Wat is Rapid Rescoring Service voor aanpassing van credit scores

Als u de afgelopen zes jaar geen hypotheek hebt aangevraagd, bent u misschien niet bekend met de nieuwe normen voor leningen. In het midden van de jaren 2000 konden mensen met een kredietscore van slechts 580 in aanmerking komen voor een hypotheek, maar de zaken zijn sindsdien veranderd. Als u vandaag in aanmerking wilt komen voor een hypothecaire lening, hebben de meeste kredietverstrekkers minimaal een minimale kredietscore van 680 nodig. Dit is geen probleem als u een perfect kredietrapport en een goede kredietscore hebt. Als u ook over voldoende inkomsten en voldoende contant geld beschikt, heeft u uw voet tussen de deur.

Maar wat als uw kredietrapport fouten onthult die uw score hebben beschadigd? Hoewel deze fouten niet jouw schuld zijn, kunnen ze een hypotheek deal doden. Natuurlijk kun je contact opnemen met crediteuren en de bureaus om geschillen te beslechten en te verwijderen, maar dit kan maanden duren. Gelukkig is er een snellere manier om uw krediet op te schonen en in aanmerking te komen voor de hypotheek die u verdient: snelle herplaatsing.

Wat is snelle rescoring?

Snelle rescoring kan snel fouten in het kredietrapport corrigeren, zoals frauduleuze activiteiten, en kan ook worden gebruikt om uw kredietrapport bij te werken nadat u een grote schuld hebt betaald, zoals een autolening of een creditcardbalans. Wat zo aantrekkelijk is aan dit proces, is dat het veel sneller is dan rechtstreeks met de bureaus werken - updates worden meestal binnen drie tot zeven dagen voltooid. Rapid rescoring wordt voornamelijk gebruikt om u te helpen kwalificeren voor een hypothecaire lening of om een ​​betere hypotheekrente te krijgen, maar het kan ook worden gebruikt om uw inspanningen bij het kwalificeren voor een autolening te helpen.

Tegen een vergoeding vult een snelle rescoring-service of uw hypotheekautoriteit de snelle resultaten in en rapporteert de resultaten aan de bureaus. Kredietrapportaanpassingen kunnen punten toevoegen aan uw credit score, wat het verschil kan maken tussen een hypotheekvergunning en een hypotheekafwijzing. En omdat uw credit score een rol speelt in uw hypotheekrente, kan het verhogen van uw score met een paar punten u helpen om een ​​lager tarief en een goedkopere betaling te krijgen. U kunt echter geen contact opnemen met een snelle rescoring-service om eenvoudig een snelle rescore voor u uit te voeren - uw geldverstrekker of makelaar zal u met de service verbinden.

Wat een Rapid Rescore kan corrigeren

Door snelle hercorrectie kunnen foutieve negatieve items zoals een incassorekening, uitspraak, faillissement, marktafscherming of inbeslagname uit uw kredietrapport worden verwijderd.

Laten we zeggen dat je een 660 credit score hebt en een hypotheekverstrekker weigert je aanvraag. De weigering kan als een verrassing komen en bij nader onderzoek ontdek je een grote fout in je kredietrapport - misschien een foutieve melding. Het corrigeren van deze fout kan 30 punten of meer toevoegen aan uw credit score, die u vervolgens kwalificeert voor de hypotheek. Nu hebt u een keuze: u kunt wachten op een crediteur om uw record bij te werken, wat enkele maanden kan duren, of u kunt werken met een snel rescoring-bedrijf. Beide opties resulteren uiteindelijk in een update van het kredietrapport, maar snel rescoren is een snellere aanpak.

In het geval van identiteitsdiefstal kunnen schuldeisers de fraude erkennen, maar het kan maanden duren voordat de bureaus ongeautoriseerde accounts uit uw kredietrapport verwijderen. In de tussentijd heeft uw credit score te lijden en kredietverstrekkers uitstellen goedkeuring van uw lening aanvragen. Met behulp van snelle rescoring wist u snel schade veroorzaakt door identiteitsdiefstal en fouten.

Wat Rapid Rescoring niet voor u kan doen

Rapid rescoring werkt alleen als er foutieve negatieve items op uw kredietrapport staan. Als u in het verleden faillissement hebt aangevraagd of een afscherming hebt ondervonden, worden deze items uit uw geschiedenis niet snel verwijderd door snel te verwijderen. Deze items blijven 7 tot 10 jaar geldig. In feite moet u het snel herstellende bedrijf of uw hypotheekverstrekker voorzien van bewijsmateriaal of documentatie dat een item ten onrechte is gemeld, zoals een brief van de schuldeiser die de fout heeft gemaakt.

