nl.lutums.net / USDA Home Mortgage Loans for Rural Development - Eligibility Requirements

USDA Home Mortgage Loans for Rural Development - Eligibility Requirements


Als je eenmaal hebt besloten om een ​​huis te kopen in plaats van te huren, moet je goedkeuring krijgen voor een hypotheek. Dan moet je een multi-week underwriting-proces doorlopen dat een hoogtepunt bereikt op de sluitingsdag - de dag dat je droomhuis officieel je thuis wordt.

De omvang van het thuiskopieproces kan niet worden overschat. Statistisch gesproken is uw huis waarschijnlijk de grootste en meest kostbare aankoop die u ooit doet. Het is in uw eigen belang om het op de juiste manier te doen.

Dat begint met de juiste hypotheeklening. Bekende opties zijn er genoeg, van conventionele hypotheken die traditioneel 20% naar beneden vragen, tot FHA-hypothecaire leningen die zo weinig als 3, 5% nodig hebben, tot VA-woningkredieten voor militaire servicemembers en hun gezinnen. Miljoenen huizenkopers komen in aanmerking voor een van deze drie brede klassen van woningkredieten.

Hoe zit het met minder vaak voorkomende opties? Die bestaan ​​ook. Een van de meest opwindende en lucratieve woningkredietopties is de USDA-lening, een type hypotheekproduct dat voornamelijk is voorbehouden aan inwoners van plattelandsgemeenschappen. USDA-leningen bestemd voor de aankoop of herfinanciering van "adequate, bescheiden, degelijke, veilige en sanitaire woningen als hun hoofdverblijfplaats in in aanmerking komende plattelandsgebieden."

Onder de verantwoordelijkheid van het Amerikaanse ministerie van landbouw is het USDA-leningprogramma formeel bekend als het USDA-programma voor gegarandeerde huisvesting voor plattelandsontwikkeling. USDA-aankoopleningen worden soms Sectie 502-leningen genoemd. USDA reparatieleningen en -subsidies worden soms Sectie 504 leningen of subsidies genoemd.

Als u uw hypotheekopties weegt en denkt dat u in aanmerking komt voor een USDA-lening, blijf dan lezen. In de volgende paragrafen bespreken we de verschillende soorten USDA-leningen en -garanties, -parameters en -basisvereisten, gemeenschappelijke afsluitingskosten en de belangrijkste verschillen tussen USDA en conventionele leningen.

Wat is een USDA-hypotheeklening?

USDA-leningen zijn bedoeld voor huizenkopers met een laag of middelgroot inkomen en in eigen land in aanmerking komende gebieden, die de USDA definieert als 'landelijke gebieden met een bevolking van minder dan 35.000'. Om te bepalen of de regio waarin u op zoek bent, in aanmerking komt, Bekijk de Subsidiabiliteitskaart van het USDA Plattelandsontwikkelingsprogramma.

De geografische beperking is doorslaggevend: zelfs als u aan alle andere geschiktheidscriteria voldoet, kunt u niet in aanmerking komen voor een USDA-lening als u een eigen huis koopt (of repareert) buiten het in aanmerking komende grondgebied. Hoewel de overgrote meerderheid van het landgebied van de Verenigde Staten voor USDA in aanmerking komt, is het grootste deel van dat land schaars bewoond, dus de meeste Amerikanen komen niet in aanmerking.

USDA-leningen kunnen afkomstig zijn van particuliere geldverstrekkers en worden gegarandeerd door de USDA (gegarandeerde leningen), of zijn afkomstig van de USDA zelf (directe leningen). USDA-beurzen worden uit USDA-middelen uitbetaald.

USDA-leningen hebben extreem lakse aanbetalingsvereisten. In de meeste gevallen is geen aanbetaling vereist, maar het verlagen van de geldhoeveelheid kan natuurlijk de langetermijnkosten van de lening verminderen.

