nl.lutums.net / Hoe word je een financieel adviseur - loopbaanuitdagingen en -beloningen

Hoe word je een financieel adviseur - loopbaanuitdagingen en -beloningen


In het verleden bestond de financiële marktplaats uit verzekeringsagenten die volledige en overlijdensrisicoverzekeringen hadden verkocht, effectenmakelaars die individuele aandelen en obligaties hadden opgezet, accountants die inkomstenbelastingaangiften hadden opgesteld en bedrijfsboekhouding hadden gevoerd, en bankiers die klanten zekerheid met FDIC-verzekeringen en veilige deponeer dozen.

De huidige moderne financiële markt heeft het onderscheid tussen deze traditionele beroepen aanzienlijk vervaagd en financiële adviseurs moeten vandaag de dag vele hoeden dragen om hun werk effectief te kunnen doen. Maar voor degenen die kunnen voldoen aan de vele uitdagingen die het presenteert, belooft het carrièrepad van financiële adviseurs aanzienlijke voordelen.

Wat is een financieel adviseur?

De term "financieel adviseur" wordt losjes gebruikt in de moderne volkstaal. "Adviseur" kan verwijzen naar een erkende effectenmakelaar, verzekeringsagent, CPA of andere belastingprofessional, geregistreerde beleggingsadviseur, financieel analist, estate planner, bankier, trust officer of op vergoedingen gebaseerde gecertificeerde financiële planner.

Er is ook geen duidelijk omschreven pad dat naar dit beroep leidt, omdat veel adviseurs over geavanceerde graden in financiën en economie beschikken, terwijl anderen professionele referenties hebben, zoals de Certified Financial Planner (CFP) of Chartered Life Underwriter (CLU). Er zijn ook adviseurs die nooit de middelbare school hebben afgemaakt, maar succesvolle praktijken hebben opgebouwd met doorzettingsvermogen en verkoopvaardigheden.

Degenen die zichzelf financieel adviseurs noemen, vallen over het algemeen in twee categorieën: geregistreerde vertegenwoordigers, gewoonlijk "effectenmakelaars" en geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA's). Effectenmakelaars worden meestal betaald door de commissie voor het uitvoeren van financiële transacties, terwijl RIA's het Series 65-examen hebben doorstaan ​​en doorgaans andere soorten vergoedingen in rekening brengen voor advies of beleggingsbeheer. RIA's kunnen geen provisie voor hun diensten in rekening brengen tenzij ze in effecten zijn uitgegeven en geregistreerd zijn bij een makelaar-dealer, of in licentie zijn gegeven om andere producten te verkopen, zoals verzekeringen of hypotheken.

Het Series 65-examen

RIA's moeten meestal de Series 65-licentie behalen door het Series 65-examen te halen om een ​​vergoeding voor hun diensten in rekening te brengen. In tegenstelling tot geregistreerde vertegenwoordigers hoeven degenen die een RIA wensen te worden echter niet gesponsord worden door een makelaar-dealer om het examen af ​​te leggen. Bovendien kunnen potentiële adviseurs die bepaalde professionele referenties hebben en een goede reputatie hebben zich bij de SEC aanmelden als adviseur en kosten in rekening brengen voor hun diensten zonder het Series 65-examen af ​​te leggen.

Deze aanduidingen omvatten:

  • Certified Financial Planner (CFP)
  • Chartered Financial Analyst (CFA)
  • Chartered Financial Consultant (ChFC)
  • Personal Financial Specialist (PFS)
  • Chartered Investment Counselor (CIC)

Het examen bestaat uit 130 vragen die binnen een periode van drie uur beantwoord moeten worden, en de kosten om te registreren zijn $ 120. Een goed cijfer wordt gegeven als 72% van de vragen correct wordt beantwoord en degenen die slagen, zijn gemachtigd om advies en diensten tegen betaling te verlenen zodra zij zich registreren bij de SEC of de thuisstaat waarin zij zaken doen. Waar ze zich registreren, is afhankelijk van de omvang van hun bedrijf en de hoeveelheid activa die ze in beheer hebben.