Voordelen van Rapid Rescoring

1. Het is sneller dan traditionele kredietreparatie . Als u een kredietrapportfout ontdekt, kunt u een geschilbrief sturen naar uw schuldeiser en vervolgens wachten tot de fout is bevestigd en uw melding is gecorrigeerd. Als u echter werkt met een snelle rescoring-service, kunt u uw kredietrapport binnen een week repareren. Trouwens, als er zich een kredietrapporteerfout voordoet vlak voordat je wordt gepland om een ​​hypotheeklening af te sluiten, kun je het je niet veroorloven om een ​​paar maanden te wachten.
2. U kunt in aanmerking komen voor een betere rentevoet . Zelfs als u voldoet aan de minimale kredietwaardigheid van een kredietverstrekker, komt u mogelijk niet in aanmerking voor de beste rentevoet. Kandidaten met scores van 740 of hoger behalen meestal de beste tarieven en als een fout in uw kredietrapport een prime-tarief voorkomt, kan snel rescoring helpen. Als u bijvoorbeeld een huis van $ 250.000 koopt, kan een kredietverstrekker een rentepercentage van 5% toewijzen vanwege een foutief negatief item op uw kredietrapport. Maar als u deze fout verwijdert, komt u misschien in aanmerking voor een lage rente van 3, 9% - dat is een verschil van $ 150 per maand.

Nadelen van Rapid Rescoring

1. Je kunt geen snelle rescoring krijgen op je eigen niveau . Helaas kunt u zelf geen snel rescoring-bedrijf bellen om hulp te vragen, omdat deze bedrijven specifiek samenwerken met kredietverstrekkers en makelaars.
2. Lenders kunnen resultaten niet garanderen . Een snel rescerende bedrijf kan een fout met succes verwijderen, maar het kan niet garanderen dat het verwijderen van dit item voldoende punten oplevert om in aanmerking te komen voor een hypotheek of een beter tarief.
3. Beschikbaarheid is beperkt . Rapid rescoring werkt niet bij elk type financiering. Als u niet in aanmerking komt voor een persoonlijke lening of een creditcard, zal uw schuldeiser deze service waarschijnlijk niet aanraden. Typisch, snelle rescoring is gereserveerd voor hypothecaire leningen goedkeuringen, maar is ook mogelijk voor autoleningen.
4. Er is een vergoeding . Voor elk item dat is bijgewerkt of verwijderd uit uw kredietrapport, berekenen bedrijven die snel opnieuw moeten werken gemiddeld $ 50 per artikel voor elk kredietbureau dat zij rapporteren. Als u bijvoorbeeld een snelle correctie gebruikt om een ​​onjuist verzamelaccount te verwijderen en uw kredietrapport bijwerkt nadat u een creditcard hebt betaald, kunt u voor beide correcties maximaal $ 300 betalen als de fout op alle drie kredietrapporten verscheen (Equifax, TransUnion en Experian).
5. Het werkt niet tenzij de Creditor zijn fout erkent . Mogelijk denkt u dat er een fout is opgetreden in uw kredietrapport, maar als de rapporterende schuldeiser de fout niet erkent, werkt snel resceren niet voor u. Stel bijvoorbeeld dat u 30 dagen te laat betaalt op uw kredietrapport. U kunt stellen dat de betaling op tijd is aangekomen, maar als uw schuldeiser niet beschikt over een staat van tijdige betaling en u kunt geen bewijs leveren, kan de schuldeiser de fout weigeren. In dit geval kunt u geen snelle rescoring gebruiken.

Laatste woord

De ervaring van het kopen van een huis kan stressvol zijn, en afgewezen worden voor een hypothecaire lening als gevolg van situaties waar je geen controle over hebt, is gewoon niet eerlijk. In plaats van achterover te leunen en te klagen over uw tegenslag, bespreek dan een snelle afstelling met uw geldschieter. U kunt uw kredietscore verbeteren door fouten op te lossen en accounts te betalen. Dit kan u niet alleen kwalificeren voor een hypothecaire lening, maar een hogere kredietwaardigheid kan ook de deur openen naar toekomstige financieringsmogelijkheden.

Heb je ooit een ervaring met snelle rescoring gehad?

Hoe geld te sparen en te investeren voor het college

Zoals veel mensen weten, kan het moeilijk zijn collegebeurzen en beurzen te verdienen - er is veel concurrentie, en zelfs studenten die uitstekende cijfers halen, worden geweigerd. Helaas kan het ook moeilijk zijn om studieleningen te krijgen - ook al moet dat geld met rente worden terugbetaald.Het financieren van de schoolkosten van uw kinderen is zeker niet zo eenvoudig als u misschien denkt

(Geld en zaken)

Wat is een particuliere hypotheekverzekering (PMI) - Hoe te vermijden om het te betalen

Als u naar uw maandelijkse hypotheekverklaring kijkt en een regel voor 'PMI' ziet, betaalt u voor een particuliere hypotheekverzekering. Het kost u waarschijnlijk tussen $ 50 en $ 200 per maand, afhankelijk van het saldo van uw lening en uw PMI-tarief.Maar waarom betaal je het? In essentie vraagt ​​uw kredietverstrekker u om de premies te betalen voor een verzekering die deze gedeeltelijk vergoedt mocht u uw hypotheek niet nakomen. We

(Geld en zaken)