USDA-leningen hebben ook lakse normen voor kopers met gebrekkig krediet: FICO-scores onder 580 zijn niet noodzakelijkerwijs diskwalificerend. Voor kopers met een beperkte of niet-bestaande kredietgeschiedenis bestaan ​​er alternatieve (niet-krediet) acceptatiemethoden, zoals het verifiëren van tijdige en consistente huur- of nutsbetalingen.

Deze functies maken USDA-leningen ideaal voor kopers en eigenaren met een laag inkomen, kopers met minder dan perfect krediet, starters en kopers en eigenaars met minimale persoonlijke besparingen. Naast de geografische beperkingen hebben USDA-leningen echter enkele belangrijke nadelen. Met name vereisen zij dat kopers een dure hypotheekverzekering afsluiten.

Typen USDA-hypotheekleningen

USDA-leningen zijn er in drie belangrijke smaken, afhankelijk van het inkomen van uw huishouden, de huidige woonsituatie en de behoeften van de woning.

Alle zijn ontworpen voor bewoners van de eigenaar. Ze kunnen niet worden gebruikt door huisbazen of tweede huiseigenaren. Alle hebben vaste tarieven - er bestaat niet zoiets als een instelbare koers USDA hypotheek. USDA hypotheekrente is meestal lager (soms zelfs een heel procentpunt) dan vergelijkbare conventionele hypotheekrente. Ze zijn min of meer in lijn met de tarieven op VA woningkredieten en VA stroomlijnen herfinancieren leningen.

Gegarandeerde wooneenheden voor eengezinswoningen worden uitgegeven door particuliere geldverstrekkers. Ze zijn aannemelijk, wat betekent dat ze kunnen worden overgedragen van verkopers naar kopers met minimale aanpassing van hun voorwaarden.

Tot 90% van de hoofdsom wordt gegarandeerd door de USDA en tot 100% van de aankoopprijs kan worden gefinancierd. Er is geen vaste leninglimiet voor gegarandeerde leningen. In de meeste gevallen is de omvang van de lening gekoppeld aan verzekeringstechnische overwegingen, zoals de huisvestingsratio en de schuld / inkomensverhouding.

Gegarandeerde leningen kunnen worden gebruikt voor:

  • De aankoop van een nieuw of bestaand huis
  • De aankoop van een site waarop een nieuw huis zal worden gebouwd
  • De aankoop en daaropvolgende renovatie of rehabilitatie van een bestaande woning
  • De herfinanciering van de in aanmerking komende hypotheek van een bestaande woning
  • Bepaalde sitevoorbereiding
  • Bepaalde property-upgrades (inclusief breedbandinternet en energie-efficiënte upgrades).

Om in aanmerking te komen, moet u binnenkomen op of onder de drempel voor "bescheiden inkomen" voor uw regio. Op de meeste plaatsen ligt deze drempel tussen $ 75.000 en $ 80.000 van het totale gezinsinkomen, maar deze kan hoger zijn voor grotere huishoudens en in duurdere regio's, zoals Alaska en Hawaï. Controleer de grafiek Plattelandsontwikkeling Gegarandeerd Inkomensgrens voor huisvesting voor informatie over je nek van het bos.

Huisvesting voor eengezinswoningen Directe woningleningen zijn bedoeld voor gezinnen met een lage en zeer lage inkomens die "niet in staat zijn om een ​​lening te verkrijgen van andere middelen op voorwaarden die [ze] redelijkerwijs verwacht kunnen worden te ontmoeten." Ze worden rechtstreeks gemaakt door USDA en kunnen tot 100% van de aankoopprijs financieren, plus in aanmerking komende sluitingskosten als de woning voor meer dan de verkoopprijs taxeert.

Als gegarandeerde leningen zijn ze aannemelijk. Anders dan gegarandeerde leningen kunnen directe leningen niet worden gebruikt om bestaande leningen te herfinancieren. Anders komen de subsidiabele gebruiken in grote lijnen overeen met door USDA gegarandeerde leningen.

