Hoe u een financieel adviseur kunt vinden en kiezen - 7 dingen die u moet overwegen

Het kiezen van een financieel adviseur is een van de moeilijkere taken die iemand zal uitvoeren. Als de keuze correct is gemaakt, zijn de voordelen niet te overzien. Maar als de keuze niet klopt, kunnen de resultaten rampzalig zijn voor u en uw gezin.

De volgende tips zijn bedoeld om u te helpen bij het identificeren, evalueren en kiezen van een financieel adviseur die bekend is met de problemen waarmee u als belegger wordt geconfronteerd en die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken. Met zijn of haar kennis van uw persoonlijkheid en risicoprofiel, kan uw adviseur u veilig door het moeras van keuzes begeleiden naar diegenen die het meest waarschijnlijk tot succes zullen leiden.

Te overwegen factoren bij het selecteren van een financieel adviseur

Het risico van het kiezen van de verkeerde financieel adviseur is niet dat hij of zij opzettelijk uw geld zal stelen, maar het zal verliezen door onzorgvuldigheid of onbeholpenheid, of door uw beleggingsbehoeften verkeerd te begrijpen. Om deze redenen is het belangrijk om uw eigen due diligence te doen om te bepalen welke adviseur het beste uw doelen kan bereiken. Bent u geïnteresseerd in advies om uw landgoed te plannen, uw spaargeld te beleggen of uw woning te beschermen tegen risico's?

Veel mensen hebben verschillende financiële behoeften, die niet allemaal tegelijk kunnen worden aangepakt, en zelfs sommige lijken tegenstrijdig. Door de volgende tips in gedachten te houden, verbetert uw kans om de beste adviseur voor uw unieke situatie te selecteren enorm.

1. Begrijp uw eigen financiële behoeften

Er zijn een aantal redenen om een ​​adviseur te gebruiken, zoals het starten van een bedrijf, pensioen, het lenen van geld, het ontvangen van een erfenis, het kopen van een huis, het krijgen van een scheiding of trouwen. Wat uw reden ook is, u moet zich ervan bewust zijn dat adviseurs een grote verscheidenheid aan expertise, ervaring en mogelijkheden hebben en dat niet iedereen voor u geschikt zal zijn.

Voordat u een adviseur selecteert, moet u eerst uw financiële doelen identificeren, prioriteren en documenteren. Door duidelijk uw behoeften te uiten - inclusief de hoeveelheid kapitaal die u verwacht te beleggen, het bedrag dat u bereid bent te behouden en uw financiële doelstellingen - kunt u beter de adviseur selecteren die geschikt voor u is.

De dienstverlening door financiële adviseurs omvat het volgende:

