Het huren van een huis of appartement met een vriend is een geweldige manier om geld te besparen, en het stelt je in staat om te genieten van het gezelschap van een andere persoon terwijl je het doet. Hoewel het gebruikelijk is dat vrienden een plek samen huren na de middelbare school of hogeschool, is het vaak een kortetermijnregeling totdat iemand trouwt of zijn of haar eigen plekje kan betalen.
Als u echter in de nabije toekomst geen huwelijk verwacht en uw huidige kamergenoot situatie werkt, kunt u overwegen om een ​​huis te kopen met uw vriend. Hoewel sommige mensen nooit een hypotheekovereenkomst zouden sluiten met iemand anders dan een echtgenoot, kan kopen met een vriend een slimme investering zijn - zolang u de risico's kent.
Hoewel anderen u misschien proberen uit te praten over het kopen van een huis bij een vriend, kan deze aanpak aanzienlijke financiële voordelen hebben:
1. Makkelijkere kwalificatie voor thuislening
Iedereen die de afgelopen jaren een huis heeft gekocht, kent de uitdaging om een ​​hypotheeklening te krijgen. Lenders hebben hun normen aangescherpt met betrekking tot credit scores, bestaande schulden en aanbetalingen. Als u een conventionele woninglening aanvraagt, heeft de kredietgever een minimale kredietscore nodig van 680 en een aanbetaling van 5%. Om deze reden hebben velen ontdekt dat het buitengewoon moeilijk is om alleen in aanmerking te komen voor een hypotheek. Maar met twee mensen die de hypotheekaanvraag ondertekenen, neemt de kans op goedkeuring toe.
Als u besluit om een ​​huis te kopen bij een vriend, zal de hypotheekverstrekker goedkeuring baseren op uw gecombineerde inkomen en het gemiddelde van beide kredietscores. Dit verhoogt uw financieringsmogelijkheden en met twee mensen die de aanbetalingen en afsluitingskosten splitsen, besteedt u minder geld uit eigen zak.
2. Gedeelde maandelijkse uitgaven
Als eigenaar van een pand is het uw verantwoordelijkheid om te betalen voor nutsvoorzieningen, onderhoud en reparaties - naast de hypotheekbetaling. De extra uitgaven die gepaard gaan met eigenwoningbezit maken sommige mensen bang. Maar vrienden die samen kopen, delen deze uitgaven, wat in wezen de financiële last halveert. Bovendien verhoogt het delen van uitgaven uw persoonlijke financiën doordat u de mogelijkheid krijgt om uw spaarrekening op te bouwen of schulden af ​​te lossen.
3. Home Equity winsten
Hoe langer jij en je vriend samenwonen en hypotheekbetalingen doen, hoe meer eigen vermogen je krijgt. Eigen vermogen is het verschil tussen de waarde van uw woning en wat u de kredietgever verschuldigd bent. Realistisch gezien zullen jij en je vriend op een dag je eigen weg gaan, en in tegenstelling tot huren, laat het huisbezit je weglopen met contant geld in je zak. Met z'n tweetjes kun je de opbrengst van de uitverkoop splitsen en het geld neerleggen op een aanbetaling op je eigen plaatsen.
4. Hypotheekrenteaftrek
Wanneer u eigenaar bent in tegenstelling tot huur, betaalt u rente over de hypotheek en die rente is aftrekbaar van uw belastingen. Hoe hoger je inkomen, hoe groter het voordeel van deze aftrek. Als u echter een huis heeft met een vriend, moet het bedrag aan rente dat u aftrekt, worden opgeteld bij de totale rente die in dat jaar op de lening is betaald, en niet meer.
Stel dat u samen het eigendom bezit en samen in totaal $ 14.000 aan hypotheekrente hebt betaald. Een van u kan $ 14.000 aftrekken op uw belastingaangifte (terwijl de andere niets aftrekt), of u kunt de hypotheekaftrek 50/50 splitsen (of op een andere manier die u geschikt acht). Hoeveel rente u kunt aftrekken, kan ook afhankelijk zijn van het type eigendom dat u heeft. Maar zolang u traint of begrijpt welk percentage van de hypotheekrente u elk kunt aftrekken, kan het bezitten van een woning een grote zegen zijn, kom belastingtijd.