Directe leningen zijn ook onderhevig aan hard-en-snel kredietlimieten. Deze limieten van provincie tot provincie, afhankelijk van de lokale huizenprijzen, en kunnen van jaar tot jaar worden gewijzigd. In lageloonlanden kunnen limieten zo laag zijn als $ 115.000 tot $ 120.000. In duurdere delen van dure staten zoals Californië, Alaska en Hawaï, kunnen limieten $ 500.000 overschrijden. Raadpleeg voor specifieke informatie over uw provincie de Leningkaart voor plattelandsontwikkeling.

Woningen die met directe USDA-leningen worden gefinancierd, moeten voldoen aan bepaalde "bescheidenheid" -criteria, waaronder:

  • Bewoonbaar oppervlak van 2000 vierkante voet of minder (met enkele uitzonderingen)
  • Marktwaarde onder de toepasselijke limiet voor gebiedslening
  • Geen in de grond gelegen zwembaden
  • Niet ontworpen of uitgerust voor inkomstenproducerende activiteiten (zoals workshops of hobbyboerderijen)

Naast configuraties zonder gederfde bedragen en gefinancierde sluitingskosten, worden directe USDD-leningen vaak voorzien van betalingssubsidies die hypotheeknemers met een zeer laag inkomen helpen hun maandelijkse betalingen te betalen. Voor de meest behoeftige kredietnemers kunnen deze subsidies de rentetarieven drastisch verlagen - in sommige gevallen zelfs tot slechts 1%. Deze subsidies zijn echter niet te vergeven - ze moeten geleidelijk worden terugbetaald, gedurende de looptijd van de lening.

Gelukkig hebben directe USDA-leningen lange aflossingsperioden. Leningen uitgegeven aan de meest behoeftige kredietnemers kunnen tot 38 jaar zweven.

De huisvestingsherstelleningen en -subsidies, die zijn uitgegeven in het kader van het Sectie 504-huisreparatieprogramma, kunnen worden onderverdeeld in twee grote categorieën: "leningen aan huiseigenaren met een zeer laag inkomen om hun woning te herstellen, verbeteren of moderniseren" en "beurzen voor zeer laaggeprijsde ouderen". inkomen huiseigenaren om gezondheids- en veiligheidsrisico's te verwijderen. "

De rentetarieven van reparatieleningen worden vastgesteld op 1% over een periode van 20 jaar, met een maximale hoofdsom van $ 20.000. Subsidies zijn gelimiteerd op $ 7.500 per exemplaar. Ze hoeven niet te worden terugbetaald, tenzij de gerechtigde de woning binnen drie jaar verkoopt. Zowel leningen als subsidies zijn gereserveerd voor huiseigenaren met een inkomen van minder dan 50% van de lokale mediaan. Subsidies zijn beperkt tot huiseigenaren ouder dan 62 jaar.

Algemene geschiktheidsvereisten

Naast de productspecifieke vereisten die hierboven zijn beschreven, zijn er nog enkele andere factoren die van invloed zijn op de geschiktheid:

  • Locatie : om in aanmerking te komen voor een USDA-lening, moet een koper of een huiseigenaar op zoek zijn naar (of al eerder) een USDA-in aanmerking komend gebied kopen - typisch landelijke gemeenschappen en verafgelegen buitenwijken aan de rand van grotere steden. Als u op korte afstand van belangrijke hubsteden zoals San Francisco, Chicago of Boston woont, komt u waarschijnlijk niet in aanmerking.
  • Staatsburgerschap of verblijfsstatus : USDA-in aanmerking komende huiseigenaren en kredietnemers moeten Amerikaanse staatsburgers of permanente inwoners zijn of een visum voor lange duur hebben.
  • Toegestaan ​​door federaal programma : USDA-lening en subsidieontvangers kunnen niet "worden geschorst of uitgesloten van deelname aan federale programma's" vanwege strafrechtelijke veroordelingen of eerdere frauduleuze activiteiten.
  • Kredietrisico : de ideale USDA-lener heeft een FICO-score van meer dan 640. Leners met een lagere score moeten mogelijk extra informatie verstrekken voordat ze zich kwalificeren en zullen waarschijnlijk hogere rentetarieven moeten betalen. De kans op kwalificatie daalt aanzienlijk als het kredietrisico toeneemt. Recente achterstallige betalingen (12 maanden of minder) kunnen de aanvragen van leners ernstig in gevaar brengen. Afhankelijk van het lenersbeleid kunnen leners met een slecht of beperkt krediet zich echter soms kwalificeren door langdurige betalingspatronen te tonen voor verplichtingen zoals huur en nutsvoorzieningen.
  • Steady income : ideale leners kunnen hun vast inkomen gedurende lange perioden aantonen - twee jaar of langer. Er kunnen echter uitzonderingen worden gemaakt voor kredietnemers die betrokken zijn bij onvoorspelbare of boom-en-bust-activiteiten, zoals landbouw.
  • Behuizingratio : als u een redelijk tot goed krediet hebt, moet u over het algemeen uw woningratio onder de 29% houden. Dat betekent dat uw totale maandelijkse betaling (hoofdsom, rente, woninggevarenverzekering, verzekering tegen hypotheekbescherming, belastingen) niet meer dan 29% van uw inkomsten mag bedragen. Als u een uitstekende kredietwaardigheid heeft, zien de meeste kredietverstrekkers af van de 29% -regel, op voorwaarde dat zij uw huisvestingsverhouding redelijk achten.
  • Schuldratio : de schuldquote van uw huishouden - het totale aandeel van uw schuldverplichtingen als een percentage van uw inkomen - kan doorgaans niet hoger zijn dan 41%. Nogmaals, uitzonderingen kunnen worden gemaakt voor kredietnemers met een uitstekende kredietwaardigheid.

Wat u moet kwalificeren

Tijdens het aanvraagproces van de USDA-lening moet u het volgende opgeven:

  • Een rijbewijs, paspoort, militair ID of een ander goedgekeurd door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs
  • Betaal stubs (of kopieën) gedurende ten minste twee maanden vooraf
  • Inkomensoverzichten, waaronder W-2-formulieren en 1099-formulieren, gaan terug drie belastingjaren
  • Bewijs van bank- en beleggingsopbrengsten (verklaringen) die minstens twee maanden oud zijn
  • Bewijs van ten minste twee jaar vast werk (belastingformulieren moeten volstaan)
  • Als u als zelfstandige werkt, een winst- en verliesrekening voor het lopende belastingjaar (om te presenteren)

Afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden, kredietgeschiedenis, de lening waarvoor u solliciteert en andere factoren, kan aanvullende documentatie noodzakelijk zijn.

Afsluiting van de kosten

Zoals de meeste hypothecaire leningen dragen USDA-leningen een hele reeks afsluitingskosten. De onderstaande kogels zijn alleen bedoeld als algemene gids. De kosten kunnen sterk variëren, afhankelijk van de locatie, de marktomstandigheden, de hoogte van de aanbetaling (indien van toepassing) en het beleid van de kredietgever. U dient zich echter voor te bereiden om enkele of alle van de volgende afsluitingskosten op uw USDA-lening te betalen:

  • Hypotheekverzekering : USDA-leningen vereisen een premie aan het begin van de verzekering die gelijk is aan 1, 00% van het gefinancierde bedrag, bijvoorbeeld $ 2.000 voor een lening van $ 200.000. Lopende jaarlijkse hypotheekverzekeringspremies gelijk aan 0, 35% van het gefinancierde bedrag zijn dan vereist voor de duur van de lening. De premie bij aanvang kan in de lening worden opgenomen.
  • Vooruitbetaalde onroerendgoedbelasting : u bent over het algemeen verplicht om vooruitbetaalde onroerendgoedbelasting vooraf te betalen tussen de sluitingsdatum en de volgende vervaldatum van de onroerende voorheffing. Afhankelijk van wanneer het sluiten valt, de waarde van het huis en het lokale belastingtarief, kan dit oplopen tot honderden of zelfs duizenden dollars.
  • Prepaid Hazard-verzekering : u bent gewoonlijk verplicht om de premies voor de verzekering van uw huiseigenaren voor het eerste jaar vooruit te betalen. Afhankelijk van de waarde en locatie van uw huis, kan dit variëren van een paar honderd tot een paar duizend dollar. Het is gebruikelijk om dit item te betalen buiten de sluiting, vóór de sluitingsdag.
  • Property Survey : Mogelijk moet u een vastgoedenquête laten uitvoeren. In de meeste gevallen zal het onderzoek een zogeheten hypotheekonderzoek zijn, wat een relatief summiere oefening is die de geschiedenis van de beschrijvingen van onroerend goed doorzoekt voor het aantonen van onnauwkeurigheden en ongunstige claims. Onder sommige omstandigheden is een locatieonderzoek vereist. Dit is een on-site onderzoek dat de precieze positie van gebouwen, erfdienstbaarheden, onderzoeksmonumenten en andere belangrijke kenmerken lokaliseert. Wanneer de transactie een nieuwbouwwoning of een recente onderverdeling betreft, is een uitgebreidere grensverkenning vereist. Grensenquêtes zijn onderzoeken op locatie die de contouren en parameters van het perceel nauwkeurig in kaart brengen en mogelijke tekenen van nadelig gebruik of aantasting identificeren. Hypotheekonderzoeken kosten doorgaans minder dan $ 500. Grensonderzoek kan enkele duizenden dollars kosten - maar nogmaals, ze zijn meestal niet nodig.
  • Beoordeling van het onroerend goed : voordat de kredietverstrekker instemt met het aangaan van een lening, hebben geldschieters een taxatie van onroerend goed nodig om te verifiëren dat de woning de vraagprijs van de verkoper waard is en om het risico van verlies in geval van uitsluiting te verminderen. Voor directe USDA-leningen geeft de USDA de taxatie voor eigen rekening. Taxaties kosten meestal minder dan $ 500.
  • Huisinspectie : hoewel technisch optioneel, zijn woninginspecties ten zeerste aanbevolen, vooral voor kopers van oudere woningen. Inspecteurs onderzoeken grondig alle bewoonbare structuren op het terrein, inclusief het hoofdgebouw en de bijgebouwen, om potentiële veiligheidsrisico's en items te identificeren die onmiddellijk moeten worden gerepareerd. Inspecties kosten meestal minder dan $ 500, maar ze kunnen duurder zijn voor grotere huizen en gebouwen met meerdere bijgebouwen.
  • Titel zoeken : een titelzoekopdracht onderzoekt de eigendomsketen (eigendom) van de eigenschap vanaf de initiële platting of onderverdeling tot het heden. Dit zorgt ervoor dat de verkoper zich binnen het recht bevindt om het onroerend goed te koop te geven en vermindert het risico van een claim tegen het onroerend goed in de toekomst. Zoekopdrachten op titels kosten doorgaans minder dan $ 400.
  • Titelverzekering : een titelverzekering, die de kosten van een zoekopdracht op titel kan dekken, biedt financiële bescherming tegen problemen die door het zoeken naar titels zijn ontdekt, zoals oude pandrechten en vergeten overeenkomsten. Het biedt ook voortdurende bescherming tegen claims op het onroerend goed. De kosten van een titelverzekering kunnen sterk variëren, maar het is slim om ten minste $ 1.000 (eenmalig, betaald bij sluiting) voor de kosten te budgetteren.
  • Opnemen en overbrengen : de verkoop is niet officieel totdat deze is geregistreerd bij de juiste autoriteiten - meestal de afdeling huisvesting van de stad of de provincie. Dit omvat meestal twee afzonderlijke vergoedingen: registratiekosten en overdrachtstempels. Samen kosten deze artikelen meestal een paar honderd dollar, hoewel het precieze bedrag aanzienlijk kan variëren, afhankelijk van de locatie en de waarde van de accommodatie.
  • Flood Determinations and Environmental Assessments : Zelfs als u niet in een gebied woont met een duidelijk overstromingsgevaar, zoals de oever van een rivier, moet u een goedkope overstromingsbepaling uitvoeren om uw huis te vinden op de huidige overstromingsgebiedskaarten. en bepalen of een overstromingsverzekering noodzakelijk is. Dit kost over het algemeen minder dan $ 100, maar voortdurende overstromingsmonitoring (en, indien nodig, overstromingsverzekering) kan de langetermijnkosten verhogen. Andere soorten milieubeoordelingen zijn vereist in bepaalde regio's, bijvoorbeeld brandgevaarbeoordelingen in delen van de westelijke Verenigde Staten.
  • Herkomstkosten : sommige kredietverstrekkers vragen een vergoeding voor het maken van originaties om het aantal kleine kosten en uitgaven dat vaak wordt afgesloten, te vereenvoudigen: advocaatkosten, documentkosten, koerierkosten, escrow-kosten en nog veel meer. Herkomstprijzen bedragen soms meer dan 1% van de aankoopprijs, maar er zijn wettelijke en gebruikelijke limieten voor hun omvang en samenstelling. Vraag bij twijfel uw geldschieter om in detail uit te leggen wat er in uw origination charge zit. Wees niet bang om ze uit te roepen op dubieuze regelitems.

