Hoeveel huis kan ik me veroorloven? - Home-betaalbaarheidscalculator

Huisjagen lijkt een beetje op daten. Soms val je voor de verkeerde persoon - of het verkeerde huis. Het is helemaal niet ongebruikelijk om halsoverkop verliefd te worden op een huis dat ver verwijderd is van je budget. Je hebt het gevoel dat je het gewoon moet hebben, dus je trekt elke snaar die je kunt halen om goedgekeurd te worden voor een grotere hypotheek.

Maar als je eenmaal bent ingeburgerd in je nieuwe, mooie huis, ontdek je dat je niet kunt ontspannen en ervan kunt genieten. Je hebt het te druk met worstelen om die hoge maandelijkse hypotheekbetalingen te doen. Je hebt geen geld meer voor de lol, en je bent constant gestresst over het betalen van al je rekeningen. Dat is wanneer de romance zuur wordt.

Om te voorkomen dat je in een dergelijke slechte relatie terechtkomt, moet je vooruit plannen. Zoek voordat je begint met winkelen hoeveel huis je kunt betalen. Zorg er vervolgens voor dat u binnen uw budget voor thuisaankopen blijft door te weigeren naar iets buiten uw prijsklasse te kijken. Op die manier loop je niet het risico om door een huis te worden weggevaagd dat je hart alleen maar zal breken.

De gevaren van het kopen van teveel huis

Wanneer u meer huizen koopt dan u zich kunt veroorloven, brengt u niet alleen uw financiële toekomst in gevaar. Je bent ook je geluk aan het offeren in het hier en nu. Hier zijn enkele van de problemen die gepaard gaan met een te duur huis:

• Huis slecht zijn . Huisarm zijn betekent dat je zoveel van je inkomen aan je maandelijkse huisbetalingen besteedt dat er niets meer over is. Je bent omringd door prachtig hardhout en marmer, maar je bent blut. De vreugde van het leven in een prachtige koloniale kamer met vier slaapkamers verdwijnt snel wanneer je het je nooit kunt veroorloven om het te verlaten, want zelfs een film of een etentje is te veel voor je budget.
• Living on the Edge . Wanneer u zich uitstrekt om uw hypotheekbetaling elke maand te verrichten, is er geen budgetruimte in uw budget. Als u een plotselinge inkomensdaling ondervindt - bijvoorbeeld omdat uw werktijden worden verkort - kunt u de betalingen helemaal niet betalen. Hetzelfde kan gebeuren als uw uitgaven stijgen als gevolg van gezondheidsproblemen of gewone oude inflatie. Dat betekent dat slechts één kleine tegenvaller je huis kan kosten.
• Risico van stijgende betalingen . Het risico dat u niet aan uw hypotheekbetaling kunt voldoen, is nog groter als u een variabele rente-hypotheek (ARM) heeft. ARM's bieden een laag starttarief, waardoor het lijkt alsof uw maandelijkse betaling eenvoudig te beheren is. Dat lage percentage is echter maar een paar jaar goed. Daarna springt uw betaling naar een niveau op basis van de huidige rentetarieven. Als u de nieuwe, hogere betaling niet kunt betalen, moet u het huis herfinancieren of verliezen. Dit is wat er gebeurde met veel kopers in de hypotheekcrisis van 2008.
• Geld Stress . Als je geluk hebt, komen problemen zoals deze niet naar boven. Maar zelfs als ze dat niet doen, zou het weten dat ze het kunnen een constante bron van stress zijn. Elke dag met dit soort stress leven, kan schadelijk zijn voor je gezondheid en je relaties. Het kan leiden tot verloren slaap, verhoogde bloeddruk en zelfs hartaandoeningen en beroertes. Het kan je ook depressief en prikkelbaar maken met vrienden en familie.
• Opofferende besparingen . Als elke cent geld naar je hypotheek gaat, laat het je niets voor sparen. Je kunt het je niet langer veroorloven geld opzij te zetten voor je pensioen of te sparen voor de schoolopleiding van je kind. In het belang van een comfortabel huis nu, riskeer je je hele financiële toekomst - en die van je kinderen.

Bepalen wat je kunt veroorloven

Het is verleidelijk om aan te nemen dat de eenvoudigste manier om erachter te komen hoeveel u zich kunt veroorloven, uw hypotheekverstrekker is. Je bent tenslotte de experts, denk je. Als ze zeggen dat je in aanmerking komt voor een lening van $ 300.000, moet dat betekenen dat je een hypotheek van $ 300.000 kunt betalen.

