Zoals u wellicht weet, is assetallocatie de belangrijkste factor waarmee rekening moet worden gehouden bij het structureren van een succesvolle beleggingsportefeuille. Het doel van de meeste beleggers zou moeten zijn om een ​​gediversifieerde portefeuille op te zetten die hen in staat stelt de ups en downs van de markt te doorstaan.
U kunt uw portefeuille echter pas goed construeren als u precies weet wat voor soort belegger u bent. Dit vereist het bekijken van een aantal verschillende factoren en het beantwoorden van enkele belangrijke vragen, zodat u de optimale mix voor uw beleggingsportefeuille kunt vinden.
Hieronder staan ​​de 3 belangrijkste factoren die u moet overwegen om uw portefeuille goed te structureren:
Het bepalen van uw beleggingsstrategie is het eerste dat u moet doen voordat u een cent investeert in aandelen, obligaties of beleggingsfondsen. Stel uzelf de volgende vragen en maak een lijst zodat u uw beleggingsstrategie in kaart kunt brengen.
Er is een groot verschil tussen de strategieën van iemand die investeert voor aanvullend inkomen buiten een pensioenplan en een persoon die volledig afhankelijk is van hun 401k voor inkomen na pensionering. Als u eenmaal weet voor welk doel u investeert, kunt u vervolgens de activa bepalen die u moet investeren om uw doelen te bereiken.
Geloof het of niet, alle beleggers geloven dat ze risiconemers zijn bij de eerste start. Ze willen actief investeren in het volgende grote aandeel of een agressief groeifondsfonds dat hen op hun 40ste miljonair zal maken. Dat wil zeggen, totdat deze extra risicovolle investeringen beginnen te dalen in waarde. Zogenaamde 'risiconemers' leren op de harde manier dat ze eigenlijk conservatieve beleggers zijn die hun geld liever in veilige beleggingsopties zoals obligaties willen stoppen.
Deze stap vereist dat beleggers eerlijk tegenover zichzelf zijn over de omvang van het risico (en mogelijke verliezen) die ze op hun gemak zouden vinden. Kun je 's nachts slapen als je portfolio met 20 tot 30% is gedaald? Kun jij de daltonelen op de markt berijden zodat je de marktkoppen kunt zien? De gemiddelde belegger is geen natuurlijke risiconemer, en daarom kopen ze tijdens de marktpieken en verkopen ze tijdens de markttroggen. Als u uw beleggingstemperament wilt weten, kijk dan eens naar hoe u gereageerd hebt tijdens de marktcrash van 2008. Hebt u meer aandelen verkocht, gehouden of gekocht?
Ik weet dat dit geen populaire uitspraak is, maar leeftijd doet ertoe. Als u 50 jaar of ouder bent met aanzienlijke activa, moet het grootste deel van de beleggingen conservatiever zijn. De vuistregel die gevolgd moet worden, is dat jongere beleggers zwaar zouden moeten investeren in risicovolle activa zoals aandelen en dat oudere beleggers voornamelijk in vastrentende activa zouden moeten beleggen. Jongere beleggers moeten zich richten op kapitaalgroei, terwijl oudere beleggers zich moeten concentreren op kapitaalbehoud.
Ben je nog heel jong (jonger dan 30 jaar), begin dan zo snel mogelijk met sparen en beleggen. Het is buitengewoon voordelig om al op jonge leeftijd te gaan sparen voor pensioen.
Hier is een snel, voor de leeftijd aangepast hulpmiddel voor assetallocatie dat u kunt gebruiken:
Dit is het percentage geld dat u in aandelen zou moeten beleggen. Als u bijvoorbeeld een 25-jarige bent en onlangs hebt ontdekt dat u een risiconemer bent als het gaat om beleggen, moet u 95% van uw vermogen in aandelen opnemen (120-25 = 95). Aan de andere kant, als u 60 jaar oud bent, bijna pensioneert en zeer conservatief bent, zou u slechts 40% van uw vermogen in aandelen moeten hebben (100-60 = 40).
Er zijn echter enkele uitzonderingen op deze regel. Bijvoorbeeld, als u in de vijftig bent en slechts $ 20.000 voor uw pensioen hebt bespaard, dan zult u een veel agressievere strategie moeten aannemen dan de gemiddelde 50-jarige belegger. Dit komt omdat je waarschijnlijk nog minimaal 15 jaar moet werken en je moet focussen op kapitaalgroei om de verloren tijd in te halen. Stel jezelf de vraag, "hoeveel geld heb ik nodig om met pensioen te gaan?" En pas je strategie dienovereenkomstig aan.
Vergeet niet dat geen twee beleggers precies hetzelfde zijn. Uw beleggingsportefeuille moet worden gestructureerd op basis van uw doelen, strategie, risicotolerantie, leeftijd. en aantal jaren tot pensionering. Als u al deze factoren in aanmerking neemt, moet u goed op weg zijn om de juiste portefeuille voor uw pensioenplan op te bouwen!
(foto credit: Casey Serin)
Dividend Stock Investing Strategy - Hoe de beste dividendvoorraden te kiezen
Veel beleggers ondervinden extreme emotionele verschuivingen in combinatie met de onvoorspelbare stijgingen en dalingen die gepaard gaan met beleggingen op de aandelenmarkt. Angst kan als een hoop stenen toeslaan als de prijzen dalen, terwijl opwinding de harten doet kloppen van opwinding wanneer ze oprijzen
Hoe de "Swear Jar Mentality" te gebruiken om te sparen voor de toekomst
Ik heb altijd gedacht dat het idee van een vloekfles leuk was. Geloof het of niet, het is ook toevallig een effectief besparingsinstrument als je het echt bijhoudt. Zoals u weet, ben ik altijd op zoek naar manieren om geld te besparen, en ik steun ten zeerste mijn pogingen om geld te besparen voor het onverwachte