• Money Management . Het eerste axioma bij het bouwen van een financiële portefeuille is minder uitgeven dan u verdient. Helaas is budgetteren voor veel Amerikaanse gezinnen een verloren kunst geworden. Als gevolg hiervan slagen ze er niet in om te sparen en komen ze vaak terecht met belastende creditcardschulden en achterstallige leningen. De juiste adviseur kan u helpen beslissen waar u uw geld optimaal kunt besteden, zodat u kunt sparen voor een regenachtige dag, toekomstige educatieve uitgaven en pensioen. De oprichting van een aanzienlijk vermogenssaldo en een veilige financiële toekomst is een effectief budget.
• Investment Management . Beleggingsbeheer is belangrijk, of u nu spaart voor uw toekomstige pensioen, de onderwijskosten van uw kinderen of een legaatslachtoffer bij overlijden. Uw resultaten zijn afhankelijk van het geld dat u investeert, de soorten investeringen die u doet, het rendement dat u op die beleggingen ontvangt en de tijd dat de investeringen op hun plaats blijven. Bijkomende variabelen die van invloed zijn op uw beleggingsportefeuille zijn de inkomstenbelastingen die u betaalt en het inflatiepercentage dat uw toekomstige koopkracht zal beïnvloeden. Er is een overvloed aan verschillende beleggingen beschikbaar, die elk een unieke combinatie bieden van mogelijke beloning en risico, liquiditeit, minimale investering en zelfs fiscale behandeling. Een financieel adviseur kan u helpen bij het selecteren van beleggingen die het beste aansluiten bij uw behoeften, in overeenstemming met het risico dat u bereid bent te vol te houden. U dient zich er echter van bewust te zijn dat weinig financiële adviseurs experts zijn in elk mogelijk investeringstype. Daarom is het belangrijk om te weten welke beleggingstypen het best bekend zijn bij elke potentiële adviseur. Als u over deze informatie beschikt, kunt u ervoor zorgen dat u een adviseur kiest die het best geschikt is om aan uw behoeften en beleggingsparameters te voldoen.
• Fiscale planning . Helaas hebben inkomsten en successierechten een negatief effect op de accumulatie van activa en bijgevolg op het niveau van inkomsten dat u in de toekomst zou kunnen ontvangen. Belastingwetten veranderen voortdurend, belastingafspraken en tarieven variëren voortdurend, en belastingaftrek en kredieten die het bedrag aan betaalde belastingen kunnen verlagen, worden voortdurend herzien. Om een ​​succesvolle belegger te zijn, is een goed geïnformeerde belastingplanning vereist. Sommige financiële planners zijn belastingdeskundigen; anderen vertrouwen op derden voor belastingadvies. Als u belasting betaalt in een van de hogere belastingschijven of waarschijnlijk inkomsten zult ontvangen die onderworpen zijn aan een hogere belastingschijf, moet u een financieel adviseur kiezen wiens expertise belastingplanning omvat.
• Risicomanagement . Mensen en hun eigendom zijn voortdurend onderhevig aan het risico van verlies door verschillende krachten. Voortijdig overlijden, buitengewone ziektekosten en onvoorziene aansprakelijkheid zijn slechts enkele gevaren waar we dagelijks mee te maken hebben. Een goede risicobeheerder kan u helpen bij het identificeren, kwantificeren en beheren van de risico's in uw leven. De ervaring van de adviseur kan helpen beslissen of het risico wordt overgedragen door een verzekering aan te kopen, of de impact en / of waarschijnlijkheid van optreden door middel van diversificatie van activa of andere maatregelen verminderen.
• Estate Planning . Aan het einde van het leven willen veel mensen zoveel mogelijk van hun eigendommen overdragen aan specifieke begunstigden met minimale tijdvertraging en kosten. Kennis van successierechten en administratie van erfgenamen is essentieel, hoewel een goede financieel planner misschien met een expert op dit gebied samenwerkt in plaats van zich er zelf op te concentreren. Vereiste documenten ter voorbereiding op de dood omvatten meestal een combinatie van testamenten, vertrouwensinstrumenten, speciale legaten, geschenken voor de dood en instructieleden. Een goede financiële planner moet een goed begrip hebben van federale nalatenschap- en geschenkwetten, evenals alle staatswetten die de overdracht van activa van de overleden partij naar een andere partij beïnvloeden.

2. Kwalificaties

Veel financiële adviseurs werkten eerder in een andere carrière voordat ze het financiële veld betraden. In sommige gevallen is hun ervaring nuttig; in anderen staat hun ervaring niet in verband met hun huidige beroep. Over het algemeen moeten mensen die financieel advies geven voor een vergoeding of financiële producten verkopen, federale of staatslicenties hebben of onafhankelijk verstrekte geloofsbrieven als bewijs van hun kwalificaties om financieel advies te geven.