Helaas zijn hypotheekverstrekkers niet de beste mensen om te vragen. Ze verdienen hun geld met het verstrekken van leningen, dus het is in hun belang om u zover te krijgen een zo groot mogelijke lening af te sluiten. Om dit te doen, kunnen ze allerlei figuren - rente, punten, inkomen - jongleren om met een maandelijkse betaling te komen die precies in je budget past. Als je elke maand moet stretchen om je huisbetaling te doen, nou, dat is niet hun probleem, zolang je het maar blijft maken.

Dit wil niet zeggen dat alle hypotheekverstrekkers oneerlijk zijn. De meesten van hen zijn niet van plan je te misleiden tot een lening die je je niet kunt veroorloven - tenminste niet expres. Maar ze hebben nog steeds alle reden om je aan te moedigen zo veel als je kunt te lenen. Bovendien weten ze niet zoveel van uw financiële situatie als u.

Daarom loont het om de cijfers van de bank dubbel te controleren door zelf de wiskunde uit te voeren. Kijk naar je financiën, knijp de cijfers en bedenk een betaling die gemakkelijk in je budget past - niet een die je moeilijk zult vinden om te ontmoeten.

Verhouding schuld / inkomen

Alle kredietverstrekkers gebruiken dezelfde basisformule om erachter te komen hoeveel een woning u kunt betalen. Het wordt een debt-to-income ratio of DTI genoemd. Dit is het percentage van uw maandelijks inkomen dat gaat naar het betalen van al uw schulden, inclusief uw hypotheek.

Hier is een voorbeeld. Lou en Christy hebben een gecombineerd maandelijks inkomen van $ 7400. Hiervan betalen ze:

• Studielening voor Lou: $ 600 per maand
• Studielening voor Christy: $ 600 per maand
• Autolening: $ 300 per maand
• Minimale betalingen op de creditcard van Lou: $ 200 per maand
• Minimale betalingen op Christy's creditcard: $ 150 per maand
• Totale schuldbetalingen : $ 1.850 per maand

Als ze echter een maandelijkse hypotheekbetaling van $ 1.500 toevoegen, stijgt hun totale schuldbetaling tot $ 3.350. Dat zou hun DTI tot meer dan 45% stoten. Met andere woorden, bijna de helft van hun inkomen zou elke maand naar hun schulden gaan. De meeste banken zijn het erover eens dat dit veel te veel is, dus Lou en Christy zouden waarschijnlijk niet in aanmerking komen voor deze hypothecaire lening. Door hun totale schuld te delen door hun $ 7.400 inkomen is hun DTI nu 25%.

Als ze echter een deel van hun andere schulden aflossen, ziet het er rooskleuriger uit. Als ze bijvoorbeeld een van hun studieleningen kunnen afbetalen, zou hun totale schuld dalen tot $ 2.750 per maand, voor een DTI van 37%. Door beide studieleningen af ​​te betalen, zou hun schuld dalen tot $ 2150 per maand en hun DTI tot 29%. Dat is een bedrag dat de meeste banken zouden goedkeuren.

Zoek een betaalbare betaling

Om te berekenen hoeveel huizen u kunt betalen, berekenen banken uw DTI op twee verschillende manieren. Ten eerste kijken ze naar wat zij de 'front-end ratio' noemen. Dit is het bedrag van uw inkomen dat uw maandelijkse huisvestingsbetaling - hoofdsom, rente, belastingen en verzekeringen - volledig op zich zou nemen.

De gebruikelijke regel is dat uw betaling niet meer dan 28% van uw totale inkomen mag bedragen. Kijk bijvoorbeeld naar Lou en Christy. Hun maandelijkse inkomen is $ 7.400, en 28% daarvan is $ 2.072. Dat is het maximum dat ze zouden kunnen uitgeven aan een huisbetaling als ze geen andere schulden hadden.

Lou en Christy hebben echter ook andere schulden, die ook hun inkomen opeten. Om daar rekening mee te houden, gebruiken banken de "back-end ratio". Dit is het bedrag van uw inkomen dat naar al uw schulden gaat gecombineerd.