Ondanks bepaalde voordelen, zijn er een aantal problemen die zich kunnen voordoen als u een huis met een vriend koopt:
1. Moeilijkheid om te bewegen
In een perfecte wereld zullen jij en de andere eigenaar altijd met elkaar overweg kunnen - maar natuurlijk zullen er onenigheden ontstaan. Er kunnen zich problemen voordoen tussen huisgenoten, en helaas kunnen sommige gezamenlijke eigenaren hun verschillen niet opmaken. Als je een appartement huurt bij een kamergenoot, is het makkelijker om weg te lopen. Het is echter niet zo eenvoudig wanneer u een huis bezit.
Beide namen verschijnen op de hypotheek en daarom bent u beiden verantwoordelijk voor de hypothecaire lening. Als de andere eigenaar overstuur raakt of besluit te vertrekken, kan hij of zij niet zomaar inpakken en weggaan. Om alle banden te verbreken, moet je het huis verkopen of herfinancieren op de naam van een eigenaar. Beide opties zijn niet eenvoudig - het kan enkele maanden duren om een ​​huis te verkopen, en als u zelf niet in aanmerking komt voor de hypotheek, zal een geldverstrekker niet herfinancieren en de naam van de andere eigenaar blijft op de hypotheek.
2. Potentiële kredietscore Schade
U bent mogelijk verantwoordelijk en betaalt elke maand de helft van de hypotheekbetaling en hulpprogramma's. Helaas is je kamergenoot misschien niet. Je vriend kan aanvankelijk op tijd betalen en heeft waarschijnlijk de beste bedoelingen. Maar een baanverlies of enorme medische rekeningen kunnen iedereen op elk moment treffen. En als uw kamergenoot onvoorbereid is en zijn of haar deel van de hypotheek niet kan betalen, kan dit van invloed zijn op uw kredietwaardigheid. Aangezien beide namen op de hypotheek staan, bent u beiden verantwoordelijk voor de betaling en zal de bank u evenals uw kamergenoot aan kredietagentschappen melden voor niet-betaling of in het geval van uitsluiting.
3. Moeilijkheid om in aanmerking te komen voor andere leningen
Een grote lening op uw kredietrapport kan uw beschikbaarheid beperken om in aanmerking te komen voor andere leningen, zoals een autolening. Bij het bekijken of u in aanmerking komt, zal de leningverstrekkende instelling kijken naar het bedrag van de schuld die u moet betalen maandelijks ten opzichte van uw inkomen. Aangezien u verantwoordelijk bent voor de gehele hypotheekbetaling (uw vriend is ook), kan uw schuld / inkomstenratio zodanig stijgen dat u zich niet kunt kwalificeren. Echtgenoten hebben vaak met deze kwestie te maken door zowel samen andere leningen aan te vragen. Misschien wil je je huisgenoot niet in je auto of een andere lening (en hij of zij wil dat ook niet).
Het kopen van een huis met een vriend kan goed werken en voordelig zijn voor alle betrokkenen. Haast je echter niet om de beslissing te nemen. Doe wat de banken doen - controleer elkaars kredietrapport, inkomen en vermogen om een ​​beter idee te krijgen van hoe waarschijnlijk het is dat een potentiële kamergenoot tijdig betalingen doet, evenals zijn of haar mogelijkheid om betalingen te doen als inkomsten tijdelijk verloren gaan. Huur daarnaast een advocaat in om een ​​samenlevingsovereenkomst te maken waarin belangrijke details worden vermeld, zoals het type eigendom (bijvoorbeeld gemeenschappelijke huurders of huurders) en hoe u lopende uitgaven, zoals reparaties en verzekeringen, betaalt. Bovendien is het een goed idee om een ​​overlijdensrisicoverzekering op elkaar af te sluiten - genoeg om de hypotheek te dekken in het geval dat een van de eigenaren sterft.
Denk je dat het verstandig is om een ​​huis te kopen met iemand anders dan een partner?
Sociale zekerheid gaat failliet - oplossingen voor wanneer het geld op is
Meer dan de helft van de millennials denkt dat er geen geld zal zijn in het socialezekerheidsstelsel tegen de tijd dat ze klaar zijn om met pensioen te gaan, volgens een rapport van 2014 Pew Research. "Ik denk niet dat iemand eerlijk verwacht een enkele cent te betalen die ze betalen voor de sociale zekerheid
Een prefab huis bouwen - Types, kosten, voordelen en nadelen
Laat je niet afschrikken door de term 'prefabhuis': de geprefabriceerde huizen van vandaag (ook wel 'bouwsystemen' genoemd door de National Association of Home Builders) zijn ronduit fantastisch. Ze bieden niet alleen huizenkopers een aangepaste, energie-efficiënte bouwoplossing, ze zijn ook meestal beter betaalbaar dan traditionele huizen met een stick-built.
