Op 12 maart 2009 pleitte Bernie Madoff schuldig aan het grootste Ponzi-plan in de geschiedenis. Hij heeft beleggers met succes van de 65 miljard dollar afgezet. Hoewel veel Wall Street-experts Madoff als een genie vereerden, waren veel financiële professionals niet verrast om te horen dat hij een van de grootste boeven was die ze ooit waren tegengekomen. Sommige mensen waren bang dat ze zouden worden verstoten als ze zich tegen Madoff uitspraken, en ze hielden zich simpelweg stil over hun zorgen over zijn beleggingsportefeuille en inkomsten.
Helaas zijn Ponzi-schema's redelijk gebruikelijk, maar deze was uniek in zijn soort. De meeste Ponzi-schema's werken op een zeer kleine schaal, maar Madoff was duidelijk een grote denker die grote schade aanrichtte.
Ponzi-schema's zijn vrij complex, zelfs als ze op kleine schaal werken. In tegenstelling tot piramidesystemen, waarbij slachtoffers onbewust meer doelen raken, vertrouwen Ponzi-schema's op één persoon of groep om elk aspect van de fraude te coördineren. Om de oplichterij in stand te houden, overtuigen de meesterbreinen achter het plan talloze slachtoffers ervan dat ze investeren in een legitiem fonds dat veel rendement belooft. Dan nemen de zwendelaars geld van nieuwe 'investeerders' en gebruiken het om bestaande investeerders te betalen. Maar om de zwendel echt tot ieders voordeel te laten werken, zouden de orkestrators toegang moeten hebben tot een oneindig aantal nieuwe slachtoffers.
Vroeg of laat raakt de pool van nieuwe deelnemers op en verdwijnen de fondsen. Soms begint dit probleem eerder dan de Ponzi intriganten verwachten vanwege externe factoren zoals plotselinge veranderingen in de economie. Wanneer de regeling laag begint te raken van de slachtoffers, begint het uit elkaar te vallen en verliezen beleggers alles wat ze erin stoppen. Vaak verdwijnt de persoon achter het schema voordat iemand het uitzoekt, want als ze worden betrapt, zullen ze worden geconfronteerd met de onmogelijke situatie dat ze al het verloren geld moeten teruggeven aan alle deelnemers. Hoewel de overheid kan helpen teruggave te betalen, zullen slachtoffers moeite hebben om alles wat ze hebben verloren te herstellen.
Madoff zette zijn portfolio's op om te laten zien dat hij het rendement van de S & P 500 evenaarde. Deze strategie verhinderde dat hij teveel moest betalen aan bestaande investeerders, maar het maakte zijn beweerde holdings nog steeds aantrekkelijk voor nieuwe doelen. En hij bleef onder de radar door alles te doen wat hij kon om zijn plan laag te houden. Hij richtte zich op specifieke, elitegroepen van investeerders, hield zijn slachtoffers dichtbij en de SEC op de achtergrond. Hij bleef ook van het net af door zijn papierwerk up-to-date en consistent te houden. Terwijl de meeste andere Ponzi-schema's werken door grote opbrengsten te geven en vervolgens in te storten, was Madoff in staat om met zijn kleinere rendement water te betreden en zijn zwendel jarenlang te laten duren.
Madoff deed heel weinig om achterdocht bij zijn slachtoffers op te wekken. Als investeerders geloofden ze dat ze hun geld bijna onmiddellijk konden opnemen, dus ze hadden geen reden om te denken dat er iets mis was. Sommige analisten waren echter van mening dat er iets mis was toen ze probeerden zijn prestaties te repliceren. Met het volgen van de fondsen, pleitte een van hen voor de SEC dat zijn bedrijf onmogelijk de terugkeer van Madoff kon opmaken. De SEC negeerde deze beweringen, hoewel Bernard Madoff Securities al was onderzocht.
Na meer dan een decennium duperen van de SEC en zijn investeerders, zag Madoff zijn regeling eind 2008 uitputten. Hij leende geld en kon niet alle investeerders volgen die wanhopig waren om hun activa te liquideren, terwijl de markt bleef achteruitgaan. Uiteindelijk besefte Madoff dat hij zijn hoofd boven het hoofd had en bekende zijn zonen, die partners waren bij Bernard Madoff Securities. Mark en Andrew Madoff keerden hun vader naar de FBI en maakten een einde aan het plan. Na zijn arrestatie en schuldig pleidooi in 2009, Madoff, op zeventig jaar oud, werd veroordeeld tot 150 jaar gevangenisstraf.
Bernie Madoff's schema was legendarisch, maar er zijn waarschijnlijk duizenden vergelijkbare schema's die op een bepaald moment aan de gang zijn. Tijdens slechte economieën en recessies, wanneer mensen wanhopig op zoek zijn naar gemakkelijk geld, zijn er veel slachtoffers. Om te voorkomen dat u verstrikt raakt in een van deze webben, moet u weten waar u op moet letten.
Madoff orkestreerde het meest spraakmakende Ponzi-plan uit de geschiedenis. De verwoesting die hij veroorzaakte, veroorzaakte een kabbelend effect dat iedereen met wie hij ooit werkte, beïnvloedde. Nadat zijn plan uit elkaar viel, realiseerden beleggers zich dat ze miljarden dollars hadden verloren. Sommige voormalige werknemers en medewerkers werden onderzocht of gearresteerd voor hun betrokkenheid. Ten minste drie zelfmoord gepleegd, waaronder Madoff's oudste zoon Mark.
Een van de grootste lessen die de Madoff-regeling investeerders leerde, was dat Ponzi-schema's legitiem lijken, dus kopers moeten altijd op zoek naar oplichting. De praktijk van Madoff leek legitiem en werd zelfs door veel Wall Street-investeerders geprezen, ondanks het feit dat zijn cijfers simpelweg niet kloppen. Voordat u belegt, moet u naar de posities van een fonds kijken en ervoor zorgen dat hun prestaties consistent zijn met de activiteit van de aandelenmarkt.
Hoewel een onduidelijk bedrijfsmodel een primair teken is van oplichterij, is het schema zelf zeer doordacht. Je moet echt aandacht besteden aan waar je aan begint, zodat je niet het slachtoffer wordt van een van deze oplichting. Naar welke waarschuwingsborden kijkt u voordat u zich engageert voor een beleggingsfonds?
(foto credit: Shiny Things)
Saver's belastingkrediet - Subsidiabiliteit en voordelen van pensioenbesparingen Bijdragen
Sparen voor pensionering komt niet altijd gemakkelijk, maar er zijn aanzienlijke belastingvoordelen voor gezinnen met lage en matige inko- mens die ervoor kiezen om prioriteit te geven aan deze besparingen op lange termijn. De Retirement Savings Contributions Credit (ook bekend als de 'Saver's Credit'), een belastingvermindering bedoeld om pensioensparen aan te moedigen, maakt het mogelijk voor individuele indieners om tot $ 1
Boek weggeefactie! Wees Thrifty: hoe beter te leven met minder boekbespreking
Tightwads overal proberen elkaar te laten zien hoe hun biologische tuin is gegroeid, hipsters zich uitsluitend kleden in liefdadigheidswinkels, en het is praktisch 'New York cool' om je eigen augurken te maken. Maar voor de meeste mensen zijn deze zuinige activiteiten slechts een klein onderdeel van hun leven, waarbij de rest van hun leven een aanzienlijk minder gedisciplineerde financiële levensstijl vertoont.