De meeste banken zeggen dat dit totaal niet moet oplopen tot meer dan 36% van uw totale inkomen. Voor Lou en Christy zou dat bedrag $ 2, 664 per maand zijn. Hun andere schulden kosten echter al $ 1.850 per maand. Dat laat slechts $ 814 per maand over voor hun hypotheek.

Gelukkig voor hen is er een maas in de wet. Banken zijn vaak bereid om de back-end ratio te verhogen tot maar liefst 43% voor 'gekwalificeerde hypotheken'. Dit zijn hypotheken die aan bepaalde regels voldoen waardoor ze gemakkelijker te betalen zijn. Dit kunnen bijvoorbeeld geen ballonhypotheken of leningen met een rente-enige periode zijn.

Met behulp van deze regel konden Lou en Christy tot $ 3, 182 per maand betalen voor al hun schulden. Minus de $ 1.850 die ze nu betalen, laat ze $ 1.332 per maand over voor een huisbetaling.

Factoren om te overwegen

Zelfs als je in aanmerking komt voor een lening die een DTI van 43% oplevert, wil dat nog niet zeggen dat het een goed idee is. Als u dit veel van uw maandelijks inkomen besteedt aan schulden, heeft u slechts 57% over om al uw andere behoeften te dekken. U moet uitzoeken of dit genoeg is om van te leven voordat u een beslissing neemt.

Om te bepalen wat u zich kunt veroorloven, overweeg dan deze factoren:

1. Maandelijks inkomen . Het eerste dat u moet weten, is hoeveel geld u precies per maand binnenkrijgt. Dit omvat uw salaris en eventuele andere inkomstenbronnen, zoals investeringen. Uw totale inkomen is de basis voor het berekenen van hoeveel u zich kunt veroorloven te betalen voor huisvesting elke maand.
2. Schuldbetalingen . Als je bestaande schulden hebt, is er al gesproken over een deel van je maandelijks inkomen. Bereken hoeveel u per maand moet uitgeven aan andere schulden die u hebt, zoals studieleningen, autoleningen of creditcardschulden.
3. Andere uitgaven . Natuurlijk zijn schuldbetalingen niet uw enige kosten. Je moet ook andere behoeften dekken, zoals voedsel, nutsvoorzieningen, kinderopvang en transport. Lenders vragen meestal niet naar deze kosten wanneer ze je voor een lening overwegen. Ze weten niet of u veel uitgeeft om uw kinderen naar een privéschool te sturen, of veel te sparen door zonder auto te leven. Dit is iets dat je zelf moet uitzoeken. Kijk naar je huishoudbudget en bedenk hoeveel van je maandelijkse uitgaven gaat naar benodigdheden die je niet kunt beperken. Als je geen budget hebt, is dit een goed moment om er een te maken, omdat je het waarschijnlijk als huiseigenaar nodig hebt.
4. Besparingen . Een laatste maandelijkse uitgave is geld dat u wilt besparen. Als je bijvoorbeeld $ 250 per maand reserveert om te sparen voor je pensioen of een college-spaarplan voor je kinderen te financieren, dan is dat een ander deel van je inkomen dat je niet voor huisvesting kunt gebruiken.
5. Beschikbare fondsen . Een huis aanbieden is niet alleen een kwestie van het voldoen aan de maandelijkse betalingen. U moet ook voldoende contanten bij de hand hebben om de aanbetalings- en sluitingskosten te dekken. Het bedrag dat u vooraf betaalt, heeft ook invloed op de maandelijkse betalingen. Als u een grote aanbetaling kunt betalen, hoeft u minder te lenen voor uw hypotheek, waardoor uw maandelijkse betalingen dalen. Aan de andere kant, als het bedrag dat u hebt gespaard niet voldoende is voor een aanbetaling van ten minste 20%, zult u waarschijnlijk moeten betalen voor particuliere hypotheekverzekering (PMI). Dat zal tussen $ 50 en $ 200 toevoegen aan uw maandelijkse betaling. Kijk naar al uw beschikbare fondsen, zoals sparen en beleggen, en zoek uit hoeveel u kunt sparen voor uw huisaankoop.
6. Credit Rating . Ten slotte moet u rekening houden met uw credit score. Als u een zeer goed of uitstekend krediet hebt, dat wil zeggen een FICO-score van minstens 750, komt u in aanmerking voor de beste rentevoeten op uw hypotheek, waardoor uw maandelijkse betalingen laag blijven. Aan de andere kant, als u een redelijk tot slecht krediet hebt - niet beter dan 700 - zult u waarschijnlijk hogere tarieven betalen, waardoor uw betalingen stijgen. Als u niet weet hoe goed uw kredietwaardigheid is, zijn er verschillende manieren om uw credit score gratis te controleren.