Aanvullende licenties en legitimeringen

Alleen al de afronding van het Series 65-examen zal geen adviseur kwalificeren om vakkundig advies te geven of activa te beheren. Om deze reden dragen de meeste RIA's inloggegevens zoals die hierboven staan ​​vermeld, of verdien ze als ze eenmaal zijn geregistreerd. Veel adviseurs krijgen ook een vergunning om effecten en verzekeringen te verkopen, zodat zij producten (zoals aandelen, lijfrentes en langdurige zorg) kunnen aanbieden waarvoor zij, naast de vergoedingen die zij in rekening brengen, vergoed kunnen worden door commissies.

Educatieve opties

Afgestudeerden van de middelbare school die geïnteresseerd zijn om financieel adviseur te worden, hebben nu aanzienlijk meer en betere educatieve opties dan vroeger. Een generatie geleden waren cursussen financiële schoolplanning vrijwel ongehoord, maar veel hogescholen en universiteiten bieden nu curricula aan die alle aspecten van dit beroep onderwijzen.

Deze omvatten de cursussen die vereist zijn om de verschillende referenties te verdienen die veel planners gebruiken, zoals de CFP, CLU en ChFC. Graduate level-programma's zijn zelfs verkrijgbaar bij instellingen zoals het College van Financiële Planning in Denver, Colorado, waar studenten een masterdiploma kunnen behalen in financiële planning.

Deze cursussen behandelen onderwerpen voor de belangrijkste financiële planning, zoals:

  • Investeringsplanning
  • Verzekeringsplanning
  • Pensioen planning
  • Vastgoed planning
  • College planning
  • Scheidingsplanning
  • Voorbereiding op inkomstenbelasting en planning
  • Ethiek en het financiële planningsproces
  • Geavanceerde concepten voor financiële planning

Degenen die inloggegevens behalen, zoals het GVB, winnen ook aan geloofwaardigheid in de ogen van potentiële klanten en zijn doorgaans meer gekwalificeerd om bepaalde soorten producten en diensten te leveren, zoals uitgebreide financiële plannen.

De hoeveelheid tijd en moeite die het kost om deze graden en inloggegevens te behalen, verschilt aanzienlijk van persoon tot persoon. Degenen met een financiële achtergrond kunnen het inlogcursus in een jaar of minder voltooien, terwijl drukke adviseurs met veel verplichtingen een paar jaar nodig hebben om hun studie af te ronden.

Werken als een adviseur

Er zijn drie belangrijke beslissingen waar nieuwe adviseurs mee te maken krijgen bij het opstarten:

  1. De aard en omvang van de service die zij bieden
  2. Het bedrag en de soorten kosten die zij in rekening brengen
  3. De methoden die zij gebruiken om zaken te genereren

RIA's hebben aanzienlijk meer vrijheid in de manier waarop zij hun beloning en bedrijfsmodel structureren dan hun tegenhangers met een tegenwaarde in de effecten omdat ze hiervoor geen goedkeuring van een makelaar-dealer behoeven. Dit betekent natuurlijk niet automatisch dat RIA's gemakkelijker hun bedrijf kunnen opbouwen.

Het aantal consumenten dat op zoek is naar en bereid is te betalen voor minder vooringenomen financieel advies groeit echter snel. Dit creëert op zijn beurt kansen voor RIA's omdat ze een vast bedrag of een uurtarief voor hun services in rekening kunnen brengen en ervoor kiezen om geen commissies te accepteren.

Adviseursdiensten

Adviseurs kunnen een echt dienstenmenu aanbieden aan individuen, bedrijven of beide. Als alternatief kunnen ze ervoor kiezen om zich te specialiseren in een bepaald interessegebied en in de eerste plaats werken met klanten die een dergelijke specialisatie nodig hebben. Bovendien, terwijl sommige adviseurs tevreden zijn om eenvoudig advies voor een bescheiden bedrag af te geven, zullen anderen geneigd zijn om een ​​grondiger en duurdere aanpak te volgen. In wezen hebt u als adviseur de vrijheid om te beslissen welke diensten u aanbiedt en aan wie u ze aanbiedt.