Zorg ervoor dat bij het interviewen van adviseurs het volgende wordt gecontroleerd:

• Licenties . Geregistreerde vertegenwoordigers van beurshandelaren en verkopers van beleggingsfondsen worden gereguleerd door de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) en de North American Securities Administrators Association. De Securities and Exchange Commission reguleert geregistreerde beleggingsadviseurs en overheidsdiensten van de 50 deelstaten reguleren en vergunnen adviseurs zoals advocaten, accountants en verzekeringsagenten. Voordat u financiële adviseurs inschakelt, moet u bevestigen dat hun licentie (of licenties) correct is uitgegeven en van kracht blijft met het overheidsinstituut van uw land. Controleer ook of de adviseur te maken heeft gehad met klachten van consumenten, maatregelen van regelgevers of rechtszaken.
• Referenties . Het is verbazingwekkend hoe vaak de gemiddelde persoon bereid is om gewoon een papieren document of persoonlijke verklaring als bewijs van vervulling te accepteren. Hoewel de meeste adviseurs eerlijk zijn, is het altijd het beste om veilig te zijn. Als uw potentiële adviseur een industriestation heeft, verifieer dit bij de uitvaardigende autoriteit. Bevestig de training die hij of zij heeft ontvangen en vraag tijdens het onderzoek naar eventuele klachten die de autoriteit mogelijk heeft ontvangen over de adviseur.
• Verwijzingen . Niets suggereert toekomstig succes zoals successen uit het verleden. Vraag potentiële adviseurs om ten minste drie referenties van tevreden klanten. In het ideale geval zal de adviseur gedurende ten minste twee jaar een doorverwezen cliënt hebben bediend, lang genoeg om aanbevelingen te kunnen implementeren. Idealiter zullen de cliënten en u zich in vergelijkbare levenssituaties bevinden. Neem contact op met elke referentie en stel ze open vragen, zoals:
  • "Wat vind je specifiek leuk aan hem of haar?"
  • "Wat vind je niet leuk?"
  • "Is hij of zij een goede communicator? Hoe vaak praat je met hem of bezoek je hem? '
  • "Luistert hij of zij naar uw zorgen en beantwoordt uw vragen?

3. Expertise

De meeste financiële adviseurs zijn gespecialiseerd in een of twee specifieke gebieden van financieel advies en zoeken advies van andere adviseurs wanneer vragen buiten hun opleiding aan de orde zijn. Een gecertificeerde openbare accountant (CPA) kan zich bijvoorbeeld richten op geldbeheer en belastingplanning, een advocaat op vermogensplanning en een erkende levensverzekering (CLU) voor verzekeringen en annuïteiten. Een gecertificeerde financiële planner (CFP) moet bekend zijn met alle aspecten van financieel advies.

Het gebrek aan deskundigheid mag het gebruik van een persoon niet uitsluiten, tenzij dit direct invloed heeft op het succes in die gebieden die voor u het belangrijkst zijn. Als u bijvoorbeeld voornamelijk aandelen en obligaties koopt en verkoopt, kiest u waarschijnlijk voor een geregistreerde beleggingsadviseur (RIA) of een geregistreerde vertegenwoordiger van een effectenmakelaar, en niet voor een CLU of CPA.

4. Ervaring

Aangezien veel adviseurs financiële adviseurs worden als een tweede carrière, vertegenwoordigen leeftijd of uiterlijk geen ervaring. Het is altijd goed om te vragen hoeveel jaar een potentiële adviseur in het veld heeft gewerkt, maar onthoud ook dat iedereen moet beginnen. Verlangen, intelligentie en verantwoordelijkheid kunnen de ervaring in sommige gevallen goedmaken als je weet dat de expertise beschikbaar is.

5. Kosten

De combinatie van vergoedingen, commissies en andere kosten kan een groot rendement op een middelmatige worden. Sommige financiële planners rekenen een vast bedrag op basis van tijd of waarde van een item, terwijl anderen commissies verzamelen op basis van de producten die voor uw portfolio zijn gekocht. Het feit dat uw adviseur een commissie incasseert, mag geen aanwijzing zijn dat zijn advies bevooroordeeld zou zijn, omdat de sleutel tot een succesvolle loopbaan op de lange termijn een groep klanten in de loop van de jaren is. Bovendien is het waarschijnlijk dat u commissies of vergoedingen aan anderen betaalt, zelfs als uw financieel adviseur een vergoeding vraagt.