Online rekenmachines

Zoals u kunt zien, zijn er veel factoren die van invloed zijn op uw maandelijkse huisbetaling. Proberen om ze allemaal toe te voegen en erachter te komen wat je kunt veroorloven kan ongelooflijk ingewikkeld zijn. Op een bepaald moment in het proces is het verleidelijk om je hand op te geven en uiteindelijk toch te kiezen voor de schatting van de bank.

Gelukkig hoef je dit allemaal niet zelf te doen. Er zijn veel betaalbaarheidsrekenmachines online die dit voor u kunnen doen. Het enige wat je hoeft te doen is wat informatie over jezelf in te blazen, zoals je inkomen, schulden en aanbetaling. Dan kraakt de calculator de cijfers en vertelt je hoeveel huis je kunt betalen.

Een van mijn favoriete rekenmachines is van Zillow. De betaalbaarheidcalculator op Zillow heeft twee versies:

1. De snelle en eenvoudige versie vraagt ​​om drie cijfers - inkomen, schulden en aanbetaling - en spuugt een maximale huizenprijs uit.
2. Voor een meer nauwkeurige schatting, kunt u klikken op "geavanceerd" en details over de leenvoorwaarden invoeren. In tegenstelling tot de andere rekenmachines, kunt u hiermee ook de doel-DTI aanpassen. In plaats van te vertrouwen op het standaardcijfer van 36%, kunt u de DTI instellen op welk deel van uw inkomen u ook besteedt aan het besteden aan huisvesting. Hoe lager u dit cijfer instelt, hoe zelfverzekerder u kunt zijn dat uw nieuwe huis gemakkelijk in uw budget past.

Klaar om te kopen

In sommige gevallen is het een onbeschrijfelijk ontwaken om te zien hoeveel huis je kunt betalen. Het kan zelfs deprimerend zijn als het totaal zo laag is dat er gewoon niets in uw regio is dat in uw prijsklasse past.

Gelukkig zijn er manieren rond dat probleem. Als u uw financiële huis op orde brengt voordat u op huizenjacht gaat, kunt u uw budget oprekken om veel meer woningen te dekken. Hier zijn een paar stappen om te nemen.

1. Bouw een noodfonds

Zorg eerst dat je een noodfonds opbouwt. Het bezit van een huis is duur - en onvoorspelbaar. Je weet nooit wanneer je dak gaat lekken of je boiler zal de geest opgeven. Zonder een geldkussen, moet u op krediet vertrouwen om voor grote reparaties als deze te betalen, wat uw budget zwaarder zal belasten.

Een noodfonds kan ook een enorme hulp zijn als u plotseling uw baan verliest of uw uren verliest. Met voldoende contant geld kun je nog steeds je betalingen doen, zodat je het huis waar je zo hard hebt gewerkt niet kwijtraakt.

Experts zeggen dat u voldoende geld in uw noodfonds moet hebben om de kosten van levensonderhoud van ten minste zes maanden te dekken. Als je niet zoveel hebt, ben je nog niet klaar om een ​​huis te kopen. Begin elke maand een beetje apart te gaan om je nestei op te bouwen en wacht tot het volledig is om te beginnen met winkelen voor een huis.

2. Voer een aanbetaling uit

Naast je noodbesparing, moet je sparen voor een aanbetaling - hoe groter, hoe beter. Hoe meer geld u voorin kunt neerleggen, hoe minder u hoeft te besteden aan uw maandelijkse betalingen.

Idealiter wilt u ten minste 20% van de kosten van het huis neerleggen, zodat u geen PMI hoeft te betalen. Dus als je een huis wilt kopen dat $ 200.000 waard is, moet je streven naar $ 40.000 voor je aanbetaling.

Als je nog niet in de buurt van dat bedrag bent, moet je beginnen met het doorsluizen van al het extra geld dat je in je huisfonds kunt steken. Begin met het afromen van een deel van uw salaris per maand - voordat u het zelfs verzilvert - en stop het in het fonds. Zorg bovendien voor alle extra geldmeevallers die u tegenkomt: een belastingteruggave, een prestatiebonus, zelfs de geld-terug-besparingen van uw creditcard. Na verloop van tijd komt het allemaal goed.

