Streefdatum Mutual Funds - Voors en tegens sparen voor pensionering

Een doeldatafonds is een aantrekkelijke optie voor slimme passieve beleggers. Deze beleggingsfondsen bieden sterke resultaten met minimale inspanning en passen uw risiconiveau van uw belegging aan op basis van hoe snel u van plan bent om met pensioen te gaan. Als gevolg hiervan kiezen veel beleggers van 401k en IRA hen als de ruggengraat van hun persoonlijke beleggingsportefeuilles. Zoals met elke investering, kan het niet volledig begrijpen van deze financiële middelen u veel kosten.

In 2008 en 2009 hebben veel beleggers op het gebied van doeldatums hun vermogen verloren om te leren dat fondsen zonder goed ontworpen 'glijpaden' je in de paar jaar vlak voor de verwachte pensionering gevaarlijk overbelicht kunnen maken voor aandelen. Als u weet hoe fondsen met streefdatum worden ontworpen - en wat hun voordelen en nadelen zijn - kunt u het beste streefdatumfonds voor uw portefeuille kiezen.

Wat is een streefdatumfonds?

Eenvoudig gezegd, een doeldatumfonds is een beleggingsfonds waarmee u een bepaald jaar kunt selecteren als het doel voor de looptijd van het fonds. Een 2050-garantiedatabank verwacht bijvoorbeeld dat u met pensioen gaat in 2050 en dat fondsbeheerders de activaspreiding van de portefeuille dienovereenkomstig aanpassen. In theorie zal het fonds tijdens de vroege accumulatiefase zwaar in aandelen worden geïnvesteerd en zal het in latere jaren naar cash en obligaties evolueren naarmate de streefdatum dichterbij komt. De meeste doeldatumfondsen eindigen met een portefeuille die bijna uitsluitend bestaat uit vastrentende waarden zoals obligaties, treasury-rekeningen en contanten, waarbij een klein bedrag aan aandelen wordt toegewezen voor verdere groei.

Waarom een ​​Target Date Fund kiezen?

1. Ze zijn aanlokkelijk weinig onderhoud . Het "hands-off" karakter van deze beleggingen stelt u in staat om vertrouwen te hebben in uw toewijzing zonder uzelf te onderwerpen aan de dagelijkse gevaren van de aandelenmarkt.
2. Je hebt vrijwel onmiddellijk een gevarieerde portfolio . Target date fondsen beleggen internationaal en in vele segmenten van de economie. Ze bieden ook diversificatie in activaklassen, dus u bent niet onderhevig aan een verandering in slechts één type investering, één marktsector of het succes van één land.
3. U krijgt de beste timing voor het nemen van een risico op aandelen . Je hebt waarschijnlijk niet veel in aandelen geïnvesteerd toen je begon, omdat ze te riskant zijn, vooral voor een beginneling. Maar de eerste jaren van pensioenplanning zijn vaak het beste moment om een ​​kans te nemen, en een streefdatumfonds helpt onderbelichting van aandelen voorkomen in een vroeg stadium van uw investeringscarrière.

Dingen om op te letten

1. Controleer het 'glijpad', de term van Wall Street voor de manier waarop het fonds in de latere jaren van het fonds het risico zal terugschroeven. Je bent idealiter op zoek naar een soepel pad dat jaarlijks wordt aangepast, niet met ingrijpende veranderingen die slechts om de tien jaar plaatsvinden. Een streefdatum-fonds betekent dat u uw portefeuille niet vaak hoeft te controleren, maar dat u geen fonds wilt uitkiezen waarmee u angstig op een aanpassing wacht wanneer de economie een slechte wending neemt.
2. Kijk uit voor de uitgaven en vergoedingen die altijd samen met beleggingsfondsen komen - en bijna elke investering. De meest succesvolle langetermijnbeleggers beseffen dat hoge uitgaven na verloop van tijd een groot deel van de winst van een portefeuille wegnemen. Kijk voor gratis fondsen en raadpleeg het prospectus om ervoor te zorgen dat het door u gekozen streefdatumfonds de onderliggende fondsen geen extra beleggingsbeheerkosten betaalt. Idealiter zoekt u een streefdatumfonds met uitgaven van minder dan 1%.

Laatste woord

Hopelijk maak je van de gelegenheid gebruik om een ​​bijdrage te leveren aan je 401K of IRA en te sparen voor pensionering op jonge leeftijd. Maar vooral als u voor het eerst begint, is het gemakkelijk om verbijsterd te zijn door het papierwerk, vooral als het maar een deel van uw voordelenpakket op het werk is. Je maakt niet alleen fouten door je selecties te doorlopen, je moet vaak moeilijke beslissingen nemen in de twintig en in de dertig, niet wetend welk effect ze hebben op je pensioen.

Een doeldatafonds neemt de druk weg. Als je er eenmaal achter bent hoeveel jaren er overblijven tot je gewenste pensioengerechtigde leeftijd, doet het de wiskunde en neemt het de risico's voor je. Het is niet zonde om een ​​"hands-off" belegger te zijn, vooral wanneer je voor het eerst over de markt leert. Gewapend met de juiste voorzorgsmaatregelen, zoals het controleren van de glijpaden en tarieven, zul je comfortabel zijn, vertrouwend op de profs. Met een doeldatafonds kunt u op het juiste moment risico's nemen door uw spaargeld te parkeren op een strategisch account dat u kunt zien groeien.

Heeft u al een streefdatumfonds gekozen? Deel uw succesverhalen, of laat ons weten of u op een slecht glijpad bent gaan tuimelen.

Gaat naar het universiteit en krijgt een graad waard is het? - Voor-en nadelen

James Smith, die in 2015 afstudeerde aan de Universiteit van Texas, blijft thuis wonen terwijl hij werkte als manager van een plaatselijke stomerij. Hij worstelt met het maken van zijn maandelijkse studiefinanciering van $ 282, een aanzienlijk deel van zijn tweewekelijks salaris van $ 807 naar huis.Met een BA in de geschiedenis verwachtte James een baan te vinden bij een onderzoeksorganisatie of grote onderneming

(Geld en zaken)

Wat zijn gemeentelijke obligaties - Voordelen en nadelen van beleggen

De meeste beleggers houden vast aan de basisprincipes en investeren in langetermijnbelastingen met belastingvoordelen voor hun pensioenspaarregelingen, zoals pensioenregelingen, annuïteiten, 401k- of 403b-rekeningen en traditionele of Roth IRA's. Al deze rekeningen bieden aanzienlijke belastingvoordelen en stellen slimme beleggers in staat om meer van hun geld te houden voor hun pensioen.

(Geld en zaken)