Het selecteren van een adviseur die wordt gecompenseerd met commissies elimineert een deel van de advieskosten. U moet zich zorgen maken over het volgende:

6. Compatibiliteit

Hoe vaak heb je de slechte manier van bedelen van je arts besproken? Terwijl een arts zich bezighoudt met uw gezondheid, werkt een financieel adviseur met uw geld - en beiden behoren tot de meer belangrijke elementen van een gelukkig leven.

Als u uw adviseur niet bevalt of respecteert, is het waarschijnlijk dat u minder openhartig met hem of haar zult zijn over uw financiële zorgen of verwachtingen. Veel van de aanbevelingen van de adviseur zijn waarschijnlijk onbekend of betreffen investeringen waarvan u weinig weet.

Het is uiterst belangrijk dat de adviseur een persoonlijkheid en een manier heeft die u comfortabel maakt, evenals het geduld om vragen te beantwoorden totdat u tevreden bent. Hoewel een enkele persoonlijke vergadering geen garantie biedt voor een nauwkeurige beoordeling van een andere persoon, kan deze u in staat stellen een grondiger indruk te maken dan wat het internet en een telefoongesprek kunnen bieden. Een persoon die een online datingservice gebruikt, zou zijn of haar gematchte partner niet trouwen zonder een persoonlijke ontmoeting - en u moet uw financiële toekomst ook niet overdragen aan een virtuele vreemdeling zonder uw online percepties te testen met een face-to-face ontmoeting .

7. Vertrouwen

De betrouwbaarheid van een financieel adviseur is een absoluut, niet-onderhandelbaar element in een financiële adviesrelatie. Je kunt het je gewoon niet veroorloven om te werken met personen die onethisch zijn of integriteit missen, zoals de cliënten van Bernie Madoff, Alan Stanford en andere zwendelartiesten hebben ontdekt. Vergeet niet dat het werken met een adviseur verwant is aan het nemen van lessen in leeuwentraining door iemand die buiten de kooi staat: de risico's liggen helemaal bij u. Als het advies slecht is, eet de leeuw je en vindt de adviseur een andere klant. In sommige gevallen is de adviseur gevaarlijker dan de leeuw.

Als je je zorgen maakt of een zeurderige verdenking dat iets niet klopt, ga dan niet verder met een relatie tussen adviseur en cliënt. Blijf vragen stellen totdat je je comfortabel voelt, of zoek een andere adviseur.

Laatste woord

Als u deze tips volgt bij het kiezen van een financieel adviseur, zult u eerder geneigd zijn om een ​​ethische, bekwame, ervaren adviseur te ontdekken die uw financiële belangen maximaal in de relaties houdt. Sommige financiële adviesrelaties gaan nog tientallen jaren door tot tevredenheid en plezier van zowel de klant als de adviseur.

Vergeet niet dat u te hard en te lang werkt om uw financiële toekomst op te geven aan een virtuele vreemdeling. Het is jouw geld, en de moeite en tijd besteden om de beste adviseur te kiezen, is de beste manier om het te beschermen.

Waar moet nog meer aan worden gedacht bij het zoeken naar een financieel adviseur?

Hoe lang duurt make-up? - Wanneer moet u oude cosmetica weggooien?

Als je net als de meeste vrouwen bent, is de kans groot dat je een la vol cosmetica hebt die barst van de naad. Lippenstiften, gezichtscrèmes, zonnebrandcrème en zelfs haarproducten hebben de neiging zich op te hopen - maar wanneer was de laatste keer dat u overwoog uw cosmeticalade op te ruimen om een ​​andere reden dan om ruimte vrij te maken?Het i

(Geld en zaken)

Aandeelhouderschap van werknemers in 401K-plannen - Geschiedenis, voors en tegens

Er zijn verschillende vormen van aandelenoptieplannen beschikbaar die werknemers in staat stellen aandelen van de aandelen van hun werkgever op fiscaal voordelige basis te kopen. Misschien is niets beter of handiger dan simpelweg het kopen van aandelen van het bedrijf binnen hun 401k-plannen.Deze strategie heeft echter een risiconiveau dat veel werknemers niet begrijpen - en misschien niet leren totdat het te laat is

(Geld en zaken)