Vermijd de uit de pocket gesloten kosten
Veel geldschieters van USDA kunnen de sluitingskosten voor zakken dichten of helemaal elimineren. Bepaalde kostenbesparings- of eliminatiemethoden zijn uniek voor het USDA-leningprogramma, terwijl andere beschikbaar zijn voor grotere delen van de populatie die homebuying:

  • Rol ze in de lening : als uw woning voor meer dan zijn verkoopprijs taxeert, kunt u met het USDA-leningprogramma uw afsluitingskosten financieren, met andere woorden, om ze in uw leningpremie te krijgen. U kunt alleen het verschil tussen de verkoopprijs van uw huis en de getaxeerde waarde financieren. Als u bijvoorbeeld een aanbieding doet van $ 150.000 en de woning taxeert voor $ 155.000, kunt u afsluitingskosten tot $ 5.000 financieren. Eventuele overschotten moeten nog steeds uit eigen zak worden betaald.
  • Verkrijg de verkoper om te betalen : De verkoper mag maximaal 6% van de verkoopprijs van het huis betalen voor afsluitingskosten - bijvoorbeeld tot $ 12.000 op een huis van $ 200.000. Dat is meestal meer dan voldoende om de sluitingskosten te dekken. Deze tactiek komt met name vaak voor op kopersmarkten, waar wanhopige verkopers bereid zijn om duizenden dollars af te staan ​​om ervoor te zorgen dat de verkoop doorgaat. In de warmere markten zijn verkopers doorgaans minder bereid om mee te spelen.
  • Ontvang een geschenk van vrienden of familie : u mag geen geld lenen om uw sluitingskosten te dekken. U kunt echter een geschenk accepteren dat niet hoeft te worden terugbetaald. Dergelijke geschenken komen meestal van vrienden of familieleden en kunnen geen rente genereren.
  • Ontvang een lening aan kredietverstrekker : de kredietgever crediteert soms een deel van de aankoopprijs terug aan de koper via kortingspunten, dit zijn kleine plakjes van de leningpremie (meestal 1%, hoewel kortingspunten kunnen worden gesplitst in halve en kwartpunten) . Afhankelijk van hoe ze worden gebruikt, kunnen kortingspunten een deel of alle afsluitingskosten van de lening compenseren. Er is echter een afweging: elk kortingspunt verhoogt het rentetarief van de lening met 0, 25%, waardoor hogere maandelijkse betalingen worden gegenereerd en de langetermijnkosten van de lening stijgen. Dit is een goede optie als u op dit moment een tekort heeft, maar verwacht dat uw inkomen in de loop van de tijd zal stijgen of dat u uw lening relatief snel zult herfinancieren.