3. Ruim uw tegoed op

Hoe hoger uw credit score is, hoe beter de voorwaarden die u kunt krijgen op uw hypotheek. Als uw kredietwaardigheid slechts zo is, kan het stimuleren van het goede of zeer goede bereik u helpen een lening te krijgen die u zich kunt veroorloven.

Er zijn verschillende manieren om uw credit score te verbeteren:

• Betaal uw facturen op tijd . De grootste factor in uw credit score is of u uw rekeningen op tijd betaalt. Als u slechts een paar late betalingen heeft, kan dit uw score ernstig verknoeien. Om ervoor te zorgen dat dit niet bij u gebeurt, stelt u betalingsherinneringen in uw online bankrekening in. De bank stuurt je een bericht wanneer je binnen een paar dagen een rekening moet betalen. Of, nog eenvoudiger, gebruik een automatisch betaalplan om uw factuur te betalen zodra u deze ontvangt.
• Betaal schulden af . Het hebben van een hoge schuldenlast doet pijn met uw credit score. Dat komt omdat hoe meer schulden je al hebt, hoe waarschijnlijker het is dat je problemen hebt om nieuwe schulden af ​​te betalen. Oude schulden afbetalen, of hun saldo afbetalen, verbetert je credit score. Als een bonus, zal het ook extra geld vrijmaken voor uw huisbetaling.
• Verhoog uw kredietlimieten . Hoewel het lenen van meer geld je credit score schaadt, helpt het om meer geld te lenen. Stel dat u een maxed-out creditcard heeft met een limiet van $ 1.000. Als u de limiet verhoogt tot $ 3.000, is uw totale schuld niet gewijzigd, maar nu gebruikt u slechts 33% van uw beschikbare tegoed. Dit betekent dat u niet langer in de buurt van de financiële rand aan het plinten bent, dus uw score verbetert.
• Betaal rekeningen vaker . Zelfs als u uw rekeningen elke maand volledig betaalt, geeft uw kredietrapport geen saldo van $ 0 weer. In plaats daarvan staat er dat je het bedrag op je laatste maandelijkse factuur bent verschuldigd. Dus als je $ 1.000 per maand in rekening brengt en het allemaal betaalt, ziet het er nog steeds naar uit dat je $ 1.000 aan schulden bij je hebt. Als u echter de helft van uw rekening vroeg betaalt, is het bedrag op de factuur slechts $ 500. Het lijkt erop dat je je schuld hebt gehalveerd - en het kost je geen cent extra.

4. Betaal andere schulden af

Zoals je kunt zien aan Lou en Christy, hoe meer schulden je hebt, hoe moeilijker het is om een ​​hypotheek te betalen. Oude schulden afbetalen, zoals een studielening of een autolening, laat meer geld vrij voor uw maandelijkse huisbetalingen. Het verbetert ook uw kansen om in aanmerking te komen voor een lening met goede voorwaarden.

Er zijn verschillende manieren om oude schulden af ​​te betalen:

• Schulden sneeuwbal . Met deze methode legt u elke maand een bepaald bedrag opzij en plaatst u het geheel in de richting van uw kleinste lening. Focussen op je kleinste schuld helpt je eerst om het snel af te betalen, waardoor je moraal wordt verhoogd. Als het eenmaal weg is, kun je elke maand al het geld nemen dat je gebruikte om die schuld te betalen en het tegen de volgende kleinste schuld te gooien. In de loop van de tijd zal het bedrag dat u aan uw schuld besteedt, toenemen en groeien, en uw schulden verdwijnen één voor één.
• Schuld Avalanche . Deze methode werkt net als de schulden-sneeuwbal, maar u richt u eerst op uw lening met de hoogste rente. Hoogrentende schuld kost u het meeste geld elke maand, dus het afbetalen helpt u om uw totale schuld sneller te verslaan.
• Schulden Snowflaking . Als u niet genoeg ruimte in uw budget heeft om elke maand een vast bedrag in de richting van het aflossen van schulden te storten, kunt u uw schulden nog steeds afkappen door middel van schuldklimmering. Dit betekent dat u elke kleine som geld opneemt die u elke maand kunt reserveren, van een belastingteruggave tot een besparing van $ 10 coupon, en ze in de richting van uw schuld brengt. In de loop van de tijd tellen zelfs kleine betalingen als deze op. Je kunt ook snowlaking combineren met de sneeuwbal- of lawinemethode, door deze kleine bedragen toe te voegen bovenop je normale maandelijkse betaling.
• Herfinanciering . Als u een hoge renteschuld hebt, kunt u deze sneller afbetalen door deze tegen een lager tarief te herfinancieren. U kunt bijvoorbeeld een saldooverdracht gebruiken voor creditcardbetalingen met hoge rente of een lening voor schuldconsolidering afsluiten. Minder uitgeven aan rente betekent dat meer van uw maandelijkse betalingen naar de hoofdsom gaat, dus uw schuld krimpt sneller. Er is echter een vergoeding voor het herfinancieren van schulden, dus het is waarschijnlijk niet de moeite waard om te doen als de maandelijkse besparingen klein zijn.