1. Huisarts
Dit is misschien wel het meest bekende type financieel adviseur of planner. Een huisarts biedt een brede planning aan particulieren en bedrijven, die over het algemeen investeringen, een scala aan verzekeringen, budgettering en kasstroomanalyses, evenals pensionering, colleges en estate planning omvat. Dit type adviseur kan ook uitgebreide financiële plannen aanbieden die zijn ontworpen met alle financiële informatie van de klant om toekomstige financiële scenario's te projecteren en de klant te helpen zijn doelen te bereiken.

2. Specialisatie
Sommige adviseurs kiezen ervoor om zich op één gebied te specialiseren, zoals de handel in financiële derivaten, aandelenopties of niet-gekwalificeerde plannen. Waar ze zich specialiseren, zal ook hun klantenbasis beïnvloeden. Een adviseur die gespecialiseerd is in niet-gekwalificeerde plannen zal bijvoorbeeld voornamelijk werken met bedrijven die er belang bij hebben topwerknemers te houden en belonen.

3. Intern financieel adviseur
Sommige bedrijven zoeken interne adviseurs of degenen die op oproepbasis werken om regelmatig financieel advies en planningsservices te bieden. Typisch, deze adviseurs worden gecompenseerd door een jaarlijkse retainer. Het is echter niet noodzakelijk om uitsluitend op basis van een retainer te werken, aangezien de meeste adviseurs dit soort arrangementen kunnen samenvoegen bovenop het nemen van vaste, op vergoedingen gebaseerde klanten.

4. Werkgelegenheid en onderwijs
Er zijn ook enkele zakelijke banen beschikbaar voor adviseurs, zoals bankverzekeringsfunctionarissen of interne financiële planners. Veel adviseurs geven ook cursussen in effecten of verzekeringslicenties, schrijven boeken en artikelen of spreken met scholen en andere groepen, naast het runnen van hun onafhankelijke adviesbedrijven.

Vormen van compensatie

Adviseurs hebben ook een grote verscheidenheid aan keuzes als het gaat om het type en het bedrag van de kosten die zij aanrekenen. Er zijn vier algemene categorieën waar alle adviseurscompensaties onder vallen, elk met zijn eigen unieke voordelen.

1. Vergoedingenplanning
Sommige adviseurs brengen een uurtarief in rekening voor advies aan klanten, terwijl anderen een vast bedrag vragen voor advies of een uitgebreid plan. Uurloon kan variëren van $ 100 tot $ 250 per uur, afhankelijk van het soort advies dat wordt gegeven en financiële plannen kunnen slechts $ 250 kosten en wel $ 5.000.

Sommige plannen zijn veelomvattend van aard, terwijl andere slechts een deel van de financiën van de klant dekken, zoals pensionering of collegeplanning. Maar veel planners hebben ook extra licenties, zoals onroerend goed of verzekeringslicenties, om extra transacties mogelijk te maken, zoals annuities of 1031-uitwisselingen.

Om dergelijke transacties te vergemakkelijken, kunnen planners naast hun honoraria een commissie worden betaald. Zoals bij elk op commissie gebaseerd model kan dit echter een belangenconflict veroorzaken, vooral omdat sommige verzekeringsproducten commissies zullen betalen die gelijk zijn aan 100% van de premie voor het eerste jaar.

2. Percentage van de activa
Adviseurs die actief geld beheren voor klanten, rekenen hen vaak elk jaar een percentage van hun beheerd vermogen aan (meestal ongeveer 1% tot 2, 5%). In feite is deze praktijk populair geworden bij zowel adviseurs als klanten omdat het de financiële belangen van beide partijen rechtstreeks op elkaar afstemt. Als de adviseur het geld van de klant verdubbelt, wordt ook het percentage van de in rekening gebrachte activa verdubbeld. Omdat de winst van de adviseur echter toeneemt met het vermogen van de klant, kan dit model sommige adviseurs ertoe neigen meer portefeuille-risico aan te bevelen dan geschikt is voor een risicomijdende klant.

3. Uitsluitend adviseurs
In tegenstelling tot een op tarieven gebaseerde planner, berekenen adviseurs die alleen kosten berekenen uur- of vastrententarieven, maar ontvangen geen enkele commissie van welke producten dan ook als een manier om hun aanbevelingen strikt objectief te houden.