Belangrijkste verschillen tussen USDA en conventionele hypothecaire leningen

1. Relatief losse kredietvereisten

USDA-leningen hebben lossere acceptatievereisten dan conventionele hypotheken. Terwijl kredietnemers met een uitstekende kredietwaardigheid (FICO scoort ten noorden van ongeveer 720) zonder twijfel de beste tarieven en voorwaarden krijgen voor deze leningen, bieden aanvragers met een FICO-score van slechts 580 een goede kans op goedkeuring. En vlekkeloos krediet is geen automatische diskwalificatie, omdat aanvragers zich kunnen wenden tot niet-kredietverificatiemethoden, zoals huur- en gebruiksbetalingsgeschiedenissen. Dat soort verhaal is meestal niet beschikbaar voor conventionele leningaanvragers.

2. Alleen beschikbaar in landelijke en semi-landelijke gebieden

USDA-leningen zijn bedoeld voor inwoners van landelijke en semi-landelijke gebieden, ver van grote stadscentra. Met andere woorden, terwijl de overgrote meerderheid van het landoppervlak van de Verenigde Staten wordt gedekt door het USDA-leningprogramma, komt slechts een fractie van de inwoners van het land in aanmerking. Conventionele leningen worden niet beperkt door geografie.

3. Lage of geen vooruitbetaling vereist

De meeste USDA-in aanmerking komende leners kunnen wegkomen zonder er geld aan te besteden, met andere woorden, met het financieren van 100% van de aankoopprijs. Kredietnemers met hogere activa kunnen worden gevraagd om wat geld neer te leggen, maar lang niet bij de historische benchmark van 20% voor conventionele hypotheken. Het is onnodig om te zeggen dat dit een enorme deal is voor leners met een lage activi- teit die eenvoudig de aanbetalingen van conventionele leningen niet kunnen betalen.

4. Potentieel dure hypotheekverzekering

USDA kopen en herfinancieren leningen vereisen een hypotheekverzekering. Ongeacht de aanbetaling of de waarde van het huis, wordt de vooraf te betalen premie (die in de lening kan worden gerold) vastgesteld op 1% van de verkoopprijs of de huiswaarde. De lopende jaarlijkse premie is vastgesteld op 0, 35% van de resterende hoofdsom. Conventionele hypotheken vereisen geen hypotheekverzekering tenzij de koper minder dan 20% lager legt.

5. Rentetarieven zijn meestal lager

De rente op USDA-leningen is bijna altijd lager dan die van conventionele leningen. ' Afhankelijk van het krediet van de kredietnemer en andere factoren, kan dat verschil oplopen tot één procentpunt en soms zelfs meer.

6. Sluitingskosten kunnen in de lening worden omgezet

Leasers die in aanmerking komen voor USDA kunnen hun sluitingskosten in hun leningen verwerken, waardoor hun eigen risico aanzienlijk wordt verminderd of volledig wordt geëlimineerd. Net als de no-down-betaalfunctie, is dit een enorme deal voor leners met een lage kredietwaardigheid die het zich niet kunnen veroorloven duizenden dollars te schrappen bij het sluiten. Het is mogelijk om sluitingskosten in een conventionele lening te rollen door kortingspunten te nemen. Dat verhoogt echter de rente van de lening en verhoogt de langetermijnkosten.

7. Leningen kunnen worden verondersteld door gekwalificeerde kopers

Directe en gegarandeerde leningen USDA zijn aanneembaar. Wanneer een door USDA gefinancierd huis wordt verkocht, kan de lening van de verkoper naar de koper worden overgebracht met minimale wijzigingen in de tarieven en voorwaarden. Natuurlijk moeten kopers krediet- en inkomstencontroles doorlopen en moet het bureau voor plattelandsontwikkeling van USDA elke aanname goedkeuren. Kopers moeten mogelijk ook aanvullende financiering zoeken. Toch is de loutere mogelijkheid van veronderstelling een groot voordeel ten opzichte van conventionele leningen, die meestal niet aanneembaar zijn.

