Als u nog niet deelneemt aan een 401K-programma op basis van werkgevers, moet u dat echt overwegen. Het is een van de beste spaar- / beleggingsvehikels die er zijn, omdat het uw geld belegt voordat de belastingen worden uitbetaald. Kort samengevat, als u in een 401K zit, kiest u ervoor om een ​​percentage van elk salaris te laten afnemen dat u geen belasting betaalt. Dit wordt dan belegd in door u gekozen fondsen (maar u wordt belast als u het geld eruit haalt). Vaak zal uw werkgever de fondsen waarin u investeert zelfs 'matchen' met een bepaald percentage. We raden u aan te investeren in een Roth IRA als uw werkgever geen match biedt voor uw 401K, omdat we denken dat het beter is om nu te worden belast, in plaats van wanneer u met pensioen bent (vooral als u een fonds hebt) is gedurende je leven gegroeid). Maar als uw bedrijf een geweldig 401K-plan met een match heeft en daaraan bijdraagt, moet u over een aantal kwaliteitskennis beschikken als het aankomt op het kiezen van de juiste beleggingsmix voor uw 401K. Hier zijn enkele tips voor het kiezen van uw investeringen:
Geweldig ... Wat nu?
Dus nadat je bent ingeschreven, ben je goed op weg om geld te besparen voor je pensioen (je KUNT eerder toegang krijgen tot het geld, maar het is geen geweldig idee, vooral omdat er aanzienlijke geldboetes kunnen zijn). Maar de grote vraag is nog steeds: met welke middelen kiest u uw geld? Normaal gesproken zal uw werkgever u een boekje verstrekken dat lijkt op 1.000 bladzijden lang, boordevol instructies en beleggingsadvies. Voor de meesten kan dit enigszins verwarrend en ontmoedigend zijn.
Hou het simpel
Hopelijk kunnen we de zaken een beetje vereenvoudigen. Hebben we een hot stock-tip die u 50% rendement op uw investering oplevert? Absoluut niet. Wat we wel kunnen doen, is u een aantal basisregels geven die u moeten helpen bij het maken van geïnformeerde beleggingskeuzes. Niets van dit alles is bedoeld als bindend professioneel advies, slechts enkele gedachten om u te helpen bij uw beslissing.
Je leeftijd
Het eerste waar u rekening mee wilt houden, is uw leeftijd. Over het algemeen geldt dat hoe jonger u bent, hoe risicovoller u kunt zijn met uw beleggingen. Het denkproces is eenvoudig. Als je een jaar of 20 bent, ben je ongeveer 40 jaar verwijderd van je pensioen. Als je nu een slechte investeringskeuze maakt, zal het je waarschijnlijk niet ten minste schaden tegen de tijd dat je met pensioen gaat. Als u echter eind vijftig bent, wilt u misschien wat conservatiever blijven, want u hebt binnen enkele jaren toegang tot het geld. Veel 401K-plannen bieden streefdatumfondsen of vooraf gemengde plannen op basis van het aantal jaren dat u nog hebt om met pensioen te gaan. Als je streefdatum 2050 is, kun je een plan kiezen dat agressiever is. Maar als je streefdatum 2020 is, dan zullen ze een mix van conservatievere beleggingsfondsen samenstellen.
Lees tussen de regels in
Vervolgens zal ik u snel advies geven over het ontcijferen van die prestatiebladen die zij u geven met uw 401K-pakket op het werk. Ze hebben over het algemeen de fondsen opgesplitst naar hun prestaties voor het vorige kwartaal, het eerste jaar en daarna hun rendement voor het afgelopen jaar, 3 jaar, 5 jaar en 10 jaar. De manier waarop ik mijn investeringskeuzes baseer, is om eerst te kijken naar het rendement van 10 jaar en daarna het rendement van 5 jaar (vooral als het fonds 10 jaar niet bestaat).
Waarom kies ik ervoor om deze rendementen beter te bekijken? Een 401k is een langetermijninvestering, geen kwartaal-, jaar-tot-datum of 1 jaar investering. Dus, statistieken op korte termijn moeten grotendeels worden verdisconteerd. Deze aantallen worden te zeer beïnvloed door de kortetermijnfluctuaties in de markten. Waar u naar wilt kijken, zijn de fondsen met een bewezen, lange termijn solide groei, die alleen kan worden bepaald door het rendement van 5 of 10 jaar.
Diversifiëren, diversifiëren, diversifiëren
En tot slot, je portfolio moet divers zijn. Natuurlijk kun je het beste fonds uitkiezen uit alle beschikbare keuzes, en dat kan prima, maar wat als er iets met dat fonds gebeurt of het vreselijk gaat presteren vanwege onvoorziene omstandigheden in de markt? Je hebt al je eieren in die ene mand. Je bent veel beter af om je geld op te splitsen in verschillende fondsen. Ik vind het leuk om een ​​goed bedrag te steken in internationale fondsen (die risicovoller zijn), sommige in obligaties (een van je conservatievere keuzes) en de rest rond te spreiden in fondsen voor aandelen van een groeionderneming met goede trackrecords van 10 jaar voor rente-prestaties. Vergeet ook niet dat u altijd voor advies kunt spreken met uw tussenpersoon en een andere beleggingsprofessional. Vaak hebben de verschillende fondsen sommige beschrijvingen in lekenvoorwaarden voor jou, maar niemand verwacht dat je ineens een beleggingsexpert wordt en weet waar je je geld kunt beleggen.
En ik kijk ook naar de uitvoering van mijn keuzes wanneer ze de verklaringen versturen (meestal per kwartaal) en ik doe van tijd tot tijd aanpassingen.
Je bent in controle
Zorg ervoor dat je altijd de controle hebt over je 401K. Een nadeel is dat de beleggingsmogelijkheden vaak zeer beperkt zijn, maar nogmaals, het grote voordeel is dat uw werkgever overeenkomt met uw bijdrage. Het is een van de weinige keren dat je OOIT gratis geld krijgt. Houd de controle over uw account. Als u niet tevreden bent met de opties, vraag om andere opties via de broker die het plan aanbiedt. Als u uw baan verlaat, raad ik u aan om uw 401K bij u te nemen. Laat het niet bij uw vorige werkgever achter. En vergeet niet dat uw planbeheerder er is om u te helpen. Wees niet bang om de telefoon op te nemen en stel hen vragen over uw investeringskeuzes.
Heeft u een specifieke strategie waarbij u kiest voor uw fondsen? Deel het alsjeblieft met onze lezers hieronder.
(foto credit: urban_data)
7 De beste dingen om te doen in Cape Cod tijdens een wintervakantie
Cape Cod staat om een ​​goede reden bekend als een heerlijke vakantieplek: het is een prachtig oceanside gebied met kilometers ongerepte stranden, wandelpaden, uitzicht op de oceaan en zandduinen. Ook wel bekend als de thuisbasis van de Kennedys, "de Kaap", zoals algemeen bekend is bij de lokale bevolking, is altijd al een plaats geweest waar beroemde romanschrijvers, kunstenaars en zelfs presidenten zijn aangetrokken.Cap
4 Airco-alternatieven om deze zomer koel te blijven
Het eerste appartement waar ik als volwassene woonde was op de tweede en derde verdieping van een gebouw, boven een winkel. De keuken en woonkamer waren op de tweede verdieping en de slaapkamers en badkamer bevonden zich op de derde verdieping. Zoals je je kunt voorstellen, werd het in de zomer behoorlijk warm in mijn kamer - en om het nog erger te maken, had het oude gebouw geen airconditioning