4. Commissie-gebaseerde planners
Net zoals er op tarieven gebaseerde planners zijn die commissies zullen accepteren terwijl ze een vergoeding vragen, zijn er ook planners op basis van een commissie die exclusief werken van de commissies die ze verdienen met de producten die ze verkopen. Deze planners zullen doorgaans hun effectenlicenties hebben naast de Serie 65 (of een andere kwalificerende professionele benaming) om bijvoorbeeld aandelen, obligaties en variable annuities aan te bieden.

Omdat deze adviseurs uitsluitend betaald worden uit commissies, zijn sommigen misschien geneigd om een ​​product te verkopen wanneer het niet in het belang van de klant is, of om een ​​product met een hogere commissie te verkopen wanneer dit niet noodzakelijk de beste optie is.

Het genereren van zaken

Er zijn verschillende belangrijke wegen die adviseurs kunnen gebruiken om hun bedrijf op te bouwen:

  • Traditionele Prospecting-wegen . Deze omvatten cold calling, netwerken, verwijzingen en seminars.
  • Gratis bedrijven . Om klanten met extra financiële planning aan te trekken, zijn veel RIA's ook eigenaar of exploitant van andere bedrijven, zoals belasting- en boekhoudpraktijken, banken, hypotheekbedrijven, verzekeringsmakelaars of estate planning services. Adviseurs die dit type bedrijf gebruiken voor prospectieven, hebben een enorm voordeel ten opzichte van degenen die dat niet doen omdat ze een kant-en-klare markt van klanten voor hun diensten hebben. Het aanbieden van financiële planningsdiensten is slechts een logische uitbreiding van hun huidige activiteiten.
  • Internetmarketing . Net als op andere gebieden hebben adviseurs aanzienlijke vrijheid bij het ontwerpen en gebruiken van hun websites, in tegenstelling tot geregistreerde vertegenwoordigers, die worden beperkt door strikte nalevingseisen voor bedrijven. Klanten en prospects kunnen nu met een druk op de knop adviseurs vinden en meer te weten komen over hun planning- en beleggingsfilosofieën, achtergronden en ervaring (evenals over hun eventuele disciplinaire geschiedenis met de SEC of andere regelgevende instanties).

Beloningen en voordelen

Ondanks de obstakels waarmee nieuwe adviseurs worden geconfronteerd, kunnen de voordelen van het bedrijf aanzienlijk zijn.

  1. Hoge compensatie . Veel succesvolle adviseurs met gevestigde werkwijzen verdienen overal van $ 100.000 tot meer dan $ 1.000.000 per jaar.
  2. Vrijheid . Hoewel ze nog steeds onderworpen zijn aan regelgeving door de SEC, hoeven adviseurs niet te kampen met de talloze regels die zijn opgelegd aan geregistreerde vertegenwoordigers van FINRA en de compliance-afdelingen van makelaar-dealers. De vrijheid die adviseurs hebben in de manier waarop zij kosten in rekening brengen voor hun diensten, kan ook extra klanten voor hen genereren, omdat dit hen in staat stelt om tegemoet te komen aan diegenen die hun flat- of uurloon of een percentage van hun vermogen willen betalen.
  3. Jobtevredenheid . Adviseurs hebben de vreugde om het verschil te kunnen maken in het leven van hun klanten door hen te laten zien hoe zij hun financiële langetermijndoelen en -doelen kunnen bereiken.
  4. Prestige . Financiële adviseurs worden vaak gezien als in dezelfde categorie als artsen, advocaten en andere hoog opgeleide professionals. En terwijl het doen van een adviseur zeker geen gemakkelijke taak is, vereist dit veel minder formeel onderwijs dan veel andere beroepen met vergelijkbare niveaus van stress en compensatie.

nadelen

Hoewel er veel voordelen zijn als adviseur, zijn er ook nadelen:

  1. Moeilijkheid om te beginnen . Degenen die hun bedrijf moeten opbouwen door middel van koude prospectie, kunnen verwachten lange uren te spenderen en veel frustratie en afwijzing te verdragen wanneer ze beginnen. Werkavonden en weekends zijn vrijwel de norm voor de meeste nieuwe adviseurs en de compensatie tijdens de eerste vijf jaar kan behoorlijk laag zijn. Een jaarlijks inkomen van $ 30.000 na kosten is realistisch totdat een solide klantenbestand is gevestigd.
  2. Stress . Omgaan met klanten kan soms een moeilijke propositie zijn, omdat hun percepties en verwachtingen niet altijd correleren met de realiteit. Adviseurs moeten ook omgaan met dezelfde problemen die voortvloeien uit het runnen van hun bedrijf, zoals het vinden en behouden van bekwaam personeel, het onderhouden van een goede cashflow, ongeacht de marktomstandigheden, en bureaucratische en administratieve rompslomp.
  3. Aansprakelijkheid . Net als bij andere professionele beroepen, kunnen adviseurs gemakkelijk aansprakelijk worden gesteld voor dingen die buiten hun controle vallen als ze niet voorzichtig zijn. Een gezin dat bijvoorbeeld gedwongen wordt de zorg voor langdurige zorg van een ouder familielid te dragen, kan een adviseur aanklagen voor een financieel plan dat voor het familielid is gemaakt, als dat plan geen langdurige zorgverzekering omvatte. Afhankelijk van de omstandigheden, zou de adviseur inderdaad aan het einde van die rechtszaak kunnen komen.
  4. Marktvolatiliteit . RIA's worden geconfronteerd met dezelfde problemen als effectenmakelaars als het gaat om de prestaties van aandelenmarkten; ze kunnen beleggingsaanbevelingen doen en strategieën voor portefeuillebeheer nastreven die niet volgens de verwachtingen werken, waardoor ze zowel klanten als inkomsten verliezen.
  5. Onzekere omzet . Slechte marktomstandigheden vertalen zich vaak in dalende inkomsten voor RIA's, die adviseurs moeilijker kunnen dragen dan effectenmakelaars, die mogelijk een voorschot kunnen ontvangen of in commissie van hun makelaar-dealer kunnen opnemen. Adviseurs hebben niet zo'n ondersteuningsorganisatie die hen steunt, dus ze worden alleen achtergelaten om af te rekenen met dalende inkomsten.
  6. Bedrijfskosten en kosten . RIA's die hun eigen bedrijf bezitten, moeten veel van dezelfde kosten betalen als elk ander bedrijf, inclusief huur en nutsvoorzieningen, salarissen van werknemers en marketinguitgaven.

Laatste woord

Hoewel het bouwen van een klantenbasis nooit gemakkelijk is, worden gevestigde adviseurs meestal beloond met een goedbetaalde en bevredigende carrière die klanten helpt hun financiële doelen en dromen te realiseren. Er zijn verschillende persoonlijkheidskenmerken die de meeste succesvolle adviseurs delen, zoals verkoop- en volksvaardigheden, elementair wiskunde- en zakelijk inzicht en de wens om hun eigen lot te bepalen.

Bezoek de website van de Financial Planning Association voor meer informatie over hoe u financieel adviseur kunt worden.

Welke tips kunt u aanstaande financieel adviseurs aanbieden? Zijn er specifieke loopbaantrajecten die u zou voorstellen? Wat zou je vermijden?


Originele kunst en schilderijen kopen met een budget

Originele kunst en schilderijen kopen met een budget

Als het gaat om het gebruik van kunst als decor in je huis, heb je een aantal keuzes. U kunt prints of posters ophangen, in wezen foto's van beroemde kunstwerken. Je kunt reproducties ophangen, dat zijn gewoon schilderijen die zijn gereproduceerd, meestal door zeefdrukken. Of u kunt originele, unieke kunstwerken aan uw muren hangen

(Geld en zaken)

Hoe om jezelf te bedriegen in sparen voor een nieuwe auto

Hoe om jezelf te bedriegen in sparen voor een nieuwe auto

De spanning van een maandelijkse autobetaling op uw financiën kan aanzienlijk zijn. Persoonlijk heb ik jarenlang "Life Without A Car Payment" gehad, tot 2007, toen ik ging trouwen en een nieuwe auto voor mijn vrouw kocht. Die kreeg eind vorig jaar afbetaald, dus nu heb ik de luxe dat ik niet nog een keer te maken krijg met autovergoedingen.

(Geld en zaken)