8. Geen cash-out herfinanciering toegestaan

De gegarandeerde en directe leningprogramma's van USDA staan ​​geen cash-out herfinanciering toe. Als u wilt lenen ten opzichte van de waarde van uw door USDA gesteunde woning, moet u wachten totdat u voldoende eigen vermogen hebt opgebouwd en een kredietlijn voor eigen vermogen hebt. Met conventionele herfinancieringsleningen kunt u daarentegen met een herfinancieringslening geld (uit contanten) lenen met de waarde van uw woning, op voorwaarde dat de lening de limiet van de leninggever of de lening van de overheid niet overschrijdt (meestal tussen 80% en 100% van de lening) de huidige waarde van het huis of de oorspronkelijke aankoopprijs, afhankelijk van het geldschieter- en leenprogramma).

9. Alleen voorgezinswoningen, door eigenaars bewoond

Het USDA-leningprogramma is bedoeld voor bewoners van eengezinswoningen. Hoewel meergezinswoningen zeldzamer zijn in landelijke gebieden dan in stedelijke centra, is dit nog steeds een potentieel nadeel voor mensen die op zoek zijn naar duplexen of appartementen in kleine steden. Conventionele hypotheekleningen kunnen worden gebruikt om een ​​veel grotere verscheidenheid aan woningtypen te kopen en hebben veel lossere beperkingen voor de bezetting.

Laatste woord

De USDA-hypotheeklening is een nicheproduct. De meeste gezinnen komen niet in aanmerking. Het goede nieuws voor stadsbewoners en voorstadsbewoners: er zijn nog veel andere opties voor daklozenverkopers die het zich niet kunnen veroorloven om 20% te verlagen. Het kiezen van de optie die het best bij je behoeften past, is misschien niet zo opwindend als het selecteren van het huis van je dromen, maar het kan je op de lange termijn duizenden (of tienduizenden) besparen.

Als u in aanmerking komt voor een hypothecaire lening van de USDA, telt u uw zegeningen. Je opname in een van de gelukkigste subgroepen van Amerikaanse huizenkopers is volledig te wijten aan waar je hebt gekozen om je leven te maken, niet het gevaar dat je hebt ondervonden bij de militaire of persoonlijke opofferingen die je hebt gedaan als onderdeel van het reservistenkorps van het land. Sommige stadslui geloven ongetwijfeld dat het leven op het platteland een opoffering is, maar als je liefde voor open ruimtes en vriendelijke glimlachen zwaarder weegt dan je drang om centraal te staan, wat maakt het uit wat ze denken?

Komt u in aanmerking voor een USDA-hypothecaire lening?


Wat is de schenkingsbelasting - IRS-regels, Tarief en maximale uitsluitingsgrens

Wat is de schenkingsbelasting - IRS-regels, Tarief en maximale uitsluitingsgrens

Een vraag die elk jaar uit vrienden of klanten naar boven komt, is: "Hoeveel kan ik mijn kind, kleinkind of vriend geven, zodat we er geen belasting over hoeven te betalen?" Het geld dat u aan andere personen geeft, al dan niet ze zijn gerelateerd aan u, zijn mogelijk niet belastbaar voor hen of u, binnen bepaalde limieten, maar kunnen voor hen fiscale gevolgen hebben, afhankelijk van de aard van het geschenk

(Geld en zaken)

6 eenvoudige kip receptenreceptideeën voor een budget

6 eenvoudige kip receptenreceptideeën voor een budget

Weinig dingen zeggen troostmaaltijden en voldoen aan het hele gezin, zoals kip.Het probleem is dat de prijzen van pluimvee zo sterk fluctueren dat je je snel ongemakkelijk voelt met het effect dat kip op je budget heeft.Met deze zes tips voor de budgetbewuste thuiskok kunnen jij en je gezin meer uit kipmaaltijden halen

(Geld en zaken)