Als het je lukt om al je oude schulden af ​​te betalen, kun je je schulden sneeuwbal omzetten in een besparingen sneeuwbal. Neem gewoon de maandelijkse som die u gebruikte om uw schuld te betalen en begin met het op te slaan voor uw aanbetaling. U kunt gaan van het bekijken van uw schuld krimpen tot het kijken naar uw aanbetaling groeien van maand tot maand.

5. Zoek naar speciale aanbiedingen

Als je een krap budget hebt, overweeg dan programma's die je kunnen helpen een goede deal te krijgen over een hypotheek. Veel deelstaatregeringen bieden speciale kortingen voor nieuwe huizenkopers. U kunt ook deals krijgen op basis van uw inkomen, uw baan of waar u woont. Ga naar HSH.com om programma's in uw land te vinden.

Er zijn ook programma's die u kunnen helpen bij het betalen van een aanbetaling. Het National Homebuyers Fund verleent bijvoorbeeld subsidies aan kopers van lage en middelhoge inkomens via het programma voor uitbetaling van aanbetalingen. Specifieke staten bieden ook programma's om kopers te helpen met hun aanbetalingen. Om er een te vinden, gaat u op zoek naar "hulp bij het betalen" met de naam van uw land.

Laatste woord

De bottom line voor huizenkopers is, raak jezelf niet uit. Misschien kunt u dat 'droomhuis' kopen als u uw spaarrekening leegmaakte en elke laatste cent uit uw maandbudget duwde. Maar als je financiën veranderen, kan die droom een ​​nachtmerrie worden.

Het is logischer om een ​​beetje ademruimte achter te laten in uw budget. Op die manier, als de voedsel- of brandstofprijzen omhoog gaan, wordt uw budget niet tot het breekpunt uitgerekt. Als u grote kosten tegenkomt, zoals het vervangen van uw oven, heeft u het geld om ervoor te betalen. En als u uw baan of een deel van uw inkomen verliest, verliest u niet noodzakelijkerwijs ook uw woning.

Het vinden van het juiste huis, zoals het vinden van de juiste partner, kost tijd. Het is gemakkelijk om verleid te worden door een goed uiterlijk en alle nadelen die daarbij horen te negeren. Maar het is de moeite waard om voor een huis te kiezen dat bij u en uw budget past. Een huis dat je je kunt veroorloven, is een huis waar je nog lang en gelukkig kunt leven.

Ben je ooit gevallen voor een onbetaalbaar huis? Of heb je gepleit voor iets in je prijsklasse?

Koken met kinderen - 10 tips & eenvoudige gezonde recepten

Het kan lastig zijn om een ​​maaltijd te bereiden als je kleintjes rondrent. De meeste kinderen worden moe en hongerig als de dag ten einde loopt en ze vragen vaak uw aandacht wanneer het tijd is om het diner klaar te maken. Dus hoe voldoet u aan beide eisen?Het antwoord is simpel: neem uw kinderen mee in het kookproces. Da

(Geld en zaken)

Gezondheidsvoordelen van het drinken van groene thee

Dit artikel maakt deel uit van de serie Money Crashers Natural Medicine Cabinet, waarin 20 van de beste natuurlijke huismiddeltjes en behandelingen worden beschreven.Het is moeilijk voor mij om niet enthousiast te worden over thee. Vreemde zin, ik weet het, maar ik drink voortdurend thee. Groene thee, witte thee, kruidenthee

(Geld en zaken)