen van een nieuwe hypothecaire lening. U moet een geldverstrekker selecteren en kiezen tussen een vaste of een aanpasbare koers - en dan moet u de grootste beslissing nemen.Een hypotheeklening van 30 jaar betalen is typisch, en in feite gaan veel huizenkopers ervan uit dat ze een hypotheekvoorwaarde van 30 jaar moeten accepteren
